为 2022 年反洗钱奠定基础：转向实体中心检测

作者：Adam McLaughlin，全球金融犯罪战略与营销总监，NICE Actimize。

2021 年被一个又一个前所未有的事件所定义——COVID-19 大流行，不容置疑。虽然这些事件无疑给许多行业带来了动荡，但它们也催生了难以置信的变化。

然而，去年行业所见的变化，包括采用先进技术、加密货币合规性以及从质量到数量的转变，都为今年的根本性变化奠定了基础。随着金融犯罪合规运营适应新的常态，2022 年将是反洗钱领域真正变革的一年。

转向实体中心检测

预计该领域最大的趋势之一是对实体中心检测的关注度增加。强调症状，行业必须关注系统警报的责任人，而不是警报本身。

虽然传统的流程和系统以及确保持续合规的需要可能会对这一转变构成障碍，但技术进步无疑会在一定程度上减轻这些障碍，并为变革铺平道路。

这种转向实体中心的反洗钱将使实体能够进行背景评估和监控，从而带来更好的检测、调查和结果。最终，背景理解归结为拥有正确的数据和情报。

所有目光都在企业实体上

公司登记的透明度代表了反洗钱领域的另一个障碍。尽管欧盟引入了第五次洗钱指令，但许多国家仍然落后。截至 2021 年 12 月，芬兰、罗马尼亚、希腊和西班牙仍然拥有私人公司所有权登记；多个国家继续收取费用以访问所有或部分公司信息；立陶宛、匈牙利和意大利仍然缺乏可访问的登记。

在监管领域内，企业实体的强大管理至关重要——尤其是从合规角度来看。如果监管公司的风险被不准确或错误地评估，后果可能会很严重——包括重大失误甚至合规违规。

我们预计 2022 年将强调确保数据可用、准确和最新，以减轻这种风险。通过帮助组织更好地了解企业实体及其风险，可以进行更准确的风险监控和持续风险评估。2022 年 3 月，FATF 宣布了关于有益所有权标准的第 24 项建议的变化。更新的标准要求国家确保主管当局能够获取有关公司真正所有者的充分、准确和最新信息。

但这里有一个问题：这只能通过先进技术的支持来实现。只有当技术能够监测内部和外部数据的实时变化（包括公司结构、地址和联系信息）、交易活动、不利媒体和其他风险影响信息时，才能实现这些好处。

从被动到主动的转变

当前的客户尽职调查方法已经过时，暴露了组织可以避免的风险。每年、每半年或每三年对客户风险进行定期审查似乎是一种传统，但它绝对不是一种有效的方法；它可能会导致组织等待数月，甚至数年，才发现他们的客户现在是一位高风险客户。

幸运的是，已经建立了一种更主动的合规方法——部分是由于行业专业人士日益增长的要求，他们希望利用技术进步、持续的监管审查、罚款和日益增加的监管来打击金融犯罪。

这使我们回到第一个预测：为了采取实体中心的反洗钱方法，必须采用主动的反洗钱方法。

2022 年无疑将带来对主动反洗钱的重大转变，这种转变很可能主要由能够提供实时或近实时数据评估的技术实施支持，从而确保对可疑活动的筛查和检测不断优化并与所监控实体所构成的最新风险保持一致。

此外，转向连续的客户尽职调查也将包括在这一转变中。监测可能影响实体风险变化的数据变化对于使组织拥有对实体风险的完整理解并最终使他们能够实施有效措施至关重要。

通过主动的反洗钱，组织将始终拥有对其风险暴露的最新理解。监测和检测系统将由收集的信息提供信息，使实体能够根据正确的风险进行适当的分段和监控，从而确保检测仅识别出真正的嫌疑或对危险的重大变化。

主动反洗钱具有多种好处：不仅可以提高合规团队的效率和反洗钱运营的成本效益，还可以确保执法机构拥有关于真正罪犯的准确信息的可疑活动报告。此外，它还将提高客户体验，因为他们将避免不必要的问题和由于虚假阳性而被阻止的交易——从而增加组织的收入潜力。

前路

2021 年带来的变化意味着反洗钱格局已经为变化做好了准备：基础已经奠定，识别和报告犯罪行为、将更多罪犯绳之以法、保护更多受害者的流程已经准备就绪。并且，只要这些预测成真，每个即将到来的年份都将带来进一步的渐进式、累积式的变化，使我们的斗争更加可控。