Mauricio Vergara，Kapwork 的 CEO 和联合创始人 – 采访系列

Mauricio Vergara，Kapwork 的 CEO 和联合创始人，负责公司的运营、销售和营销。他曾经是一名小企业主，亲身经历了延迟付款对企业的影响。在谷歌和 Unity 的工作期间，他也看到延迟付款如何影响创作者，阻碍他们的发展。为了找到更好的解决方案，他开始探索这个领域，很快意识到小企业的资金选择有限，且资金提供者难以有效地支持他们。

这导致了 Kapwork 的诞生，Kapwork 是一个简化资产抵押融资的平台，通过透明和无缝的体验连接企业与资本提供者。该平台旨在支持下一代企业家，帮助企业按照自己的方式发展。

是什么启发你创立 Kapwork，你作为哥伦比亚的小企业主的经历如何塑造了你对actoring 行业的愿景？

我曾经在哥伦比亚经营一家餐厅和一家餐饮服务公司。直到今天，我还记得第一位顾客走进门时，我想，“她是因为我有东西可以提供而来的。有价值的东西。”这是一个如此超现实的经历，以至于我后来在谷歌验证了这一点。

在谷歌工作期间，我直接与应用和游戏开发者合作，我意识到我有多么喜欢帮助那些可以创造价值的人。开发者、像 SMB 主一样，是现代时代的工匠和女性，对我来说，没有什么比帮助创造价值、产生财富的人更令人满意的了。这就是为什么我和 Pete Thomas 创立了 Kapwork。有一整个行业，对我们的经济至关重要，却被技术忽视了。人工智能已经解锁了这么多转型的机会，为什么要留下任何一个前沿？这是一个如此密集的问题，我被吸引去尝试从头开始建立一家公司。正如 Peter Thiel 在《从零到一》中所说：“一家创业公司是你可以完全掌控的最大事业”。

你将发票 factoring 描述为小企业的生命线。今天，这条生命线是什么样子，Kapwork 又如何重塑它？

现金流是小企业的生命线，如果没有 factoring 提供资金，许多企业将会倒闭。在 B2B 中，延迟付款是常见的，通常需要 30 到 90 天的付款期。想象一下，你在等待大公司付款的同时，已经提供了服务和产品。如果没有 factoring 提供必要的流动资金，这些企业将无法发展，甚至可能倒闭。factoring 已经存在了 100 多年，用于弥补这些差距，购买发票并提供资金，但它尚未扩大规模。这是一个高度手动、风险高、耗时的过程，全球有成千上万的因素。Kapwork 的目标是革新这些运营；我们正在使用人工智能和自动化来加速工作流程、减少错误和更有效地扩大规模。这意味着更多的资金将流向企业。factoring 有助于企业蓬勃发展，Kapwork 有助于这些因素和依赖它们的小企业。

Kapwork 的平台包括一个自愈 AI 代理。可以从实际角度解释一下吗，如何增强 factoring 过程？

Kapwork 通过在大量供应商门户上部署代理来提取和填充数据。传统上，这种自动化很难构建和维护，当门户发生变化时，整个过程会带来更多的问题，而不是好处，并且可靠性会受到影响。我们不得不开发一种方法来防止这种情况。当我们说我们的 AI 代理是“自愈”的时，我们的意思是，当现有的 Kapwork AI 代理由于外部变化而发生致命错误，无法实现其目标时，代理可以调用 AI 进程来评估发生了什么变化，并指示如何修改或替换它，以便再次工作。这项功能赋予了 Kapwork 持久性，我们始终可以检索所需的数据。当我们的方法由于网站更改而破裂时，我们不会返回并提出新的方法，而是让 AI 自动为我们做这件事。

在构建一个与 4,000 多个供应商门户和财务系统集成的 AI 平台时，遇到的最大技术障碍是什么？

第一个大技术障碍是，大多数供应商管理系统（VMS）不提供 API，因此 Kapwork AI 代理必须设计为导航与人类相同的 VMS 接口。这些接口在自动化数据检索时可能不可靠，每隔几个月就会更改形式和功能，因此我们必须在代理框架中开发一个强大的错误纠正系统，以便 Kapwork 代理在固有不可靠的环境中保持耐用性，并可以无缝地解决错误。第二个大技术障碍是，每个 VMS 都不同。虽然使用 Ariba 和 Coupa 的债务人通常为数据检索提供相同的用户界面，但“长尾”中的成千上万个债务人没有遵循任何接口标准，并以各种非直观和笨拙的方式呈现所需的数据。为了保持效率，我们必须开发一个代理 AI 系统，可以探索它以前从未见过的任何门户，并快速确定如何检索所需的数据以及如何编写一个可靠的程序来检索它。最后，缺乏 API 使得确定自动化的密码管理协议以便自动化成为一个令人难以置信的挑战。非传统金融通常被指责为密码卫生不良。我们经常看到多方共享各种帐户凭据，以向对方证明他们存储了正确的数据在正确的系统中。当涉及帮助该行业在规模上自动化数据验证时，定义符合规定的安全协议并推广最佳实践需要大量的研究和与该领域的运营商进行讨论。

Kapwork 如何使用 AI 在几秒钟内验证发票，这曾经需要 1-2 天的手动工作？

因为 Kapwork AI 代理可以同时工作，例如，从 20 个门户同时检索数据，我们可以在规模上验证发票数据。数据也可以自动填充到集中仪表板中，以便全面了解管道。相比之下，今天的金融团队通常需要手动完成验证工作，一个人一次只能登录一个门户，找到所需的数据，下载它，注销，然后再登录下一个客户，依此类推。直到今天，人们都是手动完成这些工作，按顺序进行，需要一个人数天时间才能完成一本大书的确认工作。

Kapwork 的 AI 系统提供什么样的数据验证或欺诈检测功能，它们与传统方法相比如何？

关于欺诈检测，Kapwork 将我们的独特能力描述为“异常检测”。我们目前没有应用任何专门的 AI 来解决这个问题，而是依赖于 Kapwork AI 代理自然建立的两个公司之间的业务模式，例如金额和到期日期的价值范围，以及是否始终有一个与应收账款相关的购买订单。随着模式的建立，Kapwork 可以通过显示最近的交易或一组交易不在正常业务范围内来检测可能的欺诈，并提醒客户。这些可能会被人类眼睛和正常流程忽略。这是一个我们很高兴在未来进一步探索的领域。

AI 在提高 Kapwork 平台上的发票买家交易流和转化率方面扮演什么角色？

一个因素通常需要一到三个月的时间来审批一位发票卖家。在此期间，卖家急需现金，而因素则将其资本闲置在银行。Kapwork 的 AI 可以瞬间验证发票数据，直接从债务人系统中提取记录，并提供一个经过验证的“应付账款快照”，允许信用团队在几天内而不是几个月内批准或拒绝应收账款设施。该系统还允许因素更频繁地验证其现有客户群的发票，而无需增加额外的员工，这使他们能够更快地部署资本。

您曾在谷歌和 Unity 担任领导职务。在转入 Kapwork 的创业生活时，来自大型科技公司的经验教会了您什么？

从三个方面。它帮助我意识到我不想再花时间看油漆干了，它塑造了我作为领导者的角色，并给我带来了尝试新事物的信心。

用 Marc Randolph 的话来说，“如果你愿意开始并弄清楚一切，那么一切都是可以解决的。”当我在谷歌和 Unity 工作时，我经常感到冒牌综合征。由于我的背景比我的许多常春藤盟校的同事更为谦逊，我经常怀疑自己的价值。但谷歌教会了我，如果我在那里，那是有原因的。随着我在职业生涯中的进步，我获得了信心，知道即使我不知道如何做某件事，我也可以开始。有了时间，我总是可以弄清楚它。谷歌也塑造了我作为领导者的角色。它教会了我，没有什么比让人们团结在一个清晰的愿景背后更快地扩张，而且这个愿景是他们相信的。它还帮助我理解了如何创建一个健康的环境，让每个人都可以自由表达自己的意见，而不必担心受到报复。没有什么比一个由积极主动的个人组成的聪明团队更能让公司快速发展，他们团结在一个愿景背后，愿意挑战你的想法并致力于实现它。

最后，大型科技公司也帮助我意识到我不想再看油漆干了。有太多的等级制度和既得利益，使得挑战现状变得困难。现有的体系旨在减少风险，但有时会导致员工更关注向他人展示他们的工作，而不是真正做工作。我不想再过这样的生活，尤其是当你看到世界在人工智能的最新发展中以光速移动时。

您对 AI 如何进一步转变金融服务行业的未来有何展望，特别是在欠发达的中小企业领域？

异质性对社会有益，但对贷款行业有害。我发现小企业的多样性使得它们难以找到流动资金解决方案。

正是使 SMB 特殊的东西使得它们难以发展。想想 SMB 的多样性。一方面，你有一个家族拥有的五金批发商，另一方面，你有一个精品手工面包店。两者都很伟大，因为它们以独特的方式做出贡献，但它们的经营和运营方式却完全不同。行业、财务和商业模式的多样性使得贷款机构难以对它们做出决定，对于 SMB 来说，难以在这个领域导航。那么，你如何在没有万能公式的情况下评估不同的企业？人工智能已经成为一段时间的桥梁，但它一直是成本高昂的。在我看来，最有趣的是，它终于从经济上合理地解决这些挑战。更便宜的人工智能将使金融行业能够为高度分散和异质的 SMB 行业构建解决方案。

感谢这次精彩的采访，希望了解更多的读者可以访问 Kapwork。