Rens Troost, Đồng sáng lập và Giám đốc Công nghệ tại Rational Exponent mang đến hơn ba thập kỷ kinh nghiệm với tư cách là một nhà lãnh đạo công nghệ dày dạn và là người sáng lập lặp lại với thành tích đã được chứng minh trong việc chuyển đổi đổi mới thành giá trị cho cổ đông. Ông đồng sáng lập Virtual Clarity và NAME.COM, dẫn dắt cả hai công ty đến những lối thoát thành công, và đã đảm nhiệm các vai trò điều hành và lãnh đạo tại Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG, và DXC Technology. Rens đã phục vụ trong hội đồng quản trị của các công ty đại chúng niêm yết trên NASDAQ và TSE, bao gồm NAME, SMTP.COM, và Sharpspring. Sự nghiệp của ông trải dài từ các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu đến các tập đoàn toàn cầu, với trọng tâm nhất quán là chuyển đổi thực tế và tăng trưởng kinh doanh chiến lược.

Rational Exponent là một công ty fintech giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính được quản lý khác biến các chính sách phức tạp thành thông tin chi tiết có thể hành động theo thời gian thực. Nền tảng dẫn dắt bởi AI của công ty, RE:Agent, nhúng trực tiếp quản lý tuân thủ và rủi ro vào hoạt động hàng ngày, cho phép các nhóm giám sát kiểm soát, tự động hóa nhiệm vụ và xác định vấn đề trước khi chúng leo thang. Công ty tự định vị mình là cầu nối giữa khả năng AI tiên tiến và các yêu cầu thực tế của các ngành được quản lý, giúp việc chuyển đổi quy mô lớn vừa an toàn hơn vừa hiệu quả hơn.

Với thành tích của bạn trong chuyển đổi doanh nghiệp và lịch sử là một người sáng lập lặp lại, điều gì cuối cùng đã thuyết phục bạn rằng Rational Exponent cần phải tồn tại—và rằng mô hình AI-first là cách duy nhất để giải quyết các thách thức về tuân thủ và rủi ro mà bạn đang thấy?

Rational Exponent phải tồn tại vì đây là cơ hội lớn nhất trong đời chúng ta để thay đổi cách hoạt động của ngân hàng. Nếu được thực hiện tồi, AI sẽ làm rỗng khả năng và trao quyền kiểm soát cho một nhóm độc quyền mới. Nếu được thực hiện tốt, nó sẽ phá vỡ các lớp chuyển dịch bên trong tổ chức, để các công ty lớn có thể hành động với sự tập trung của công ty nhỏ, và các công ty nhỏ với năng lực của công ty lớn. Chúng tôi được thúc đẩy để thấy điều này được thực hiện tốt.

Kinh nghiệm của bạn xuyên suốt cả các công ty khởi nghiệp và các tổ chức tài chính được quản lý đã định hình tầm nhìn sáng lập cho Rational Exponent như thế nào, và ảnh hưởng đến các lựa chọn thiết kế ban đầu định vị rủi ro và tuân thủ như những động lực chiến lược thay vì chỉ là các quy trình làm việc tự động?

Nền tảng của tôi đã dạy tôi rằng tốc độ mà không có sự thận trọng không phải là đổi mới, đó chỉ là rủi ro chưa được định giá. Như Walter Bagehot đã nói: “Mạo hiểm là linh hồn của thương mại, nhưng thận trọng là linh hồn của ngân hàng.” Vì vậy, chúng tôi thiết kế Rational Exponent để coi rủi ro và tuân thủ như cơ sở hạ tầng chiến lược cho sự tin cậy, không phải là một quy trình làm việc hậu cần để tự động hóa.

Khi bạn chuyển từ ý tưởng sang sản phẩm, bạn đã xác thực như thế nào rằng các ngân hàng đã sẵn sàng cho một nền tảng thách thức những giả định lâu nay về việc tuân thủ là một trung tâm chi phí?

Chúng tôi xác thực cơ hội theo cách cũ: gần gũi với khách hàng và lắng nghe chăm chú. Đội ngũ của chúng tôi có đủ kinh nghiệm xương máu từ bên trong các ngân hàng để nhận ra điều gì hỏng, tại sao nó hỏng, và ai chịu trách nhiệm khi nó hỏng. Các ngân hàng muốn một thứ gì đó tốt hơn, với điều kiện nó tôn trọng thực tế về quy định, kiểm toán và rủi ro hoạt động.

Ở giai đoạn sáng lập, bạn đã thấy điều gì trong bức tranh rủi ro hoạt động của ngành ngân hàng khiến bạn tin rằng thời điểm đã chín muồi cho một nền tảng như re:agent?

Thời điểm đã chín muồi vì cuối cùng AI cũng giúp có thể huy động thông tin vốn bị mắc kẹt trong các quy trình cồng kềnh trong nhiều thập kỷ. Đồng thời, các ngân hàng phải đối mặt với một sức ép không thể tránh khỏi là phải đổi mới khi sản phẩm, kênh phân phối và sự phụ thuộc vào bên thứ ba trở nên phức tạp hơn. Hai lực lượng đó kết hợp với nhau khiến “để sau” cảm giác như một lựa chọn đầy rủi ro.

Nhóm của bạn đã tiếp cận việc xây dựng một hệ thống AI cấp doanh nghiệp đáp ứng kỳ vọng quản lý ngay từ ngày đầu như thế nào, trong khi vẫn cho phép tạo ra sản phẩm nhanh chóng cho các ngân hàng?

Chúng tôi xây dựng re:agent với hai nguyên tắc cùng một lúc: nhịp độ cung cấp của công ty khởi nghiệp và sự tôn trọng của một người trong cuộc suốt đời đối với cách thức thận trọng thực sự hoạt động. Điều đó có nghĩa là các kiểm soát, bằng chứng và luồng phê duyệt là một phần của sản phẩm ngay từ ngày đầu; không phải là một lớp bọc được ghép thêm vào sau. Chúng tôi di chuyển nhanh, nhưng chúng tôi không dung thứ sự cẩu thả trong suy nghĩ hoặc cung cấp.

Những trở ngại kỹ thuật hoặc văn hóa lớn nhất mà bạn dự đoán khi thành lập công ty là gì, và chúng đã định hình các quyết định sản phẩm sớm nhất của bạn như thế nào?

Về mặt kỹ thuật, vấn đề khó là biến AI xác suất thành các hệ thống cấp doanh nghiệp có thể thất bại một cách an toàn và có thể được quản trị. Về mặt văn hóa, trở ngại là dễ hiểu: các quy trình rủi ro và tuân thủ tồn tại như hiện tại vì mọi người đã bị tổn thương. Các quyết định sản phẩm sớm nhất của chúng tôi là về việc tôn trọng lịch sử đó trong khi làm cho quy trình làm việc sạch hơn, nhanh hơn và đáng tin cậy hơn.

re:agent được định vị là một nền tảng AI doanh nghiệp giúp các ngân hàng thiết kế các sản phẩm tuân thủ, sẵn sàng để phê duyệt nhanh hơn nhiều—những nguyên tắc nào đã hướng dẫn cách bạn xây dựng khả năng diễn giải, luồng phê duyệt và khả năng truy xuất của nó để các tổ chức có thể tin tưởng nó ngay từ ngày đầu?

Ba nguyên tắc hướng dẫn cách chúng tôi làm việc. Thứ nhất, chúng tôi ở đây vì sự thay đổi bền vững, không phải là trò trình diễn lách luật, vì vậy chúng tôi nghiêm túc áp dụng tư duy “không phải vì nó dễ dàng, mà vì nó khó khăn” (JFK, 1962). Thứ hai, chúng tôi bảo tồn trách nhiệm giải trình của con người bằng thiết kế: “Một máy tính không bao giờ có thể bị buộc tội, do đó một máy tính không bao giờ được đưa ra quyết định quản lý,” (IBM, 1979). Thứ ba, chúng tôi thiên về “sự thật triệt để và minh bạch triệt để” (Ray Dalio, gần như mỗi ngày) để các đề xuất có thể truy xuất, có thể tranh luận và dựa trên bằng chứng.

Là Giám đốc Công nghệ và đồng sáng lập, bạn cân bằng các quyết định kiến trúc dài hạn với thực tế của việc xây dựng cho một thị trường nặng về tuân thủ, nhạy cảm với rủi ro như thế nào?

Với sự khó khăn, và bằng cách kỷ luật về những gì chúng tôi sẽ không đánh đổi. Chúng tôi giữ một vòng lặp chặt chẽ với khách hàng và dẫn dắt bằng sự đồng cảm với những ràng buộc mà họ phải sống chung. Kiến trúc chỉ quan trọng nếu nó tồn tại sau khi tiếp xúc với các nhà quản lý, kiểm toán viên và thực tế hỗn độn của hoạt động.

Giờ đây khi Rational Exponent đã ra khỏi chế độ ẩn danh, những tín hiệu nào từ các ngân hàng củng cố luận điểm ban đầu của bạn về việc AI biến tuân thủ từ gánh nặng chi phí thành động lực tăng trưởng kinh doanh?

Tín hiệu mạnh mẽ nhất là khi các nhóm bắt đầu coi tuân thủ như một cách để phát triển nhanh hơn với sự tự tin, không chỉ để làm chậm lại một cách an toàn. Các ngân hàng đang bị kéo về phía thay đổi nhanh hơn và bị đẩy về phía kiểm soát chặt chẽ hơn cùng một lúc. Trong thế giới đó, biến các quy tắc thành lan can bảo vệ có thể sử dụng trở thành một đòn bẩy tăng trưởng.

Nhìn về phía trước, bạn tin rằng ngành công nghiệp sẽ như thế nào trong vài năm tới nếu tầm nhìn sáng lập của bạn về tăng trưởng dựa trên tuân thủ được nắm bắt trên khắp các tổ chức tài chính lớn?

Trong ngắn hạn, các nhóm rủi ro, vận hành và sản phẩm sẽ dành ít thời gian hơn để đuổi theo tài liệu và nhiều thời gian hơn để đưa ra quyết định tốt, và họ sẽ tự hào hơn về chất lượng. Về lâu dài, mục tiêu là chứng minh James Grant (1992) sai; ông nhận xét rằng “Tiến bộ là tích lũy trong khoa học và kỹ thuật, nhưng có tính chu kỳ trong tài chính.”

Cảm ơn bạn vì cuộc phỏng vấn tuyệt vời, độc giả muốn tìm hiểu thêm nên truy cập Rational Exponent.

يجلب رينس تروست، المؤسس المشارك والمدير التقني في Rational Exponent، أكثر من ثلاثة عقود من الخبرة كقائد تكنولوجي مخضرم ومؤسس متكرر يتمتع بسجل حافل في تحويل الابتكار إلى قيمة للمساهمين. شارك في تأسيس Virtual Clarity و NAME.COM، وقاد كلا الشركتين إلى خروج ناجح، وشغل مناصب تنفيذية وقائدة في Lehman Brothers و Moore Capital Management/IMS و UBS AG و DXC Technology. شغل رينس مناصب في مجالس إدارة شركات عامة مدرجة في بورصة ناسداك وبورصة تورونتو، بما في ذلك NAME و SMTP.COM و Sharpspring. تمتد مسيرته المهنية من الشركات الناشئة في مراحلها الأولى إلى المؤسسات العالمية، مع تركيز ثابت على التحول العملي والنمو التجاري الاستراتيجي.

Rational Exponent هي شركة تقنية مالية تساعد البنوك والمؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم الأخرى على تحويل السياسات المعقدة إلى ذكاء قابل للتنفيذ في الوقت الفعلي. تقوم منصتها المدعومة بالذكاء الاصطناعي، RE:Agent، بتضمين الامتثال وإدارة المخاطر مباشرة في العمليات اليومية، مما يمكن الفرق من مراقبة الضوابط وأتمتة المهام وتحديد المشكلات قبل أن تتفاقم. تضع الشركة نفسها كجسر بين قدرات الذكاء الاصطناعي المتقدمة والمتطلبات العملية للصناعات الخاضعة للتنظيم، مما يجعل التحول على نطاق واسع أكثر أمانًا وكفاءة.

نظرًا لسجلك الحافل في تحول المؤسسات وتاريخك كمؤسس متكرر، ما الذي أقنعك في النهاية بأن Rational Exponent يجب أن توجد – وأن النموذج الذي يعتمد على الذكاء الاصطناعي أولاً كان الطريقة الوحيدة لحل تحديات الامتثال والمخاطر التي كنت تراها؟

كان على Rational Exponent أن توجد لأن هذه هي أكبر فرصة في حياتنا لتغيير طريقة عمل البنوك. إذا تم تنفيذ الذكاء الاصطناعي بشكل سيء، فسيقوم بتجريد القدرات وتسليم السيطرة لمجموعة جديدة من الاحتكاريين. أما إذا تم تنفيذه بشكل جيد، فإنه ينهار طبقات الترجمة داخل المؤسسات، بحيث يمكن للشركات الكبيرة التصرف بتركيز الشركات الصغيرة، والشركات الصغيرة بقدرة الشركات الكبيرة. نحن مدفوعون لرؤية هذا يتم بشكل جيد.

كيف شكلت خبرتك عبر كل من الشركات الناشئة والمؤسسات المالية المنظمة الرؤية التأسيسية لـ Rational Exponent، وأثرت على خيارات التصميم المبكرة التي وضعت المخاطر والامتثال كمحركات استراتيجية بدلاً من مجرد سير عمل مؤتمت؟

علمتني خلفيتي أن السرعة دون حكمة ليست ابتكارًا، بل هي مجرد مخاطر غير مقدرة. كما قال والتر باجيهوت: “المغامرة هي روح التجارة، ولكن الحذر هو روح العمل المصرفي.” لذلك، صممنا Rational Exponent لتعامل المخاطر والامتثال كبنية تحتية استراتيجية للثقة، وليس كسير عمل مكتب خلفي ليتم أتمتته.

عند الانتقال من المفهوم إلى المنتج، كيف تحققت من أن البنوك كانت مستعدة لمنصة تتحدى الافتراضات الراسخة طويلة الأمد بأن الامتثال هو مركز تكلفة؟

تحققنا من الفرصة بالطريقة التقليدية: البقاء على اتصال وثيق بالعملاء والاستماع بجدية. لدى فريقنا ما يكفي من الخبرات المؤلمة من داخل البنوك لمعرفة ما ينكسر، ولماذا ينكسر، ومن يتحمل المسؤولية عندما يحدث ذلك. تريد البنوك شيئًا أفضل، بشرط أن يحترم واقع التنظيم والتدقيق والمخاطر التشغيلية.

في مرحلة التأسيس، ماذا رأيت في مشهد المخاطر التشغيلية لصناعة البنوك الذي أقنعك بأن التوقيت كان مناسبًا لمنصة مثل re:agent؟

كان التوقيت مناسبًا لأن الذكاء الاصطناعي يجعل من الممكن أخيرًا تعبئة المعلومات التي كانت محاصرة في عمليات مرهقة لعقود. في الوقت نفسه، تواجه البنوك ضغطًا لا مفر منه للابتكار مع زيادة تعقيد المنتجات والقنوات والتبعيات الخارجية. هاتان القوتان معًا جعلتا “التأجيل” يبدو خيارًا محفوفًا بالمخاطر.

كيف تعامل فريقك مع بناء نظام ذكاء اصطناعي على مستوى المؤسسات يلبي التوقعات التنظيمية من اليوم الأول مع تمكين إنشاء منتج سريع للبنوك؟

بنينا re:agent بتطبيق نهجين في وقت واحد: وتيرة إطلاق الشركات الناشئة واحترام المطلع الداخلي مدى الحياة لكيفية عمل الحكمة فعليًا. هذا يعني أن الضوابط والأدلة وتدفقات الموافقة هي جزء من المنتج من اليوم الأول؛ وليست غلافًا يُضاف لاحقًا. نحن نتحرك بسرعة، لكننا لا نتسامح مع الإهمال في التفكير أو التسليم.

ما هي أكبر العوائق التقنية أو الثقافية التي توقعتها عند تأسيس الشركة، وكيف شكلت تلك العوائق قرارات المنتج الأولى لديك؟

من الناحية التقنية، فإن المشكلة الصعبة هي تحويل الذكاء الاصطناعي الاحتمالي إلى أنظمة على مستوى المؤسسات تفشل بأمان ويمكن حوكمتها. ثقافيًا، العائق مفهوم: عمليات المخاطر والامتثال هي كما هي لأن الناس تعرضوا للضرر. كانت قرارات المنتج الأولى لدينا تدور حول احترام هذا التاريخ مع جعل سير العمل أكثر نظافة وسرعة وموثوقية.

يتم وضع re:agent كمنصة ذكاء اصطناعي للمؤسسات تساعد البنوك على تصميم منتجات متوافقة وجاهزة للموافقة عليها بسرعة أكبر بكثير – ما المبادئ التي وجهت كيفية بناء قابلية تفسيرها وتدفق الموافقة عليها وإمكانية تتبعها حتى تتمكن المؤسسات من الوثوق بها من اليوم الأول؟

ثلاثة مبادئ توجه كيفية عملنا. أولاً، نحن هنا من أجل تغيير دائم، وليس مسرحًا للمراجحة التنظيمية، لذلك نأخذ عقلية “ليس لأنه سهل، بل لأنه صعب” (جون كينيدي، 1962) على محمل الجد. ثانيًا، نحافظ على المساءلة البشرية عن طريق التصميم: “لا يمكن أبدًا تحميل الكمبيوتر المسؤولية، لذلك يجب ألا يتخذ الكمبيوتر أبدًا قرارًا إداريًا” (آي بي إم، 1979). ثالثًا، نميل نحو “الحقيقة الجذرية والشفافية الجذرية” (راي داليو، تقريبًا كل يوم) بحيث تكون التوصيات قابلة للتتبع والمناقشة ومرتكزة على الأدلة.

بصفتك المدير التقني والمؤسس المشارك، كيف توازن بين القرارات المعمارية طويلة الأجل وواقع البناء لسوق حساسة للمخاطر وثقيلة الامتثال؟

بصعوبة، ومن خلال الانضباط بشأن ما لن نتخلى عنه. نحافظ على حلقة اتصال ضيقة مع العملاء ونقدم التعاطف مع القيود التي يعيشون في ظلها. المعمارية لا تهم إلا إذا صمدت أمام الاتصال بالمنظمين والمدققين والواقع الفوضوي للعمليات.

الآن بعد أن خرجت Rational Exponent من وضع التخفي، ما الإشارات من البنوك التي تعزز فرضيتك الأصلية حول تحول الذكاء الاصطناعي للامتثال من عبء تكلفة إلى محرك للنمو التجاري؟

أقوى إشارة هي عندما تبدأ الفرق في التعامل مع الامتثال كوسيلة للنمو بسرعة أكبر بثقة، وليس فقط للإبطاء بأمان. يتم سحب البنوك نحو تغيير أسرع ودفعها نحو سيطرة أشد في نفس الوقت. في هذا العالم، يتحول تحويل القواعد إلى حواجز قابلة للاستخدام إلى رافعة للنمو.

بالنظر إلى المستقبل، كيف تعتقد أن شكل الصناعة سيكون في السنوات القليلة القادمة إذا انتشرت رؤيتك التأسيسية للنمو القائم على الامتثال عبر المؤسسات المالية الكبرى؟

على المدى القريب، ستقضي فرق المخاطر والعمليات والمنتجات وقتًا أقل في مطاردة المستندات والمزيد من الوقت في اتخاذ قرارات جيدة، وسيكونون أكثر فخرًا بالجودة. على المدى الطويل، الهدف هو إثبات خطأ جيمس جرانت (1992)؛ حيث لاحظ أن “التقدم تراكمي في العلوم والهندسة، ولكنه دوري في التمويل.”

شكرًا لك على المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يجب أن يزوروا Rational Exponent.

Rens Troost, Co-Fondateur et Directeur de la Technologie chez Rational Exponent, apporte plus de trois décennies d’expérience en tant que leader technologique chevronné et fondateur en série, avec un historique éprouvé de conversion de l’innovation en valeur pour les actionnaires. Il a cofondé Virtual Clarity et NAME.COM, guidant les deux entreprises vers des sorties réussies, et a occupé des postes de direction et de leadership chez Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG et DXC Technology. Rens a siégé au conseil d’administration de sociétés cotées sur le NASDAQ et le TSE, notamment NAME, SMTP.COM et Sharpspring. Sa carrière s’étend des startups en phase de démarrage aux entreprises mondiales, avec un accent constant sur la transformation pragmatique et la croissance stratégique des entreprises.

Rational Exponent est une entreprise fintech qui aide les banques et autres institutions financières réglementées à transformer des politiques complexes en une intelligence exploitable en temps réel. Sa plateforme pilotée par l’IA, RE:Agent, intègre directement la conformité et la gestion des risques dans les opérations quotidiennes, permettant aux équipes de surveiller les contrôles, d’automatiser les tâches et d’identifier les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent. L’entreprise se positionne comme un pont entre les capacités avancées de l’IA et les exigences pratiques des industries réglementées, rendant la transformation à grande échelle à la fois plus sûre et plus efficace.
Compte tenu de votre historique en matière de transformation d’entreprise et de votre passé de fondateur en série, qu’est-ce qui vous a finalement convaincu que Rational Exponent devait exister – et qu’un modèle axé sur l’IA était la seule façon de résoudre les défis de conformité et de risque que vous observiez ?

Rational Exponent devait exister parce que c’est la plus grande opportunité de notre vie de changer le fonctionnement du secteur bancaire. Mal mise en œuvre, l’IA va vider les capacités et remettre le contrôle à un nouvel ensemble de monopolistes. Bien mise en œuvre, elle réduit les couches de traduction au sein des organisations, permettant aux grandes entreprises d’agir avec la concentration d’une petite entreprise, et aux petites entreprises d’avoir la capacité d’une grande. Nous sommes motivés pour que cela soit bien fait.

Comment votre expérience à la fois dans les startups et les institutions financières réglementées a-t-elle façonné la vision fondatrice de Rational Exponent, et influencé les premiers choix de conception qui ont positionné le risque et la conformité comme des moteurs stratégiques plutôt que de simples flux de travail automatisés ?

Mon parcours m’a appris que la vitesse sans prudence n’est pas de l’innovation, c’est simplement du risque non évalué. Comme l’a dit Walter Bagehot : “L’aventure est la vie du commerce, mais la prudence est la vie de la banque.” Nous avons donc conçu Rational Exponent pour traiter le risque et la conformité comme une infrastructure stratégique pour la confiance, et non comme un flux de travail de back-office à automatiser.

En passant du concept au produit, comment avez-vous validé que les banques étaient prêtes pour une plateforme qui remet en question les hypothèses de longue date selon lesquelles la conformité est un centre de coûts ?

Nous avons validé l’opportunité à l’ancienne : en restant proches des clients et en écoutant attentivement. Notre équipe a suffisamment de cicatrices de l’intérieur des banques pour reconnaître ce qui casse, pourquoi cela casse et qui en assume la responsabilité quand cela arrive. Les banques veulent quelque chose de mieux, à condition que cela respecte les réalités de la réglementation, de l’audit et du risque opérationnel.

Au stade de la fondation, qu’avez-vous observé dans le paysage du risque opérationnel de l’industrie bancaire qui vous a convaincu que le moment était opportun pour une plateforme comme re:agent ?

Le moment était opportun parce que l’IA permet enfin de mobiliser des informations piégées dans des processus lourds depuis des décennies. Dans le même temps, les banques sont confrontées à une pression inévitable pour innover, car les produits, les canaux et les dépendances tierces deviennent plus complexes. Ces deux forces combinées ont fait que “plus tard” semblait être l’option risquée.

Comment votre équipe a-t-elle abordé la construction d’un système d’IA de qualité entreprise qui répond aux attentes réglementaires dès le premier jour tout en permettant une création rapide de produits pour les banques ?

Nous avons construit re:agent avec deux disciplines simultanément : le rythme de livraison d’une startup et le respect d’un initié de longue date pour la façon dont la prudence fonctionne réellement. Cela signifie que les contrôles, les preuves et les flux d’approbation font partie du produit dès le premier jour ; pas un habillage ajouté après coup. Nous avançons vite, mais nous ne tolérons pas la négligence dans la réflexion ou la livraison.

Quels étaient les plus grands blocages techniques ou culturels que vous anticipiez lors de la création de l’entreprise, et comment ont-ils façonné vos premières décisions en matière de produit ?

Techniquement, le problème difficile est de transformer l’IA probabiliste en systèmes de qualité entreprise qui échouent en toute sécurité et peuvent être gouvernés. Culturellement, le blocage est compréhensible : les processus de risque et de conformité sont ce qu’ils sont parce que des gens se sont brûlés. Nos premières décisions en matière de produit visaient à honorer cette histoire tout en rendant le flux de travail plus clair, plus rapide et plus fiable.

re:agent est positionné comme une plateforme d’IA d’entreprise qui aide les banques à concevoir des produits conformes et prêts à être approuvés bien plus rapidement – quels principes ont guidé la façon dont vous avez construit son interprétabilité, son flux d’approbation et sa traçabilité pour que les institutions puissent lui faire confiance dès le premier jour ?

Trois principes guident notre façon de travailler. Premièrement, nous sommes là pour un changement durable, pas pour un spectacle d’arbitrage réglementaire, nous prenons donc sérieusement l’état d’esprit “non pas parce que c’est facile, mais parce que c’est difficile” (JFK, 1962). Deuxièmement, nous préservons la responsabilité humaine par conception : “Un ordinateur ne peut jamais être tenu responsable, donc un ordinateur ne doit jamais prendre une décision de gestion” (IBM, 1979). Troisièmement, nous privilégions la “vérité radicale et la transparence radicale” (Ray Dalio, presque tous les jours) afin que les recommandations soient traçables, contestables et fondées sur des preuves.

En tant que CTO et co-fondateur, comment équilibrez-vous les décisions architecturales à long terme avec les réalités de la construction pour un marché très réglementé et sensible au risque ?

Avec difficulté, et en étant disciplinés sur ce que nous ne sommes pas prêts à compromettre. Nous maintenons une boucle étroite avec les clients et faisons preuve d’empathie pour les contraintes dans lesquelles ils évoluent. L’architecture n’a d’importance que si elle survit au contact des régulateurs, des auditeurs et des réalités désordonnées des opérations.

Maintenant que Rational Exponent est sorti de la clandestinité, quels signaux de la part des banques renforcent votre thèse initiale selon laquelle l’IA transforme la conformité d’un fardeau de coûts en un moteur de croissance commerciale ?

Le signal le plus fort est lorsque les équipes commencent à traiter la conformité comme un moyen de croître plus vite avec confiance, et pas seulement de ralentir en toute sécurité. Les banques sont à la fois tirées vers un changement plus rapide et poussées vers un contrôle plus strict. Dans ce monde, transformer les règles en garde-fous utilisables devient un levier de croissance.

À l’avenir, à quoi ressemblera l’industrie dans les prochaines années selon vous si votre vision fondatrice d’une croissance pilotée par la conformité s’impose dans les grandes institutions financières ?

À court terme, les équipes de risque, d’opérations et de produit passeront moins de temps à courir après les documents et plus de temps à prendre de bonnes décisions, et elles seront plus fières de la qualité. À plus long terme, l’objectif est de prouver que James Grant (1992) a tort ; il observait que “Le progrès est cumulatif en science et en ingénierie, mais cyclique en finance.”

Merci pour cette excellente interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus devraient visiter Rational Exponent.

Rens Troost, Cofundador y Director de Tecnología en Rational Exponent, aporta más de tres décadas de experiencia como un líder tecnológico experimentado y fundador recurrente con un historial comprobado de convertir la innovación en valor para los accionistas. Cofundó Virtual Clarity y NAME.COM, guiando a ambas empresas hacia exitosas salidas, y ha ocupado cargos ejecutivos y de liderazgo en Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG y DXC Technology. Rens ha formado parte de juntas directivas de empresas públicas cotizadas en NASDAQ y TSE, incluyendo NAME, SMTP.COM y Sharpspring. Su carrera abarca desde startups en etapas iniciales hasta empresas globales, con un enfoque constante en la transformación pragmática y el crecimiento estratégico del negocio.

Rational Exponent es una empresa fintech que ayuda a los bancos y otras instituciones financieras reguladas a convertir políticas complejas en inteligencia procesable en tiempo real. Su plataforma impulsada por IA, RE:Agent, integra directamente el cumplimiento y la gestión de riesgos en las operaciones diarias, permitiendo a los equipos monitorear controles, automatizar tareas e identificar problemas antes de que escalen. La empresa se posiciona como un puente entre las capacidades avanzadas de IA y las demandas prácticas de las industrias reguladas, haciendo que la transformación a gran escala sea más segura y eficiente.
Dado su historial en transformación empresarial y su trayectoria como fundador recurrente, ¿qué fue lo que finalmente le convenció de que Rational Exponent necesitaba existir, y de que un modelo centrado en la IA era la única manera de resolver los desafíos de cumplimiento y riesgo que estaba observando?

Rational Exponent tenía que existir porque esta es la mayor oportunidad de nuestras vidas para cambiar cómo funciona la banca. Hecha mal, la IA vaciará la capacidad y entregará el control a un nuevo conjunto de monopolistas. Hecha bien, colapsa las capas de traducción dentro de las organizaciones, para que las grandes empresas puedan actuar con el enfoque de una pequeña empresa, y las pequeñas empresas con la capacidad de una gran empresa. Nos impulsa ver que esto se haga bien.

¿Cómo dio forma su experiencia tanto en startups como en instituciones financieras reguladas a la visión fundacional de Rational Exponent, e influyó en las primeras decisiones de diseño que posicionaron el riesgo y el cumplimiento como impulsores estratégicos en lugar de meros flujos de trabajo automatizados?

Mi experiencia me ha enseñado que la velocidad sin prudencia no es innovación, es simplemente riesgo no valorado. Como dijo Walter Bagehot: “La aventura es la vida del comercio, pero la cautela es la vida de la banca”. Por lo tanto, diseñamos Rational Exponent para tratar el riesgo y el cumplimiento como una infraestructura estratégica para la confianza, no como un flujo de trabajo de back-office para automatizar.

Al pasar del concepto al producto, ¿cómo validó que los bancos estaban listos para una plataforma que desafía las suposiciones arraigadas sobre el cumplimiento como un centro de costos?

Validamos la oportunidad a la antigua usanza: manteniéndonos cerca de los clientes y escuchando con atención. Nuestro equipo tiene suficientes cicatrices desde dentro de los bancos para reconocer qué se rompe, por qué se rompe y quién asume la responsabilidad cuando sucede. Los bancos quieren algo mejor, siempre que respete las realidades de la regulación, la auditoría y el riesgo operativo.

En la etapa fundacional, ¿qué vio en el panorama de riesgo operativo de la industria bancaria que le convenció de que el momento era el adecuado para una plataforma como re:agent?

El momento era el adecuado porque la IA finalmente hace posible movilizar información que ha estado atrapada en procesos engorrosos durante décadas. Al mismo tiempo, los bancos enfrentan una presión inevitable para innovar a medida que los productos, los canales y las dependencias de terceros se vuelven más complejos. Esas dos fuerzas juntas hicieron que “más tarde” pareciera la opción arriesgada.

¿Cómo abordó su equipo la construcción de un sistema de IA de nivel empresarial que cumpla con las expectativas regulatorias desde el primer día y, al mismo tiempo, permita una creación rápida de productos para los bancos?

Construimos re:agent con dos disciplinas a la vez: el ritmo de entrega de una startup y el respeto de un insider de toda la vida por cómo funciona realmente la prudencia. Eso significa que los controles, la evidencia y los flujos de aprobación son parte del producto desde el primer día; no un envoltorio añadido después. Nos movemos rápido, pero no toleramos la negligencia en el pensamiento o la entrega.

¿Cuáles fueron los mayores bloqueos técnicos o culturales que anticipó al fundar la empresa, y cómo dieron forma a sus primeras decisiones de producto?

Técnicamente, el problema difícil es convertir la IA probabilística en sistemas de nivel empresarial que fallen de manera segura y puedan ser gobernados. Culturalmente, el bloqueo es comprensible: los procesos de riesgo y cumplimiento son como son porque la gente se ha quemado. Nuestras primeras decisiones de producto se centraron en honrar esa historia mientras hacíamos el flujo de trabajo más limpio, rápido y confiable.

re:agent se posiciona como una plataforma de IA empresarial que ayuda a los bancos a diseñar productos conformes y listos para su aprobación mucho más rápidamente. ¿Qué principios guiaron la forma en que construyeron su interpretabilidad, flujo de aprobación y trazabilidad para que las instituciones puedan confiar en ella desde el primer día?

Tres principios guían cómo trabajamos. Primero, estamos aquí para un cambio duradero, no para un teatro de arbitraje regulatorio, así que tomamos en serio la mentalidad de “no porque sea fácil, sino porque es difícil” (JFK, 1962). Segundo, preservamos la responsabilidad humana por diseño: “Una computadora nunca puede ser responsable, por lo tanto, una computadora nunca debe tomar una decisión de gestión” (IBM, 1979). Tercero, nos inclinamos por la “verdad radical y la transparencia radical” (Ray Dalio, prácticamente todos los días) para que las recomendaciones sean trazables, impugnables y basadas en evidencia.

Como CTO y cofundador, ¿cómo equilibra las decisiones arquitectónicas a largo plazo con las realidades de construir para un mercado muy regulado y sensible al riesgo?

Con dificultad, y siendo disciplinados sobre lo que no estamos dispuestos a sacrificar. Mantenemos un ciclo estrecho con los clientes y lideramos con empatía por las restricciones bajo las que viven. La arquitectura solo importa si sobrevive al contacto con reguladores, auditores y las realidades desordenadas de las operaciones.

Ahora que Rational Exponent ha salido del modo sigiloso, ¿qué señales de los bancos refuerzan su tesis original sobre la IA convirtiendo el cumplimiento de una carga de costos en un impulsor del crecimiento empresarial?

La señal más fuerte es cuando los equipos comienzan a tratar el cumplimiento como una forma de crecer más rápido con confianza, no solo de frenar con seguridad. Los bancos están siendo empujados hacia un cambio más rápido y presionados hacia un control más estricto al mismo tiempo. En ese mundo, convertir las reglas en barreras de protección utilizables se convierte en una palanca de crecimiento.

Mirando hacia el futuro, ¿cómo cree que se verá la industria en los próximos años si su visión fundacional de crecimiento impulsado por el cumplimiento se afianza en las principales instituciones financieras?

A corto plazo, los equipos de riesgo, operaciones y productos dedicarán menos tiempo a perseguir documentos y más tiempo a tomar buenas decisiones, y estarán más orgullosos de la calidad. A más largo plazo, el objetivo es demostrar que James Grant (1992) estaba equivocado; él observó que “El progreso es acumulativo en la ciencia y la ingeniería, pero cíclico en las finanzas”.

Gracias por la gran entrevista, los lectores que deseen aprender más deben visitar Rational Exponent.

Rens Troost, Mitbegründer und Chief Technology Officer bei Rational Exponent, bringt mehr als drei Jahrzehnte Erfahrung als erfahrener Technologieführer und Seriengründer mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz bei der Umwandlung von Innovationen in Aktionärswert mit. Er war Mitbegründer von Virtual Clarity und NAME.COM, führte beide Unternehmen zu erfolgreichen Exits und hatte Führungs- und Leitungsfunktionen bei Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG und DXC Technology inne. Rens saß in Aufsichtsräten börsennotierter Unternehmen an der NASDAQ und TSE, darunter NAME, SMTP.COM und Sharpspring. Seine Karriere erstreckt sich von frühen Startups bis hin zu globalen Unternehmen, mit einem durchgängigen Fokus auf pragmatische Transformation und strategisches Geschäftswachstum.

Rational Exponent ist ein Fintech-Unternehmen, das Banken und anderen regulierten Finanzinstituten hilft, komplexe Richtlinien in Echtzeit- und umsetzbare Intelligenz zu verwandeln. Seine KI-gesteuerte Plattform, RE:Agent, integriert Compliance- und Risikomanagement direkt in den täglichen Betrieb und ermöglicht es Teams, Kontrollen zu überwachen, Aufgaben zu automatisieren und Probleme zu identifizieren, bevor sie eskalieren. Das Unternehmen positioniert sich als Brücke zwischen fortschrittlichen KI-Fähigkeiten und den praktischen Anforderungen regulierter Branchen und macht groß angelegte Transformationen sicherer und effizienter.

Angesichts Ihrer Erfolgsbilanz in der Unternehmensumwandlung und Ihrer Geschichte als Seriengründer, was hat Sie letztendlich überzeugt, dass Rational Exponent existieren muss – und dass ein KI-first-Modell der einzige Weg war, die von Ihnen beobachteten Compliance- und Risikoherausforderungen zu lösen?

Rational Exponent musste existieren, weil dies die größte Chance unserer Zeit ist, die Funktionsweise des Bankwesens zu verändern. Schlecht umgesetzt, wird KI Fähigkeiten aushöhlen und die Kontrolle an eine neue Gruppe von Monopolisten übergeben. Gut umgesetzt, beseitigt sie die Übersetzungsebenen innerhalb von Organisationen, sodass große Unternehmen mit dem Fokus kleiner Unternehmen handeln können und kleine Unternehmen mit der Kapazität großer Unternehmen. Wir sind angetrieben, dies gut umzusetzen.

Wie hat Ihre Erfahrung sowohl in Startups als auch in regulierten Finanzinstituten die Gründungsvision für Rational Exponent geprägt und die frühen Designentscheidungen beeinflusst, die Risiko und Compliance als strategische Treiber positionierten und nicht nur als automatisierte Workflows?

Mein Hintergrund hat mich gelehrt, dass Geschwindigkeit ohne Umsicht keine Innovation ist, sondern nur nicht bewertetes Risiko. Wie Walter Bagehot es ausdrückte: “Abenteuer ist das Leben des Handels, aber Vorsicht ist das Leben des Bankwesens.” Also haben wir Rational Exponent so konzipiert, dass es Risiko und Compliance als strategische Infrastruktur für Vertrauen behandelt, nicht als Back-Office-Workflow, der automatisiert werden soll.

Wie haben Sie beim Übergang vom Konzept zum Produkt validiert, dass Banken bereit für eine Plattform sind, die lang gehegte Annahmen darüber in Frage stellt, dass Compliance eine Kostenstelle ist?

Wir haben die Gelegenheit auf altmodische Weise validiert: indem wir nah am Kunden blieben und genau zuhörten. Unser Team hat genug Narbengewebe aus dem Inneren von Banken, um zu erkennen, was kaputtgeht, warum es kaputtgeht und wer die Verantwortung trägt, wenn es passiert. Banken wollen etwas Besseres, vorausgesetzt, es respektiert die Realitäten von Regulierung, Audit und operationellem Risiko.

Was haben Sie in der Gründungsphase im operationellen Risikoumfeld der Bankenbranche gesehen, das Sie davon überzeugt hat, dass der Zeitpunkt für eine Plattform wie re:agent richtig war?

Der Zeitpunkt war richtig, weil KI es endlich möglich macht, Informationen zu mobilisieren, die seit Jahrzehnten in umständlichen Prozessen gefangen waren. Gleichzeitig sehen sich Banken einem unvermeidlichen Innovationsdruck gegenüber, da Produkte, Kanäle und Abhängigkeiten von Drittanbietern komplexer werden. Diese beiden Kräfte zusammen ließen “später” wie die riskante Option erscheinen.

Wie ist Ihr Team beim Aufbau eines unternehmensfähigen KI-Systems vorgegangen, das von Tag eins an regulatorische Erwartungen erfüllt und dennoch eine schnelle Produkterstellung für Banken ermöglicht?

Wir haben re:agent mit zwei Disziplinen gleichzeitig aufgebaut: der Liefergeschwindigkeit eines Startups und dem Respekt eines lebenslangen Insiders dafür, wie Umsicht tatsächlich funktioniert. Das bedeutet, dass Kontrollen, Nachweise und Genehmigungsabläufe von Tag eins an Teil des Produkts sind; kein später aufgesetzter Rahmen. Wir bewegen uns schnell, tolerieren aber keine Schlampigkeit im Denken oder in der Lieferung.

Welche waren die größten technischen oder kulturellen Hindernisse, die Sie bei der Gründung des Unternehmens erwartet haben, und wie haben diese Ihre frühesten Produktentscheidungen geprägt?

Technisch gesehen ist das schwierige Problem, probabilistische KI in unternehmensfähige Systeme zu verwandeln, die sicher ausfallen und gesteuert werden können. Kulturell ist das Hindernis verständlich: Risiko- und Compliance-Prozesse sind so, wie sie sind, weil Menschen sich die Finger verbrannt haben. Unsere frühesten Produktentscheidungen zielten darauf ab, diese Geschichte zu würdigen und gleichzeitig den Workflow sauberer, schneller und zuverlässiger zu machen.

re:agent wird als eine Enterprise-KI-Plattform positioniert, die Banken hilft, konforme, genehmigungsreife Produkte viel schneller zu entwickeln – welche Prinzipien leiteten den Aufbau ihrer Interpretierbarkeit, Genehmigungsabläufe und Nachverfolgbarkeit, damit Institutionen ihr von Tag eins an vertrauen können?

Drei Prinzipien leiten unsere Arbeit. Erstens sind wir für dauerhafte Veränderung da, nicht für Regulierungsarbitrage-Theater, also nehmen wir die Einstellung “Nicht weil es leicht ist, sondern weil es schwer ist” (JFK, 1962) ernst. Zweitens bewahren wir menschliche Verantwortlichkeit durch Design: “Ein Computer kann niemals zur Verantwortung gezogen werden, daher darf ein Computer niemals eine Managemententscheidung treffen” (IBM, 1979). Drittens tendieren wir zu “radikaler Wahrheit und radikaler Transparenz” (Ray Dalio, so ziemlich jeden Tag), sodass Empfehlungen nachvollziehbar, anfechtbar und evidenzbasiert sind.

Als CTO und Mitbegründer, wie balancieren Sie langfristige Architekturentscheidungen mit den Realitäten des Aufbaus für einen compliance-lastigen, risikosensitiven Markt?

Mit Schwierigkeiten und indem wir diszipliniert darüber sind, was wir nicht opfern werden. Wir halten eine enge Feedbackschleife mit Kunden und gehen mit Einfühlungsvermögen für die Zwänge vor, unter denen sie leben. Architektur ist nur dann wichtig, wenn sie den Kontakt mit Regulierungsbehörden, Prüfern und den chaotischen Realitäten des Betriebs übersteht.

Nachdem Rational Exponent nun aus der Stealth-Phase heraus ist, welche Signale von Banken bestärken Ihre ursprüngliche These, dass KI Compliance von einer Kostenlast zu einem Treiber für Geschäftswachstum macht?

Das stärkste Signal ist, wenn Teams beginnen, Compliance als einen Weg zu behandeln, um mit Selbstvertrauen schneller zu wachsen, und nicht nur, um sicher langsamer zu werden. Banken werden gleichzeitig zu schnellerem Wandel gezogen und zu strengerer Kontrolle gedrängt. In dieser Welt wird die Umwandlung von Regeln in nutzbare Leitplanken zu einem Wachstumshebel.

Mit Blick auf die Zukunft, wie wird Ihrer Meinung nach die Branche in den nächsten Jahren aussehen, wenn sich Ihre Gründungsvision von compliance-getriebenem Wachstum bei großen Finanzinstituten durchsetzt?

Kurzfristig werden Risiko-, Betriebs- und Produktteams weniger Zeit damit verbringen, Dokumenten hinterherzujagen, und mehr Zeit damit, gute Entscheidungen zu treffen, und sie werden stolzer auf die Qualität sein. Langfristig geht es darum, James Grant (1992) zu widerlegen; er beobachtete, dass “Fortschritt in Wissenschaft und Technik kumulativ ist, aber in der Finanzwelt zyklisch.”

Vielen Dank für das großartige Interview, Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Rational Exponent besuchen.

Rational Exponent の共同創設者兼最高技術責任者である Rens Troost は、30年以上の経験を持つベテランのテクノロジーリーダーであり、イノベーションを株主価値に転換する実績を証明した複数回の起業家です。彼は Virtual Clarity と NAME.COM を共同で設立し、両社を成功裏にエグジットへと導きました。また、Lehman Brothers、Moore Capital Management/IMS、UBS AG、DXC Technology では執行役員やリーダーシップの役職を歴任しています。Rens は、NAME、SMTP.COM、Sharpspring など、NASDAQ および TSE に上場している公開会社の取締役会にも参加してきました。彼のキャリアは、初期スタートアップからグローバル企業まで多岐にわたり、一貫して実用的な変革と戦略的なビジネス成長に焦点を当てています。

Rational Exponent は、銀行やその他の規制を受ける金融機関が複雑なポリシーをリアルタイムで実行可能なインテリジェンスに変えるのを支援するフィンテック企業です。同社のAI駆動プラットフォーム「RE:Agent」は、コンプライアンスとリスク管理を日常業務に直接組み込み、チームが統制を監視し、タスクを自動化し、問題がエスカレートする前に特定することを可能にします。同社は、高度なAI機能と規制産業の実用的な要求との間の架け橋として自らを位置づけ、大規模な変革をより安全かつ効率的に実現します。

企業変革における実績と複数回の起業家としての経歴を考慮すると、最終的に何が、Rational Exponent の存在が必要であり、AIファーストのモデルがご覧になっていたコンプライアンスとリスクの課題を解決する唯一の方法であると確信させたのでしょうか？

Rational Exponent が存在しなければならなかった理由は、これが私たちの生涯で銀行の仕組みを変える最大の機会だからです。AIがうまく活用されなければ、能力は空洞化し、新たな独占者に支配権が渡ってしまいます。うまく活用されれば、組織内の翻訳レイヤーが崩壊し、大企業は中小企業のような焦点を持って行動でき、中小企業は大企業のような能力を持って行動できるようになります。私たちは、これがうまくいく姿を見ることに情熱を注いでいます。

スタートアップと規制を受ける金融機関の両方でのご経験が、Rational Exponent の創業ビジョンをどのように形作り、また、リスクとコンプライアンスを単なる自動化されたワークフローではなく、戦略的推進力として位置づける初期の設計選択にどのような影響を与えたのでしょうか？

私の背景から学んだことは、慎重さを伴わないスピードはイノベーションではなく、単に価格付けされていないリスクに過ぎないということです。ウォルター・バジョットが述べたように：「冒険は商業の生命であるが、慎重さは銀行の生命である。」です。そこで私たちは、Rational Exponent を、リスクとコンプライアンスを自動化すべきバックオフィスのワークフローではなく、信頼のための戦略的インフラとして扱うように設計しました。

コンセプトから製品へと移行する中で、コンプライアンスがコストセンターであるという長年の前提に挑戦するプラットフォームに対して、銀行が準備ができていることをどのように検証したのでしょうか？

私たちは、昔ながらの方法で機会を検証しました：顧客に密着し、真剣に耳を傾けることです。私たちのチームは、銀行内部での十分な経験（「傷跡」）を持っており、何が壊れるのか、なぜ壊れるのか、そして壊れた時に誰が責任を負うのかを認識しています。銀行は、規制、監査、運用リスクの現実を尊重する限り、より良いものを望んでいます。

創業段階で、銀行業界のオペレーショナルリスクの状況に何を見て、re:agent のようなプラットフォームのタイミングが適切であると確信したのでしょうか？

タイミングが適切だったのは、AIによってようやく、何十年も煩雑なプロセスに閉じ込められていた情報を動員することが可能になったからです。同時に、銀行は、製品、チャネル、サードパーティ依存関係がより複雑になるにつれて、イノベーションを推進せざるを得ない状況に直面しています。この2つの力が相まって、「後で」という選択肢はリスクの高い選択に感じられるようになりました。

–規制上の期待を初日から満たしながら、銀行向けの迅速な製品開発を可能にするエンタープライズグレードのAIシステム構築に、チームはどのように取り組んだのでしょうか？

私たちは re:agent を、2つの規律を同時に持って構築しました：スタートアップの開発ペースと、内部関係者としての生涯にわたる慎重さの実際の働き方への敬意です。つまり、統制、証拠、承認フローは、後からボルトで締め付けられるラッパーではなく、初日から製品の一部なのです。私たちは迅速に動きますが、思考や成果における雑さは許容しません。

会社を創業する際に予想した最大の技術的または文化的な障壁は何でしたか？また、それらが初期の製品決定をどのように形作ったのでしょうか？

技術的には、難しい問題は、確率的AIを、安全に失敗し、ガバナンス可能なエンタープライズグレードのシステムに変えることです。文化的には、障壁は理解できます：リスクとコンプライアンスのプロセスが現在の形であるのは、人々が痛い目に遭ったからです。私たちの初期の製品決定は、その歴史を尊重しつつ、ワークフローをより明確に、迅速に、信頼性の高いものにすることを中心に行われました。

re:agent は、銀行がコンプライアンスを満たし、承認準備の整った製品をはるかに迅速に設計するのを支援するエンタープライズAIプラットフォームとして位置づけられていますが、その解釈可能性、承認フロー、追跡可能性を、機関が初日から信頼できるように構築する際に、どのような原則が指針となったのでしょうか？

私たちの働き方を導く3つの原則があります。第一に、私たちは規制の抜け穴探しのような見せかけではなく、持続可能な変化のためにここにいるので、「それが容易だからではなく、困難だからこそ」（JFK、1962年）という考え方を真剣に受け止めています。第二に、設計により人間の説明責任を保持します：「コンピューターは決して責任を問われることはない、したがってコンピューターは決して経営判断を下してはならない」（IBM、1979年）。第三に、「徹底的な真実と徹底的な透明性」（レイ・ダリオ、ほぼ毎日）を重視し、推奨事項が追跡可能、異議申し立て可能、かつ証拠に基づいたものとなるようにしています。

最高技術責任者兼共同創設者として、長期的なアーキテクチャ上の決定と、コンプライアンスが厳しくリスクに敏感な市場向けに構築する現実とのバランスをどのように取っているのでしょうか？

困難を伴い、そして私たちが譲らないものについて規律を守ることによってです。私たちは顧客との緊密な連携を保ち、彼らが置かれている制約に対して共感を持ってリードします。アーキテクチャは、規制当局、監査人、そして運用の混沌とした現実との接触を生き延びて初めて意味を持つのです。

Rational Exponent がステルス状態から脱した今、銀行からのどのようなシグナルが、AIがコンプライアンスをコスト負担からビジネス成長の推進力に変えるという当初の仮説を裏付けていますか？

最も強いシグナルは、チームがコンプライアンスを、単に安全のために速度を落とす手段ではなく、自信を持ってより速く成長する方法として扱い始める時です。銀行は、より速い変化へと引っ張られると同時に、より厳格な統制へと押しやられています。そのような世界では、ルールを利用可能なガードレールに変えることが成長のてこになるのです。

今後を見据えて、コンプライアンス主導の成長に関するあなたの創業ビジョンが主要金融機関全体に浸透した場合、今後数年間で業界はどのようになるとお考えですか？

短期的には、リスク、運用、製品チームは、書類を追いかける時間を減らし、より多くの時間を良い意思決定に費やし、その質をより誇りに思うようになるでしょう。長期的には、ジェームズ・グラント（1992年）の観察、「進歩は科学と工学では累積的だが、金融では循環的である」を誤りであると証明することを目指しています。

素晴らしいインタビューをありがとうございました。さらに詳しく知りたい読者は、Rational Exponent を訪れてください。

Rational Exponent의 공동 창립자 겸 최고 기술 책임자(CTo)인 렌스 트루스트는 혁신을 주주 가치로 전환하는 입증된 실적을 가진 노련한 기술 리더이자 반복 창업자로서 30년 이상의 경험을 가지고 있습니다. 그는 Virtual Clarity와 NAME.COM을 공동 설립하여 두 회사를 성공적인 매각으로 이끌었으며, Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG, DXC Technology에서 임원 및 리더십 역할을 맡았습니다. 렌스는 NAME, SMTP.COM, Sharpspring을 포함하여 나스닥과 TSE에 상장된 공개 회사 이사회에서도 활동했습니다. 그의 경력은 초기 단계 스타트업부터 글로벌 기업에 이르기까지 실용적인 변혁과 전략적 비즈니스 성장에 꾸준히 초점을 맞추고 있습니다.

Rational Exponent는 은행 및 기타 규제 금융 기관이 복잡한 정책을 실시간 실행 가능한 인텔리전스로 전환하도록 돕는 핀테크 기업입니다. 이 회사의 AI 기반 플랫폼인 RE:Agent는 규정 준수 및 리스크 관리를 일상 업무에 직접 내장하여 팀이 통제를 모니터링하고, 작업을 자동화하며, 문제가 확대되기 전에 식별할 수 있도록 합니다. 이 회사는 첨단 AI 역량과 규제 산업의 실질적 요구 사이의 가교 역할을 자처하며, 대규모 변혁을 더 안전하고 효율적으로 만듭니다.

기업 변혁에 대한 귀하의 실적과 반복 창업자로서의 경력을 고려할 때, 궁극적으로 Rational Exponent가 존재해야 한다고, 그리고 AI 우선 모델이 귀하가 목격한 규정 준수 및 리스크 과제를 해결할 수 있는 유일한 방법이라고 확신하게 된 이유는 무엇입니까?

Rational Exponent는 반드시 존재해야 했습니다. 왜냐하면 이는 우리 생애에서 은행 업무 방식을 바꿀 가장 큰 기회이기 때문입니다. 잘못 실행되면 AI는 역량을 공허하게 만들고 새로운 독점자들에게 통제권을 넘겨줄 것입니다. 잘 실행된다면 조직 내의 번역 계층을 무너뜨려 대기업이 중소기업의 집중력으로 행동하고, 중소기업이 대기업의 역량을 가질 수 있게 합니다. 우리는 이것이 잘 실행되도록 하는 데 주력하고 있습니다.

스타트업과 규제 금융 기관 모두에서의 귀하의 경험이 Rational Exponent의 창립 비전을 어떻게 형성했으며, 리스크와 규정 준수를 단순한 자동화된 워크플로우가 아닌 전략적 동인으로 자리매김하게 한 초기 설계 선택에 어떤 영향을 미쳤습니까?

제 배경은 신중함 없는 속도는 혁신이 아니라 단지 가격이 매겨지지 않은 위험일 뿐이라는 것을 가르쳐 주었습니다. 월터 배지핏이 말했듯이: “모험은 상업의 생명이지만, 신중함은 은행의 생명입니다.” 그래서 우리는 Rational Exponent를 리스크와 규정 준수를 자동화해야 할 백오피스 워크플로우가 아닌 신뢰를 위한 전략적 인프라로 취급하도록 설계했습니다.

컨셉에서 제품으로 넘어가면서, 규정 준수가 비용 중심이라는 오랜 가정에 도전하는 플랫폼에 대해 은행들이 준비되어 있다는 것을 어떻게 검증했습니까?

우리는 기존의 방식으로 기회를 검증했습니다: 고객과 가까이 지내며 열심히 귀 기울이는 것이죠. 우리 팀은 은행 내부에서 충분한 상처(경험)를 가지고 있어서 무엇이 고장 나는지, 왜 고장 나는지, 그리고 그럴 때 누가 책임을 지는지 인식합니다. 은행들은 규제, 감사, 운영 리스크의 현실을 존중하는 한 더 나은 것을 원합니다.

창립 단계에서, re:agent와 같은 플랫폼을 위한 시기가 적절하다고 확신하게 한 은행 업계의 운영 리스크 환경에서 무엇을 보았습니까?

시기가 적절했던 이유는 AI가 마침내 수십 년 동안 번거로운 프로세스에 갇혀 있던 정보를 동원할 수 있게 만들었기 때문입니다. 동시에 은행들은 상품, 채널, 제3자 의존성이 더 복잡해짐에 따라 혁신을 해야 하는 불가피한 압력에 직면하고 있습니다. 이 두 가지 힘이 함께 작용하여 ‘나중에’가 위험한 선택처럼 느껴지게 만들었습니다.

귀하의 팀은 어떻게 규제 기대치를 첫날부터 충족시키면서도 은행을 위한 신속한 제품 생성을 가능하게 하는 엔터프라이즈급 AI 시스템을 구축하는 접근 방식을 취했습니까?

우리는 re:agent를 두 가지 원칙을 동시에 적용하여 구축했습니다: 스타트업의 빠른 제공 주기와 신중함이 실제로 어떻게 작동하는지에 대한 평생 내부자의 존중입니다. 이는 통제, 증거, 승인 흐름이 나중에 덧붙여지는 래퍼가 아니라 첫날부터 제품의 일부임을 의미합니다. 우리는 빠르게 움직이지만, 사고나 제공에 있어서는 부주의를 용납하지 않습니다.

회사를 창립할 때 예상했던 가장 큰 기술적 또는 문화적 장애물은 무엇이었으며, 그것들이 귀하의 가장 초기 제품 결정을 어떻게 형성했습니까?

기술적으로 어려운 문제는 확률적 AI를 안전하게 실패하고 통제 가능한 엔터프라이즈급 시스템으로 전환하는 것입니다. 문화적으로, 장애물은 이해할 수 있습니다: 리스크 및 규정 준수 프로세스가 현재와 같은 방식인 이유는 사람들이 데였기 때문입니다. 우리의 가장 초기 제품 결정은 그 역사를 존중하면서도 워크플로우를 더 깨끗하고, 빠르며, 더 신뢰할 수 있게 만드는 것이었습니다.

re:agent는 은행이 규정을 준수하고 승인 준비가 된 제품을 훨씬 더 빠르게 설계하도록 돕는 엔터프라이즈 AI 플랫폼으로 포지셔닝되어 있습니다. 기관이 첫날부터 신뢰할 수 있도록 그 해석 가능성, 승인 흐름, 추적 가능성을 구축하는 데 어떤 원칙이 지침이 되었습니까?

세 가지 원칙이 우리의 작업 방식을 이끕니다. 첫째, 우리는 규제 차익 거래 쇼가 아닌 지속 가능한 변화를 위해 존재하므로, “쉬워서가 아니라 어려워서” (JFK, 1962) 하는 마음가짐을 진지하게 받아들입니다. 둘째, 우리는 설계상 인간의 책임을 보존합니다: “컴퓨터는 결코 책임질 수 없으므로, 컴퓨터는 결코 경영 결정을 내려서는 안 된다.” (IBM, 1979). 셋째, 우리는 “급진적 진실과 급진적 투명성” (레이 달리오, 거의 매일)에 편향되어 권고 사항이 추적 가능하고, 이의 제기 가능하며, 증거에 기반하도록 합니다.

CTO이자 공동 창립자로서, 장기적인 아키텍처 결정과 규제가 많고 리스크에 민감한 시장을 위한 구축 현실 사이에서 어떻게 균형을 잡습니까?

어렵게, 그리고 우리가 포기하지 않을 것에 대해 엄격함을 유지하면서 균형을 잡습니다. 우리는 고객과 긴밀한 소통 루프를 유지하고 그들이 처한 제약에 대한 공감으로 이끕니다. 아키텍처는 규제 기관, 감사인, 그리고 운영의 지저분한 현실과 접촉하여 살아남을 때만 의미가 있습니다.

이제 Rational Exponent가 스텔스 모드에서 벗어났으므로, AI가 규정 준수를 비용 부담에서 비즈니스 성장의 동인으로 전환한다는 귀하의 원래 테제를 강화하는 은행들의 신호는 무엇입니까?

가장 강력한 신호는 팀들이 규정 준수를 단지 안전하게 속도를 늦추는 방법이 아니라 자신감을 가지고 더 빠르게 성장하는 방법으로 취급하기 시작할 때입니다. 은행들은 더 빠른 변화로 끌려가고 동시에 더 엄격한 통제로 밀려나고 있습니다. 그런 세계에서 규칙을 사용 가능한 가드레일로 전환하는 것은 성장 레버가 됩니다.

앞을 내다보면, 규정 준수 주도 성장에 대한 귀하의 창립 비전이 주요 금융 기관 전반에 걸쳐 자리 잡는다면 향후 몇 년 동안 업계가 어떻게 변할 것이라고 믿습니까?

단기적으로, 리스크, 운영, 제품 팀은 문서를 추적하는 데 더 적은 시간을 보내고 더 많은 시간을 좋은 결정을 내리는 데 보내게 될 것이며, 그들은 그 품질을 더 자랑스러워할 것입니다. 장기적으로 목표는 제임스 그랜트(1992)의 말이 틀렸음을 증명하는 것입니다; 그는 “진보는 과학과 공학에서는 누적적이지만, 금융에서는 순환적이다”라고 관찰했습니다.

훌륭한 인터뷰에 감사드립니다. 더 알아보고 싶은 독자분들은 Rational Exponent를 방문하시기 바랍니다.

Rens Troost, Co-Fundador e Diretor de Tecnologia da Rational Exponent, traz mais de três décadas de experiência como um líder tecnológico experiente e fundador recorrente, com um histórico comprovado de converter inovação em valor para os acionistas. Ele co-fundou a Virtual Clarity e a NAME.COM, conduzindo ambas as empresas a saídas bem-sucedidas, e ocupou cargos executivos e de liderança no Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG e DXC Technology. Rens serviu em conselhos de empresas públicas listadas na NASDAQ e TSE, incluindo NAME, SMTP.COM e Sharpspring. Sua carreira abrange desde startups em estágio inicial até empresas globais, com um foco consistente em transformação pragmática e crescimento estratégico dos negócios.

Rational Exponent é uma empresa de fintech que ajuda bancos e outras instituições financeiras regulamentadas a transformar políticas complexas em inteligência acionável em tempo real. Sua plataforma orientada por IA, RE:Agent, incorpora a conformidade e a gestão de riscos diretamente nas operações diárias, permitindo que as equipes monitorem controles, automatizem tarefas e identifiquem problemas antes que eles se agravem. A empresa se posiciona como uma ponte entre capacidades avançadas de IA e as demandas práticas de indústrias regulamentadas, tornando a transformação em larga escala mais segura e eficiente.
Dado seu histórico em transformação empresarial e sua trajetória como fundador recorrente, o que finalmente o convenceu de que a Rational Exponent precisava existir — e que um modelo centrado em IA era a única maneira de resolver os desafios de conformidade e risco que você estava observando?

A Rational Exponent tinha que existir porque esta é a maior oportunidade de nossas vidas para mudar o funcionamento dos bancos. Feita de maneira ruim, a IA esvaziará a capacidade e entregará o controle a um novo conjunto de monopolistas. Feita bem, ela colapsa as camadas de tradução dentro das organizações, para que grandes empresas possam agir com o foco de uma pequena empresa, e pequenas empresas com a capacidade de uma grande. Somos movidos pelo desejo de ver isso bem feito.

Como sua experiência tanto em startups quanto em instituições financeiras regulamentadas moldou a visão fundadora da Rational Exponent e influenciou as primeiras escolhas de design que posicionaram risco e conformidade como impulsionadores estratégicos, e não apenas fluxos de trabalho automatizados?

Minha formação me ensinou que velocidade sem prudência não é inovação, é apenas risco não precificado. Como Walter Bagehot disse: “A aventura é a vida do comércio, mas a cautela é a vida dos bancos.” Portanto, projetamos a Rational Exponent para tratar risco e conformidade como infraestrutura estratégica para a confiança, não como um fluxo de trabalho de back-office a ser automatizado.

Ao passar do conceito para o produto, como você validou que os bancos estavam prontos para uma plataforma que desafia suposições antigas sobre a conformidade ser um centro de custo?

Validamos a oportunidade da maneira antiga: mantendo-nos próximos dos clientes e ouvindo atentamente. Nossa equipe tem cicatrizes suficientes de dentro dos bancos para reconhecer o que quebra, por que quebra e quem assume a responsabilidade quando isso acontece. Os bancos querem algo melhor, desde que respeite as realidades da regulamentação, auditoria e risco operacional.

Na fase de fundação, o que você viu no cenário de risco operacional da indústria bancária que o convenceu de que o momento era certo para uma plataforma como a re:agent?

O momento era certo porque a IA finalmente torna possível mobilizar informações que estiveram presas em processos complicados por décadas. Ao mesmo tempo, os bancos enfrentam uma pressão inevitável para inovar, à medida que produtos, canais e dependências de terceiros se tornam mais complexos. Essas duas forças juntas fizeram com que “depois” parecesse a opção arriscada.

Como sua equipe abordou a construção de um sistema de IA de nível empresarial que atenda às expectativas regulatórias desde o primeiro dia, permitindo ainda a criação rápida de produtos para os bancos?

Construímos o re:agent com duas disciplinas ao mesmo tempo: o ritmo de entrega de uma startup e o respeito de um insider de longa data por como a prudência realmente funciona. Isso significa que controles, evidências e fluxos de aprovação fazem parte do produto desde o primeiro dia; não são um invólucro adicionado posteriormente. Nós nos movemos rápido, mas não toleramos descuido no pensamento ou na entrega.

Quais foram os maiores bloqueadores técnicos ou culturais que você antecipou ao fundar a empresa e como eles moldaram suas primeiras decisões de produto?

Tecnicamente, o problema difícil é transformar IA probabilística em sistemas de nível empresarial que falhem com segurança e possam ser governados. Culturalmente, o bloqueador é compreensível: os processos de risco e conformidade são como são porque as pessoas se queimaram. Nossas primeiras decisões de produto foram sobre honrar essa história, tornando o fluxo de trabalho mais limpo, rápido e confiável.

re:agent é posicionado como uma plataforma de IA empresarial que ajuda os bancos a projetar produtos conformes e prontos para aprovação muito mais rapidamente — quais princípios orientaram a forma como você construiu sua interpretabilidade, fluxo de aprovação e rastreabilidade para que as instituições possam confiar nela desde o primeiro dia?

Três princípios orientam nosso trabalho. Primeiro, estamos aqui para uma mudança duradoura, não para um teatro de arbitragem regulatória, então levamos a sério a mentalidade “não porque é fácil, mas porque é difícil” (JFK, 1962). Segundo, preservamos a responsabilidade humana por design: “Um computador nunca pode ser responsabilizado, portanto, um computador nunca deve tomar uma decisão gerencial” (IBM, 1979). Terceiro, tendemos para a “verdade radical e transparência radical” (Ray Dalio, praticamente todos os dias), para que as recomendações sejam rastreáveis, contestáveis e baseadas em evidências.

Como CTO e co-fundador, como você equilibra decisões arquitetônicas de longo prazo com as realidades de construir para um mercado sensível ao risco e pesado em conformidade?

Com dificuldade e sendo disciplinado sobre o que não estamos dispostos a negociar. Mantemos um ciclo estreito com os clientes e lideramos com empatia pelas restrições sob as quais eles vivem. A arquitetura só importa se sobreviver ao contato com reguladores, auditores e as realidades confusas das operações.

Agora que a Rational Exponent saiu do modo stealth, quais sinais dos bancos reforçam sua tese original sobre a IA transformando a conformidade de um fardo de custo em um impulsionador do crescimento dos negócios?

O sinal mais forte é quando as equipes começam a tratar a conformidade como uma maneira de crescer mais rápido com confiança, e não apenas para desacelerar com segurança. Os bancos estão sendo puxados para uma mudança mais rápida e empurrados para um controle mais rigoroso ao mesmo tempo. Nesse mundo, transformar regras em guardrails utilizáveis se torna uma alavanca de crescimento.

Olhando para o futuro, como você acredita que a indústria se parecerá nos próximos anos se sua visão fundadora de crescimento impulsionado pela conformidade se consolidar nas principais instituições financeiras?

No curto prazo, as equipes de risco, operações e produtos gastarão menos tempo perseguindo documentos e mais tempo tomando boas decisões, e terão mais orgulho da qualidade. A longo prazo, o objetivo é provar que James Grant (1992) estava errado; ele observou que “O progresso é cumulativo na ciência e na engenharia, mas cíclico nas finanças.”

Obrigado pela ótima entrevista, leitores que desejam saber mais devem visitar Rational Exponent.

Rational Exponent’in Kurucu Ortağı ve Baş Teknoloji Sorumlusu Rens Troost, yeniliği hissedar değerine dönüştürmede kanıtlanmış bir geçmişe sahip, deneyimli bir teknoloji lideri ve tekrar eden bir kurucu olarak üç on yılı aşkın deneyim getiriyor. Virtual Clarity ve NAME.COM‘un kurucu ortaklığını yapmış, her iki şirketin de başarılı çıkışlara yönlendirilmesine öncülük etmiş ve Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG ve DXC Technology’de yöneticilik ve liderlik rolleri üstlenmiştir. Rens, NAME, SMTP.COM ve Sharpspring dahil olmak üzere NASDAQ ve TSE’de işlem gören halka açık şirket yönetim kurullarında görev yapmıştır. Kariyeri, erken aşama girişimlerden küresel kuruluşlara uzanmakta ve pragmatik dönüşüm ile stratejik iş büyümesine tutarlı bir odaklanma sergilemektedir.

Rational Exponent, bankaların ve diğer düzenlemeli finans kuruluşlarının karmaşık politikaları gerçek zamanlı, eyleme dönüştürülebilir istihbarata çevirmesine yardımcı olan bir fintech şirketidir. Yapay zeka destekli platformu RE:Agent, uyumluluk ve risk yönetimini doğrudan günlük operasyonlara yerleştirerek ekiplerin kontrolleri izlemesine, görevleri otomatikleştirmesine ve sorunların büyümeden önce tespit etmesine olanak tanır. Şirket, gelişmiş yapay zeka yetenekleri ile düzenlenmiş sektörlerin pratik talepleri arasında bir köprü olarak konumlanarak büyük ölçekli dönüşümü hem daha güvenli hem de daha verimli hale getiriyor.

Kurumsal dönüşüm geçmişiniz ve tekrar eden bir kurucu olma geçmişiniz göz önüne alındığında, sizi nihayetinde Rational Exponent’in var olması gerektiğine ve gördüğünüz uyumluluk ve risk zorluklarını çözmenin tek yolunun yapay zeka odaklı bir model olduğuna ikna eden neydi?

Rational Exponent’in var olması gerekiyordu çünkü bu, bankacılığın nasıl çalıştığını değiştirmek için hayatımızdaki en büyük fırsat. Kötü yapılırsa, yapay zeka yeteneği içini boşaltacak ve kontrolü yeni bir tekelci gruba teslim edecek. İyi yapılırsa, kuruluşların içindeki çeviri katmanlarını ortadan kaldırarak büyük firmaların küçük firma odaklılığıyla, küçük firmaların ise büyük firma kapasitesiyle hareket etmesini sağlayacak. Bunun iyi yapılmasını görmek için motive oluyoruz.

Hem girişimlerde hem de düzenlemeli finans kurumlarındaki deneyiminiz, Rational Exponent’in kuruluş vizyonunu nasıl şekillendirdi ve risk ile uyumluluğu sadece otomatikleştirilmiş iş akışları değil, stratejik itici güçler olarak konumlandıran erken tasarım seçimlerini nasıl etkiledi?

Geçmişim bana öğretti ki, ihtiyatsız hız yenilik değil, sadece fiyatlandırılmamış risktir. Walter Bagehot’un dediği gibi: “Macera ticaretin hayatıdır, ancak ihtiyat bankacılığın hayatıdır.” Bu nedenle, Rational Exponent’i risk ve uyumluluğu, otomatikleştirilecek bir arka ofis iş akışı değil, güven için stratejik bir altyapı olarak ele alacak şekilde tasarladık.

Kavramdan ürüne geçerken, bankaların uyumluluğun bir maliyet merkezi olduğuna dair uzun süredir devam eden varsayımlara meydan okuyan bir platforma hazır olduğunu nasıl doğruladınız?

Fırsatı eski usül bir şekilde doğruladık: müşterilere yakın durarak ve dikkatle dinleyerek. Ekibimiz, bankaların içinde yeterince deneyime sahip; neyin bozulduğunu, neden bozulduğunu ve bozulduğunda kimin sorumluluğu taşıdığını tanıyacak kadar. Bankalar, düzenleme, denetim ve operasyonel risk gerçeklerine saygı duyduğu sürece daha iyi bir şey istiyor.

Kuruluş aşamasında, bankacılık sektörünün operasyonel risk manzarasında re:agent gibi bir platform için zamanlamanın doğru olduğuna sizi ikna eden neyi gördünüz?

Zamanlama doğruydu çünkü yapay zeka nihayet on yıllardır hantal süreçlerde sıkışıp kalmış bilgiyi harekete geçirmeyi mümkün kılıyor. Aynı zamanda, bankalar ürünler, kanallar ve üçüncü taraf bağımlılıkları daha karmaşık hale geldikçe kaçınılmaz bir yenilik yapma baskısıyla karşı karşıya. Bu iki güç bir araya geldiğinde, “daha sonra” seçeneği riskli hissettirdi.

Ekibiniz, düzenleyici beklentileri ilk günden itibaren karşılayan, aynı zamanda bankalar için hızlı ürün oluşturmayı sağlayan kurumsal düzeyde bir yapay zeka sistemi oluşturmaya nasıl yaklaştı?

re:agent’ı aynı anda iki disiplinle inşa ettik: girişim teslimat temposu ve bir ömür boyu içeriden birinin ihtiyatın aslında nasıl çalıştığına dair saygısı. Bu, kontrollerin, kanıtların ve onay akışlarının ürünün ilk günden itibaren bir parçası olduğu anlamına gelir; daha sonra üzerine monte edilmiş bir sargı değil. Hızlı hareket ediyoruz, ancak düşüncede veya teslimatta savrukluğa tolerans göstermiyoruz.

Şirketi kurarken öngördüğünüz en büyük teknik veya kültürel engeller nelerdi ve bunlar en erken ürün kararlarınızı nasıl şekillendirdi?

Teknik olarak, zor problem, olasılıksal yapay zekayı güvenli bir şekilde arızalanabilen ve yönetilebilen kurumsal düzeyde sistemlere dönüştürmektir. Kültürel olarak, engel anlaşılabilir: risk ve uyumluluk süreçleri, insanlar yandığı için oldukları gibidir. En erken ürün kararlarımız, bu geçmişe saygı duyarken iş akışını daha temiz, daha hızlı ve daha güvenilir hale getirmekle ilgiliydi.

re:agent, bankaların uyumlu, onaya hazır ürünleri çok daha hızlı tasarlamasına yardımcı olan bir kurumsal yapay zeka platformu olarak konumlandırılıyor; kurumların ilk günden itibaren güvenebilmesi için yorumlanabilirliğini, onay akışını ve izlenebilirliğini nasıl oluşturduğunuzu hangi ilkeler yönlendirdi?

Nasıl çalıştığımızı üç ilke yönlendiriyor. İlk olarak, kalıcı değişim için buradayız, düzenleyici arbitraj tiyatrosu için değil, bu yüzden “kolay olduğu için değil, zor olduğu için” (JFK, 1962) zihniyetini ciddiye alıyoruz. İkincisi, tasarım gereği insan sorumluluğunu koruyoruz: “Bir bilgisayar asla sorumlu tutulamaz, bu nedenle bir bilgisayar asla bir yönetim kararı vermemelidir,” (IBM, 1979). Üçüncüsü, “radikal doğruluk ve radikal şeffaflık” (Ray Dalio, neredeyse her gün) yönünde önyargılıyız, böylece öneriler izlenebilir, tartışmaya açık ve kanıta dayalı oluyor.

CTO ve kurucu ortak olarak, uzun vadeli mimari kararları ile uyumluluğun ağır bastığı, risk duyarlı bir pazar için üretim gerçekleri arasında dengeyi nasıl sağlıyorsunuz?

Zorlukla ve neyi feda etmeyeceğimiz konusunda disiplinli olarak. Müşterilerle sıkı bir iletişim döngüsü tutuyor ve yaşadıkları kısıtlamalara empati ile yaklaşıyoruz. Mimari, ancak düzenleyiciler, denetçiler ve operasyonların dağınık gerçekleriyle temas halinde hayatta kalırsa önemlidir.

Rational Exponent artık gizlilikten çıktığına göre, bankalardan gelen hangi sinyaller, yapay zekanın uyumluluğu bir maliyet yükünden iş büyümesinin itici gücüne dönüştürdüğüne dair orijinal tezinizi güçlendiriyor?

En güçlü sinyal, ekiplerin uyumluluğu sadece güvenli bir şekilde yavaşlamak için değil, güvenle daha hızlı büyümenin bir yolu olarak ele almaya başladığında geliyor. Bankalar aynı anda daha hızlı değişime çekiliyor ve daha sıkı kontrole doğru itiliyor. Böyle bir dünyada, kuralları kullanılabilir korkuluklara dönüştürmek bir büyüme kolu haline gelir.

İleriye bakıldığında, uyumluluk odaklı büyüme için kuruluş vizyonunuz büyük finansal kuruluşlar genelinde yerleşirse, sektörün önümüzdeki birkaç yıl içinde nasıl görüneceğine inanıyorsunuz?

Kısa vadede, risk, operasyon ve ürün ekipleri daha az zamanı belge peşinde koşarak, daha fazla zamanı iyi kararlar vererek geçirecek ve kaliteden daha gurur duyacaklar. Uzun vadede amaç, James Grant’i (1992) yanlışlamaktır; “İlerleme bilim ve mühendislikte kümülatiftir, ancak finansmanda döngüseldir,” gözlemini yapmıştı.

Harika röportaj için teşekkürler, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Rational Exponent‘i ziyaret etmelidir.

Rens Troost, сооснователь и технический директор Rational Exponent, обладает более чем тридцатилетним опытом в качестве опытного технологического лидера и неоднократного основателя компаний с подтверждённым опытом превращения инноваций в стоимость для акционеров. Он был сооснователем Virtual Clarity и NAME.COM, доведя обе компании до успешного выхода, а также занимал руководящие и лидерские должности в Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG и DXC Technology. Ренс входил в советы директоров публичных компаний, котирующихся на NASDAQ и TSE, включая NAME, SMTP.COM и Sharpspring. Его карьера охватывает как стартапы на ранней стадии, так и глобальные корпорации, с неизменным фокусом на прагматичную трансформацию и стратегический рост бизнеса.

Rational Exponent — это финтех-компания, которая помогает банкам и другим регулируемым финансовым институтам превращать сложные политики в оперативную, действенную аналитику в реальном времени. Её платформа на базе ИИ, RE:Agent, внедряет управление соответствием требованиям и рисками непосредственно в ежедневные операции, позволяя командам контролировать процессы, автоматизировать задачи и выявлять проблемы до их эскалации. Компания позиционирует себя как мост между передовыми возможностями ИИ и практическими потребностями регулируемых отраслей, делая масштабную трансформацию более безопасной и эффективной.

Учитывая ваш опыт в корпоративной трансформации и историю как неоднократного основателя, что в конечном итоге убедило вас, что Rational Exponent должен существовать — и что модель, ориентированная на ИИ, является единственным способом решения проблем соответствия и рисков, которые вы наблюдали?

Rational Exponent должен был появиться, потому что это самая большая возможность в нашей жизни изменить принципы работы банковского сектора. Если сделать это плохо, ИИ опустошит потенциал и передаст контроль новой группе монополистов. Если сделать это хорошо, он устранит промежуточные уровни внутри организаций, чтобы крупные компании могли действовать с фокусом небольшой фирмы, а небольшие фирмы — с потенциалом крупной. Мы стремимся к тому, чтобы это было сделано хорошо.

Как ваш опыт работы как в стартапах, так и в регулируемых финансовых институтах сформировал первоначальное видение Rational Exponent и повлиял на ранние проектные решения, которые позиционировали риск и соответствие требованиям как стратегические драйверы, а не просто автоматизированные рабочие процессы?

Мой опыт научил меня, что скорость без осмотрительности — это не инновация, а просто непросчитанный риск. Как сказал Уолтер Бэджхот: «Авантюра — это жизнь коммерции, но осторожность — это жизнь банковского дела». Поэтому мы разработали Rational Exponent так, чтобы рассматривать риск и соответствие требованиям как стратегическую инфраструктуру для доверия, а не как внутренний рабочий процесс, который нужно автоматизировать.

Когда вы перешли от концепции к продукту, как вы убедились, что банки готовы к платформе, которая бросает вызов давним представлениям о том, что соответствие требованиям — это центр затрат?

Мы подтвердили возможность старомодным способом: оставаясь близкими к клиентам и внимательно слушая. В нашей команде достаточно опыта изнутри банков, чтобы понимать, что ломается, почему это происходит и кто несёт ответственность, когда это случается. Банки хотят чего-то лучшего, при условии, что это уважает реалии регулирования, аудита и операционного риска.

На этапе основания компании что вы увидели в операционном ландшафте рисков банковской отрасли, что убедило вас в том, что время для такой платформы, как re:agent, настало?

Время было правильным, потому что ИИ наконец-то делает возможной мобилизацию информации, которая десятилетиями была заперта в громоздких процессах. В то же время банки сталкиваются с неизбежным давлением, требующим инноваций, поскольку продукты, каналы и зависимости от третьих сторон становятся всё сложнее. Эти две силы вместе заставили воспринимать «потом» как рискованный вариант.

Как ваша команда подошла к созданию корпоративной системы ИИ, которая с первого дня соответствует ожиданиям регуляторов, но при этом позволяет банкам быстро создавать продукты?

Мы создавали re:agent, одновременно применяя две дисциплины: темп разработки стартапа и уважение инсайдера к тому, как на самом деле работает осмотрительность. Это означает, что средства контроля, доказательная база и процессы согласования являются частью продукта с первого дня, а не обёрткой, прикрученной позже. Мы движемся быстро, но не терпим небрежности в мышлении или реализации.

Какие самые большие технические или культурные препятствия вы ожидали при создании компании и как они повлияли на ваши самые ранние продуктовые решения?

Технически сложная проблема — превратить вероятностный ИИ в корпоративные системы, которые безопасно отказывают и которыми можно управлять. Культурное препятствие понятно: процессы управления рисками и соответствием требованиям таковы, какие есть, потому что люди обжигались. Наши самые ранние продуктовые решения были направлены на то, чтобы уважать эту историю, одновременно делая рабочий процесс чище, быстрее и надёжнее.

re:agent позиционируется как корпоративная платформа ИИ, которая помогает банкам разрабатывать соответствующие требованиям, готовые к согласованию продукты гораздо быстрее — какие принципы направляли вас при создании её интерпретируемости, процессов согласования и прослеживаемости, чтобы институты могли доверять ей с первого дня?

Три принципа направляют нашу работу. Во-первых, мы здесь для долгосрочных изменений, а не для театра регуляторного арбитража, поэтому мы серьёзно относимся к установке «не потому, что это легко, а потому, что это трудно» (Джон Ф. Кеннеди, 1962). Во-вторых, мы по дизайну сохраняем человеческую ответственность: «Компьютер никогда не может нести ответственность, поэтому компьютер никогда не должен принимать управленческие решения» (IBM, 1979). В-третьих, мы склоняемся к «радикальной правде и радикальной прозрачности» (Рэй Далио, практически каждый день), поэтому рекомендации прослеживаемы, оспоримы и основаны на доказательствах.

Как технический директор и сооснователь, как вы балансируете долгосрочные архитектурные решения с реалиями создания продукта для рынка, насыщенного требованиями соответствия и чувствительного к рискам?

С трудом и благодаря дисциплине в отношении того, чем мы не готовы поступиться. Мы поддерживаем тесную связь с клиентами и действуем с пониманием ограничений, в которых они живут. Архитектура имеет значение только в том случае, если она выдерживает контакт с регуляторами, аудиторами и сложными реалиями операционной деятельности.

Теперь, когда Rational Exponent вышел из скрытого режима, какие сигналы от банков подтверждают вашу первоначальную гипотезу о том, что ИИ превращает соответствие требованиям из бремени затрат в драйвер роста бизнеса?

Самый сильный сигнал — когда команды начинают относиться к соответствию требованиям как к способу расти быстрее с уверенностью, а не просто как к способу безопасно замедлиться. Банки одновременно тянут к более быстрым изменениям и подталкивают к более жёсткому контролю. В таком мире превращение правил в полезные ограничители становится рычагом роста.

Заглядывая вперёд, как, по вашему мнению, будет выглядеть отрасль в ближайшие несколько лет, если ваше первоначальное видение роста, основанного на соответствии требованиям, укоренится в крупных финансовых институтах?

В краткосрочной перспективе команды по управлению рисками, операционные и продуктовые команды будут тратить меньше времени на поиск документов и больше — на принятие правильных решений, и они будут больше гордиться качеством. В долгосрочной перспективе цель — доказать, что Джеймс Грант (1992) ошибался; он заметил, что «Прогресс кумулятивен в науке и технике, но цикличен в финансах».

Спасибо за отличное интервью, читателям, которые хотят узнать больше, следует посетить Rational Exponent.

Rens Troost, Co-Founder dan Chief Technology Officer di Rational Exponent membawa pengalaman lebih dari tiga dekade sebagai pemimpin teknologi berpengalaman dan pendiri berulang dengan rekam jejak terbukti dalam mengubah inovasi menjadi nilai pemegang saham. Dia ikut mendirikan Virtual Clarity dan NAME.COM, membimbing kedua perusahaan menuju eksit yang sukses, dan telah memegang peran eksekutif dan kepemimpinan di Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG, dan DXC Technology. Rens telah menjabat di dewan perusahaan publik yang terdaftar di NASDAQ dan TSE, termasuk NAME, SMTP.COM, dan Sharpspring. Kariernya mencakup startup tahap awal hingga perusahaan global, dengan fokus konsisten pada transformasi pragmatis dan pertumbuhan bisnis strategis.

Rational Exponent adalah perusahaan fintech yang membantu bank dan lembaga keuangan teregulasi lainnya mengubah kebijakan kompleks menjadi intelijen yang dapat ditindaklanjuti secara real-time. Platform berbasis AI-nya, RE:Agent, menanamkan kepatuhan dan manajemen risiko langsung ke dalam operasi sehari-hari, memungkinkan tim untuk memantau kontrol, mengotomatiskan tugas, dan mengidentifikasi masalah sebelum meningkat. Perusahaan memposisikan dirinya sebagai jembatan antara kemampuan AI canggih dan tuntutan praktis industri teregulasi, membuat transformasi skala besar menjadi lebih aman dan efisien.

Mengingat rekam jejak Anda dalam transformasi perusahaan dan sejarah Anda sebagai pendiri berulang, apa yang pada akhirnya meyakinkan Anda bahwa Rational Exponent perlu ada—dan bahwa model berbasis AI adalah satu-satunya cara untuk menyelesaikan tantangan kepatuhan dan risiko yang Anda lihat?

Rational Exponent harus ada karena ini adalah peluang terbesar dalam hidup kita untuk mengubah cara kerja perbankan. Jika dilakukan dengan buruk, AI akan menggerogoti kemampuan dan menyerahkan kendali kepada sekelompok monopolis baru. Jika dilakukan dengan baik, AI meruntuhkan lapisan penerjemahan di dalam organisasi, sehingga perusahaan besar dapat bertindak dengan fokus perusahaan kecil, dan perusahaan kecil dengan kapasitas perusahaan besar. Kami terdorong untuk melihat ini dilakukan dengan baik.

Bagaimana pengalaman Anda di startup dan lembaga keuangan teregulasi membentuk visi pendirian untuk Rational Exponent, dan memengaruhi pilihan desain awal yang memposisikan risiko dan kepatuhan sebagai penggerak strategis alih-alih sekadar alur kerja otomatis?

Latar belakang saya mengajarkan bahwa kecepatan tanpa kehati-hatian bukanlah inovasi, itu hanyalah risiko yang tidak terharga. Seperti kata Walter Bagehot: “Petualangan adalah kehidupan perdagangan, tetapi kehati-hatian adalah kehidupan perbankan.” Jadi, kami merancang Rational Exponent untuk memperlakukan risiko dan kepatuhan sebagai infrastruktur strategis untuk kepercayaan, bukan alur kerja back-office yang harus diotomatisasi.

Saat Anda beralih dari konsep ke produk, bagaimana Anda memvalidasi bahwa bank siap untuk platform yang menantang asumsi lama tentang kepatuhan sebagai pusat biaya?

Kami memvalidasi peluang dengan cara lama: tetap dekat dengan pelanggan dan mendengarkan dengan sungguh-sungguh. Tim kami memiliki cukup pengalaman pahit dari dalam bank untuk mengenali apa yang rusak, mengapa rusak, dan siapa yang memikul akuntabilitas ketika itu terjadi. Bank menginginkan sesuatu yang lebih baik, asalkan menghormati realitas regulasi, audit, dan risiko operasional.

Pada tahap pendirian, apa yang Anda lihat dalam lanskap risiko operasional industri perbankan yang meyakinkan Anda bahwa waktunya tepat untuk platform seperti re:agent?

Waktunya tepat karena AI akhirnya memungkinkan untuk memobilisasi informasi yang terperangkap dalam proses yang rumit selama beberapa dekade. Pada saat yang sama, bank menghadapi dorongan yang tak terhindarkan untuk berinovasi karena produk, saluran, dan ketergantungan pihak ketiga menjadi lebih kompleks. Kedua kekuatan itu bersama-sama membuat “nanti” terasa seperti pilihan yang berisiko.

Bagaimana tim Anda mendekati pembangunan sistem AI tingkat perusahaan yang memenuhi harapan regulator sejak hari pertama sambil tetap memungkinkan penciptaan produk yang cepat untuk bank?

Kami membangun re:agent dengan dua disiplin sekaligus: irama pengiriman startup dan rasa hormat seorang insider seumur hidup terhadap bagaimana kehati-hatian sebenarnya bekerja. Itu berarti kontrol, bukti, dan alur persetujuan adalah bagian dari produk sejak hari pertama; bukan pembungkus yang ditambahkan nanti. Kami bergerak cepat, tetapi kami tidak mentolerir kecerobohan dalam berpikir atau pengiriman.

Apa penghambat teknis atau budaya terbesar yang Anda antisipasi saat mendirikan perusahaan, dan bagaimana hal-hal itu membentuk keputusan produk paling awal Anda?

Secara teknis, masalah sulitnya adalah mengubah AI probabilistik menjadi sistem tingkat perusahaan yang gagal dengan aman dan dapat diatur. Secara budaya, penghambatnya dapat dipahami: proses risiko dan kepatuhan adalah seperti itu karena orang-orang pernah terluka. Keputusan produk paling awal kami adalah tentang menghormati sejarah itu sambil membuat alur kerja lebih bersih, lebih cepat, dan lebih andal.

re:agent diposisikan sebagai platform AI perusahaan yang membantu bank merancang produk yang patuh dan siap disetujui jauh lebih cepat—prinsip apa yang memandu cara Anda membangun interpretabilitas, alur persetujuan, dan keterlacakannya sehingga institusi dapat mempercayainya sejak hari pertama?

Tiga prinsip memandu cara kami bekerja. Pertama, kami ada untuk perubahan yang tahan lama, bukan teater arbitrase regulasi, jadi kami menganggap serius pola pikir “bukan karena itu mudah, tetapi karena itu sulit” (JFK, 1962). Kedua, kami mempertahankan akuntabilitas manusia secara desain: “Komputer tidak pernah bisa dimintai pertanggungjawaban, oleh karena itu komputer tidak boleh membuat keputusan manajemen,” (IBM, 1979). Ketiga, kami condong ke “kebenaran radikal dan transparansi radikal” (Ray Dalio, hampir setiap hari) sehingga rekomendasi dapat dilacak, dapat diperdebatkan, dan didasarkan pada bukti.

Sebagai CTO dan co-founder, bagaimana Anda menyeimbangkan keputusan arsitektur jangka panjang dengan realitas membangun untuk pasar yang sarat kepatuhan dan sensitif risiko?

Dengan kesulitan, dan dengan disiplin tentang apa yang tidak akan kami korbankan. Kami menjaga lingkaran yang ketat dengan pelanggan dan memimpin dengan empati terhadap kendala yang mereka jalani. Arsitektur hanya penting jika bertahan dari kontak dengan regulator, auditor, dan realitas operasional yang berantakan.

Sekarang Rational Exponent telah keluar dari mode siluman, sinyal apa dari bank yang memperkuat tesis awal Anda tentang AI yang mengubah kepatuhan dari beban biaya menjadi penggerak pertumbuhan bisnis?

Sinyal terkuat adalah ketika tim mulai memperlakukan kepatuhan sebagai cara untuk tumbuh lebih cepat dengan percaya diri, bukan hanya untuk melambat dengan aman. Bank ditarik menuju perubahan yang lebih cepat dan didorong menuju kontrol yang lebih ketat pada saat yang bersamaan. Di dunia seperti itu, mengubah aturan menjadi pagar pembatas yang dapat digunakan menjadi tuas pertumbuhan.

Ke depan, seperti apa menurut Anda industri dalam beberapa tahun ke depan jika visi pendirian Anda tentang pertumbuhan yang digerakkan oleh kepatuhan diterapkan di lembaga keuangan besar?

Dalam jangka pendek, tim risiko, operasi, dan produk akan menghabiskan lebih sedikit waktu mengejar dokumen dan lebih banyak waktu membuat keputusan yang baik, dan mereka akan lebih bangga dengan kualitasnya. Dalam jangka panjang, tujuannya adalah membuktikan James Grant (1992) salah; dia mengamati bahwa “Kemajuan bersifat kumulatif dalam sains dan teknik, tetapi bersifat siklis dalam keuangan.”

Terima kasih atas wawancara yang luar biasa, pembaca yang ingin belajar lebih lanjut harus mengunjungi Rational Exponent.

Rens Troost, Co-Founder e Chief Technology Officer di Rational Exponent, porta oltre tre decenni di esperienza come leader tecnologico navigato e fondatore seriale con una comprovata esperienza nel convertire l’innovazione in valore per gli azionisti. Ha co-fondato Virtual Clarity e NAME.COM, guidando entrambe le aziende verso exit di successo, e ha ricoperto ruoli dirigenziali e di leadership presso Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG e DXC Technology. Rens ha fatto parte di consigli di amministrazione di società quotate su NASDAQ e TSE, tra cui NAME, SMTP.COM e Sharpspring. La sua carriera spazia dalle startup in fase iniziale alle imprese globali, con un costante focus sulla trasformazione pragmatica e sulla crescita strategica del business.

Rational Exponent è una società fintech che aiuta le banche e altre istituzioni finanziarie regolamentate a trasformare politiche complesse in informazioni attuabili in tempo reale. La sua piattaforma basata sull’IA, RE:Agent, incorpora la conformità e la gestione del rischio direttamente nelle operazioni quotidiane, consentendo ai team di monitorare i controlli, automatizzare le attività e identificare i problemi prima che si aggravino. L’azienda si posiziona come un ponte tra le capacità avanzate dell’IA e le esigenze pratiche dei settori regolamentati, rendendo la trasformazione su larga scala sia più sicura che più efficiente.

Data la tua esperienza nella trasformazione aziendale e la tua storia di fondatore seriale, cosa ti ha convinto definitivamente che Rational Exponent dovesse esistere e che un modello incentrato sull’IA fosse l’unico modo per risolvere le sfide di conformità e rischio che stavi osservando?

Rational Exponent doveva esistere perché questa è la più grande opportunità delle nostre vite per cambiare il modo in cui funziona il settore bancario. Se gestita male, l’IA svuoterà le capacità e consegnerà il controllo a un nuovo gruppo di monopolisti. Se gestita bene, farà collassare i livelli di traduzione all’interno delle organizzazioni, così che le grandi aziende possano agire con la focalizzazione di una piccola impresa e le piccole imprese con la capacità di una grande. Siamo spinti a vedere che questo venga fatto bene.

In che modo la tua esperienza sia nelle startup che nelle istituzioni finanziarie regolamentate ha plasmato la visione fondativa di Rational Exponent e ha influenzato le prime scelte di progettazione che hanno posizionato rischio e conformità come driver strategici piuttosto che semplici flussi di lavoro automatizzati?

Il mio background mi ha insegnato che la velocità senza prudenza non è innovazione, è solo rischio non valutato. Come disse Walter Bagehot: “L’avventura è la vita del commercio, ma la cautela è la vita della banca”. Quindi, abbiamo progettato Rational Exponent per trattare il rischio e la conformità come infrastruttura strategica per la fiducia, non come un flusso di lavoro di back-office da automatizzare.

Mentre passavi dal concetto al prodotto, come hai validato che le banche fossero pronte per una piattaforma che sfida le convinzioni di lunga data sulla conformità come centro di costo?

Abbiamo validato l’opportunità nel modo vecchio stile: rimanendo vicini ai clienti e ascoltando con attenzione. Il nostro team ha abbastanza cicatrici dall’interno delle banche per riconoscere cosa si rompe, perché si rompe e chi ne porta la responsabilità quando succede. Le banche vogliono qualcosa di meglio, a patto che rispetti le realtà della regolamentazione, dell’audit e del rischio operativo.

Nella fase di fondazione, cosa hai visto nel panorama del rischio operativo del settore bancario che ti ha convinto che il momento fosse giusto per una piattaforma come re:agent?

Il momento era giusto perché l’IA finalmente rende possibile mobilitare informazioni che sono rimaste intrappolate in processi macchinosi per decenni. Allo stesso tempo, le banche affrontano una spinta ineludibile all’innovazione man mano che prodotti, canali e dipendenze da terze parti diventano più complessi. Queste due forze insieme hanno fatto sembrare il “dopo” l’opzione rischiosa.

Come ha affrontato il tuo team la costruzione di un sistema di IA di livello enterprise che soddisfi le aspettative normative fin dal primo giorno, consentendo comunque una rapida creazione di prodotti per le banche?

Abbiamo costruito re:agent con due discipline contemporaneamente: il ritmo di consegna di una startup e il rispetto di un insider di lunga data per come funziona realmente la prudenza. Ciò significa che controlli, prove e flussi di approvazione fanno parte del prodotto fin dal primo giorno; non sono un involucro aggiunto in seguito. Ci muoviamo velocemente, ma non tolleriamo sciatteria nel pensiero o nella consegna.

Quali sono stati i maggiori blocchi tecnici o culturali che avevi anticipato fondando l’azienda e come hanno influenzato le tue prime decisioni sul prodotto?

Tecnicamente, il problema difficile è trasformare l’IA probabilistica in sistemi di livello enterprise che falliscano in sicurezza e possano essere governati. Culturalmente, il blocco è comprensibile: i processi di rischio e conformità sono così come sono perché le persone si sono bruciate. Le nostre prime decisioni sul prodotto riguardavano il rispetto di quella storia, rendendo al contempo il flusso di lavoro più pulito, veloce e affidabile.

re:agent è posizionata come una piattaforma di IA enterprise che aiuta le banche a progettare prodotti conformi e pronti per l’approvazione molto più rapidamente: quali principi hanno guidato il modo in cui hai costruito la sua interpretabilità, il flusso di approvazione e la tracciabilità in modo che le istituzioni possano fidarsi di essa fin dal primo giorno?

Tre principi guidano il nostro modo di lavorare. Primo, siamo qui per un cambiamento duraturo, non per uno spettacolo di arbitraggio normativo, quindi prendiamo seriamente la mentalità “non perché è facile, ma perché è difficile” (JFK, 1962). Secondo, preserviamo la responsabilità umana per progettazione: “Un computer non può mai essere ritenuto responsabile, quindi un computer non deve mai prendere una decisione gestionale” (IBM, 1979). Terzo, siamo orientati verso la “verità radicale e la trasparenza radicale” (Ray Dalio, praticamente ogni giorno) in modo che le raccomandazioni siano tracciabili, contestabili e basate su prove.

In qualità di CTO e co-fondatore, come bilanci le decisioni architetturali a lungo termine con le realtà della costruzione per un mercato pesantemente regolamentato e sensibile al rischio?

Con difficoltà, ed essendo disciplinati su ciò che non siamo disposti a scambiare. Manteniamo un ciclo stretto con i clienti e guidiamo con empatia per i vincoli sotto cui vivono. L’architettura ha importanza solo se sopravvive al contatto con regolatori, auditor e le disordinate realtà operative.

Ora che Rational Exponent è uscita dalla modalità stealth, quali segnali dalle banche rafforzano la tua tesi originale secondo cui l’IA trasforma la conformità da un onere di costo a un motore di crescita aziendale?

Il segnale più forte è quando i team iniziano a trattare la conformità come un modo per crescere più velocemente con sicurezza, non solo per rallentare in sicurezza. Le banche sono contemporaneamente attratte verso un cambiamento più rapido e spinte verso un controllo più stretto. In quel mondo, trasformare le regole in barriere di sicurezza utilizzabili diventa una leva di crescita.

Guardando al futuro, come pensi che sarà il settore nei prossimi anni se la tua visione fondativa di una crescita guidata dalla conformità attecchirà nelle principali istituzioni finanziarie?

Nel breve termine, i team di rischio, operazioni e prodotto passeranno meno tempo a rincorrere documenti e più tempo a prendere buone decisioni, e saranno più orgogliosi della qualità. A lungo termine, l’obiettivo è dimostrare falso James Grant (1992); egli osservò che “Il progresso è cumulativo nella scienza e nell’ingegneria, ma ciclico nella finanza”.

Grazie per la grande intervista, i lettori che desiderano saperne di più dovrebbero visitare Rational Exponent.

Rens Troost, Współzałożyciel i Dyrektor Technologiczny w Rational Exponent, to doświadczony lider technologiczny i wielokrotny założyciel firm z ponad trzydziestoletnim doświadczeniem, który ma udokumentowane sukcesy w przekształcaniu innowacji w wartość dla akcjonariuszy. Był współzałożycielem Virtual Clarity i NAME.COM, doprowadzając obie firmy do udanych wyjść, oraz pełnił kierownicze i przywódcze role w Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG i DXC Technology. Rens zasiadał w radach spółek publicznych notowanych na NASDAQ i TSE, w tym NAME, SMTP.COM i Sharpspring. Jego kariera obejmuje zarówno wczesne startupy, jak i globalne przedsiębiorstwa, ze stałym naciskiem na pragmatyczną transformację i strategiczny wzrost biznesowy.

Rational Exponent to firma fintech, która pomaga bankom i innym regulowanym instytucjom finansowym przekształcać złożone polityki w działającą w czasie rzeczywistym, praktyczną wiedzę. Jej napędzana przez AI platforma, RE:Agent, bezpośrednio osadza zgodność i zarządzanie ryzykiem w codziennych operacjach, umożliwiając zespołom monitorowanie kontroli, automatyzację zadań i identyfikację problemów, zanim te się zaostrzą. Firma pozycjonuje się jako pomost między zaawansowanymi możliwościami AI a praktycznymi wymaganiami regulowanych branż, czyniąc transformację na dużą skalę zarówno bezpieczniejszą, jak i bardziej efektywną.

Biorąc pod uwagę Pana doświadczenie w transformacji przedsiębiorstw i historię jako wielokrotnego założyciela firm, co ostatecznie przekonało Pana, że Rational Exponent musi istnieć – i że model oparty na sztucznej inteligencji to jedyny sposób na rozwiązanie obserwowanych wyzwań związanych z compliance i ryzykiem?

Rational Exponent musiał powstać, ponieważ to największa okazja w naszym życiu, by zmienić sposób funkcjonowania bankowości. Źle wdrożona AI opróżni organizacje z kompetencji i odda kontrolę nowemu zestawowi monopolistów. Dobrze wdrożona – zniszczy warstwy tłumaczeń wewnątrz organizacji, tak że duże firmy mogą działać z koncentracją małej firmy, a małe firmy z możliwościami dużej. Dążymy do tego, by stało się to dobrze.

W jaki sposób Pana doświadczenie zarówno w startupach, jak i regulowanych instytucjach finansowych ukształtowało wizję założycielską Rational Exponent i wpłynęło na wczesne decyzje projektowe, które pozycjonują ryzyko i zgodność jako strategiczne siły napędowe, a nie tylko zautomatyzowane przepływy pracy?

Moje doświadczenie nauczyło mnie, że prędkość bez rozwagi to nie innowacja, to tylko nienaliczone ryzyko. Jak ujął to Walter Bagehot: „Przygoda jest życiem handlu, ale ostrożność jest życiem bankowości”. Dlatego zaprojektowaliśmy Rational Exponent tak, by traktować ryzyko i zgodność jako strategiczną infrastrukturę dla zaufania, a nie jako wewnętrzny przepływ pracy do zautomatyzowania.

Przechodząc od koncepcji do produktu, w jaki sposób zweryfikował Pan, że banki są gotowe na platformę, która podważa długo utrzymywane założenia, że compliance to centrum kosztów?

Zweryfikowaliśmy tę okazję w stary, sprawdzony sposób: pozostając blisko klientów i uważnie słuchając. Nasz zespół ma wystarczająco dużo blizn z pracy wewnątrz banków, by rozpoznać, co się psuje, dlaczego się psuje i kto ponosi odpowiedzialność, gdy to nastąpi. Banki chcą czegoś lepszego, pod warunkiem że szanuje to realia regulacji, audytu i ryzyka operacyjnego.

Na etapie zakładania firmy, co Pan dostrzegł w krajobrazie ryzyka operacyjnego branży bankowej, co przekonało Pana, że nadszedł właściwy czas na platformę taką jak re:agent?

Czas był odpowiedni, ponieważ AI wreszcie umożliwia uruchomienie informacji, które przez dziesięciolecia były uwięzione w uciążliwych procesach. Jednocześnie banki stoją przed nieuniknioną presją innowacji, ponieważ produkty, kanały i zależności od podmiotów zewnętrznych stają się coraz bardziej złożone. Te dwie siły razem sprawiły, że „później” wydawało się ryzykowną opcją.

W jaki sposób Pański zespół podszedł do budowy systemu AI klasy enterprise, który od pierwszego dnia spełnia oczekiwania regulacyjne, a jednocześnie umożliwia bankom szybkie tworzenie produktów?

Zbudowaliśmy re:agent, stosując jednocześnie dwie dyscypliny: rytm dostaw startupu i szacunek wtajemniczonego insidera dla tego, jak faktycznie działa rozwaga. Oznacza to, że kontrole, dowody i przepływy zatwierdzeń są częścią produktu od dnia pierwszego; nie są to nakładki dodane później. Działamy szybko, ale nie tolerujemy niedbałości w myśleniu ani dostawach.

Jakie były największe techniczne lub kulturowe przeszkody, których się Pan spodziewał przy zakładaniu firmy i w jaki sposób wpłynęły one na Pańskie najwcześniejsze decyzje produktowe?

Technicznie trudnym problemem jest przekształcenie probabilistycznej AI w systemy klasy enterprise, które bezpiecznie zawodzą i którymi można zarządzać. Kulturowo przeszkoda jest zrozumiała: procesy ryzyka i zgodności są takie, jakie są, ponieważ ludzie się już na nich sparzyli. Nasze najwcześniejsze decyzje produktowe dotyczyły uszanowania tej historii przy jednoczesnym uczynieniu przepływu pracy czystszym, szybszym i bardziej niezawodnym.

re:agent jest pozycjonowany jako platforma AI klasy enterprise, która pomaga bankom projektować zgodne, gotowe do zatwierdzenia produkty znacznie szybciej – jakie zasady kierowały sposobem, w jaki zbudowaliście jej interpretowalność, przepływ zatwierdzeń i możliwość śledzenia, aby instytucje mogły jej ufać od pierwszego dnia?

Trzy zasady kierują naszą pracą. Po pierwsze, jesteśmy tu dla trwałej zmiany, nie dla teatru arbitrażu regulacyjnego, więc poważnie traktujemy nastawienie „nie dlatego, że to łatwe, ale dlatego, że to trudne” (JFK, 1962). Po drugie, zachowujemy z założenia ludzką odpowiedzialność: „Komputer nigdy nie może być pociągnięty do odpowiedzialności, dlatego komputer nigdy nie może podejmować decyzji zarządczych” (IBM, 1979). Po trzecie, skłaniamy się ku „radykalnej prawdzie i radykalnej przejrzystości” (Ray Dalio, praktycznie każdego dnia), więc rekomendacje są możliwe do prześledzenia, podważenia i oparte na dowodach.

Jako Dyrektor Technologiczny i współzałożyciel, jak Pan równoważy długoterminowe decyzje architektoniczne z realiami budowania dla rynku obciążonego compliance i wrażliwego na ryzyko?

Z trudem i będąc zdyscyplinowanym co do tego, czego nie jesteśmy gotowi poświęcić. Utrzymujemy ścisłą pętlę z klientami i wychodzimy z empatią dla ograniczeń, w jakich żyją. Architektura ma znaczenie tylko wtedy, gdy przetrwa kontakt z regulatorami, audytorami i nieuporządkowaną rzeczywistością operacji.

Skoro Rational Exponent wyszedł już z trybu stealth, jakie sygnały ze strony banków potwierdzają Pańską pierwotną tezę, że AI przekształca compliance z obciążenia kosztowego w napęd wzrostu biznesowego?

Najsilniejszym sygnałem jest moment, gdy zespoły zaczynają traktować zgodność jako sposób na szybszy wzrost z pewnością siebie, a nie tylko na bezpieczne spowolnienie. Banki są jednocześnie ciągnięte w kierunku szybszych zmian i pchane w kierunku ściślejszej kontroli. W takim świecie przekształcanie reguł w użyteczne bariery ochronne staje się dźwignią wzrostu.

Patrząc w przyszłość, jak Pana zdaniem będzie wyglądać branża w ciągu najbliższych kilku lat, jeśli Pańska założycielska wizja wzrostu napędzanego compliance przyjmie się w głównych instytucjach finansowych?

W krótkim terminie zespoły ds. ryzyka, operacji i produktów będą poświęcać mniej czasu na gonienie za dokumentami, a więcej na podejmowanie dobrych decyzji i będą bardziej dumne z ich jakości. W dłuższej perspektywie celem jest udowodnienie, że James Grant (1992) się mylił; zauważył on, że „Postęp jest kumulatywny w nauce i inżynierii, ale cykliczny w finansach”.

Dziękuję za świetny wywiad, czytelnicy, którzy chcą dowiedzieć się więcej, powinni odwiedzić Rational Exponent.

Rens Troost, Mede-oprichter en Chief Technology Officer bij Rational Exponent, brengt meer dan drie decennia ervaring mee als een ervaren technologieleider en herhaalde oprichter met een bewezen staat van dienst in het omzetten van innovatie in aandeelhouderswaarde. Hij was medeoprichter van Virtual Clarity en NAME.COM, leidde beide bedrijven naar succesvolle exits, en bekleedde directie- en leiderschapsfuncties bij Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG en DXC Technology. Rens heeft zitting gehad in raden van bestuur van beursgenoteerde bedrijven op NASDAQ en TSE, waaronder NAME, SMTP.COM en Sharpspring. Zijn carrière omvat vroegtijdige startups tot wereldwijde ondernemingen, met een consistente focus op pragmatische transformatie en strategische bedrijfsgroei.

Rational Exponent is een fintech-bedrijf dat banken en andere gereguleerde financiële instellingen helpt om complex beleid om te zetten in realtime, actiegerichte intelligentie. Het AI-gestuurde platform, RE:Agent, integreert compliance en risicobeheer rechtstreeks in de dagelijkse operaties, waardoor teams controles kunnen monitoren, taken kunnen automatiseren en problemen kunnen identificeren voordat ze escaleren. Het bedrijf positioneert zichzelf als een brug tussen geavanceerde AI-mogelijkheden en de praktische eisen van gereguleerde industrieën, waardoor grootschalige transformatie zowel veiliger als efficiënter wordt.

Gezien uw staat van dienst in bedrijfstransformatie en uw geschiedenis als herhaalde oprichter, wat overtuigde u uiteindelijk dat Rational Exponent moest bestaan – en dat een AI-first model de enige manier was om de compliance- en risicouitdagingen die u zag op te lossen?

Rational Exponent moest bestaan omdat dit de grootste kans van ons leven is om te veranderen hoe bankieren werkt. Slecht uitgevoerd, zal AI capaciteit uithollen en de controle geven aan een nieuwe set monopolisten. Goed uitgevoerd, stort het de vertaallagen binnen organisaties in, zodat grote bedrijven kunnen handelen met de focus van een klein bedrijf, en kleine bedrijven met de capaciteit van een groot bedrijf. Wij zijn gedreven om dit goed te zien gebeuren.

Hoe heeft uw ervaring in zowel startups als gereguleerde financiële instellingen het oprichtingsvisioen voor Rational Exponent gevormd, en de vroege ontwerpkeuzes beïnvloed die risico en compliance positioneerden als strategische drijvers in plaats van slechts geautomatiseerde workflows?

Mijn achtergrond heeft me geleerd dat snelheid zonder voorzichtigheid geen innovatie is, het is gewoon ongeprijsd risico. Zoals Walter Bagehot zei: “Avontuur is het leven van de handel, maar voorzichtigheid is het leven van het bankwezen.” Daarom hebben we Rational Exponent ontworpen om risico en compliance te behandelen als strategische infrastructuur voor vertrouwen, niet als een back-office workflow die geautomatiseerd moet worden.

Toen u van concept naar product ging, hoe heeft u gevalideerd dat banken klaar waren voor een platform dat lang gekoesterde aannames over compliance als kostenpost uitdaagt?

We hebben de kans op de ouderwetse manier gevalideerd: dicht bij klanten blijven en goed luisteren. Ons team heeft genoeg littekenweefsel van binnen banken om te herkennen wat er kapot gaat, waarom het kapot gaat en wie de verantwoordelijkheid draagt wanneer dat gebeurt. Banken willen iets beters, mits het de realiteit van regelgeving, audit en operationeel risico respecteert.

In de oprichtingsfase, wat zag u in het operationele risicolandschap van de bankindustrie dat u overtuigde dat de timing juist was voor een platform zoals re:agent?

De timing was juist omdat AI het eindelijk mogelijk maakt om informatie te mobiliseren die decennialang gevangen zat in omslachtige processen. Tegelijkertijd worden banken geconfronteerd met een onvermijdelijke druk om te innoveren naarmate producten, kanalen en afhankelijkheden van derden complexer worden. Die twee krachten samen maakten “later” aanvoelen als de riskante optie.

Hoe heeft uw team de bouw van een enterprise-grade AI-systeem aangepakt dat vanaf dag één aan regelgevende verwachtingen voldoet, terwijl het toch snelle productcreatie voor banken mogelijk maakt?

We hebben re:agent gebouwd met twee disciplines tegelijk: het leveringstempo van een startup en het respect van een levenslange insider voor hoe voorzichtigheid daadwerkelijk werkt. Dat betekent dat controles, bewijs en goedkeuringsstromen vanaf dag één deel uitmaken van het product; niet een omhulsel dat er later aan wordt vastgemaakt. We bewegen snel, maar we tolereren geen slordigheid in denken of levering.

Wat waren de grootste technische of culturele blokkades die u voorzag bij het oprichten van het bedrijf, en hoe hebben die uw vroegste productbeslissingen gevormd?

Technisch gezien is het moeilijke probleem het omzetten van probabilistische AI in enterprise-grade systemen die veilig falen en beheerd kunnen worden. Cultureel is de blokkade begrijpelijk: risico- en complianceprocessen zijn zoals ze zijn omdat mensen zich hebben gebrand. Onze vroegste productbeslissingen gingen over het eren van die geschiedenis terwijl we de workflow schoner, sneller en betrouwbaarder maakten.

re:agent wordt gepositioneerd als een enterprise AI-platform dat banken helpt veel sneller compliant, goedkeuringsgereed producten te ontwerpen – welke principes leidden de manier waarop u de interpreteerbaarheid, goedkeuringsstroom en traceerbaarheid hebt gebouwd, zodat instellingen het vanaf dag één kunnen vertrouwen?

Drie principes leiden hoe we werken. Ten eerste zijn we hier voor duurzame verandering, niet voor theater van regelgevingsarbitrage, dus nemen we de mentaliteit “niet omdat het gemakkelijk is, maar omdat het moeilijk is” (JFK, 1962) serieus. Ten tweede behouden we menselijke verantwoordelijkheid door ontwerp: “Een computer kan nooit verantwoordelijk worden gehouden, daarom mag een computer nooit een managementbeslissing nemen,” (IBM, 1979). Ten derde neigen we naar “radicale waarheid en radicale transparantie” (Ray Dalio, vrijwel elke dag) zodat aanbevelingen traceerbaar, betwistbaar en gegrond in bewijs zijn.

Als CTO en mede-oprichter, hoe balanceert u langetermijn architectuur beslissingen met de realiteit van bouwen voor een compliance-zware, risicogevoelige markt?

Met moeite, en door gedisciplineerd te zijn over wat we niet willen inruilen. We houden een strakke lus met klanten en leiden met empathie voor de beperkingen waaronder zij leven. Architectuur doet er alleen toe als het het contact met toezichthouders, auditors en de rommelige realiteit van operaties overleeft.

Nu Rational Exponent uit stealth-modus is gekomen, welke signalen van banken versterken uw oorspronkelijke these over AI die compliance verandert van een kostenlast naar een drijver van bedrijfsgroei?

Het sterkste signaal is wanneer teams compliance beginnen te behandelen als een manier om sneller te groeien met vertrouwen, niet alleen om veilig af te remmen. Banken worden tegelijkertijd getrokken naar snellere verandering en geduwd naar strengere controle. In die wereld wordt het omzetten van regels in bruikbare vangrails een groeihandel.

Vooruitkijkend, hoe denkt u dat de industrie er de komende jaren uit zal zien als uw oprichtingsvisioen voor compliance-gedreven groei voet aan de grond krijgt bij grote financiële instellingen?

Op korte termijn zullen risico-, operations- en productteams minder tijd besteden aan het najagen van documenten en meer tijd aan het nemen van goede beslissingen, en ze zullen trotser zijn op de kwaliteit. Op de langere termijn is het doel om James Grant (1992) ongelijk te bewijzen; hij merkte op dat “Vooruitgang cumulatief is in wetenschap en techniek, maar cyclisch in financiën.”

Bedankt voor het geweldige interview, lezers die meer willen weten, moeten Rational Exponent bezoeken.

Rens Troost, Co-Founder and Chief Technology Officer at Rational Exponent brings over three decades of experience as a seasoned technology leader and repeat founder with a proven track record of converting innovation into shareholder value. He co-founded Virtual Clarity and NAME.COM, guiding both companies to successful exits, and has held executive and leadership roles at Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG, and DXC Technology. Rens has served on public company boards listed on NASDAQ and TSE, including NAME, SMTP.COM, and Sharpspring. His career spans early-stage startups to global enterprises, with a consistent focus on pragmatic transformation and strategic business growth.

Rational Exponent is a fintech company that helps banks and other regulated financial institutions turn complex policies into real-time, actionable intelligence. Its AI-driven platform, RE:Agent, embeds compliance and risk management directly into daily operations, enabling teams to monitor controls, automate tasks, and identify issues before they escalate. The company positions itself as a bridge between advanced AI capabilities and the practical demands of regulated industries, making large-scale transformation both safer and more efficient.

Given your track record in enterprise transformation and your history as a repeat founder, what ultimately convinced you that Rational Exponent needed to exist—and that an AI-first model was the only way to solve the compliance and risk challenges you were seeing? 

Rational Exponent had to exist because this is the biggest opportunity in our lifetimes to change how banking works. Done badly, AI will hollow out capability and hand control to a new set of monopolists. Done well, it collapses the translation layers inside organizations, so big firms can act with small-firm focus, and small firms with big-firm capacity. We are driven to see this done well.

How did your experience across both startups and regulated financial institutions shape the founding vision for Rational Exponent, and influence the early design choices that positioned risk and compliance as strategic drivers rather than just automated workflows?  

My background has taught me that speed without prudence isn’t innovation, it’s just unpriced risk. As Walter Bagehot put it: “Adventure is the life of commerce, but caution is the life of banking.” So, we designed Rational Exponent to treat risk and compliance as strategic infrastructure for trust, not a back-office workflow to be automated.

As you moved from concept to product, how did you validate that banks were ready for a platform that challenges long-held assumptions about compliance being a cost center? 

We validated the opportunity the old-fashioned way: staying close to customers and listening hard. Our team has enough scar tissue from inside banks to recognize what breaks, why it breaks, and who carries the accountability when it does. Banks want something better, provided it respects the realities of regulation, audit, and operational risk.

At the founding stage, what did you see in the banking industry’s operational risk landscape that convinced you the timing was right for a platform like re:agent? 

The timing was right because AI at last makes it possible to mobilize information that has been trapped in cumbersome processes for decades. At the same time, banks face an unavoidable push to innovate as products, channels, and third-party dependencies become more complex. Those two forces together made “later” feel like the risky option.

How did your team approach building an enterprise-grade AI system that meets regulatory expectations from day one while still enabling rapid product creation for banks? 

We built re:agent with two disciplines at once: startup delivery cadence and a lifetime insider’s respect for how prudence actually works. That means controls, evidence, and approval flows are part of the product from day one; not a wrapper bolted on later. We move fast, but we don’t tolerate sloppiness in thinking or delivery.

What were the biggest technical or cultural blockers you anticipated when founding the company, and how did those shape your earliest product decisions? 

Technically, the hard problem is turning probabilistic AI into enterprise-grade systems that fail safely and can be governed. Culturally, the blocker is understandable: risk and compliance processes are the way they are because people got burned. Our earliest product decisions were about honoring that history while making the workflow cleaner, faster, and more reliable.

re:agent is positioned as an enterprise AI platform that helps banks design compliant, approval-ready products far more quickly—what principles guided how you built its interpretability, approval flow, and traceability so institutions can trust it from day one? 

Three principles guide how we work. First, we’re here for durable change, not regulatory-arbitrage theater, so we take the “not because it is easy, but because it is hard” (JFK, 1962) mindset seriously. Second, we preserve human accountability by design: “A computer can never be held accountable, therefore a computer must never make a management decision,” (IBM, 1979). Third, we bias toward “radical truth and radical transparency” (Ray Dalio, pretty much every day) so recommendations are traceable, contestable, and grounded in evidence.

As CTO and co-founder, how do you balance long-term architectural decisions with the realities of building for a compliance-heavy, risk-sensitive market? 

With difficulty, and by being disciplined about what we won’t trade away. We keep a tight loop with customers and lead with empathy for the constraints they live under. Architecture only matters if it survives contact with regulators, auditors, and the messy realities of operations.

Now that Rational Exponent has come out of stealth, what signals from banks reinforce your original thesis about AI turning compliance from a cost burden into a driver of business growth? 

The strongest signal is when teams start treating compliance as a way to grow faster with confidence, not just to slow down safely. Banks are being pulled toward faster change and pushed toward tighter control at the same time. In that world, turning rules into usable guardrails becomes a growth lever.

Looking ahead, what do you believe the industry will look like in the next few years if your founding vision for compliance-driven growth takes hold across major financial institutions? 

Near term, risk, operations, and product teams will spend less time chasing documents and more time making good decisions, and they’ll be prouder of the quality. Longer term, the aim is to prove James Grant (1992) false; he observed that “Progress is cumulative in science and engineering, but cyclical in finance.”

Thank you for the great interview, readers who wish to learn more should visit Rational Exponent.

Rens Troost, співзасновник і технічний директор у Rational Exponent, має понад три десятиліття досвіду як досвідчений технологічний лідер і багаторазовий засновник з доведеною здатністю перетворювати інновації на акціонерну вартість. Він був співзасновником Virtual Clarity та NAME.COM, довівши обидві компанії до успішних екзитів, а також обіймав керівні та лідерські посади в Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG та DXC Technology. Rens був членом рад директорів публічних компаній, що котируються на NASDAQ і TSE, включаючи NAME, SMTP.COM та Sharpspring. Його кар’єра охоплює ранні стартапи та глобальні корпорації з постійним акцентом на прагматичну трансформацію та стратегічне зростання бізнесу.

Rational Exponent — це фінтех-компанія, яка допомагає банкам та іншим регульованим фінансовим установам перетворювати складні політики на інтелект у реальному часі, готовий до впровадження. Її платформа на основі штучного інтелекту, RE:Agent, вбудовує відповідність вимогам (compliance) та управління ризиками безпосередньо в щоденні операції, дозволяючи командам моніторити контрольні заходи, автоматизувати завдання та виявляти проблеми до їх ескалації. Компанія позиціонує себе як міст між передовими можливостями ШІ та практичними вимогами регульованих галузей, роблячи масштабну трансформацію безпечнішою та ефективнішою.

З огляду на ваш досвід трансформації підприємств та історію як багаторазового засновника, що врешті-решт переконало вас, що Rational Exponent має існувати — і що модель, орієнтована на ШІ, була єдиним способом вирішити проблеми відповідності та ризиків, які ви бачили?

Rational Exponent мав існувати, тому що це найбільша можливість у нашому житті змінити те, як працюють банки. Якщо зробити це погано, ШІ випорожнить можливості та передасть контроль новому набору монополістів. Якщо зробити це добре, він знищує шари перекладу всередині організацій, тому великі фірми можуть діяти з фокусом невеликої фірми, а малі фірми — з потужністю великої. Ми прагнемо, щоб це було зроблено добре.

Як ваш досвід роботи як у стартапах, так і в регульованих фінансових установах сформував засновницьке бачення Rational Exponent і вплинув на ранні дизайнерські рішення, які позиціонували ризик і відповідність як стратегічні драйвери, а не просто автоматизовані робочі процеси?

Моє минуле навчило мене, що швидкість без розсудливості — це не інновація, це просто непрогнозований ризик. Як сказав Волтер Беджгот: “Пригода — це життя комерції, але обережність — це життя банківської справи”. Тому ми розробили Rational Exponent так, щоб розглядати ризик і відповідність як стратегічну інфраструктуру для довіри, а не як бек-офісний робочий процес для автоматизації.

Під час переходу від концепції до продукту, як ви перевірили, що банки готові до платформи, яка кидає виклик давнім припущенням про те, що відповідність вимогам — це центр витрат?

Ми перевірили можливість старомодним способом: будучи близько до клієнтів і уважно слухаючи. Наша команда має достатньо “шрамів” зсередини банків, щоб розпізнавати, що ламається, чому ламається та хто несе відповідальність, коли це відбувається. Банки хочуть чогось кращого, за умови, що це поважає реалії регулювання, аудиту та операційного ризику.

На етапі заснування, що ви побачили в операційному ризик-ландшафті банківської галузі, що переконало вас, що час настав для такої платформи, як re:agent?

Час настав, тому що ШІ нарешті робить можливим мобілізацію інформації, яка десятиліттями була ув’язнена в громіздких процесах. Водночас банки стикаються з неминучим поштовхом до інновацій, оскільки продукти, канали та залежності від третіх сторін стають складнішими. Ці дві сили разом зробили “пізніше” ризикованим варіантом.

Як ваша команда підійшла до створення корпоративної системи ШІ, яка відповідає регуляторним очікуванням з першого дня, водночас забезпечуючи швидке створення продуктів для банків?

Ми створювали re:agent, одночасно дотримуючись двох дисциплін: темпу розробки стартапу та поваги “вічного інсайдера” до того, як насправді працює розсудливість. Це означає, що контрольні заходи, докази та потоки затвердження є частиною продукту з першого дня; це не обгортка, прикручена пізніше. Ми рухаємося швидко, але не терпимо неакуратності в мисленні чи виконанні.

Які були найбільші технічні або культурні бар’єри, які ви передбачали під час заснування компанії, і як вони вплинули на ваші найраніші рішення щодо продукту?

Технічно складною проблемою є перетворення ймовірнісного ШІ на корпоративні системи, які безпечно відмовляють та можуть керуватися. Культурно бар’єр зрозумілий: процеси управління ризиками та відповідності є такими, якими вони є, тому що люди отримували опіки. Наші найраніші рішення щодо продукту полягали в тому, щоб шанувати цю історію, водночас роблячи робочий процес чистішим, швидшим та надійнішим.

re:agent позиціонується як корпоративна платформа ШІ, яка допомагає банкам створювати відповідні вимогам, готові до затвердження продукти набагато швидше — які принципи керували тим, як ви побудували її інтерпретованість, потік затвердження та відстежуваність, щоб установи могли довіряти їй з першого дня?

Три принципи керують тим, як ми працюємо. По-перше, ми тут для тривалих змін, а не для театру регуляторного арбітражу, тому ми серйозно ставимося до менталітету “не тому, що це легко, а тому, що це важко” (Джон Ф. Кеннеді, 1962). По-друге, ми зберігаємо людську відповідальність за дизайном: “Комп’ютер ніколи не може нести відповідальність, тому комп’ютер ніколи не повинен приймати управлінські рішення” (IBM, 1979). По-третє, ми схиляємося до “радикальної правди та радикальної прозорості” (Рей Даліо, майже щодня), тому рекомендації є відстежуваними, що можна оскаржити, та ґрунтуються на доказах.

Як технічний директор і співзасновник, як ви балансуєте довгострокові архітектурні рішення з реальностями створення продукту для ринку з високими вимогами до відповідності та чутливістю до ризиків?

З труднощами, і будучи дисциплінованими щодо того, чим ми не готові жертвувати. Ми підтримуємо тісний зв’язок із клієнтами та проявляємо емпатію до обмежень, в яких вони живуть. Архітектура має значення лише тоді, коли вона виживає після контакту з регуляторами, аудиторами та брудними реаліями операційної діяльності.

Тепер, коли Rational Exponent вийшов зі “стелс”-режиму, які сигнали від банків підтверджують вашу початкову тезу про те, що ШІ перетворює відповідність вимогам з фінансового тягаря на драйвер зростання бізнесу?

Найсильнішим сигналом є те, коли команди починають ставитися до відповідності як до способу швидшого зростання з упевненістю, а не просто до способу безпечно сповільнитися. Банки одночасно тягнуть до швидших змін і штовхають до більш жорсткого контролю. У такому світі перетворення правил на придатні для використання захисні бар’єри стає важелем зростання.

Поглянувши вперед, як, на вашу думку, буде виглядати галузь через кілька років, якщо ваше засновницьке бачення зростання, керованого відповідністю, утвердиться в основних фінансових установах?

У найближчій перспективі команди з управління ризиками, операційними процесами та продуктами витрачатимуть менше часу на пошук документів і більше часу на прийняття хороших рішень, і вони будуть пишатися якістю. У довгостроковій перспективі мета полягає в тому, щоб спростувати Джеймса Гранта (1992); він зауважив, що “Прогрес є кумулятивним у науці та техніці, але циклічним у фінансах”.

Дякуємо за чудове інтерв’ю, читачам, які бажають дізнатися більше, варто відвідати Rational Exponent.

Rens Troost ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยี (CTO) ที่ Rational Exponent นำประสบการณ์มากกว่าสามทศวรรษในฐานะผู้นำด้านเทคโนโลยีผู้มากประสบการณ์และผู้ก่อตั้งซ้ำซึ่งมีประวัติพิสูจน์แล้วในการเปลี่ยนนวัตกรรมให้เป็นมูลค่าสำหรับผู้ถือหุ้น เขาร่วมก่อตั้ง Virtual Clarity และ NAME.COM นำทั้งสองบริษัทไปสู่การออกจากธุรกิจอย่างประสบความสำเร็จ และเคยดำรงตำแหน่งผู้บริหารและผู้นำที่ Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG และ DXC Technology Rens เคยเป็นกรรมการในบริษัทมหาชนที่จดทะเบียนใน NASDAQ และ TSE รวมถึง NAME, SMTP.COM และ Sharpspring อาชีพของเขาครอบคลุมตั้งแต่สตาร์ทอัพระยะเริ่มต้นไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยมีจุดเน้นที่สม่ำเสมอในการเปลี่ยนแปลงเชิงปฏิบัติและการเติบโตทางธุรกิจเชิงกลยุทธ์

Rational Exponent เป็นบริษัทฟินเทคที่ช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเปลี่ยนนโยบายที่ซับซ้อนให้เป็นข่าวกรองที่ปฏิบัติได้จริงแบบเรียลไทม์ แพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของบริษัทอย่าง RE:Agent ฝังการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดการความเสี่ยงโดยตรงเข้ากับการดำเนินงานประจำวัน ทำให้ทีมงานสามารถตรวจสอบการควบคุม ทำงานอัตโนมัติ และระบุปัญหาก่อนที่จะลุกลาม บริษัทวางตำแหน่งตัวเองเป็นสะพานเชื่อมระหว่างความสามารถขั้นสูงของ AI กับความต้องการเชิงปฏิบัติของอุตสาหกรรมที่ถูกกำกับดูแล ทำให้การเปลี่ยนแปลงขนาดใหญ่ทั้งปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น
จากประวัติการเปลี่ยนแปลงองค์กรขนาดใหญ่และประวัติการเป็นผู้ก่อตั้งซ้ำของคุณ อะไรที่ท้ายที่สุดทำให้คุณเชื่อว่า Rational Exponent จำเป็นต้องมีอยู่จริง—และว่าโมเดลที่เน้น AI เป็นทางเดียวที่จะแก้ปัญหาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความเสี่ยงที่คุณเห็นได้?

Rational Exponent ต้องมีอยู่เพราะนี่คือโอกาสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตของเราในการเปลี่ยนวิธีการทำงานของธนาคาร หากทำได้ไม่ดี AI จะทำให้ความสามารถกลวงเปล่าและมอบการควบคุมให้กับกลุ่มผู้ผูกขาดชุดใหม่ หากทำได้ดี มันจะยุบเลเยอร์การแปลภายในองค์กร ดังนั้นบริษัทใหญ่สามารถดำเนินการด้วยโฟกัสแบบบริษัทเล็ก และบริษัทเล็กสามารถมีขีดความสามารถแบบบริษัทใหญ่ เราถูกขับเคลื่อนให้เห็นสิ่งนี้สำเร็จอย่างดี

ประสบการณ์ของคุณทั้งในสตาร์ทอัพและสถาบันการเงินที่ถูกกำกับดูแล มีอิทธิพลต่อวิสัยทัศน์การก่อตั้งสำหรับ Rational Exponent อย่างไร และมีอิทธิพลต่อการเลือกออกแบบในยุคแรกที่วางตำแหน่งความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นตัวขับเคลื่อนเชิงกลยุทธ์ แทนที่จะเป็นเพียงเวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ?

ภูมิหลังของฉันสอนฉันว่าความเร็วโดยปราศจากความรอบคอบไม่ใช่นวัตกรรม มันเป็นเพียงความเสี่ยงที่ยังไม่ได้กำหนดราคา อย่างที่ Walter Bagehot กล่าวไว้ว่า: “การผจญภัยคือชีวิตของการพาณิชย์ แต่ความระมัดระวังคือชีวิตของการธนาคาร” ดังนั้น เราจึงออกแบบ Rational Exponent เพื่อปฏิบัติต่อความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฐานะโครงสร้างพื้นฐานเชิงกลยุทธ์สำหรับความไว้วางใจ ไม่ใช่เวิร์กโฟลว์สำนักงานหลังบ้านที่ต้องทำให้เป็นอัตโนมัติ

ขณะที่คุณย้ายจากแนวคิดไปสู่ผลิตภัณฑ์ คุณตรวจสอบความพร้อมของธนาคารสำหรับแพลตฟอร์มที่ท้าทายสมมติฐานที่มีมายาวนานเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฐานะศูนย์ต้นทุนอย่างไร?

เราตรวจสอบโอกาสด้วยวิธีเก่าแก่: อยู่ใกล้ชิดลูกค้าและตั้งใจฟัง ทีมของเรามีแผลเป็นจากภายในธนาคารมากพอที่จะรับรู้ว่าอะไรพัง ทำไมมันถึงพัง และใครเป็นผู้รับผิดชอบเมื่อมันพัง ธนาคารต้องการสิ่งที่ดีกว่า โดยมีเงื่อนไขว่ามันเคารพความเป็นจริงของการกำกับดูแล การตรวจสอบ และความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ

ในขั้นตอนการก่อตั้ง คุณเห็นอะไรในภูมิทัศน์ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการของอุตสาหกรรมการธนาคาร ที่ทำให้คุณเชื่อว่าเวลานั้นเหมาะสมสำหรับแพลตฟอร์มอย่าง re:agent?

เวลานั้นเหมาะสมเพราะในที่สุด AI ทำให้สามารถระดมข้อมูลที่ถูกขังอยู่ในกระบวนการที่ยุ่งยากมานานหลายทศวรรษได้ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารเผชิญกับการผลักดันให้ต้องนวัตกรรมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เนื่องจากผลิตภัณฑ์ ช่องทาง และการพึ่งพาบุคคลที่สามมีความซับซ้อนมากขึ้น แรงทั้งสองนั้นรวมกันทำให้ “ภายหลัง” รู้สึกเหมือนเป็นตัวเลือกที่เสี่ยง

ทีมของคุณเข้าใกล้การสร้างระบบ AI ระดับองค์กรที่ตอบสนองความคาดหวังของหน่วยกำกับดูแลตั้งแต่แรกเริ่ม ในขณะที่ยังคงเปิดโอกาสให้สร้างผลิตภัณฑ์ได้อย่างรวดเร็วสำหรับธนาคารอย่างไร?

เราสร้าง re:agent ด้วยวินัยสองอย่างพร้อมกัน: จังหวะการส่งมอบแบบสตาร์ทอัพ และความเคารพจากผู้อยู่ภายในตลอดชีวิตต่อวิธีการทำงานจริงของความรอบคอบ นั่นหมายความว่าการควบคุม หลักฐาน และโฟลว์การอนุมัติเป็นส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์ตั้งแต่แรกเริ่ม ไม่ใช่สิ่งที่หุ้มเพิ่มเข้ามาภายหลัง เราเคลื่อนไหวเร็ว แต่เราไม่ยอมรับความสะเพร่าในการคิดหรือการส่งมอบ

อุปสรรคทางเทคนิคหรือวัฒนธรรมที่ใหญ่ที่สุดที่คุณคาดการณ์ไว้เมื่อก่อตั้งบริษัทคืออะไร และสิ่งเหล่านั้นมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ในยุคแรกสุดของคุณอย่างไร?

ทางเทคนิค ปัญหาที่ยากคือการเปลี่ยน AI แบบความน่าจะเป็นให้เป็นระบบระดับองค์กรที่ล้มเหลวอย่างปลอดภัยและสามารถกำกับดูแลได้ ทางวัฒนธรรม อุปสรรคคือสิ่งที่เข้าใจได้: กระบวนการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นแบบนั้นเพราะผู้คนเคยเจ็บตัวมาแล้ว การตัดสินใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ในยุคแรกสุดของเราเกี่ยวข้องกับการให้เกียรติประวัติศาสตร์นั้น ในขณะที่ทำให้เวิร์กโฟลว์สะอาดขึ้น เร็วขึ้น และน่าเชื่อถือมากขึ้น

re:agent ถูกวางตำแหน่งเป็นแพลตฟอร์ม AI ระดับองค์กรที่ช่วยให้ธนาคารออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบและพร้อมสำหรับการอนุมัติได้เร็วกว่ามาก—หลักการใดที่ชี้นำวิธีที่คุณสร้างความสามารถในการตีความ โฟลว์การอนุมัติ และการติดตามย้อนกลับ เพื่อให้สถาบันต่างๆ ไว้วางใจมันได้ตั้งแต่แรกเริ่ม?

หลักการสามข้อชี้นำวิธีการทำงานของเรา ประการแรก เราอยู่ที่นี่เพื่อการเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืน ไม่ใช่ละครการหาประโยชน์จากกฎระเบียบ ดังนั้นเราจึงจริงจังกับแนวคิดที่ว่า “ไม่ใช่เพราะมันง่าย แต่เพราะมันยาก” (JFK, 1962) ประการที่สอง เรารักษาความรับผิดชอบของมนุษย์โดยการออกแบบ: “คอมพิวเตอร์ไม่สามารถถูกถือว่ารับผิดชอบได้ ดังนั้นคอมพิวเตอร์ต้องไม่เคยตัดสินใจทางการจัดการ” (IBM, 1979). ประการที่สาม เราเอนเอียงไปทาง “ความจริงสุดขั้วและความโปร่งใสสุดขั้ว” (Ray Dalio, แทบทุกวัน) ดังนั้นคำแนะนำจึงสามารถติดตามย้อนกลับได้ โต้แย้งได้ และมีพื้นฐานจากหลักฐาน

ในฐานะ CTO และผู้ร่วมก่อตั้ง คุณสร้างสมดุลระหว่างการตัดสินใจด้านสถาปัตยกรรมระยะยาวกับความเป็นจริงของการสร้างสำหรับตลาดที่เต็มไปด้วยการปฏิบัติตามกฎระเบียบและอ่อนไหวต่อความเสี่ยงอย่างไร?

ด้วยความยากลำบาก และด้วยการมีวินัยเกี่ยวกับสิ่งที่เราจะไม่ยอมแลก เรารักษาลูปที่แน่นหนากับลูกค้าและนำด้วยความเข้าใจในข้อจำกัดที่พวกเขาต้องอยู่ภายใต้ สถาปัตยกรรมจะมีความสำคัญก็ต่อเมื่อมันรอดพ้นจากการสัมผัสกับหน่วยกำกับดูแล ผู้ตรวจสอบ และความเป็นจริงที่ยุ่งเหยิงของการปฏิบัติงาน

ตอนนี้ Rational Exponent ได้ออกจากช่วงซ่อนตัวแล้ว สัญญาณใดจากธนาคารที่เสริมความเชื่อเดิมของคุณเกี่ยวกับ AI ที่เปลี่ยนการปฏิบัติตามกฎระเบียบจากภาระต้นทุนไปเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตทางธุรกิจ?

สัญญาณที่แข็งแกร่งที่สุดคือเมื่อทีมเริ่มปฏิบัติต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฐานะวิธีที่จะเติบโตเร็วขึ้นด้วยความมั่นใจ ไม่ใช่เพียงเพื่อชะลอตัวลงอย่างปลอดภัย ธนาคารถูกดึงไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่เร็วขึ้นและถูกผลักไปสู่การควบคุมที่เข้มงวดขึ้นในเวลาเดียวกัน ในโลกแบบนั้น การเปลี่ยนกฎให้เป็นราวกันภัยที่ใช้งานได้จะกลายเป็นคันเร่งการเติบโต

มองไปข้างหน้า คุณเชื่อว่าอุตสาหกรรมจะมีลักษณะอย่างไรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า หากวิสัยทัศน์การก่อตั้งของคุณเกี่ยวกับการเติบโตที่ขับเคลื่อนโดยการปฏิบัติตามกฎระเบียบหยั่งรากลึกในสถาบันการเงินหลัก?

ในระยะสั้น ทีมความเสี่ยง ปฏิบัติการ และผลิตภัณฑ์จะใช้เวลาน้อยลงในการไล่ตามเอกสาร และใช้เวลามากขึ้นในการตัดสินใจที่ดี และพวกเขาจะภูมิใจในคุณภาพมากขึ้น ในระยะยาว เป้าหมายคือการพิสูจน์ว่า James Grant (1992) ผิด เขาสังเกตว่า “ความก้าวหน้าเป็นแบบสะสมในวิทยาศาสตร์และวิศวกรรม แต่เป็นแบบวัฏจักรในการเงิน”

ขอบคุณสำหรับการสัมภาษณ์ที่ดี ผู้อ่านที่ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมควรไปที่ Rational Exponent

रेंस ट्रूस्ट, रैशनल एक्सपोनेंट में सह-संस्थापक और मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी, एक अनुभवी प्रौद्योगिकी नेता और पुनरावर्ती संस्थापक के रूप में तीन दशकों से अधिक का अनुभव लाते हैं, जिनका नवाचार को शेयरधारक मूल्य में बदलने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। उन्होंने वर्चुअल क्लैरिटी और NAME.COM की सह-स्थापना की, दोनों कंपनियों को सफल एक्जिट तक पहुंचाया, और लेहमैन ब्रदर्स, मूर कैपिटल मैनेजमेंट/IMS, UBS AG, और DXC टेक्नोलॉजी में कार्यकारी और नेतृत्व भूमिकाएं निभाई हैं। रेंस ने NASDAQ और TSE पर सूचीबद्ध सार्वजनिक कंपनी बोर्डों में सेवा दी है, जिनमें NAME, SMTP.COM, और शार्पस्प्रिंग शामिल हैं। उनका करियर शुरुआती चरण के स्टार्टअप्स से लेकर वैश्विक उद्यमों तक फैला है, जिसमें व्यावहारिक परिवर्तन और रणनीतिक व्यावसायिक विकास पर लगातार ध्यान केंद्रित रहा है।

Rational Exponent एक फिनटेक कंपनी है जो बैंकों और अन्य विनियमित वित्तीय संस्थानों को जटिल नीतियों को वास्तविक समय, क्रियाशील बुद्धिमत्ता में बदलने में मदद करती है। इसका एआई-संचालित प्लेटफॉर्म, RE:Agent, अनुपालन और जोखिम प्रबंधन को सीधे दैनिक संचालन में एम्बेड करता है, जिससे टीमें नियंत्रणों की निगरानी कर सकती हैं, कार्यों को स्वचालित कर सकती हैं, और मुद्दों को बढ़ने से पहले पहचान सकती हैं। कंपनी खुद को उन्नत एआई क्षमताओं और विनियमित उद्योगों की व्यावहारिक मांगों के बीच एक पुल के रूप में स्थापित करती है, जो बड़े पैमाने के परिवर्तन को अधिक सुरक्षित और कुशल बनाती है।
एंटरप्राइज परिवर्तन में आपके ट्रैक रिकॉर्ड और पुनरावर्ती संस्थापक के रूप में आपके इतिहास को देखते हुए, आखिरकार आपको किस बात ने यकीन दिलाया कि रैशनल एक्सपोनेंट का अस्तित्व होना जरूरी था—और यह कि आपके सामने आने वाली अनुपालन और जोखिम चुनौतियों को हल करने का एकमात्र तरीका एआई-फर्स्ट मॉडल ही था?

रैशनल एक्सपोनेंट का अस्तित्व होना ही था क्योंकि यह हमारे जीवनकाल में बैंकिंग काम कैसे करती है इसे बदलने का सबसे बड़ा अवसर है। खराब तरीके से किया गया एआई क्षमता को खोखला कर देगा और नए एकाधिकारवादियों के एक समूह को नियंत्रण सौंप देगा। अच्छी तरह से किया गया, यह संगठनों के भीतर अनुवाद परतों को समेट देता है, ताकि बड़ी फर्में छोटी-फर्म फोकस के साथ कार्य कर सकें, और छोटी फर्में बड़ी-फर्म क्षमता के साथ। हम इसे अच्छी तरह से होते देखने के लिए प्रेरित हैं।

स्टार्टअप्स और विनियमित वित्तीय संस्थानों दोनों में आपके अनुभव ने रैशनल एक्सपोनेंट के लिए संस्थापक दृष्टि को कैसे आकार दिया, और शुरुआती डिजाइन विकल्पों को कैसे प्रभावित किया जिसने जोखिम और अनुपालन को केवल स्वचालित वर्कफ़्लो के बजाय रणनीतिक चालक के रूप में स्थापित किया?

मेरे पृष्ठभूमि ने मुझे सिखाया है कि विवेक के बिना गति नवाचार नहीं है, यह सिर्फ बिना मूल्यांकित जोखिम है। जैसा कि वाल्टर बैजहॉट ने कहा था: “साहस वाणिज्य का जीवन है, लेकिन सावधानी बैंकिंग का जीवन है।” इसलिए, हमने रैशनल एक्सपोनेंट को विश्वास के लिए रणनीतिक बुनियादी ढांचे के रूप में जोखिम और अनुपालन का इलाज करने के लिए डिजाइन किया, न कि स्वचालित किए जाने वाले बैक-ऑफिस वर्कफ़्लो के रूप में।

जब आप अवधारणा से उत्पाद की ओर बढ़े, तो आपने कैसे सत्यापित किया कि बैंक एक ऐसे प्लेटफॉर्म के लिए तैयार हैं जो अनुपालन को लागत केंद्र मानने की लंबे समय से चली आ रही मान्यताओं को चुनौती देता है?

हमने अवसर को पुराने जमाने के तरीके से सत्यापित किया: ग्राहकों के करीब रहना और गहराई से सुनना। हमारी टीम के पास बैंकों के अंदर से पर्याप्त अनुभव है ताकि यह पहचान सके कि क्या टूटता है, यह क्यों टूटता है, और जब ऐसा होता है तो जवाबदेही किस पर होती है। बैंक कुछ बेहतर चाहते हैं, बशर्ते कि यह विनियमन, ऑडिट और परिचालन जोखिम की वास्तविकताओं का सम्मान करे।

संस्थापन चरण में, बैंकिंग उद्योग के परिचालन जोखिम परिदृश्य में आपने क्या देखा जिसने आपको यह विश्वास दिलाया कि re:agent जैसे प्लेटफॉर्म के लिए समय सही था?

समय सही था क्योंकि एआई आखिरकार उस जानकारी को सक्रिय करना संभव बनाता है जो दशकों से बोझिल प्रक्रियाओं में फंसी हुई थी। साथ ही, बैंकों को नवाचार के लिए एक अपरिहार्य दबाव का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि उत्पाद, चैनल और तीसरे पक्ष की निर्भरताएं अधिक जटिल होती जा रही हैं। उन दोनों ताकतों ने मिलकर “बाद में” को जोखिम भरा विकल्प महसूस कराया।

आपकी टीम ने एक एंटरप्राइज-ग्रेड एआई सिस्टम बनाने का दृष्टिकोण कैसे अपनाया जो पहले दिन से ही नियामक अपेक्षाओं को पूरा करता है जबकि बैंकों के लिए तेजी से उत्पाद निर्माण भी सक्षम बनाता है?

हमने re:agent को एक साथ दो अनुशासनों के साथ बनाया: स्टार्टअप डिलीवरी गति और एक आजीवन अंदरूनी व्यक्ति का सम्मान कि विवेक वास्तव में कैसे काम करता है। इसका मतलब है कि नियंत्रण, साक्ष्य और अनुमोदन प्रवाह पहले दिन से ही उत्पाद का हिस्सा हैं; बाद में लगाया गया आवरण नहीं। हम तेजी से आगे बढ़ते हैं, लेकिन हम सोच या डिलीवरी में लापरवाही बर्दाश्त नहीं करते।

कंपनी की स्थापना करते समय आपने सबसे बड़े तकनीकी या सांस्कृतिक अवरोधक क्या आशंकित किए थे, और उन्होंने आपके सबसे शुरुआती उत्पाद निर्णयों को कैसे आकार दिया?

तकनीकी रूप से, कठिन समस्या संभाव्य एआई को एंटरप्राइज-ग्रेड सिस्टम में बदलना है जो सुरक्षित रूप से विफल हो सकें और जिन्हें शासित किया जा सके। सांस्कृतिक रूप से, अवरोधक समझ में आता है: जोखिम और अनुपालन प्रक्रियाएं जैसी हैं वैसी हैं क्योंकि लोगों को नुकसान उठाना पड़ा है। हमारे सबसे शुरुआती उत्पाद निर्णय उस इतिहास का सम्मान करते हुए वर्कफ़्लो को साफ, तेज और अधिक विश्वसनीय बनाने के बारे में थे।

re:agent को एक एंटरप्राइज एआई प्लेटफॉर्म के रूप में स्थापित किया गया है जो बैंकों को अनुपालन योग्य, अनुमोदन-तैयार उत्पादों को कहीं अधिक तेजी से डिजाइन करने में मदद करता है—आपने इसकी व्याख्यात्मकता, अनुमोदन प्रवाह और अनुरेखण क्षमता को किन सिद्धांतों के तहत बनाया ताकि संस्थान पहले दिन से ही इस पर भरोसा कर सकें?

तीन सिद्धांत हमारे काम करने के तरीके का मार्गदर्शन करते हैं। पहला, हम स्थायी परिवर्तन के लिए हैं, नियामक-मध्यस्थता के नाटक के लिए नहीं, इसलिए हम “इसलिए नहीं कि यह आसान है, बल्कि इसलिए कि यह कठिन है” (जेएफके, 1962) की मानसिकता को गंभीरता से लेते हैं। दूसरा, हम डिजाइन द्वारा मानवीय जवाबदेही बनाए रखते हैं: “एक कंप्यूटर को कभी जवाबदेह नहीं ठहराया जा सकता, इसलिए एक कंप्यूटर को कभी भी प्रबंधन निर्णय नहीं लेना चाहिए,” (आईबीएम, 1979)। तीसरा, हम “मूलभूत सत्य और मूलभूत पारदर्शिता” (रे डालियो, लगभग हर दिन) की ओर झुकाव रखते हैं ताकि सिफारिशें अनुरेखण योग्य, विवाद योग्य और साक्ष्य पर आधारित हों।

सीटीओ और सह-संस्थापक के रूप में, आप दीर्घकालिक वास्तुशिल्प निर्णयों को अनुपालन-भारी, जोखिम-संवेदनशील बाजार के लिए निर्माण की वास्तविकताओं के साथ कैसे संतुलित करते हैं?

कठिनाई के साथ, और इस बारे में अनुशासित रहकर कि हम क्या नहीं छोड़ेंगे। हम ग्राहकों के साथ एक तंग लूप बनाए रखते हैं और उन बाधाओं के प्रति सहानुभूति के साथ आगे बढ़ते हैं जिनके तहत वे रहते हैं। वास्तुकला तभी मायने रखती है यदि यह नियामकों, ऑडिटरों और संचालन की अव्यवस्थित वास्तविकताओं के संपर्क में बची रहती है।

अब जबकि रैशनल एक्सपोनेंट स्टील्थ से बाहर आ गया है, बैंकों से कौन से संकेत आपके मूल थीसिस को मजबूत करते हैं कि एआई अनुपालन को लागत बोझ से व्यावसायिक विकास के चालक में बदल देगा?

सबसे मजबूत संकेत तब होता है जब टीमें अनुपालन को आत्मविश्वास के साथ तेजी से बढ़ने के तरीके के रूप में देखना शुरू करती हैं, न कि केवल सुरक्षित रूप से धीमा करने के लिए। बैंकों को एक ही समय में तेजी से बदलाव की ओर खींचा जा रहा है और कड़े नियंत्रण की ओर धकेला जा रहा है। उस दुनिया में, नियमों को उपयोगी सुरक्षा रेलों में बदलना एक विकास लीवर बन जाता है।

आगे देखते हुए, आपका मानना है कि अगले कुछ वर्षों में उद्योग कैसा दिखेगा यदि प्रमुख वित्तीय संस्थानों में अनुपालन-संचालित विकास के लिए आपकी संस्थापक दृष्टि जड़ पकड़ लेती है?

निकट अवधि में, जोखिम, संचालन और उत्पाद टीमें दस्तावेजों के पीछे भागने में कम समय बिताएंगी और अच्छे निर्णय लेने में अधिक समय बिताएंगी, और वे गुणवत्ता पर अधिक गर्व महसूस करेंगी। लंबी अवधि में, लक्ष्य जेम्स ग्रांट (1992) को गलत साबित करना है; उन्होंने देखा कि “विज्ञान और इंजीनियरिंग में प्रगति संचयी होती है, लेकिन वित्त में चक्रीय।”

शानदार साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, जो पाठक अधिक जानना चाहते हैं उन्हें Rational Exponent पर जाना चाहिए।

Rens Troost, medgrundare och Chief Technology Officer på Rational Exponent, har med sig över tre decenniers erfarenhet som en erfaren teknikledare och återkommande grundare med en beprövad meritlista av att omvandla innovation till aktieägarvärde. Han var med och grundade Virtual Clarity och NAME.COM, ledde båda företagen till framgångsrika avhopp, och har haft ledande befattningar på Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG och DXC Technology. Rens har suttit i styrelser för börsnoterade bolag på NASDAQ och TSE, inklusive NAME, SMTP.COM och Sharpspring. Hans karriär sträcker sig från tidiga startups till globala företag, med ett konsekvent fokus på pragmatisk transformation och strategisk affärstillväxt.

Rational Exponent är ett fintech-företag som hjälper banker och andra reglerade finansiella institutioner att omvandla komplexa policyer till realtidsbaserad, handlingsbar intelligens. Dess AI-drivna plattform, RE:Agent, integrerar compliance och riskhantering direkt i den dagliga verksamheten, vilket gör att team kan övervaka kontroller, automatisera uppgifter och identifiera problem innan de eskalerar. Företaget positionerar sig som en bro mellan avancerade AI-möjligheter och de praktiska kraven från reglerade branscher, vilket gör storskalig transformation både säkrare och effektivare.

Med tanke på din meritlista inom företagstransformation och din historia som återkommande grundare, vad övertygade dig i slutändan om att Rational Exponent behövde finnas – och att en AI-först-modell var det enda sättet att lösa de compliance- och riskutmaningar du såg?

Rational Exponent var tvungen att finnas eftersom detta är den största möjligheten under vår livstid att förändra hur bankväsendet fungerar. Görs det dåligt kommer AI att urholka förmågor och överlämna kontrollen till en ny uppsättning monopolister. Görs det bra kollapsar det översättningsskikten inom organisationer, så att stora företag kan agera med småföretags fokus och små företag med storföretags kapacitet. Vi drivs av att se att detta görs väl.

Hur formade din erfarenhet från både startups och reglerade finansiella institutioner grundvisionen för Rational Exponent, och påverkade de tidiga designvalen som positionerade risk och compliance som strategiska drivkrafter snarare än bara automatiserade arbetsflöden?

Min bakgrund har lärt mig att hastighet utan försiktighet inte är innovation, det är bara oräknad risk. Som Walter Bagehot uttryckte det: “Äventyr är handelns liv, men försiktighet är bankväsendets liv.” Så vi designade Rational Exponent för att behandla risk och compliance som strategisk infrastruktur för förtroende, inte som ett backoffice-arbetsflöde som ska automatiseras.

När du gick från koncept till produkt, hur validerade du att banker var redo för en plattform som utmanar länge hållna antaganden om att compliance är en kostnadscentrum?

Vi validerade möjligheten på det gamla vanliga sättet: att hålla oss nära kunderna och lyssna noga. Vårt team har tillräckligt med ärrbildning från insidan av banker för att känna igen vad som går sönder, varför det går sönder och vem som bär ansvaret när det händer. Banker vill ha något bättre, förutsatt att det respekterar verkligheten av reglering, revision och operativ risk.

Vid grundandet, vad såg du i bankbranschens operativa risklandskap som övertygade dig om att tiden var rätt för en plattform som re:agent?

Tiden var rätt eftersom AI äntligen gör det möjligt att mobilisera information som har varit fångad i besvärliga processer i decennier. Samtidigt står banker inför ett oundvikligt tryck att innovera när produkter, kanaler och beroenden av tredje part blir mer komplexa. Dessa två krafter tillsammans gjorde att “senare” kändes som det riskabla alternativet.

Hur gick ditt team tillväga för att bygga ett företagsanpassat AI-system som uppfyller regulatoriska förväntningar från dag ett samtidigt som det möjliggör snabb produktutveckling för banker?

Vi byggde re:agent med två discipliner samtidigt: startups leveranskadens och en livstidsinsiders respekt för hur försiktighet faktiskt fungerar. Det betyder att kontroller, bevis och godkännandeflöden är en del av produkten från dag ett; inte ett omslag som fästs på senare. Vi rör oss snabbt, men vi tolererar inte slarv i tänkande eller leverans.

Vilka var de största tekniska eller kulturella hindren du förväntade dig när du grundade företaget, och hur formade dessa dina tidigaste produktbeslut?

Tekniskt sett är det svåra problemet att omvandla probabilistisk AI till företagsanpassade system som felar säkert och kan styras. Kulturellt är hindret förståeligt: risk- och complianceprocesser är som de är för att folk har bränt sig. Våra tidigaste produktbeslut handlade om att hedra den historien samtidigt som vi gjorde arbetsflödet renare, snabbare och mer tillförlitligt.

re:agent positioneras som en företags-AI-plattform som hjälper banker att designa kompatibla, godkännandeklara produkter mycket snabbare – vilka principer vägledde hur du byggde dess förståelighet, godkännandeflöde och spårbarhet så att institutioner kan lita på den från dag ett?

Tre principer vägleder hur vi arbetar. För det första är vi här för varaktig förändring, inte för regulatorisk arbitrage-teater, så vi tar seriöst på inställningen “inte för att det är lätt, utan för att det är svårt” (JFK, 1962). För det andra bevarar vi mänskligt ansvar genom design: “En dator kan aldrig hållas ansvarig, därför får en dator aldrig fatta ett ledningsbeslut” (IBM, 1979). För det tredje lutar vi åt “radikal sanning och radikal transparens” (Ray Dalio, i princip varje dag) så att rekommendationer är spårbara, ifrågasättbara och grundade i bevis.

Som CTO och medgrundare, hur balanserar du långsiktiga arkitekturbeslut med verkligheten av att bygga för en compliance-tung, riskkänslig marknad?

Med svårighet, och genom att vara disciplinerade med vad vi inte är villiga att handla bort. Vi håller en tight loop med kunder och leder med empati för de begränsningar de lever under. Arkitektur spelar bara roll om den överlever kontakt med tillsynsmyndigheter, revisorer och den röriga verkligheten i verksamheten.

Nu när Rational Exponent har kommit ut ur stealth-läge, vilka signaler från banker förstärker din ursprungliga tes om att AI förvandlar compliance från en kostnadsbörda till en drivkraft för affärstillväxt?

Den starkaste signalen är när team börjar behandla compliance som ett sätt att växa snabbare med självförtroende, inte bara för att sakta ner säkert. Banker dras mot snabbare förändring och pressas mot striktare kontroll samtidigt. I den världen blir omvandlingen av regler till användbara skyddsräcken en tillväxtspak.

Med blicken framåt, hur tror du att branschen kommer att se ut under de närmaste åren om din grundvision om compliance-driven tillväxt slår rot i större finansiella institutioner?

Kortsiktigt kommer risk-, operations- och produktteam att lägga mindre tid på att jaga dokument och mer tid på att fatta bra beslut, och de kommer att vara stoltare över kvaliteten. Långsiktigt är målet att motbevisa James Grant (1992); han observerade att “Framsteg är ackumulativt inom vetenskap och teknik, men cykliskt inom finans.”

Tack för den utmärkta intervjun, läsare som vill lära sig mer bör besöka Rational Exponent.

לרנס טרוסט, מייסד שותף וסמנכ”ל הטכנולוגיה ב-Rational Exponent, יש יותר משלושה עשורים של ניסיון כמנהיג טכנולוגי מנוסה ומייסד חוזר עם עבר מוכח בהמרת חדשנות לערך לבעלי המניות. הוא היה שותף להקמת Virtual Clarity ו-NAME.COM, והוביל את שתי החברות ליציאות מוצלחות, וכן מילא תפקידי ניהול והובלה ב-Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG, ו-DXC Technology. רנס כיהן בדירקטוריונים של חברות ציבוריות הנסחרות ב-NASDAQ ו-TSE, כולל NAME, SMTP.COM, ו-Sharpspring. הקריירה שלו משתרעת מסטארטאפים בשלבים מוקדמים ועד לתאגידים גלובליים, עם דגש עקבי על טרנספורמציה פרגמטית וצמיחה עסקית אסטרטגית.

Rational Exponent היא חברת פינטק שעוזרת לבנקים ולמוסדות פיננסיים מפוקחים אחרים להפוך מדיניות מורכבת לאינטליגנציה פעילה בזמן אמת. הפלטפורמה המונחית בינה מלאכותית שלה, RE:Agent, משלבת ישירות ניהול ציות וסיכונים בפעילות היומיומית, ומאפשרת לצוותים לפקח על בקרות, להפוך משימות לאוטומטיות ולזהות בעיות לפני שהן מסלימות. החברה מציבה את עצמה כגשר בין יכולות מתקדמות של בינה מלאכותית לבין הדרישות המעשיות של תעשיות מפוקחות, והופכת טרנספורמציה בקנה מידה גדול לבטוחה ויעילה יותר.

בהינתן הרקורד שלך בטרנספורמציה ארגונית וההיסטוריה שלך כמייסד חוזר, מה שכנע אותך בסופו של דבר ש-Rational Exponent צריכה להתקיים—ושרק מודל מונחה-בינה מלאכותית הוא הדרך היחידה לפתור את אתגרי הציות והסיכון שראית?

Rational Exponent הייתה חייבת להתקיים כי זו ההזדמנות הגדולה ביותר בחיינו לשנות את האופן שבו הבנקאות עובדת. אם נעשה זאת בצורה גרועה, הבינה המלאכותית תרוקן יכולות ותמסור את השליטה לקבוצה חדשה של מונופוליסטים. אם נעשה זאת היטב, היא תמוטט את שכבי התרגום בתוך הארגונים, כך שתאגידים גדולים יוכלו לפעול במיקוד של חברה קטנה, וחברות קטנות עם יכולת של תאגיד גדול. אנחנו מחויבים לראות שזה נעשה היטב.

כיצד הניסיון שלך הן בסטארטאפים והן במוסדות פיננסיים מפוקחים עיצב את החזון המייסד ל-Rational Exponent, והשפע על בחירות העיצוב המוקדמות שהציבו סיכון וציות כמניעים אסטרטגיים ולא רק כזרימות עבודה אוטומטיות?

הרקע שלי לימד אותי שמהירות ללא זהירות אינה חדשנות, היא פשוט סיכון שלא נמדד. כפי שאמר וולטר בגהוט: “הרפתקה היא חיי המסחר, אבל זהירות היא חיי הבנקאות.” אז, תכננו את Rational Exponent כך שתתייחס לסיכון ולציות כאל תשתית אסטרטגית לאמון, לא כאל זרימת עבודה משרדית אחורית שיש להפוך לאוטומטית.

כשעברתם מרעיון למוצר, כיצד אימתתם שבנקים מוכנים לפלטפורמה שמאתגרת הנחות ארוכות שנים לגבי ציות כמרכז עלות?

אימתנו את ההזדמנות בדרך הישנה והטובה: להישאר קרובים ללקוחות ולהקשיב היטב. לצוות שלנו יש מספיק צלקות מבפנים בבנקים כדי לזהות מה נשבר, למה זה נשבר, ומי נושא באחריות כשזה קורה. בנקים רוצים משהו טוב יותר, בתנאי שהוא מכבד את המציאות של רגולציה, ביקורת וסיכון תפעולי.

בשלב ההקמה, מה ראית בנוף הסיכון התפעולי של תעשיית הבנקאות ששכנע אותך שהתזמון נכון לפלטפורמה כמו re:agent?

התזמון היה נכון כי בינה מלאכותית סוף סוף מאפשרת לגייס מידע שהיה כלוא בתהליכים מסורבלים במשך עשורים. במקביל, בנקים מתמודדים עם דחיפה בלתי נמנעת לחדשנות ככל שמוצרים, ערוצים ותלות בצדדים שלישיים הופכים מורכבים יותר. שני הכוחות האלה יחד גרמו ל”מאוחר יותר” להרגיש כמו האפשרות המסוכנת.

כיצד הצוות שלך ניגש לבניית מערכת בינה מלאכותית ברמת ארגון שעומדת בציפיות הרגולטוריות מהיום הראשון ובמקביל מאפשרת יצירת מוצר מהירה עבור בנקים?

בנינו את re:agent עם שני תחומי משמעת במקביל: קצב אספקה של סטארטאפ וכבוד של בן-בית לכל החיים לאופן שבו זהירות באמת עובדת. זה אומר שבקרות, ראיות וזרימות אישור הם חלק מהמוצר מהיום הראשון; לא מעטפת שמתווספת אחר כך. אנחנו זזים מהר, אבל לא סובלים רשלנות בחשיבה או באספקה.

מה היו המחסומים הטכניים או התרבותיים הגדולים ביותר שציפית להם בהקמת החברה, וכיצד אלה עיצבו את החלטות המוצר המוקדמות ביותר שלך?

מבחינה טכנית, הבעיה הקשה היא להפוך בינה מלאכותית הסתברותית למערכות ברמת ארגון שנכשלות בבטחה וניתנות לממשל. מבחינה תרבותית, המחסום מובן: תהליכי סיכון וציות הם כפי שהם כי אנשים נכוו. החלטות המוצר המוקדמות ביותר שלנו עסקו בכיבוד ההיסטוריה הזו תוך הפיכת זרימת העבודה לנקייה, מהירה ואמינה יותר.

re:agent מוצגת כפלטפורמת בינה מלאכותית ארגונית שעוזרת לבנקים לעצב מוצרים תואמי ציות ומוכנים לאישור הרבה יותר מהר—אילו עקרונות הנחו את האופן שבו בנית את היכולת להסבר, זרימת האישור והיכולת לעקוב אחריה, כך שמוסדות יוכלו לסמוך עליה מהיום הראשון?

שלושה עקרונות מנחים את האופן שבו אנחנו עובדים. ראשית, אנחנו כאן לשינוי עמיד, לא לתיאטרון של ארביטראז’ רגולטורי, אז אנחנו לוקחים ברצינות את הגישה של “לא כי זה קל, אלא כי זה קשה” (ג’ון פ. קנדי, 1962). שנית, אנחנו שומרים על אחריות אנושית בתכנון: “מחשב לעולם לא יכול להיחשב אחראי, ולכן מחשב לעולם לא חייב לקבל החלטה ניהולית,” (IBM, 1979). שלישית, אנחנו נוטים ל”אמת רדיקלית ושקיפות רדיקלית” (ריי דליו, פחות או יותר כל יום) כך שהמלצות יהיו ניתנות למעקב, לערעור ומושתתות על ראיות.

כסמנכ”ל הטכנולוגיה והמייד השותף, כיצד אתה מאזן בין החלטות ארכיטקטוניות ארוכות טווח לבין המציאות של בנייה עבור שוק כבד-ציות ורגיש-סיכון?

בקושי, ובכך שנהיה ממושמעים לגבי מה שלא נוותר עליו. אנחנו שומרים על לולאה צמודה עם לקוחות ומובילים באמפתיה למגבלות שהם חיים תחתן. ארכיטקטורה חשובה רק אם היא שורדת את המגע עם רגולטורים, מבקרים והמציאות המבולגנת של התפעול.

כעת ש-Rational Exponent יצאה ממתכונת החשאיות, אילו אותות מבנקים מחזקים את התזה המקורית שלך לגבי הפיכת ציות על ידי בינה מלאכותית מנטל עלות למניע צמיחה עסקית?

האות החזק ביותר הוא כשצוותים מתחילים להתייחס לציות כדרך לצמוח מהר יותר בביטחון, לא רק להאט בבטחה. בנקים נמשכים לעבר שינוי מהיר יותר ונדחפים לעבר שליטה הדוקה יותר באותו הזמן. בעולם כזה, הפיכת כללים למשמרות שמישות הופכת ליתרון צמיחה.

מבט קדימה, איך לדעתך תיראה התעשייה בשנים הקרובות אם החזון המייסד שלך לצמיחה מונחית-ציות יתפוס בכל המוסדות הפיננסיים הגדולים?

בטווח הקצר, צוותי סיכון, תפעול ומוצר יבלו פחות זמן בריצה אחרי מסמכים ויותר זמן בקבלת החלטות טובות, והם יהיו גאים יותר באיכות. בטווח הארוך, המטרה היא להפריך את ג’יימס גרנט (1992); הוא ציין ש”התקדמות היא מצטברת במדע והנדסה, אך מחזורית בפיננסים.”

תודה על הראיון המצוין, קוראים שמעוניינים ללמוד עוד מוזמנים לבקר ב-Rational Exponent.

Rens Troost, medstifter og Chief Technology Officer hos Rational Exponent, bringer mere end tre årtiers erfaring som en erfaren teknologileder og gentagen stifter med en dokumenteret track record for at omdanne innovation til aktionærværdi. Han var medstifter af Virtual Clarity og NAME.COM, og førte begge virksomheder til succesfulde exits, og har haft ledende og direktionsroller hos Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG og DXC Technology. Rens har siddet i bestyrelser for børsnoterede virksomheder på NASDAQ og TSE, herunder NAME, SMTP.COM og Sharpspring. Hans karriere spænder fra tidlige startups til globale virksomheder, med et konsekvent fokus på pragmatisk transformation og strategisk forretningsvækst.

Rational Exponent er en fintech-virksomhed, der hjælper banker og andre regulerede finansielle institutioner med at omdanne komplekse politikker til realtids, handlingsoorienteret intelligens. Dens AI-drevne platform, RE:Agent, integrerer compliance og risikostyring direkte i den daglige drift, hvilket gør det muligt for teams at overvåge kontroller, automatisere opgaver og identificere problemer, før de eskalerer. Virksomheden positionerer sig selv som en bro mellem avancerede AI-evner og de praktiske krav i regulerede brancher, hvilket gør storskala transformation både sikrere og mere effektiv.

I betragtning af din track record inden for enterprise-transformation og din historie som gentagen stifter, hvad overbeviste dig i sidste ende om, at Rational Exponent var nødvendig – og at en AI-først-model var den eneste måde at løse de compliance- og risikoudfordringer, du så?

Rational Exponent var nødvendig, fordi dette er den største mulighed i vores levetid for at ændre, hvordan bankvæsen fungerer. Gjort dårligt, vil AI udhule kapaciteten og give kontrollen til en ny gruppe monopolister. Gjort godt, kollapser det oversættelseslagene inde i organisationer, så store virksomheder kan handle med små virksomheders fokus, og små virksomheder med store virksomheders kapacitet. Vi er drevet af at se dette gjort godt.

Hvordan formede din erfaring på tværs af både startups og regulerede finansielle institutioner den grundlæggende vision for Rational Exponent, og påvirkede de tidlige designvalg, der positionerede risiko og compliance som strategiske drivkræfter snarere end blot automatiserede arbejdsgange?

Min baggrund har lært mig, at hastighed uden omtanke ikke er innovation, det er bare upriset risiko. Som Walter Bagehot sagde: “Eventyr er handelens liv, men forsigtighed er bankvæsenets liv.” Så vi designede Rational Exponent til at behandle risiko og compliance som strategisk infrastruktur for tillid, ikke en back-office-arbejdsgang, der skal automatiseres.

Da du gik fra koncept til produkt, hvordan validerede du så, at banker var klar til en platform, der udfordrer længe holdte antagelser om, at compliance er et omkostningscenter?

Vi validerede muligheden på den gammeldags måde: ved at holde os tæt på kunderne og lytte godt efter. Vores team har nok arvæv fra indersiden af banker til at genkende, hvad der går i stykker, hvorfor det går i stykker, og hvem der bærer ansvaret, når det sker. Banker ønsker noget bedre, forudsat at det respekterer realiteterne omkring regulering, revision og operationel risiko.

På grundlæggelsestadiet, hvad så du i bankindustriens landskab for operationel risiko, der overbeviste dig om, at timingen var rigtig for en platform som re:agent?

Timingen var rigtig, fordi AI endelig gør det muligt at mobilisere information, der har været fanget i besværlige processer i årtier. Samtidig står banker over for et uundgåeligt pres for at innovere, eftersom produkter, kanaler og afhængigheder af tredjeparter bliver mere komplekse. Disse to kræfter sammen gjorde, at “senere” føltes som den risikable mulighed.

Hvordan gik dit team til værks med at bygge et enterprise-grade AI-system, der opfylder regulatoriske forventninger fra dag ét, samtidig med at det stadig muliggør hurtig produktudvikling for banker?

Vi byggede re:agent med to discipliner på én gang: en startups leveringsrytme og en livslang insiders respekt for, hvordan forsigtighed faktisk fungerer. Det betyder, at kontroller, beviser og godkendelsesforløb er en del af produktet fra dag ét; ikke en indpakning, der skrues på bagefter. Vi bevæger os hurtigt, men vi tolererer ikke sjuskethed i tænkning eller leverance.

Hvad var de største tekniske eller kulturelle barrierer, du forventede, da du grundlagde virksomheden, og hvordan formede disse dine allerførste produktbeslutninger?

Teknisk set er det svære problem at omdanne probabilistisk AI til enterprise-grade-systemer, der fejler sikkert og kan styres. Kulturelt set er barrieren forståelig: risikostyrings- og compliance-processer er som de er, fordi folk er blevet brændt. Vores allerførste produktbeslutninger handlede om at ære den historie, mens arbejdsgangen blev gjort renere, hurtigere og mere pålidelig.

re:agent er positioneret som en enterprise AI-platform, der hjælper banker med at designe kompatible, godkendelsesklare produkter langt hurtigere – hvilke principper styrede, hvordan du byggede dens fortolkelighed, godkendelsesflow og sporbarhed, så institutioner kan stole på den fra dag ét?

Tre principper styrer, hvordan vi arbejder. For det første er vi her for varig forandring, ikke for teater om regulatorisk arbitrage, så vi tager “ikke fordi det er let, men fordi det er svært” (JFK, 1962) tankegangen alvorligt. For det andet bevarer vi menneskeligt ansvar ved design: “En computer kan aldrig holdes ansvarlig, derfor må en computer aldrig træffe en ledelsesbeslutning,” (IBM, 1979). For det tredje har vi en bias mod “radikal sandhed og radikal gennemsigtighed” (Ray Dalio, stort set hver dag), så anbefalinger er sporbar, anfægtelig og forankret i beviser.

Som CTO og medstifter, hvordan balancerer du langsigtede arkitektoniske beslutninger med realiteterne ved at bygge til et compliance-tungt, risikosensitivt marked?

Med besvær, og ved at være disciplineret omkring, hvad vi ikke vil ofre. Vi holder en tæt feedback-loop med kunderne og leder med empati for de begrænsninger, de lever under. Arkitektur betyder kun noget, hvis den overlever kontakt med tilsynsmyndigheder, revisorer og de rodede realiteter i driften.

Nu hvor Rational Exponent er kommet ud af stealth-mode, hvilke signaler fra banker forstærker din oprindelige tese om, at AI gør compliance fra en omkostningsbyrde til en drivkraft for forretningsvækst?

Det stærkeste signal er, når teams begynder at behandle compliance som en måde at vokse hurtigere med selvtillid på, ikke bare som en måde at bremse sikkert på. Banker bliver trukket mod hurtigere forandring og skubbet mod strammere kontrol på samme tid. I den verden bliver omdannelsen af regler til brugbare gelændere en vækstmekanisme.

Ser man fremad, hvordan tror du, at branchen vil se ud i de næste få år, hvis din grundlæggende vision om compliance-drevet vækst slår igennem på tværs af større finansielle institutioner?

På kort sigt vil risikoteams, operationsteams og produktteams bruge mindre tid på at jage dokumenter og mere tid på at træffe gode beslutninger, og de vil være stoltere af kvaliteten. På længere sigt er målet at modbevise James Grant (1992); han bemærkede, at “Fremskridt er kumulativt i videnskab og teknik, men cyklisk i finans.”

Tak for det fantastiske interview, læsere, der ønsker at lære mere, bør besøge Rational Exponent.

Rens Troost, medgründer og teknologidirektør hos Rational Exponent, har over tre tiår med erfaring som en erfaren teknologileder og gjentatt gründer med en dokumentert evne til å omdanne innovasjon til aksjonærverdi. Han var med å grunnlegge Virtual Clarity og NAME.COM, og ledet begge selskapene til vellykkede eksiter, og har hatt leder- og ledelsesroller hos Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG og DXC Technology. Rens har sittet i styrene til børsnoterte selskaper på NASDAQ og TSE, inkludert NAME, SMTP.COM og Sharpspring. Karrieren hans spenner fra tidligfase oppstartsselskaper til globale foretak, med et konsekvent fokus på pragmatisk transformasjon og strategisk forretningsvekst.

Rational Exponent er et fintech-selskap som hjelper banker og andre regulerte finansinstitusjoner med å gjøre komplekse retningslinjer om til sanntids, handlingsoppfordrende intelligens. Dens AI-drevne plattform, RE:Agent, integrerer compliance og risikostyring direkte i daglige operasjoner, slik at team kan overvåke kontroller, automatisere oppgaver og identifisere problemer før de eskalerer. Selskapet posisjonerer seg som en bro mellom avanserte AI-evner og de praktiske kravene i regulerte bransjer, noe som gjør storskala transformasjon både tryggere og mer effektiv.

Gitt din dokumenterte suksess med foretakstransformasjon og din historie som gjentatt gründer, hva overbeviste deg til slutt om at Rational Exponent måtte eksistere – og at en AI-først-modell var den eneste måten å løse compliance- og risiko-utfordringene du så?

Rational Exponent måtte eksistere fordi dette er den største muligheten i vår levetid til å endre hvordan bankvirksomhet fungerer. Gjort dårlig, vil AI tømme organisasjoner for kompetanse og gi kontrollen til et nytt sett monopolister. Gjort godt, kollapser den oversettelseslagrene innad i organisasjoner, slik at store selskaper kan handle med småselskaps fokus, og små selskaper med storselskaps kapasitet. Vi er drevet av å få dette til å bli gjort godt.

Hvordan formet din erfaring fra både oppstartsselskaper og regulerte finansinstitusjoner grunnleggervisjonen for Rational Exponent, og påvirket de tidlige designvalgene som posisjonerte risiko og compliance som strategiske drivere i stedet for bare automatisert arbeidsflyt?

Min bakgrunn har lært meg at hastighet uten forsiktighet ikke er innovasjon, det er bare upriset risiko. Som Walter Bagehot sa: “Eventyr er handelens liv, men forsiktighet er bankvesenets liv.” Så vi designet Rational Exponent for å behandle risiko og compliance som strategisk infrastruktur for tillit, ikke en back-office-arbeidsflyt som skal automatiseres.

Da du gikk fra konsept til produkt, hvordan validerte du at banker var klare for en plattform som utfordrer lenge holdte antagelser om at compliance er et kostnadssted?

Vi validerte muligheten på gammeldags vis: ved å holde oss nær kundene og lytte godt. Teamet vårt har nok arrvev fra innsiden av banker til å gjenkjenne hva som går i stykker, hvorfor det går i stykker, og hvem som bærer ansvaret når det skjer. Banker ønsker noe bedre, forutsatt at det respekterer realitetene rundt regulering, revisjon og operasjonell risiko.

På gründerstadiet, hva så du i banknæringens operasjonelle risikolandskap som overbeviste deg om at tiden var inne for en plattform som re:agent?

Tiden var inne fordi AI endelig gjør det mulig å mobilisere informasjon som har vært fanget i tungvinte prosesser i tiår. Samtidig står banker overfor et uunngåelig press om å innovere ettersom produkter, kanaler og avhengigheter til tredjeparter blir mer komplekse. Disse to kreftene sammen gjorde at “senere” føltes som det risikable alternativet.

Hvordan nærmet teamet ditt seg byggingen av et enterprise-grade AI-system som møter regulatoriske forventninger fra dag én, samtidig som det muliggjør rask produktutvikling for banker?

Vi bygde re:agent med to disipliner samtidig: oppstartsselskaps leveranserytme og en livstids innsiders respekt for hvordan forsiktighet faktisk fungerer. Det betyr at kontroller, bevis og godkjenningsflyter er en del av produktet fra dag én; ikke et lag som skrus på senere. Vi beveger oss raskt, men vi tolererer ikke slurv i tenkning eller leveranse.

Hva var de største tekniske eller kulturelle hindrene du forventet da du grunnla selskapet, og hvordan formet disse dine aller tidligste produktbeslutninger?

Teknisk sett er det vanskelige problemet å gjøre probabilistisk AI om til enterprise-grade-systemer som svikter trygt og kan styres. Kulturelt sett er hindringen forståelig: risikostyrings- og compliance-prosesser er som de er fordi folk har brent seg. Våre aller tidligste produktbeslutninger handlet om å ære den historien samtidig som vi gjorde arbeidsflyten renere, raskere og mer pålitelig.

re:agent er posisjonert som en enterprise AI-plattform som hjelper banker med å designe kompatible, godkjenningsklare produkter mye raskere – hvilke prinsipper veiledet hvordan du bygde dens tolkbarhet, godkjenningsflyt og sporbarhet slik at institusjoner kan stole på den fra dag én?

Tre prinsipper veileder hvordan vi arbeider. For det første er vi her for varig endring, ikke for regulatorisk arbitrasje-teater, så vi tar alvorlig tankesettet “ikke fordi det er lett, men fordi det er vanskelig” (JFK, 1962). For det andre bevarer vi menneskelig ansvarlighet ved design: “En datamaskin kan aldri holdes ansvarlig, derfor må en datamaskin aldri ta en ledelsesbeslutning,” (IBM, 1979). For det tredje har vi en tilbøyelighet til “radikal sannhet og radikal åpenhet” (Ray Dalio, stort sett hver dag) slik at anbefalinger er sporbar, bestridelig og forankret i bevis.

Som CTO og medgründer, hvordan balanserer du langsiktige arkitekturbeslutninger med realitetene ved å bygge for et compliance-tungt, risikosensitivt marked?

Med vanskeligheter, og ved å være disiplinert om hva vi ikke vil bytte bort. Vi holder en tett løkke med kunder og leder med empati for begrensningene de lever under. Arkitektur betyr bare noe hvis den overlever kontakt med regulatorer, revisorer og de rotete realitetene i driften.

Nå som Rational Exponent har kommet ut av stealth-modus, hvilke signaler fra banker forsterker din opprinnelige tese om at AI gjør compliance om fra en kostnadsbyrde til en driver for forretningsvekst?

Det sterkeste signalet er når team begynner å behandle compliance som en måte å vokse raskere med selvtillit på, ikke bare som en måte å bremse trygt på. Banker blir dratt mot raskere endring og presset mot strengere kontroll samtidig. I den verden blir det å gjøre regler om til brukbare rekkverk en vekstspak.

Med blikket fremover, hvordan tror du bransjen vil se ut de neste årene hvis din grunnleggervisjon om compliance-drevet vekst slår rot i store finansinstitusjoner?

Kortsiktig vil risiko-, operasjons- og produktteam bruke mindre tid på å jage dokumenter og mer tid på å ta gode beslutninger, og de vil være stoltere av kvaliteten. På lengre sikt er målet å motbevise James Grant (1992); han observerte at “Framskritt er kumulativt i vitenskap og ingeniørkunst, men syklisk i finans.”

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer bør besøke Rational Exponent.

Rens Troost, Rational Exponentin perustaja ja teknologiajohtaja, tuo mukanaan yli kolmen vuosikymmenen kokemuksen kokenut teknologiajohtaja ja toistuva perustaja, jolla on todistettu menestys innovaation muuntamisessa osakkeenomistaja-arvoksi. Hän perusti Virtual Clarityn ja NAME.COM:in, johdatti molemmat yritykset menestyksekkäisiin poistumisiin, ja on hoitanut johto- ja esimiestehtäviä Lehman Brothersilla, Moore Capital Management/IMS:llä, UBS AG:llä ja DXC Technologyssa. Rens on toiminut julkisten yhtiöiden hallituksissa, jotka on listattu NASDAQ:lle ja TSE:lle, mukaan lukien NAME, SMTP.COM ja Sharpspring. Hänen uransa kattaa varhaisvaiheen startup-yrityksiä globaaleihin suuryrityksiin, ja siinä on jatkuvasti keskittynyt pragmaattiseen muutokseen ja strategiseen liiketoiminnan kasvuun.

Rational Exponent on fintech-yritys, joka auttaa pankkeja ja muita säänneltyjä rahoituslaitoksia muuttamaan monimutkaiset käytännöt reaaliaikaiseksi, toimivaksi tiedoksi. Sen tekoälyllä toimiva alusta, RE:Agent, upottaa vaatimustenmukaisuuden ja riskienhallinnan suoraan päivittäiseen toimintaan, mahdollistaen tiimien valvoa kontrollointeja, automatisoida tehtäviä ja tunnistaa ongelmat ennen kuin ne eskaloituvat. Yritys asemoi itsensä kehittyneiden tekoälykykyjen ja säänneltyjen toimialojen käytännön tarpeiden väliksi, mikä tekee laajamittaisesta muutoksesta sekä turvallisemman että tehokkaamman.

Kun otetaan huomioon kokemuksesi yritysten muutoksesta ja historia toistuvana perustajana, mikä lopulta vakuutti sinut siitä, että Rational Exponentin piti olla olemassa – ja että tekoälykeskeinen malli oli ainoa tapa ratkaista nähdyt vaatimustenmukaisuus- ja riskihaasteet?

Rational Exponentin piti olla olemassa, koska tämä on suurin mahdollisuus elinaikanamme muuttaa sitä, miten pankkitoiminta toimii. Huonosti toteutettuna tekoäly onttoaa kyvykkyyden ja luovuttaa vallan uusille monopolisteille. Hyvin toteutettuna se romahduttaa organisaatioiden sisäiset kääntämiskerrokset, joten suuret yritykset voivat toimia pienyrityksen tarkkuudella ja pienet yritykset suuryrityksen kapasiteetilla. Haluamme nähdä tämän toteutuvan hyvin.

Miten kokemuksesi sekä startup-yrityksissä että säännellyissä rahoituslaitoksissa muovasivat Rational Exponentin perustamisvisiota ja vaikuttivat varhaisiin suunnittelupäätöksiin, jotka asemoivat riskin ja vaatimustenmukaisuuden strategisiksi ajureiksi eivätkä vain automatisoituiksi työnkuluiksi?

Taustani on opettanut minulle, että nopeus ilman harkintaa ei ole innovaatiota, se on vain hinnoittelematonta riskiä. Kuten Walter Bagehot sanoi: “Seikkailu on kaupan elämä, mutta varovaisuus on pankkitoiminnan elämä.” Niinpä suunnittelimme Rational Exponentin kohtelevan riskiä ja vaatimustenmukaisuutta strategisena luottamuksen infrastruktuurina, ei takatoimiston työnkulkuina, jotka on automatisoitava.

Kun siirryit konseptista tuotteeseen, miten vahvistit, että pankit olivat valmiita alustalle, joka haastaa pitkään vallinneet oletukset siitä, että vaatimustenmukaisuus on kustannuskeskus?

Vahvistimme mahdollisuuden vanhanaikaisella tavalla: pysyimme lähellä asiakkaita ja kuuntelimme tarkasti. Tiimillämme on tarpeeksi arpikudosta pankkien sisältä tunnistaakseen, mikä hajoaa, miksi se hajoaa ja kuka kantaa vastuun, kun se tapahtuu. Pankit haluavat jotain parempaa, mikäli se kunnioittaa sääntelyn, tilintarkastuksen ja operatiivisen riskin todellisuutta.

Perustamisvaiheessa, mitä näit pankkialan operatiivisen riskin maisemassa, joka vakuutti sinut siitä, että ajoitus oli oikea alustalle kuten re:agent?

Ajoitus oli oikea, koska tekoäly tekee vihdoin mahdolliseksi mobilisoida tietoa, joka on ollut loukussa hankaloissa prosesseissa vuosikymmeniä. Samalla pankit kohtaavat väistämättömän paineen innovoida, kun tuotteet, kanavat ja kolmannen osapuolen riippuvuudet monimutkaistuvat. Nämä kaksi voimaa yhdessä tekivät “myöhemmin”-vaihtoehdosta riskialttiin.

Miten tiimisi lähestyi yritysluokan tekoälyjärjestelmän rakentamista, joka täyttää sääntelyvaatimukset ensimmäisestä päivästä lähtien ja samalla mahdollistaa nopean tuotekehityksen pankeille?

Rakensimme re:agentin kahdella kurinalaisuudella yhtä aikaa: startup-toimitusrytmillä ja elinikäisen sisäpiiriläisen kunnioituksella sille, miten varovaisuus todella toimii. Se tarkoittaa, että valvontatoimet, todisteet ja hyväksymisprosessit ovat osa tuotetta ensimmäisestä päivästä lähtien; ei myöhemmin päälle hitsattua käärettä. Liikumme nopeasti, mutta emme siedä huolimattomuutta ajattelussa tai toimituksessa.

Mitkä olivat suurimmat tekniset tai kulttuuriset esteet, jotka ennakoitit perustaessasi yritystä, ja miten ne muovasivat varhaisimpia tuotepäätöksiäsi?

Teknisesti vaikea ongelma on muuttaa todennäköisyyspohjainen tekoäly yritysluokan järjestelmiksi, jotka epäonnistuvat turvallisesti ja joita voidaan hallita. Kulttuurisesti este on ymmärrettävä: riski- ja vaatimustenmukaisuusprosessit ovat sellaisia kuin ovat, koska ihmiset ovat kärsineet. Varhaisimmat tuotepäätöksemme koskivat tuon historian kunnioittamista samalla, kun teimme työnkulusta puhtaamman, nopeamman ja luotettavamman.

re:agent on asemoitu yritystekoälyalustaksi, joka auttaa pankkeja suunnittelemaan vaatimustenmukaisia, hyväksyntävalmiita tuotteita paljon nopeammin – mitkä periaatteet ohjasivat sen ymmärrettävyyden, hyväksymisprosessin ja jäljitettävyyden rakentamista siten, että laitokset voivat luottaa siihen ensimmäisestä päivästä lähtien?

Kolme periaatetta ohjaa työtapojamme. Ensinnäkin, olemme täällä kestävän muutoksen vuoksi, emme sääntelyarbitraasinäytelmän, joten otamme vakavasti asenteen “ei siksi, että se on helppoa, vaan siksi, että se on vaikeaa” (JFK, 1962). Toiseksi, säilytämme ihmisen vastuullisuuden suunnittelullamme: “Tietokonetta ei voida koskaan pitää vastuussa, siksi tietokoneen ei saa koskaan tehdä johtopäätöstä” (IBM, 1979). Kolmanneksi, suosimme “radikaalia totuutta ja radikaalia läpinäkyvyyttä” (Ray Dalio, melkein joka päivä), joten suositukset ovat jäljitettäviä, kyseenalaistettavissa ja perustuvat todisteisiin.

Teknologiajohtajana ja perustajana, miten tasapainotat pitkän aikavälin arkkitehtuuripäätöksiä todellisuuden kanssa, jossa rakennat vaatimustenmukaisuus- ja riskialttiille markkinoille?

Vaikeasti, ja olemalla kurinalaisia siitä, mitä emme suostu vaihtamaan pois. Pidämme tiukan yhteyden asiakkaihin ja johdamme empatialla heidän elämiensä rajoitteita kohtaan. Arkkitehtuurilla on merkitystä vain, jos se selviää sääntelijöiden, tilintarkastajien ja operaatioiden sotkuisen todellisuuden kohtaamisesta.

Nyt kun Rational Exponent on tullut esiin salaisuudesta, mitkä pankkien signaalit vahvistavat alkuperäistä väitettäsi siitä, että tekoäly muuttaa vaatimustenmukaisuuden kustannustaakasta liiketoiminnan kasvun ajuriksi?

Vahvin signaali on, kun tiimit alkavat kohdella vaatimustenmukaisuutta tapana kasvaa nopeammin luottamuksella, ei vain hidastua turvallisesti. Pankkeja vedetään kohti nopeampaa muutosta ja työnnetään kohti tiukempaa valvontaa samanaikaisesti. Siinä maailmassa sääntöjen muuttaminen käytettäviksi kaiteiksi muuttuu kasvun vipuksi.

Katsellen eteenpäin, miltä uskot alan näyttävän muutaman seuraavan vuoden aikana, jos perustamisvisiosi vaatimustenmukaisuuden ohjaamasta kasvusta juurtuu suurissa rahoituslaitoksissa?

Lähitulevaisuudessa riski-, operaatio- ja tuotetiimit käyttävät vähemmän aikaa asiakirjojen perässä juoksemiseen ja enemmän aikaa hyviin päätöksiin, ja he ovat ylpeämpiä laadusta. Pitkällä aikavälillä tavoitteena on todistaa James Grant (1992) vääräksi; hän totesi, että “Edistys on kumulatiivista tieteessä ja tekniikassa, mutta syklistä rahoituksessa.”

Kiitos loistavasta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, vieraile Rational Exponent:issa.

Ο Rens Troost, Συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος Τεχνολογίας στην Rational Exponent, φέρνει πάνω από τρεις δεκαετίες εμπειρίας ως έμπειρος τεχνολογικός ηγέτης και επαναλαμβανόμενος ιδρυτής με αποδεδειγμένο ιστορικό μετατροπής της καινοτομίας σε αξία για τους μετόχους. Συνείδρυσε τις Virtual Clarity και NAME.COM, οδηγώντας και τις δύο εταιρείες σε επιτυχημένες εξόδους, και έχει διατελέσει εκτελεστικά και ηγετικά ρόλους στις Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG και DXC Technology. Ο Rens έχει υπηρετήσει σε διοικητικά συμβούλια εταιρειών που εισηγούνται στο NASDAQ και στο TSE, συμπεριλαμβανομένων των NAME, SMTP.COM και Sharpspring. Η καριέρα του εκτείνεται από νεοσύστατες startups έως παγκόσμιες επιχειρήσεις, με σταθερή εστίαση στην πραγματιστική μετασχηματισμό και τη στρατηγική επιχειρηματική ανάπτυξη.

Η Rational Exponent είναι μια fintech εταιρεία που βοηθά τράπεζες και άλλους ρυθμιζόμενους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς να μετατρέψουν πολύπλοκες πολιτικές σε πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο και δράσης. Η πλατφόρμα της που τροφοδοτείται από τεχνητή νοημοσύνη, RE:Agent, ενσωματώνει τη συμμόρφωση και τη διαχείριση κινδύνων απευθείας στις καθημερινές λειτουργίες, επιτρέποντας στις ομάδες να παρακολουθούν ελέγχους, να αυτοματοποιούν εργασίες και να εντοπίζουν ζητήματα πριν κλιμακωθούν. Η εταιρεία τοποθετεί τον εαυτό της ως γέφυρα μεταξύ προηγμένων δυνατοτήτων ΤΝ και των πρακτικών απαιτήσεων των ρυθμιζόμενων βιομηχανιών, καθιστώντας τη μετασχηματισμό σε μεγάλη κλίμακα τόσο πιο ασφαλή όσο και πιο αποτελεσματική.

Δεδομένου του ιστορικού σας στον επιχειρηματικό μετασχηματισμό και της ιστορίας σας ως επαναλαμβανόμενου ιδρυτή, τι σας έπεισε τελικά ότι η Rational Exponent έπρεπε να υπάρχει—και ότι ένα μοντέλο με προτεραιότητα την ΤΝ ήταν ο μόνος τρόπος για να λυθούν οι προκλήσεις συμμόρφωσης και κινδύνου που παρατηρούσατε;

Η Rational Exponent έπρεπε να υπάρξει γιατί αυτή είναι η μεγαλύτερη ευκαιρία στη ζωή μας να αλλάξουμε τον τρόπο λειτουργίας της τραπεζικής. Αν γίνει κακώς, η ΤΝ θα υπονομεύσει τις δυνατότητες και θα παραδώσει τον έλεγχο σε μια νέα ομάδα μονοπωλητών. Αν γίνει καλά, καταρρίπτει τα στρώματα μετάφρασης μέσα στους οργανισμούς, ώστε οι μεγάλες εταιρείες να μπορούν να δρουν με την εστίαση μιας μικρής εταιρείας και οι μικρές εταιρείες με την ικανότητα μιας μεγάλης. Είμαστε παρακινημένοι να δούμε αυτό να γίνεται καλά.

Πώς διαμόρφωσε η εμπειρία σας τόσο σε startups όσο και σε ρυθμιζόμενους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς το ιδρυτικό όραμα για την Rational Exponent και επηρέασε τις πρώιμες επιλογές σχεδιασμού που τοποθέτησαν τον κίνδυνο και τη συμμόρφωση ως στρατηγικούς κινητήρες και όχι απλώς ως αυτοματοποιημένες ροές εργασίας;

Το υπόβαθρό μου μου έχει διδάξει ότι η ταχύτητα χωρίς σύνεση δεν είναι καινοτομία, είναι απλώς μη τιμολογημένος κίνδυνος. Όπως έθετε ο Walter Bagehot: «Η περιπέτεια είναι η ζωή του εμπορίου, αλλά η προσοχή είναι η ζωή της τραπεζικής». Έτσι, σχεδιάσαμε την Rational Exponent να αντιμετωπίζει τον κίνδυνο και τη συμμόρφωση ως στρατηγική υποδομή για την εμπιστοσύνη, όχι ως ροή εργασίας γραφείου υποστήριξης προς αυτοματοποίηση.

Καθώς προχωρήσατε από την ιδέα στο προϊόν, πώς επικυρώσατε ότι οι τράπεζες ήταν έτοιμες για μια πλατφόρμα που αμφισβητεί βαθιά εδραιωμένες παραδοχές ότι η συμμόρφωση είναι ένα κέντρο κόστους;

Επικυρώσαμε την ευκαιρία με τον παραδοσιακό τρόπο: μένοντας κοντά στους πελάτες και ακούγοντας προσεκτικά. Η ομάδα μας έχει αρκετή εμπειρία από το εσωτερικό των τραπεζών για να αναγνωρίσει τι χαλάει, γιατί χαλάει και ποιος φέρει την ευθύνη όταν συμβαίνει αυτό. Οι τράπεζες θέλουν κάτι καλύτερο, υπό την προϋπόθεση ότι σέβεται τις πραγματικότητες του κανονιστικού πλαισίου, του ελέγχου και του επιχειρησιακού κινδύνου.

Στο στάδιο της ίδρυσης, τι παρατηρήσατε στο τοπίο του επιχειρησιακού κινδύνου της τραπεζικής βιομηχανίας που σας έπεισε ότι ήταν η κατάλληλη στιγμή για μια πλατφόρμα όπως το re:agent;

Ο χρόνος ήταν σωστός γιατί η ΤΝ επιτέλους καθιστά δυνατή την κινητοποίηση πληροφοριών που έχουν παγιδευτεί σε δυσκίνητες διαδικασίες για δεκαετίες. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν μια αναπόφευκτη πίεση για καινοτομία καθώς τα προϊόντα, τα κανάλια και οι εξαρτήσεις από τρίτους γίνονται πιο πολύπλοκα. Αυτές οι δύο δυνάμεις μαζί έκαναν το «αργότερα» να φαίνεται ως η επικίνδυνη επιλογή.

Πώς προσεγγίσετε η ομάδα σας την κατασκευή ενός συστήματος ΤΝ επιχειρηματικού επιπέδου που πληροί τις κανονιστικές προσδοκίες από την πρώτη μέρα ενώ ταυτόχρονα επιτρέπει τη γρήγορη δημιουργία προϊόντων για τις τράπεζες;

Χτίσαμε το re:agent με δύο πειθαρχίες ταυτόχρονα: τον ρυθμό παράδοσης μιας startup και τον σεβασμό ενός εσωτερικού εμπειρογνώμονα για το πώς λειτουργεί πραγματικά η σύνεση. Αυτό σημαίνει ότι οι έλεγχοι, τα αποδεικτικά στοιχεία και οι ροές έγκρισης είναι μέρος του προϊόντος από την πρώτη μέρα· όχι ένα περιτύλιγμα που προστίθεται αργότερα. Προχωράμε γρήγορα, αλλά δεν ανεχόμαστε απροσεξία στη σκέψη ή στην παράδοση.

Ποιοι ήταν οι μεγαλύτεροι τεχνικοί ή πολιτισμικοί εμποδισμοί που προβλέψατε κατά την ίδρυση της εταιρείας και πώς διαμόρφωσαν αυτοί τις πρώτες σας αποφάσεις για το προϊόν;

Τεχνικά, το δύσκολο πρόβλημα είναι να μετατραπεί η πιθανολογική ΤΝ σε συστήματα επιχειρηματικού επιπέδου που αποτυγχάνουν με ασφάλεια και μπορούν να διαχειριστούν. Πολιτισμικά, ο εμποδισμός είναι κατανοητός: οι διαδικασίες κινδύνου και συμμόρφωσης είναι όπως είναι επειδή οι άνθρωποι κάηκαν. Οι πρώτες μας αποφάσεις για το προϊόν αφορούσαν τον σεβασμό αυτής της ιστορίας ενώ καθιστούμε τη ροή εργασίας πιο καθαρή, γρηγορότερη και πιο αξιόπιστη.

Το re:agent τοποθετείται ως μια πλατφόρμα ΤΝ επιχειρηματικού επιπέδου που βοηθά τις τράπεζες να σχεδιάζουν συμμορφούμενα, έτοιμα για έγκριση προϊόντα πολύ πιο γρήγορα—ποιες αρχές καθοδήγησαν τον τρόπο με τον οποίο χτίσατε την ερμηνευσιμότητα, τη ροή έγκρισης και την ιχνηλασιμότητά του, ώστε οι θεσμοί να μπορούν να το εμπιστεύονται από την πρώτη μέρα;

Τρεις αρχές καθοδηγούν τον τρόπο που δουλεύουμε. Πρώτον, είμαστε εδώ για διαρκή αλλαγή, όχι για θέατρο ρυθμιστικού αρμπιτράζ, οπότε παίρνουμε σοβαρά τη νοοτροπία «όχι επειδή είναι εύκολο, αλλά επειδή είναι δύσκολο» (JFK, 1962). Δεύτερον, διατηρούμε την ανθρώπινη ευθύνη από το σχεδιασμό: «Ένας υπολογιστής δεν μπορεί ποτέ να κρατηθεί υπεύθυνος, επομένως ένας υπολογιστής δεν πρέπει ποτέ να παίρνει μια διοικητική απόφαση» (IBM, 1979). Τρίτον, έχουμε μια τάση προς την «ριζοσπαστική αλήθεια και τη ριζοσπαστική διαφάνεια» (Ray Dalio, σχεδόν κάθε μέρα) έτσι ώστε οι συστάσεις να είναι ιχνηλάσιμες, αμφισβητήσιμες και βασισμένες σε αποδεικτικά στοιχεία.

Ως Διευθύνων Σύμβουλος Τεχνολογίας και συνιδρυτής, πώς ισορροπείτε τις μακροπρόθεσμες αρχιτεκτονικές αποφάσεις με τις πραγματικότητες της δημιουργίας για μια αγορά βαριά σε συμμόρφωση και ευαίσθητη στον κίνδυνο;

Με δυσκολία, και με πειθαρχία σχετικά με αυτά που δεν θα ανταλλάξουμε. Διατηρούμε μια στενή επικοινωνία με τους πελάτες και προηγούμαστε με ενσυναίσθηση για τους περιορισμούς υπό τους οποίους ζουν. Η αρχιτεκτονική έχει σημασία μόνο αν επιβιώνει από την επαφή με τους ρυθμιστές, τους ελεγκτές και τις ακατάστατες πραγματικότητες των λειτουργιών.

Τώρα που η Rational Exponent έχει βγει από την μυστικότητα, ποια σήματα από τις τράπεζες ενισχύουν την αρχική σας θέση ότι η ΤΝ μετατρέπει τη συμμόρφωση από ένα κόστος βάρους σε έναν κινητήρα επιχειρηματικής ανάπτυξης;

Το ισχυρότερο σήμα είναι όταν οι ομάδες αρχίζουν να αντιμετωπίζουν τη συμμόρφωση ως έναν τρόπο να αναπτυχθούν πιο γρήγορα με αυτοπεποίθηση, όχι απλώς να επιβραδύνουν με ασφάλεια. Οι τράπεζες τραβιούνται ταυτόχρονα προς ταχύτερη αλλαγή και πιέζονται προς πιο αυστηρό έλεγχο. Σε αυτόν τον κόσμο, η μετατροπή των κανόνων σε χρησιμοποιήσιμους προστατευτικούς οδηγούς γίνεται ένας μοχλός ανάπτυξης.

Κοιτάζοντας μπροστά, πώς πιστεύετε ότι θα μοιάζει η βιομηχανία στα επόμενα χρόνια εάν το ιδρυτικό σας όραμα για ανάπτυξη που οδηγείται από τη συμμόρφωση πάρει ρίζες σε μεγάλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς;

Βραχυπρόθεσμα, οι ομάδες κινδύνου, λειτουργιών και προϊόντων θα ξοδεύουν λιγότερο χρόνο κυνηγώντας έγγραφα και περισσότερο χρόνο παίρνοντας καλές αποφάσεις, και θα είναι πιο περήφανες για την ποιότητα. Μακροπρόθεσμα, ο στόχος είναι να αποδείξουμε λανθασμένο τον James Grant (1992)· παρατήρησε ότι «Η πρόοδος είναι αθροιστική στην επιστήμη και τη μηχανική, αλλά κυκλική στα οικονομικά».

Σας ευχαριστούμε για τη σπουδαία συνέντευξη, οι αναγνώστες που επιθυμούν να μάθουν περισσότερα πρέπει να επισκεφτούν την Rational Exponent.

Rens Troost, spoluzakladatel a technologický ředitel společnosti Rational Exponent, přináší více než tři desetiletí zkušeností jako zkušený technologický lídr a opakovaný zakladatel s prokázanými výsledky v přeměně inovací na hodnotu pro akcionáře. Spoluzaložil společnosti Virtual Clarity a NAME.COM, obě společnosti dovedl k úspěšnému prodeji, a zastával vedoucí a manažerské pozice v Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG a DXC Technology. Rens působil ve správních radách společností obchodovaných na burzách NASDAQ a TSE, včetně společností NAME, SMTP.COM a Sharpspring. Jeho kariéra sahá od začínajících startupů po globální korporace s důsledným zaměřením na pragmatickou transformaci a strategický obchodní růst.

Rational Exponent je fintech společnost, která pomáhá bankám a dalším regulovaným finančním institucím přeměnit složité předpisy na okamžitě použitelnou inteligenci. Její platforma poháněná umělou inteligencí, RE:Agent, přímo vkládá dodržování předpisů a řízení rizik do každodenních operací, což umožňuje týmům monitorovat kontroly, automatizovat úkoly a identifikovat problémy dříve, než se vymknou kontrole. Společnost se prezentuje jako most mezi pokročilými schopnostmi umělé inteligence a praktickými požadavky regulovaných odvětví, což činí rozsáhlou transformaci bezpečnější a efektivnější.

S ohledem na vaše úspěchy v oblasti transformace podniků a vaši historii opakovaného zakladatele, co vás nakonec přesvědčilo, že Rational Exponent musí existovat – a že model založený primárně na umělé inteligenci je jediný způsob, jak vyřešit problémy s dodržováním předpisů a riziky, které jste pozoroval?

Rational Exponent musel vzniknout, protože to je největší příležitost v našem životě změnit způsob, jakým bankovnictví funguje. Pokud se to udělá špatně, umělá inteligence vyprázdní schopnosti a předá kontrolu nové skupině monopolistů. Pokud se to udělá dobře, zruší překladové vrstvy uvnitř organizací, takže velké firmy mohou jednat s důrazem malé firmy a malé firmy s kapacitou velké firmy. Jsme odhodláni, aby se to podařilo udělat dobře.

Jak vaše zkušenosti napříč startupy i regulovanými finančními institucemi formovaly zakladatelskou vizi pro Rational Exponent a ovlivnily raná rozhodnutí o designu, která postavila riziko a dodržování předpisů do role strategických hybatelů, nikoli pouze automatizovaných pracovních postupů?

Moje zázemí mě naučilo, že rychlost bez obezřetnosti není inovace, je to jen neoceněné riziko. Jak řekl Walter Bagehot: “Dobrodružství je životem obchodu, ale opatrnost je životem bankovnictví.” Proto jsme navrhli Rational Exponent tak, aby s rizikem a dodržováním předpisů zacházel jako se strategickou infrastrukturou pro důvěru, ne jako s back-office pracovním postupem k automatizaci.

Když jste přešli od konceptu k produktu, jak jste ověřili, že jsou banky připraveny na platformu, která zpochybňuje dlouho zastávaná přesvědčení o tom, že dodržování předpisů je nákladové středisko?

Příležitost jsme ověřili staromódním způsobem: zůstali jsme blízko zákazníkům a pozorně jsme naslouchali. Náš tým má dostatek jizev zevnitř bank, aby poznal, co se láme, proč se to láme a kdo nese odpovědnost, když se to stane. Banky chtějí něco lepšího, za předpokladu, že to respektuje realitu regulace, auditu a operačního rizika.

Ve fázi založení, co jste viděl v oblasti operačních rizik bankovního průmyslu, co vás přesvědčilo, že nastal správný čas pro platformu jako je re:agent?

Čas byl správný, protože umělá inteligence konečně umožňuje mobilizovat informace, které byly po desetiletí uvězněny v těžkopádných procesech. Zároveň banky čelí nevyhnutelnému tlaku na inovace, protože produkty, kanály a závislosti na třetích stranách se stávají složitějšími. Tyto dvě síly dohromady způsobily, že “později” působilo jako riskantní volba.

Jak váš tým přistoupil k vytvoření podnikového systému umělé inteligence, který od prvního dne splňuje regulatorní očekávání a zároveň umožňuje bankám rychlý vývoj produktů?

Postavili jsme re:agent se dvěma disciplínami zároveň: tempem dodávek startupu a respektem celoživotního zasvěcence k tomu, jak opatrnost skutečně funguje. To znamená, že kontroly, důkazy a schvalovací procesy jsou součástí produktu od prvního dne; nejde o obal přidaný dodatečně. Pohybujeme se rychle, ale netolerujeme nedbalost v myšlení ani v dodávkách.

Jaké byly největší technické nebo kulturní překážky, které jste při zakládání společnosti předpokládali, a jak ovlivnily vaše nejranější rozhodnutí o produktu?

Technicky je obtížným problémem přeměna pravděpodobnostní umělé inteligence na podnikové systémy, které selhávají bezpečně a lze je řídit. Kulturně je překážka pochopitelná: procesy řízení rizik a dodržování předpisů jsou takové, jaké jsou, protože lidé se spálili. Naše nejranější rozhodnutí o produktu se týkala respektování této historie při současném zjednodušení, zrychlení a zvýšení spolehlivosti pracovního postupu.

re:agent je prezentován jako podniková platforma umělé inteligence, která pomáhá bankám navrhovat kompliantní, ke schválení připravené produkty mnohem rychleji – jaké zásady vás vedly při vytváření její interpretovatelnosti, schvalovacích procesů a sledovatelnosti, aby jí instituce mohly důvěřovat od prvního dne?

Tři principy řídí naši práci. Za prvé, jsme tu pro trvalou změnu, ne pro divadlo regulatorní arbitráže, proto bereme vážně přístup “ne proto, že je to snadné, ale proto, že je to těžké” (JFK, 1962). Za druhé, zachováváme lidskou odpovědnost záměrným designem: “Počítač nikdy nemůže nést odpovědnost, proto počítač nikdy nesmí činit manažerská rozhodnutí,” (IBM, 1979). Za třetí, tíhneme k “radikální pravdě a radikální transparentnosti” (Ray Dalio, prakticky každý den), takže doporučení jsou sledovatelná, zpochybnitelná a založená na důkazech.

Jako technologický ředitel a spoluzakladatel, jak vyvažujete dlouhodobá architektonická rozhodnutí s realitou vývoje pro trh citlivý na rizika a zatížený požadavky na dodržování předpisů?

S obtížemi a tím, že jsme disciplinovaní v tom, čeho se nechceme vzdát. Udržujeme těsnou zpětnou vazbu se zákazníky a vycházíme z empatie k omezením, pod kterými žijí. Architektura má smysl pouze tehdy, pokud přežije střet s regulátory, auditory a chaotickou realitou provozu.

Nyní, když Rational Exponent vyšel z utajení, jaké signály od bank potvrzují vaši původní tezi, že umělá inteligence mění dodržování předpisů z nákladové zátěže na hybatele obchodního růstu?

Nejsilnějším signálem je, když týmy začnou zacházet s dodržováním předpisů jako se způsobem, jak růst rychleji s důvěrou, a nejen jako se způsobem, jak bezpečně zpomalit. Banky jsou současně taženy k rychlejším změnám a tlačeny k těsnější kontrole. V takovém světě se přeměna pravidel na použitelné mantinely stává pákou růstu.

Pohledem do budoucna, jak podle vás bude odvětví vypadat v příštích několika letech, pokud se vaše zakladatelská vize růstu poháněného dodržováním předpisů ujme ve velkých finančních institucích?

Krátkodobě budou týmy pro rizika, operace a produkty trávit méně času honěním dokumentů a více času dobrým rozhodováním a budou hrdější na kvalitu. Dlouhodobým cílem je dokázat, že se James Grant (1992) mýlil; poznamenal, že “Pokrok je kumulativní ve vědě a inženýrství, ale cyklický ve financích.”

Děkujeme za skvělý rozhovor, čtenáři, kteří se chtějí dozvědět více, by měli navštívit Rational Exponent.

Rens Troost, Co-Fondator și Director Tehnologic la Rational Exponent, aduce peste trei decenii de experiență ca lider tehnologic experimentat și fondator repetat, cu o istorie dovedită de transformare a inovației în valoare pentru acționari. El a co-fondat Virtual Clarity și NAME.COM, conducând ambele companii către ieșiri cu succes, și a deținut roluri executive și de conducere la Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG și DXC Technology. Rens a făcut parte din consiliile de administrație ale companiilor listate la NASDAQ și TSE, inclusiv NAME, SMTP.COM și Sharpspring. Cariera sa cuprinde de la startup-uri în stadiu incipient până la întreprinderi globale, cu un accent constant pe transformarea pragmatică și creșterea strategică a afacerii.

Rational Exponent este o companie fintech care ajută băncile și alte instituții financiare reglementate să transforme politici complexe în informații acționabile în timp real. Platforma sa condusă de IA, RE:Agent, integrează direct conformitatea și managementul riscului în operațiunile zilnice, permițând echipelor să monitorizeze controalele, să automatizeze sarcini și să identifice probleme înainte ca acestea să escaladeze. Compania se poziționează ca o punte între capacitățile avansate de IA și cerințele practice ale industriilor reglementate, făcând transformarea la scară largă mai sigură și mai eficientă.

Având în vedere istoricul tău în transformarea întreprinderilor și istoria ta de fondator repetat, ce te-a convins în cele din urmă că Rational Exponent trebuia să existe – și că un model centrat pe IA era singura modalitate de a rezolva provocările de conformitate și risc pe care le vedeai?

Rational Exponent a trebuit să existe pentru că aceasta este cea mai mare oportunitate din viața noastră de a schimba modul în care funcționează băncile. Făcută prost, IA va goli capacitățile și va preda controlul unui nou set de monopolisti. Făcută bine, ea reduce straturile de traducere din interiorul organizațiilor, astfel încât marile firme să poată acționa cu focalizarea unei firme mici, iar firmele mici cu capacitatea unei firme mari. Suntem motivați să vedem acest lucru făcut bine.

Cum a influențat experiența ta atât în startup-uri, cât și în instituții financiare reglementate, viziunea fondatoare pentru Rational Exponent și cum au influențat alegerile de design timpurii care au poziționat riscul și conformitatea ca motoare strategice, nu doar ca fluxuri de lucru automatizate?

Experiența mea m-a învățat că viteza fără prudență nu este inovație, este doar risc neprețuit. Așa cum a spus Walter Bagehot: „Aventura este viața comerțului, dar prudența este viața băncii.” Așadar, am proiectat Rational Exponent să trateze riscul și conformitatea ca infrastructură strategică pentru încredere, nu ca un flux de lucru de back-office de automatizat.

Pe măsură ce ai trecut de la concept la produs, cum ai validat că băncile erau pregătite pentru o platformă care contestă ipotezele de multă vreme despre conformitate ca fiind un centru de cost?

Am validat oportunitatea în modul vechi: stând aproape de clienți și ascultând cu atenție. Echipa noastră are suficiente cicatrici din interiorul băncilor pentru a recunoaște ce se strică, de ce se strică și cine poartă responsabilitatea când se întâmplă. Băncile doresc ceva mai bun, cu condiția să respecte realitățile reglementării, auditului și riscului operațional.

În stadiul de fondare, ce ai văzut în peisajul riscului operațional al industriei bancare care te-a convins că momentul era potrivit pentru o platformă precum re:agent?

Momentul era potrivit pentru că IA face în sfârșit posibilă mobilizarea informațiilor care au fost blocate în procese greoaie timp de decenii. În același timp, băncile se confruntă cu o presiune inevitabilă de a inova, pe măsură ce produsele, canalele și dependențele de terți devin mai complexe. Acele două forțe împreună au făcut ca „mai târziu” să pară opțiunea riscantă.

Cum a abordat echipa ta construirea unui sistem de IA de nivel enterprise care să îndeplinească așteptările reglementare de la bun început, în timp ce permite totuși crearea rapidă de produse pentru bănci?

Am construit re:agent cu două discipline simultan: ritmul de livrare al unui startup și respectul unui insider cu experiență pentru modul în care funcționează de fapt prudența. Asta înseamnă că controalele, dovezile și fluxurile de aprobare fac parte din produs de la bun început; nu sunt un înveliș adăugat ulterior. Ne mișcăm repede, dar nu tolerăm neglijența în gândire sau livrare.

Care au fost cele mai mari blocaje tehnice sau culturale pe care le-ai anticipat la fondarea companiei și cum au influențat acestea cele mai timpurii decizii de produs?

Din punct de vedere tehnic, problema dificilă este transformarea IA probabilistice în sisteme de nivel enterprise care eșuează în siguranță și pot fi guvernate. Din punct de vedere cultural, blocajul este de înțeles: procesele de risc și conformitate sunt așa cum sunt pentru că oamenii au fost arși. Cele mai timpurii decizii de produs au fost despre respectarea acelei istorii, în timp ce făceam fluxul de lucru mai clar, mai rapid și mai fiabil.

re:agent este poziționată ca o platformă de IA enterprise care ajută băncile să proiecteze produse conforme, gata de aprobare, mult mai rapid – ce principii au ghidat modul în care ai construit interpretabilitatea, fluxul de aprobare și urmărirea ei, astfel încât instituțiile să se poată încrede în ea de la bun început?

Trei principii ne ghidează modul de lucru. În primul rând, suntem aici pentru schimbare durabilă, nu pentru teatrul arbitrajului reglementar, așa că luăm în serios mentalitatea „nu pentru că este ușor, ci pentru că este greu” (JFK, 1962). În al doilea rând, păstrăm responsabilitatea umană prin design: „Un computer nu poate fi niciodată considerat responsabil, prin urmare un computer nu trebuie să ia niciodată o decizie de management” (IBM, 1979). În al treilea rând, avem o tendință către „adevăr radical și transparență radicală” (Ray Dalio, cam în fiecare zi), astfel încât recomandările să fie urmăribile, contestabile și fundamentate în dovezi.

Ca CTO și co-fondator, cum echilibrezi deciziile arhitecturale pe termen lung cu realitățile construirii pentru o piață sensibilă la risc și bogată în reglementări de conformitate?

Cu dificultate și prin disciplină în ceea ce nu suntem dispuși să compromitem. Menținem o legătură strânsă cu clienții și abordăm cu empatie constrângerile sub care trăiesc. Arhitectura contează doar dacă supraviețuiește contactului cu regulatorii, auditorii și realitățile haotice ale operațiunilor.

Acum că Rational Exponent a ieșit din modul stealth, ce semnale de la bănci întăresc teza ta originală despre cum IA transformă conformitatea dintr-o povară de cost într-un motor al creșterii afacerii?

Cel mai puternic semnal este atunci când echipele încep să trateze conformitatea ca pe o modalitate de a crește mai rapid cu încredere, nu doar de a încetini în siguranță. Băncile sunt atrase simultan spre schimbare mai rapidă și împinse spre control mai strict. Într-o astfel de lume, transformarea regulilor în garduri de protecție utilizabile devine o pârghie de creștere.

Privind în viitor, cum crezi că va arăta industria în următorii câțiva ani, dacă viziunea ta fondatoare despre creșterea condusă de conformitate prinde rădăcini în marile instituții financiare?

Pe termen scurt, echipele de risc, operațiuni și produs vor petrece mai puțin timp urmărind documente și mai mult timp luând decizii bune, și vor fi mai mândre de calitate. Pe termen lung, scopul este să dovedim că James Grant (1992) greșește; el a observat că „Progresul este cumulativ în știință și inginerie, dar ciclic în finanțe.”

Vă mulțumim pentru acest minunat interviu, cititorii care doresc să afle mai multe ar trebui să viziteze Rational Exponent.

Rens Troost 是 Rational Exponent 的联合创始人兼首席技术官，他拥有超过三十年的经验，是一位经验丰富的技术领导者和连续创业者，拥有将创新转化为股东价值的良好记录。他联合创立了 Virtual Clarity 和 NAME.COM，并成功带领两家公司实现退出。他曾在雷曼兄弟、摩尔资本管理/IMS、瑞银集团和 DXC Technology 担任高管和领导职务。Rens 还曾在纳斯达克和多伦多证券交易所上市的上市公司董事会任职，包括 NAME、SMTP.COM 和 Sharpspring。他的职业生涯横跨早期初创公司到全球性企业，始终专注于务实的转型和战略性业务增长。

Rational Exponent 是一家金融科技公司，帮助银行和其他受监管的金融机构将复杂的政策转化为实时、可操作的智能信息。其人工智能驱动的平台 RE:Agent 将合规和风险管理直接嵌入日常运营，使团队能够监控控制措施、自动化任务并在问题升级前识别问题。该公司将自己定位为先进人工智能能力与受监管行业实际需求之间的桥梁，使大规模转型更安全、更高效。

鉴于您在企业管理转型方面的良好记录以及作为连续创业者的经历，最终是什么让您确信 Rational Exponent 必须存在——并且以人工智能为先的模式是解决您所看到的合规和风险挑战的唯一途径？

Rational Exponent 必须存在，因为这是我们一生中改变银行业运作方式的最大机遇。如果做得不好，人工智能将掏空能力，并将控制权交给新的垄断者。如果做得好，它将瓦解组织内部的翻译层，使大公司能够像小公司一样专注行动，小公司则能拥有大公司的能力。我们致力于看到这件事被做好。

您在初创公司和受监管金融机构的双重经历如何塑造了 Rational Exponent 的创立愿景，并影响了早期的设计选择，使风险和合规成为战略驱动力，而不仅仅是自动化的工作流程？

我的背景告诉我，没有审慎的速度不是创新，只是未定价的风险。正如沃尔特·白芝浩所言：“冒险是商业的生命，但谨慎是银行业的生命。”因此，我们将 Rational Exponent 设计为将风险和合规视为信任的战略基础设施，而非待自动化的后台工作流程。

当您从概念转向产品时，您如何验证银行已经准备好接受一个挑战关于合规是成本中心这一长期假设的平台？

我们以传统方式验证了这个机会：贴近客户并认真倾听。我们的团队在银行内部积累了足够的经验，能够识别什么会出问题、为什么会出问题，以及出问题时谁承担责任。银行想要更好的解决方案，前提是它尊重监管、审计和操作风险的现实。

在创立阶段，您在银行业操作风险领域看到了什么，让您确信像 re:agent 这样的平台时机已经成熟？

时机之所以成熟，是因为人工智能终于使得调动那些被困在繁琐流程中数十年的信息成为可能。与此同时，随着产品、渠道和第三方依赖关系变得更加复杂，银行面临着不可避免的创新压力。这两股力量共同作用，使得“以后再说”感觉像是风险更高的选择。

您的团队如何构建一个从第一天起就满足监管期望，同时仍能为银行实现快速产品创建的企业级人工智能系统？

我们以两种准则同时构建 re:agent：初创公司的交付节奏，以及一位终身内部人士对审慎实际运作方式的尊重。这意味着控制措施、证据和审批流程从第一天起就是产品的一部分，而不是事后附加的包装。我们行动迅速，但不容忍思考或交付上的草率。

在创立公司时，您预计到的最大的技术或文化障碍是什么？这些障碍如何影响了您最早的产品决策？

技术上，难题在于将概率性人工智能转变为能够安全失败且可治理的企业级系统。文化上，障碍是可以理解的：风险和合规流程之所以是现在这样，是因为人们曾吃过亏。我们最早的产品决策就是既要尊重这段历史，又要使工作流程更清晰、更快速、更可靠。

re:agent 被定位为一个企业人工智能平台，帮助银行更快地设计出合规、准备就绪的产品——哪些原则指导了您构建其可解释性、审批流程和可追溯性，从而使机构能够从第一天起就信任它？

三个原则指导我们的工作方式。首先，我们是为了持久的变化，而不是监管套利的表演，因此我们认真对待“不是因为容易，而是因为它困难”（约翰·肯尼迪，1962年）的心态。其次，我们通过设计保留人的责任：“计算机永远不能被追究责任，因此计算机绝不能做出管理决策，”（IBM，1979年）。第三，我们倾向于“彻底的真相和彻底的透明”（瑞·达利欧，几乎每天如此），因此建议是可追溯、可质疑且有证据支持的。

作为首席技术官和联合创始人，您如何平衡长期的架构决策与为合规繁重、风险敏感的市场构建产品的现实？

这很困难，需要通过严格界定我们不会妥协的原则来实现。我们与客户保持紧密的反馈循环，并首先理解他们所面临的约束。架构只有在经受住监管机构、审计师以及混乱的操作现实的考验后才算数。

既然 Rational Exponent 已经走出隐匿模式，来自银行的哪些信号强化了您最初关于人工智能将合规从成本负担转变为业务增长驱动力的论点？

最强烈的信号是，当团队开始将合规视为一种更有信心地更快增长的方式，而不仅仅是为了安全地放慢速度。银行正同时被拉向更快的变革和推向更严格的控制。在这样的世界里，将规则转化为可用的护栏就变成了增长杠杆。

展望未来，如果您关于合规驱动增长的创立愿景在主要金融机构中得以实现，您认为未来几年行业会是什么样子？

近期来看，风险、运营和产品团队将花费更少时间追逐文件，更多时间做出良好决策，并且他们会为工作质量感到更自豪。长远来看，目标是证明詹姆斯·格兰特（1992年）的说法是错误的；他曾观察到：“进步在科学和工程中是累积的，但在金融中是周期性的。”

感谢您接受这次精彩的采访，希望了解更多信息的读者请访问 Rational Exponent。