佩德罗·比萨罗（Pedro Bizarro）是Feedzai的联合创始人和首席科学官。凭借在学术和研究方面的背景，佩德罗将他的技术专长转化为创业成功，因为他帮助开发了Feedzai领先的用于打击欺诈的人工智能平台。佩德罗曾是福布斯科技委员会的官方成员，卡内基梅隆大学的访问教授，富布赖特研究员，并曾与欧洲核子研究组织（CERN）合作。佩德罗拥有威斯康星大学麦迪逊分校的计算机科学博士学位。
欺诈在金融服务行业中并非新鲜事，但最近的加速发展值得进一步分析。随着技术的快速发展，犯罪者发现了更多的途径来突破合规障碍，导致保护消费者和试图对他们造成伤害的人之间的技术竞赛。诈骗者将新兴技术与情感操纵相结合，骗取人们数千美元，银行不得不升级防御措施来有效地应对不断演变的威胁。为了应对日益增长的欺诈流行，银行开始利用新技术。银行拥有大量以前未被充分利用的数据，AI技术可以使银行在犯罪行为发生之前通过分析大量数据集来识别犯罪行为。增加的欺诈风险看到世界各国政府在人工智能方面采取积极措施是件好事，特别是在美国和欧洲。四月，拜登政府宣布投资1.4亿美元用于人工智能的研究和开发，这无疑是一个重要的进步。然而，欺诈流行和新技术在促进犯罪行为中的作用不能被夸大，我认为政府需要密切关注这一问题。欺诈使消费者在2022年损失了$8.8亿，比2021年增加了44%。这一急剧增加在很大程度上可以归因于诈骗者开始操纵的日益普及的技术，包括AI。联邦贸易委员会（FTC）指出，报告最常见的欺诈形式是冒名顶替诈骗，去年报告的损失为26亿美元。有多种类型的冒名顶替诈骗，范围从冒充政府机构（如IRS）到冒充家庭成员，所有这些手段都用于欺骗弱势消费者自愿转移资金或资产。今年三月，FTC发布了进一步的警告，关于犯罪者使用现有的音频剪辑通过AI克隆亲属的声音。在警告中，它指出“不要相信声音”，这是一个严峻的提醒，帮助消费者避免将钱无意中发送给诈骗者。犯罪者使用的欺诈类型变得越来越多样化和先进，浪漫诈骗继续是一个主要问题。Feedzai最近的一份报告《欺诈和金融犯罪对银行客户信任的影响》发现，42%的美国人曾经被浪漫诈骗所欺骗。能够生成文本、图像和其他媒体以响应提示的生成式AI，使犯罪者能够大规模工作，找到新的方法来欺骗消费者让他们交出钱。ChatGPT已经被诈骗者利用，允许他们创建非常逼真的消息来欺骗受害者，让他们以为自己是其他人，这只是冰山一角。随着生成式AI变得更加复杂，人们将会越来越难以区分什么是真实的，什么是虚假的。因此，银行必须迅速加强防御措施来保护客户。AI作为防御工具然而，正如AI可以被用作犯罪工具一样，它也可以帮助有效地保护消费者。它可以快速分析大量数据做出智能决策。在合规团队过度劳累的时候，AI可以帮助决定什么是欺诈交易，什么不是。通过接受AI，一些银行正在建立对客户的完整画像，能够快速识别任何异常行为。行为数据集，例如交易趋势或人们通常访问在线银行的时间，都可以帮助建立一个人的正常“良好”行为的画像。这在发现账户接管欺诈时尤其有帮助，犯罪者使用这种技术来冒充真实客户并控制账户进行未经授权的支付。如果犯罪者在不同的时区或开始异常地尝试访问账户，它将标记为可疑行为并标记为可疑活动报告（SAR）。AI可以通过自动生成报告以及填写报告来加快这一过程，从而为合规团队节省成本和时间。经过良好训练的AI还可以帮助减少误报，金融机构面临的一个巨大负担。误报是指将合法交易标记为可疑，这可能导致客户的交易或甚至账户被阻止。错误地将客户识别为诈骗者是银行面临的主要问题之一。Feedzai的研究发现，半数消费者如果银行停止合法交易，即使能够快速解决问题，也会离开银行。AI可以通过建立更好、更快的客户单一视图来减轻这一负担，快速判断交易是否合法。然而，金融机构采用负责任和无偏见的AI至关重要。作为一项相对较新的技术，依赖于从现有行为中学习，AI可能会学习偏见行为并做出错误的决定，这可能会对银行和金融机构产生负面影响，如果不正确实施。金融机构有责任了解更多关于道德和负责任的AI，并与技术合作伙伴合作监测和减轻AI偏见，同时保护消费者免受欺诈。信任是银行持有的最重要的货币，客户希望感到安全，知道他们的银行正在尽一切努力保护他们。通过迅速和负责任地行动，金融机构可以利用AI建立对抗诈骗者的屏障，并处于最佳位置来保护客户免受不断演变的犯罪威胁。
