Mauricio Vergara，Kapwork 的 CEO 和联合创始人 – 采访系列

Mauricio Vergara，Kapwork 的 CEO 和联合创始人，负责公司的运营、销售和营销。作为一名前小企业主，他亲身经历了延迟付款对成长型公司的影响。在谷歌和 Unity 的工作期间，他看到延迟付款如何影响创作者，阻碍他们的扩张能力。为了找到更好的解决方案，他开始探索这个领域，很快意识到小企业的资金选择有限，且为他们提供有效支持的挑战性。

这导致了 Kapwork 的诞生，Kapwork 是一个简化资产抵押融资的平台，通过透明和无缝的体验连接企业与资本提供者。旨在支持下一代企业家，Kapwork 帮助企业按照自己的方式发展。

是什么启发你创立 Kapwork，你作为哥伦比亚的小企业主的个人经历如何塑造你转变票据融资行业的愿景?

我曾在哥伦比亚经营一家餐厅和一家餐饮服务公司。直到今天，我仍然记得第一位顾客走进门时的感觉，我想，“她来这里是因为我有东西可以提供。有价值的东西。”这是一个如此超现实的经历，后来我在谷歌验证了这一点。

直接与应用和游戏开发者合作，我意识到我有多么喜欢帮助那些可以创造出从无到有的东西的人。开发者，像小型和中型企业主一样，是现代时代的工匠和女工匠，对我来说，没有什么比帮助那些创造价值、产生财富的人更令人满意的了。这就是为什么我和 Pete Thomas一起创立了 Kapwork。有一整个行业，对我们的经济至关重要，却被科技忽视了。人工智能已经为转型解锁了如此多的机会，为什么要留下任何边疆？这是一个如此密集的问题，我被吸引去尝试从零开始建立一家公司。正如 Peter Thiel 在《从零到一》中所说：“初创公司是你可以完全掌控的最大事业”。

你将票据融资描述为小企业的救命稻草。今天，这条救命稻草是什么样子，Kapwork 又如何重塑它?

现金流是小企业的救命稻草，没有票据融资为他们提供现金流，许多公司将简单地破产。在 B2B 中，通常会看到 30 到 90 天的延迟付款期限。想象一下，你在等待大公司支付已经交付的商品和服务的费用，没有票据融资提供必要的营运资金，这些企业就无法发展，甚至可能破产。票据融资已经存在超过 100 年，用于弥补这些差距，购买发票并提供资本，但它尚未扩大规模。这是一个高度手动、风险高、耗时的过程，全球有成千上万的因素。Kapwork 的目的是革新这些运营；我们正在利用人工智能和自动化来加速工作流程、减少错误并更有效地扩大规模。这意味着更多的资金流向企业。票据融资帮助企业蓬勃发展，Kapwork 帮助这些因素和依赖它们的小企业。

Kapwork 的平台包括一个自愈人工智能代理。可以解释一下这在实际中是什么意思，以及它如何增强票据融资过程?

Kapwork 通过部署代理到大量供应商门户来提取和填充数据。传统上，这些类型的自动化很难构建，并且维护成本很高，当门户内发生变化时，例如，整个过程会产生比收益更多的头痛，并使可靠性受到质疑。我们不得不开发一种方法来防止这种情况。

当我们说我们的 AI 代理是“自愈”的时，我们的意思是，当现有的 Kapwork AI 代理由于某些外部变化而遇到致命错误，阻止它实现目标时，相同的代理可以调用 AI 进程来评估发生了什么变化，并指示它需要如何修改或替换才能再次正常工作。这项功能赋予了 Kapwork 我们的耐用性，我们始终可以检索所需的数据。当我们的当前方法由于网站更改而中断时，我们不会返回并想出一个新方法，而是让 AI 为我们自动完成。

在构建一个与 4,000 多个供应商门户和财务系统集成的 AI 平台时，遇到的最大的技术障碍是什么?

第一个大型技术障碍是，大多数供应商管理系统（VMS）不提供 API，因此 Kapwork AI 代理必须被设计为导航相同的 VMS 接口，人类使用这些接口。这些接口在自动化数据检索时可能不可靠，每隔几个月就会更改形式和功能，因此我们必须在代理框架中开发一个强大的错误纠正系统，以便 Kapwork 代理在固有不可靠的环境中保持耐用性，并可以无缝地解决它们注意到的错误。

第二个大型技术障碍是，每个 VMS 都不同。尽管使用 Ariba 和 Coupa 的债务人通常为数据检索提供相同的用户界面，但“长尾”中的成千上万其他债务人没有遵循任何界面标准，并以各种非直观和笨拙的方式呈现资金提供者需要的数据。为了保持效率，我们不得不开发一个代理 AI 系统，可以探索它以前从未见过的任何门户，并快速弄清楚如何检索所需的数据以及如何编写一个可靠的程序来检索它。

最后，缺乏 API使得确定密码管理协议以实现自动化成为一个极具挑战性的障碍。非传统金融通常具有糟糕的密码卫生。我们经常看到多方共享各种帐户凭据，以向彼此证明各方和对应方正在正确的系统中存储正确的数据。当涉及帮助该行业在规模上自动化数据验证时，定义符合规定的安全协议并推广最佳实践需要大量的研究和与该领域的运营商进行讨论。

Kapwork 如何使用 AI 在几秒钟内验证发票，而以前需要 1-2 天的人工努力?

由于 Kapwork AI 代理可以同时检索 20 个门户的数据，我们可以在规模上验证发票数据。数据也可以自动填充到集中仪表板中，以便全面了解管道。这与今天从事验证业务的金融团队形成鲜明对比，一个人一次只能登录一个门户，找到他们需要的数据，下载它，注销，然后登录下一个客户，等等。直到今天，人们都在手动完成这项工作，以串行方式，花费数天时间完成一大本确认书。

您的 AI 系统提供什么样的数据验证或欺诈检测功能，以及它们与传统方法相比如何?

关于今天的欺诈检测，Kapwork 将我们的独特能力描述为“异常检测”。我们目前没有应用任何专门的 AI 来解决这个问题，而是依赖于 Kapwork AI 代理的数据聚合自然建立了两个公司如何相互开展业务的模式，例如金额和到期日期的值范围，以及每个应收账款是否始终附有购买订单。随着模式随时间建立，Kapwork 可以通过显示最近的交易或一组交易超出正常业务范围来检测可能的欺诈，并提醒客户。人类眼球和正常流程可能会错过其中的大部分。这是一个我们将在未来进行更多探索的领域。

AI 在提高 Kapwork 平台上的发票买家交易流和转化率方面扮演什么角色?

一个因素通常需要一个到三个月的时间来审查发票卖家。在此期间，卖家仍然急需现金，而因素则将其资本闲置在银行。Kapwork 的 AI 立即验证发票数据，直接从债务人系统中提取记录，并提供经过验证的“应付账款快照”，允许信用团队在几天内而不是几个月内批准或拒绝应收账款设施。该系统还允许因素更频繁地验证其现有客户群的发票，而无需增加员工数量，使他们能够更快地部署资本。

您曾在谷歌和 Unity 担任领导职务。来自大型科技公司的经验如何帮助您过渡到 Kapwork 的初创公司生活?

在三个方面。它帮助我意识到我不想再花时间看油漆干了，塑造了我作为领导者的角色，并给我带来了尝试和弄清楚事情的信心。

正如 Marc Randolph 所说，“一切都是可以解决的，如果你愿意开始并弄清楚。”当我第一次在谷歌和 Unity 工作时，我经常感到冒名顶替综合征。由于我的背景比我的许多常春藤盟校的同事更为谦逊，我曾经怀疑自己的价值。但谷歌教会了我，如果我在那里，那是有原因的。随着我在职业生涯中的进步，我获得了信心，知道即使我不知道如何做某事，我只需要开始。有了时间，我总是可以弄清楚。

谷歌还塑造了我作为领导者的角色。它教会了我，没有什么比让人们相信一个清晰的愿景更快地扩大规模，这个愿景是他们相信的。它还帮助我理解了什么是健康的环境，在那里每个人都可以自由表达自己的意见，而不必担心报复。没有什么比一个智能的、积极主动的团队更能快速地让公司成长，这个团队聚集在一个愿景背后，愿意挑战你的思维并致力于它。

最后，大型科技公司也帮助我意识到我不想再看油漆干了。有这么多等级制度和既得利益，总是很难挑战现状。现有的系统旨在降低风险，并且在某些情况下，导致员工更关心表明他们正在做好工作，而不是真正做工作。我不想再过这种生活，尤其是当你看到世界以光速发展，人工智能近期取得了如此多的进步。

您如何看待 AI 将进一步改变金融服务行业，特别是在欠发达的中小企业领域?

异质性对社会有益，但对贷款行业有害。我发现小型企业的多样性使其难以找到营运资金解决方案这一点很有趣。

正是使小型企业如此特别的东西，也使它们难以发展。只要想想小型企业的多样性。一方面，你有一个家族拥有的五金批发商，另一方面，你有一个精品面包店。两者都很好，因为它们以独特的方式做出贡献，但它们的运营方式、财务状况和商业模式却完全不同。小型企业的行业、财务和商业模式的多样性使贷款人很难对它们做出决定，对于小型企业来说，很难在这个领域找到自己的位置。那么，你如何在没有一刀切方法的情况下评估多样化的企业？人工智能已经成为一段时间以来弥合这一差距的工具，但它一直是成本高昂的。

在我看来，最有趣的是，它终于从经济上讲有意义去解决这些挑战。更便宜的人工智能将使金融行业能够为高度分散和异质的中小企业行业构建解决方案。