Како вештачката интелигенција го зајакнува Fintech: 7 ветувачки индустрии со вештачка интелигенција што треба да се следат

Кога Вили Сатон, некогаш еден од најбараните американски бегалци, беше прашан зошто ограбил банки, неговиот одговор беше неверојатно едноставен: „Затоа што таму се парите“.

Ова е истиот одговор што може да им се даде на оние кои се распрашуваат за растечката тенденција кон регулација во секторот за финансиско работење и кои веруваат дека зголемувањето на законодавството може да им наштети на иновациите во оваа област. Таму се парите, затоа, влогот е голем и ќе има поголема регулација. Ова најверојатно ќе се случи порано отколку подоцна, бидејќи Мајкл Хсу, вршител на должноста контролор на валутата, рече неодамна. Затоа, можеме да очекуваме усогласеност да биде во првите редови на разговорот, и да стане приоритет за ризичните капиталисти, финансиските директори и другите засегнати страни.

Иако обемот на fintech зделки на глобално ниво падна од 63.2 милијарди долари до 52.4 милијарди долари од H22022 до H12023, како и цените на акциите на јавно тргуваните fintech паднаа, вклучувајќи ги Affirm, Block, PayPal и SoFi, сепак, според мое мислење, секторот е далеку од мртов и всушност, тој сè уште има огромен потенцијал. Прво, иако пазарот на финтехника во ЕУ и АПАЦ се намалуваше, американскиот пазар на финална технологија доживеа голем раст од 28.9 милијарди долари на 36.1 долари милијарди во истиот период. Второ, предупредувањето е дека за да го реализираме потенцијалот за финансиско работење, прво треба да разбереме дека правилата на играта се променети. Додека пред неколку години, главниот фокус за финтек стартапите – и за ризичните капиталисти што ги поддржаа – беше да се здобијат со повеќе клиенти, сега, има се поголем акцент на профитабилноста. И додека сè уште има сегменти на финтех - како DeFi - кои сè уште работат во некаков либерален рај без многу регулативи, постои една технологија која верувам дека радикално ќе ја трансформира индустријата и ќе и помогне да напредува и покрај регулаторниот притисок.

Оваа технологија е вештачка интелигенција, а еве седум вертикали во рамките на fintech кои, од моја перспектива, вреди да се гледаат поради нивниот огромен потенцијал.

1 Персонализација

Со искористување на генеративната вештачка интелигенција за распоредување чат-ботови и за подобрување на корисничкиот интерфејс (UI) и корисничкото искуство (UX), како и за собирање обемни количини на податоци и откривање точни обрасци, компаниите можат да ги персонализираат своите финансиски производи и услуги така што тие може да ги задоволи потребите на одреден клиент. Ова е дел од поголемиот тренд што се случува низ индустриите, со оглед на фантастичните способности што вештачката интелигенција ги нуди за прилагодување.

Да запомниме дека парите се нешто длабоко лично, затоа, можноста за ултра-персонализирање на производите и услугите што ги нуди фирмата може значително да ја катализира нејзината поврзаност со своите клиенти и значително да ги подобри стапките на конверзија, што за возврат ги зголемува приходите. Банките и финансиските институции, од моја перспектива, би биле повеќе од подготвени да соработуваат со потфат што им помага да ги постигнат овие цели.

2. Управување со ризик

Вештачката интелигенција целосно го редефинира управувањето со ризикот. Студија на КПМГ идентификуваше три клучни способности ги поседуваат системи за вештачка интелигенција кои сега се интегрирани од финансиските институции, и покрај нивната почетна воздржаност да се развиваат технолошки. Тие вклучуваат супериорна точност на предвидувањето, подобрени процеси на селекција на променливи и поголема прецизност при сегментирање.

Искористувајќи ги овие капацитети, финансиските институции можат, на пример, да имаат појасна слика за нивниот кредитен ризик и нивната изложеност на неисполнување на обврските, и да донесат подобри одлуки кога одредуваат кои субјекти се вредни за кредитирање. Исто така, тие би можеле да ги подобрат нивните процеси за откривање измами, што веќе ги чинеше банките 4.36 долари во трошоци за секој долар што ќе го изгубат. Последно, но не и најмалку важно, тие исто така можат да ја подобрат усогласеноста со практиките како AML (анти-перење пари) и должната анализа.

3. Автоматизација на трезорот

Да се ​​направи солидна прогноза за готовинскиот тек во свет опфатен со геополитичка и економска несигурност е застрашувачки предизвик, со оглед на сè поголемиот број на варијабли кои можат да влијаат врз работењето на бизнисот, од прекини во синџирот на снабдување поради затворање на границите до странски партнер кој се соочува со правни предизвици поради лошите практики на трудот.

Во исто време, има се повеќе податоци со кои компаниите треба да се занимаваат. Еве каде ВИ влегува во игра. Со интегрирање на технологиите со вештачка интелигенција со постоечките системи на компанијата, како што се ERP (Enterprise Resource Planning) и CRM (Customer Relationship Management), директорите можат да имаат појасна видливост и попрецизни прогнози со кои ќе донесуваат одлуки. Вештачката интелигенција може да интегрира историски податоци, модели на пазарот и однесување на клиентите за да обезбеди подобри предвидувања и да подготви проформа изјава за готовински тек. Во исто време, одредени благајнички задачи може да се автоматизираат.

На пример, ако валутата во која имаме продажба девалвира, вештачката интелигенција може да ја автоматизира трезорската стратегија за да го заштити тој ризик. Слично на тоа, со помош на вештачка интелигенција, финансискиот менаџер може да ги знае нивоата на готовина што се потребни за управување со бизнисот и да ги автоматизира краткорочните инвестиции кои можат да обезбедат непосредна ликвидност, но да генерираат дополнителни финансиски добивки за компанијата.

4. Отворено, интегрирано банкарство

Со оглед на тоа што значително повеќе финансиски трансакции се спроведуваат дигитално, постои потреба од отворено, интегрирано банкарство каде податоците на клиентот повеќе не можат да останат исклучиво во рамките на сопствениот систем на банката.

Со вештачката интелигенција, компаниите можат да ги олеснат практиките за финансиско управување со верификување на нивните повеќе сметки и интегрирање на тие податоци во една платформа, овозможувајќи беспрекорно работење и давајќи им на поединците сеопфатен поглед на нивната финансиска состојба.

На пример, Plaid, отворено банкарски API, му овозможува на лицето да врши трансакции со поврзување на нивните сметки во различни банки - како Interactive Brokers, Bank of America и Wise. Некои од најголемите банки во светот имплементираат API за отворено банкарство, вклучувајќи ги Capital One, Barclays и Nordea. Со инкорпорирање на вештачката интелигенција, отворените банкарски услуги може да се направат побезбедни, на пример, со подобрување на автентикацијата на клиентите, спречување на измами и давање на корисниците персонализирани финансиски увиди.

5. Купи сега Плати подоцна (BNPL-како услуга)

Купи сега, плати подоцна, услугите стануваат се попопуларни. Сепак, за една компанија или за помала банка, интегрирањето на овие услуги во платформа може да биде скапо и да ја намали нејзината привлечност.

Со искористување на капацитетите на вештачката интелигенција, повеќе компании можат да ги интегрираат услугите на BNPL и да ги добијат оние клиенти кои немаат можност веднаш да платат готовина. Со вештачката интелигенција, бизнисите можат веднаш да ја откријат подобноста на потенцијалниот заемопримач за кредит, па дури и да дадат персонализирани препораки на активниот корисник на BNPL – кој е во добра состојба – за идните производи.

6. Прекугранични плаќања

Според Светска банка, испраќање на дознака чини приближно 6.20% од вкупниот испратен износ. Ова е огромно, особено ако се земе предвид дека повеќето приматели на дознаки се лоцирани во земјите во развој. Размислете за ова. Испраќате 100 долари на некој близок во Нигерија или во Тајланд, а тие добиваат само 94 долари. Тоа веднаш ги погодува, и затоа Светска банка постави цел да го намали вкупните трошоци на дознаките до 3 проценти.

За да го направите ова, fintechs може да биде од голема помош. Прво и најважно, затоа што ја немаат бехемотската инфраструктура како на пример Western Union. Сепак, сè уште има многу правни и регулаторни предизвици со кои треба да се справат компаниите за прекугранични плаќања, а тие би можеле да се оптимизираат со капитализирање на употребата на AI и DeFi. На пример, DeFi може да помогне да се намалат трансакциските трошоци, а вештачката интелигенција може да помогне да се дистрибуира технологијата на глобално ниво и да ја направи без ризик и целосно транспарентна, што ќе им помогне на fintechs да понудат поприфатлива услуга. Тие, исто така, можат да ја подобрат безбедноста, па дури и да помогнат во предвидувањето на валутните стапки за да се направат прекуграничните трансакции поефикасни.

7. Социјални финансии

Некои студиите покажуваат дека поверојатно е да ги постигнеме нашите цели кога ги споделуваме со другите. Во финансиите, ова создаде бум наречен социјални финансии – што не треба да се меша со вертикалата на социјалното претпријатие наречена исто така – што им овозможува на луѓето заеднички да штедат за заеднички цели.

На пример, ако група пријатели има намера да отпатува на следното Светско првенство на ФИФА, апликацијата со вештачка интелигенција може да им олесни на сите нив да ги оптимизираат целните трошоци и да споделат одредена сметка за таа цел или да ја интегрираат нивната штедна сметка. во една платформа со цел да се измери напредокот. Потоа, вештачката интелигенција може да им помогне да ги постигнат своите цели со тоа што ќе идентификуваат модели и ќе им дадат увид околу нивното финансиско однесување. Ова ја зголемува веројатноста тие да ја исполнат нивната заедничка финансиска цел.

Има многу простор за иновации управувани од вештачка интелигенција во овој простор, вклучувајќи автоматизирани и приспособени известувања, комуникација во реално време со чет-ботови со вештачка интелигенција, автоматизирани трансфери врз основа на циклуси на приходи, па дури и роботски советници напојувани со вештачка интелигенција кои можат да им помогнат на членовите на тимот да ги инвестираат своите пари на автопилот за да расте.

Последни мисли

Дури и ако многу аналитичари и експерти зборуваат за потенцијалната пропаст на fintech, од моја гледна точка, тој не е мртов. Како што покажуваат горенаведените примери, има многу можности во fintech, а за оние кои ги разбираат новите правила на игра, овие можности се повозбудливи од кога било. Ова е затоа што сега, секторот има поголем акцент на профитабилноста, наместо на преголемото стекнување на корисници, што е добро за севкупната одржливост на потфатот. Исто така, со инкорпорирање на технологии управувани од вештачка интелигенција, финтехничкиот сектор може да ја подобри својата усогласеност со новите регулативи и да обезбеди многу неопходен поттик за многу области од финансиската индустрија, вклучувајќи управување со ризик, трезор, социјални финансии и прекугранични плаќања .