人工智能如何提升金融科技：7 个值得关注的 AI 驱动行业

当威利·萨顿（Willie Sutton），美国最通缉的逃犯之一，被问及为什么他会抢银行时，他的回答非常简单，“因为那里有钱。”

对于那些询问金融科技领域日益增长的监管趋势的人来说，这也是一个合理的答案。金融科技领域的监管压力越来越大，创新也面临着更高的风险。正如美国货币监理署代理监理人迈克尔·许（Michael Hsu）最近所说，监管压力将会越来越大。

尽管全球金融科技交易量从 632 亿美元下降到 524 亿美元，公开交易的金融科技公司的股票价格也下跌了，包括 Affirm、Block、PayPal 和 SoFi，但我认为这个领域仍然具有巨大的潜力。首先，尽管欧洲和亚太地区的金融科技市场正在萎缩，但美国的金融科技市场却经历了显著的增长，从 289 亿美元增长到 361 亿美元。其次，为了实现金融科技的潜力，我们需要了解游戏规则已经改变。几年前，金融科技初创公司和风险投资者关注的是获取更多的客户，但现在，盈利能力变得更加重要。

人工智能是实现这一目标的关键技术。以下是七个金融科技领域的垂直行业，它们具有巨大的潜力。

1. 个性化

通过利用生成式人工智能部署聊天机器人和改进用户界面和用户体验，以及收集大量数据和检测准确的模式，公司可以个性化其金融产品和服务，以满足特定客户的需求。这是人工智能在各个行业中提供的定制化能力的体现。

让我们记住，钱是一件非常个人化的事情，因此能够超级个性化产品和服务可以显著提高客户的满意度和转化率。银行和金融机构将非常愿意与帮助他们实现这些目标的公司合作。

2. 风险管理

人工智能正在彻底改变风险管理。根据 KPMG 的一项研究，人工智能系统已经具备了三个关键能力，包括预测准确性、变量选择过程和分段精度。金融机构可以利用这些能力提高信用风险和违约风险的预测准确性，改进欺诈检测过程，并提高合规性。

例如，人工智能可以帮助银行更好地预测信用风险和违约风险，改进欺诈检测过程，并提高合规性。同时，人工智能也可以帮助金融机构提高合规性，例如反洗钱和尽职调查。

3. 财务自动化

在一个充满地缘政治和经济不确定性的世界中，预测现金流是一个巨大的挑战。人工智能可以帮助公司更好地预测现金流和做出决策。通过将人工智能技术与现有的公司系统（如 ERP 和 CRM）集成，高管可以更好地预测现金流和做出决策。

例如，人工智能可以帮助公司自动化财务任务，例如自动化短期投资和提供即时流动性。同时，人工智能也可以帮助公司更好地预测现金流和做出决策。

4. 开放集成银行

由于数字金融交易的增加，需要开放集成银行，以便客户的数据不再仅限于银行内部系统。人工智能可以帮助公司更容易地管理金融实践，通过验证多个账户和将数据集成到一个平台中，提供无缝的操作和整体的财务状况视图。

例如，Plaid 的开放银行 API 可以让人们通过连接不同银行的账户进行交易。世界上一些最大的银行正在实施开放银行 API，包括 Capital One、Barclays 和 Nordea。通过集成人工智能，开放银行服务可以变得更加安全，例如通过增强客户认证、防止欺诈和提供个性化的财务洞察。

5. 买现在付后（BNPL）服务

买现在付后服务越来越受欢迎。然而，对于公司或小银行来说，将这些服务集成到平台中可能很昂贵并降低其吸引力。通过利用人工智能的能力，更多的公司可以集成买现在付后服务并吸引那些无法立即支付现金的客户。

人工智能可以帮助公司检测潜在借款人的信用资格，并为活跃的买现在付后用户提供个性化的推荐。同时，人工智能也可以帮助公司提高合规性，例如反洗钱和尽职调查。

6. 跨境支付

根据世界银行的数据，发送汇款的成本约为 6.20% 的总金额。这对于大多数汇款接收者来说是一个巨大的成本，尤其是考虑到他们大多位于发展中国家。跨境支付公司可以通过利用人工智能和去中心化金融（DeFi）来降低交易成本，提高安全性和透明度，并提供更实惠的服务。

例如，人工智能可以帮助公司预测货币汇率，提高跨境交易的效率。同时，人工智能也可以帮助公司提高合规性，例如反洗钱和尽职调查。

7. 社会金融

一些研究表明，当我们与他人分享目标时，我们更有可能实现目标。在金融领域，这已经创造了一个名为社会金融的热潮，允许人们共同储蓄以实现共同目标。人工智能可以帮助公司提供社会金融服务，例如自动化储蓄、实时通信和个性化的财务洞察。

例如，人工智能可以帮助一群朋友共同储蓄以实现共同目标，例如旅行到下一个 FIFA 世界杯。人工智能可以帮助他们优化目标成本，分享一个特定的账户，并提供个性化的财务洞察，以帮助他们实现目标。

最后的思考

尽管许多分析师和专家都在谈论金融科技的潜在末日，但我认为这个领域仍然具有巨大的潜力。随着人工智能技术的融入，金融科技领域可以提高其合规性，提供更好的风险管理、财务自动化、开放集成银行、买现在付后服务、跨境支付和社会金融服务。这些服务可以帮助公司和个人实现他们的财务目标，提高他们的财务状况和满意度。