Anthropic 在 Claude 中推出只读版个人财务测试功能

Anthropic 于 2026 年 11 月 5 日宣布在 Claude 中推出个人财务功能，并启动测试版，让符合条件的美国订阅用户通过 Plaid 连接金融账户，询问账户余额、交易记录和支出情况。该功能仅提供只读权限：Claude 无法转账、管理资金或进行投资，也不旨在提供投资建议。

该功能将逐步推出，目前仅面向美国的 Pro、Max 和 Ultra 套餐用户。用户可在网页版 Claude、Claude Desktop 以及 iOS 和 Android 应用中使用；Free、Team 和 Enterprise 套餐不包括在内。因此，在逐步推出期间，仅有付费订阅并不意味着用户能立即获得使用权限。

个人财务功能不含广告或赞助推荐，Anthropic 也不会借此推广自家的信用卡、贷款或储蓄账户。这一设计符合 Anthropic 于 2026 年 2 月 4 日公布的无广告政策。当时，Anthropic 表示，广告商不会影响 Claude 的回复，回复中也不会出现未经请求的第三方产品植入。该政策将企业合同和付费订阅列为 Anthropic 的收入来源，因此，这一测试版是其面向消费者的付费服务的扩展，而非广告或贷款产品。

支出分析与仪表盘

在 Anthropic 给出的示例中，用户询问这个月的钱都花到哪里去了。Claude 汇总了已连接账户中的 4,309.37 美元，发现房租和水电费占了一半以上，餐饮支出为 1,024.51 美元，随后还查看了此前几个月的数据以供比较。用户继续追问后，Claude 找出一笔会员续费和四笔在发薪日前到期的款项；在这个示例中，扣除这些支出后还剩 1,393.22 美元。整个过程展示了该产品如何在同一工作流程中整合账户汇总、支出分类和对话式追问。

除了汇总月度支出，Claude 还可以扫描已连接的账户，查找重复扣款、意外费用以及随着时间推移而增加的账单。它可以解释 APR 等术语，再汇总当年产生的利息。用户还可以请求生成每周支出图表、即将到期款项的日历以及可调整的仪表盘。帮助中心列出了支出、现金流、账户、订阅、即将到期的账单和简短分析等小组件，并提供添加、编辑、移除和重新排序的选项。

数据访问、隐私与准确性

共享账户信息时，用户首先通过 Plaid 完成身份验证，并选择要共享的银行和账户；Claude 不会索取或查看银行密码。对于用户选定的账户，Claude 可以读取银行名称和账户名称、账户类型、通常情况下的末四位数字、余额、信用额度，以及最多 24 个月的交易记录。交易详情包括金额、日期、商户、类别和银行提供的描述。不过，如果银行将完整账号列入账户名称或交易描述中，完整账号仍有可能被暴露。

对于投资、贷款和信用卡账户，Claude 目前只能读取余额和信用额度，无法读取持仓、交易、利率或条款。个人财务中心内的对话不会用于训练 Anthropic 的模型，而中心外的活动则按照用户的隐私设置处理。金融数据会保留在聊天记录中，直到用户删除聊天；其保留还受相关数据保留惯例的约束。此外，Claude 的托管服务提供商也会处理银行数据。

使用已关联账户的聊天不会保存到记忆中、供日后搜索或纳入月度回顾。不过，共享链接仍可能让其他查看者看到消息、回复、账户金额和图表。已发布的内容也可能包含银行数据，即使删除原始聊天，这些内容仍会保留，直到用户将其删除。解除银行账户关联会停止后续读取，但聊天、已发布内容和共享链接中已有的数据仍会保留，直到用户将其移除。

Anthropic 建议用户对照银行记录核实重要数据，因为 Claude 可能出错。余额可能滞后一两天；如果用户通过两种登录方式连接同一账户，而银行在不同登录下以不同方式显示该账户，系统就可能将其重复计算。如果 Claude 无法读取已关联的银行账户，支出数据就会漏掉该银行的信息，预算因此可能显示用户剩余的钱比实际更多。这些限制不容忽视，因为该功能的输出是否完整，取决于当时可获取的账户数据。

这项测试版功能还受到其他限制。用户只能关联美国的银行，最多 16 家。已关联账户不能用于定时任务、Cowork 任务或 Claude Code，也可能无法在项目中使用。个人财务功能不适用于Claude Duet，数据导出目前也不包括已保存的仪表盘。移除最后一个已关联的银行后，仪表盘会重置，其小组件、预算设置和设置问答也会被永久删除。

受监管金融服务的规划

Anthropic 将个人财务功能描述为第一步，并正在探索让 Claude 与持牌专业人士和受监管机构协同工作、参与更重大财务决策的方式。该公司正邀请银行、财富管理机构和金融服务企业协助制定相关方案。目前，这一测试版可让订阅用户集中查看自己的财务状况，但 Claude 无权执行交易。该功能的实际价值取决于财务概览的准确性和完整性，也取决于用户是否了解：银行账户断开连接后，共享内容和聊天记录中仍可能留有财务数据。