接受變革而不犧牲傳統：信用合作社的人工智能代理的承諾

近年來，金融服務業一直在推動創新，包括金融科技、數字銀行和其他技術解決方案——該行業始終 排名在頂部 的風險投資。然而，對於信用合作社等金融機構來說，情況並非如此，信用合作社通常依靠與會員的面對面互動和傳統運營。

但是，信用合作社如何能夠與創新運營和客戶服務的初創公司和大銀行競爭呢？這就是人工智能對於小型金融機構顯示出巨大希望的地方。

世界經濟論壇最近強調了 人工智能代理 在金融服務行業中的作用，以推動自主性、效率和包容性。這些人工智能協議來了，將會留下，讓工作流程自動化，如文件接收和驗證，減少人為錯誤，並改善用戶的客戶服務選項。這對於多年來投資大量資源來簡化運營的大銀行來說並不是什麼新鮮事，但並不是所有小銀行和信用合作社都能夠這樣說。

是時候金融機構跟上趨勢了——所有這一切都不需要花費太多。人工智能解決方案的普及使得任何想要現代化的組織都能夠在不耗盡資本的情況下做到這一點。

提高運營效率

想想信用合作社工作人員花費多少時間發送、接收和驗證任何客戶程序所需的文件——開設新帳戶、申請貸款和進行繼承轉讓等。我们的內部研究表明，人工智能和技術可以幫助將繼承轉讓過程從幾個月縮短到幾周。人工智能代理正在幫助減少在這些重複的行政任務上花費的時間，提高運營效率，同時也讓工作人員有更多的時間。

這些人工智能代理可以接受任何材料的訓練，從市場趨勢和利率到人口統計數據和帳戶信息。它們還可以直接從源頭收集數據，讓人類免於例行程序，如核實信息和在需要時要求額外的文件。

這樣，人工智能代理為需要長時間專注的任務帶來了無與倫比的準確性和速度。

採用專門的協議

當信用合作社聘用人工智能供應商或在內部採用人工智能時，它們可以根據自己設定的協議使人工智能代理變得專門化和大規模。由於準確性和速度是它們的強項，因此訓練它們專注於高度專門的任務是一個巨大的勝利。

與前線工人、電話代表、銀行柜員和其他信用合作社工作人員一樣，人工智能代理也可以接受訓練，以便在其工作中成為專家。例如，並不是每個人都知道什麼是美國某個州的合法死亡證明，用于繼承轉讓程序。然而，人工智能代理可以接受訓練，以嚴格驗證和分析州際繼承法規和其他所需的文件，以更快和更準確的方式完成這項工作。

因此，它們成為金融機構的一個巨大的救贖，讓員工可以執行更關鍵的任務，而人工智能代理則接管例行但耗時的活動，以精確的方式完成。

世界經濟論壇將“自主性”作為人工智能代理的最重要功能之一——這可以按照金融機構的需求實現。對於文件驗證等任務，組織可以根據需要授予這些專門的協議更多或更少的自由或監督，以便做出決定，包括決定何時聯繫會員的下一步驟、回答他們的問題、關於缺失信息的溝通等。

卓越的客戶服務體驗

人們更喜歡信用合作社，因為它們的社會影響、當地焦點和親切的服務——後者是許多人選擇信用合作社而不是大銀行的原因。麥肯錫公司強調了這一點，指出維護 信用合作社未來的六大原則 之一，就是使用人工智能來改善會員體驗。

這並不意味著完全自動化溝通或過度依賴人工智能生成的消息。相反，人工智能可以幫助銀行工作人員以兩種方式：它可以了解會員的背景，並允許更多時間直接與會員聯繫。

假設一名員工是新加入的，分配給一名長期的信用合作社會員。人工智能可以幫助總結多年的數據點，例如過去的請求、會員推薦、銀行訪問、電話、反饋和任何與會員體驗相關的信息。這樣，會員就會覺得前一位代表從未離開過，強調了人類聯繫在保持會員滿意度方面的重要性。否則，新員工需要花費幾個小時閱讀筆記、瀏覽文件和探索會員個人資料，以便了解會員的情況。

其次，人工智能可以接管官僚任務，如法律檢查和合規程序，以便銀行工作人員可以花更多時間在關鍵的客戶服務任務上，或者只是與會員建立關係。讓我們回到繼承轉讓的例子。當人工智能接管死者和繼承人的文件驗證時，工作人員可以專注於電話和銀行訪問，以便傾聽那些正在哀悼的人，給予他們所需的空間，並代表信用合作社送上體貼的禮物。

通過將單調的任務分配給人工智能代理，信用合作社工作人員可以回到基本上，將注意力重新集中在會員身上。

在不破產的情況下競爭

人工智能代理曾經是為了那些能夠在昂貴的尖端技術上花費資金的大銀行所保留的。現在，人工智能已經足夠便捷，任何具有改善其服務的意願的金融機構都可以在不花費太多的情況下做到這一點。為金融服務行業開發人工智能服務的眾多初創公司正在通過以大銀行和當地信用合作社的一小部分成本為其提供服務來填補差距。

重要的是，這項技術正在變得更加易於接受，提供人工智能“即服務”的管理基礎，最終在整個行業中民主化了訪問。專家建立和定制其服務，以滿足金融機構的需求，共同努力訓練模型，以滿足其需求。十年前，這只是一個小型玩家可以奮鬥的夢想。

平等的競爭環境意味著會員不需要犧牲現代性來換取當地的感覺，這給了信用合作社它們一直在尋找的競爭優勢，以便在快速發展的行業中保持現代化。

信用合作社目前有機會通過現代化和數字化方法改善其內部流程，而不犧牲它們以人際聯繫為基礎的傳統。計算能力已經發展到人工智能可以在不干擾工作的情況下支持多項任務。相反，它為金融機構提供了它們需要的救援和額外的推動力，以便在快速發展的市場中保持相關性和競爭力。