Agentic AI 如何支持合规团队进行反洗钱尽职调查

过去一年，Agentic AI 主导了头条新闻。从大型科技合作伙伴关系，如 AWS 和 OpenAI 合作 于高级 AI 工作负载，到 Agentic AI 工具被广泛集成到零售、政府和金融服务等行业，AI 代理正在被整合到日常生活和工作流程中。根据 麦肯锡 的说法，62% 的组织已经在尝试使用 AI 代理，64% 说 AI 正在使他们的创新成为可能，表明 AI 在企业中的快速采用路径。

Agentic AI 也正在重新定义人类工作者的角色。普华永道的一项调查 发现 ，66% 的采用 AI 代理的公司已经提高了生产力。由于许多 AI 代理将能够在无需人类干预的情况下执行任务，因此人类工作者将能够专注于更战略性的任务，将枯燥的行政工作留给他们的数字同事。

Agentic AI 在金融服务中的一个令人信服且至关重要的用例是金融犯罪预防。美国量刑委员会 报告 的洗钱案件数量在 2020 年至 2024 年之间增加了 45%，凸显了迅速上升的挑战，导致全国范围内的合规性头痛。

在合规流程中，Agentic AI 可以通过将代理集成到反洗钱（AML）工作流程中对客户尽职调查（CDD）产生影响，这可以支持警报解决和案件处理，以减少低风险实体的假阳性。

为了使金融机构从使用 AI 代理中获得有意义的结果，他们需要负责任地和故意地采用 AI。以下是五个关键考虑因素，适用于合规领导者：

1. 让 AI 代理处理手动任务

合规官员在团队规模、预算和时间限制方面经常资源不足，超过一半 报告 说他们在工作中感到精疲力尽，几乎有一半经历焦虑。特别是在 CDD 和了解客户（KYC）流程中，进行警报审查以识别和清除假阳性可能会给合规团队带来很大的压力，这可能会打开风险和延迟的大门。

当 Agentic AI 被实施来支持这些紧张的流程时，它可以自动执行一些耗时的任务，例如连续监测风险和更新客户资料，一旦信息发生变化。AI 代理可以通过以高于手动审查的速度删除假阳性来审查和分类警报，这也使高风险案件直接转交给人类分析师，以便他们高效地使用时间。代理还可以对基本风险数据、政治人物、不利媒体和制裁进行初步客户筛查，然后为任何匹配项生成警报。

2. 数据透明度

与所有 Agentic AI 一样，有效性和信任从系统训练和管理的数据开始。除了强大的数据清理实践、清晰的数据血统和全面记录以最小化幻觉或偏见外，公司还必须通过强大的模型管理确保监管防御性。这包括使用由正式的模型审查委员会（MRB）监督的系统，该委员会管理整个模型生命周期，进行定期测试，并依赖“黄金数据集”以防止随时间推移的模型漂移。可解释的 AI 在此背景下尤为重要。例如，我们的基于 LLM 的分类管道将不利媒体跨 34 个不同的风险子类别进行分类，实现精确、可审计的决策。这一水平的透明度和控制不仅满足了日益增长的监管和审计师的审查，还加强了对 AI 支持 AML 和 CDD 结果的信心。

3. 评估 Agentic AI 将在哪里最有效

采用 AI 并不意味着组织需要替换其现有的技术栈。在评估 Agentic AI 可以在 CDD 中使用时，合规官员应该建立一个概念验证，测试 Agentic 系统的使用方法，并随着采用成熟度的提高而构建使用案例。这可以帮助评估 AI 采用的最有效用途是使用它进行初始筛查还是使用它进行完整的警报补救。

4. 利用 AI 来增强合规专业知识

虽然自动化处理常规分类，但 Agentic AI 的真正价值在于其能够将合规专业人员的角色从行政转变为战略性的。这一转变并不是关于团队的取代，而是关于将人类的直觉集中在最高价值的工作上 – 例如复杂的调查，需要道德判断和对刑事意图的细致解释。

当 AI 作为工作流程中的“数字同事”时，专业知识得到了进一步增强。当前的设计趋势偏爱拟人化代理，因为它们促进了心理安全；通过为每个建议提供清晰、自然语言的推理，这些系统帮助分析师从 AI 的逻辑中学习，而不是简单地接受二进制结果。随着组织的扩张，这使得合规功能能够成为增长的积极驱动力，分析师承担了模型风险管理、AI 测试和战略法医调查等复杂的新责任。

5. 坚实的基础

一个坚实的、基于云的平台是速度的前提。你不能将 AI 粘贴到一个破碎的架构上并期望它正常工作；最成功的部署源自一个统一的数据生命周期，从摄取到最终案件解决。维护一个单一的风险数据真实来源，以确保模型在不同地理区域保持一致。在这种情况下，Agentic 工具在具有现有强大框架的生态系统中集成时表现最佳，包括测试、数据保护和监督。

在 Agentic AI 时代重新定义 AML 合规

合规领导者正处于一个转折点 – 随着 Agentic AI 工具变得更加先进，金融犯罪继续增加，他们需要确保拥有正确的 AML 和 CDD 保护，同时评估哪些 AI 工具可以支持他们的目标。Agentic AI 使金融机构能够扩大 KYC 工作，同时释放团队专注于复杂、高价值的工作。与人类专业知识相结合，AI 驱动更快的警报分类和案件解决，增强风险保护并降低成本，这真正地重新定义了 AML尽职调查的未来。