CIBC Mellon管理着3.5万亿美元的资产，在一个单日就可能花费数亿美元的市场中。以下是该公司如何利用AI确保自己始终领先一步的方法。

2021年2月18日，加拿大推出了北美首个比特币ETF，第一周就吸引了超过5亿美元的资金。第二天，同一交易所又推出了第二个比特币ETF。根据CIBC Mellon首席执行官Mal Cullen的说法，第二个ETF仅吸引了3500万美元的资金。尽管这两个产品相似，且仅相隔一天推出，但它们吸引的资金却有着巨大的差异。

这种对比是Cullen世界的典型特征。CIBC Mellon是加拿大最大的资产服务公司之一，负责管理3.5万亿美元的资产。在这种环境中，单日的延迟可能会花费数亿美元。

“你的业务中一天的价值是什么？”Cullen在Appian World 2026上问道。“在我们的业务中，它可能是巨大的。”

这个问题现在驱动着加拿大金融服务领域最有影响力的AI部署之一，其经验教训也超出了资本市场的范畴。

30年过程中的问题

CIBC Mellon已经成立了30年，是BNY和加拿大最大的银行CIBC之间的合资企业。这种背景带来了巨大的规模和机构信誉，也带来了复杂性。

“只有一个事情比被银行拥有更好，”Cullen带着谨慎的微笑说，“那就是被两家银行拥有。两家银行意味着两支合规团队，两支风险团队，以及几乎所有事情上都有两种意见。”

认真对待AI意味着CIBC Mellon要抵制快速行动的冲动。在部署任何工具之前，公司回归基础。团队绘制了每个工作流程，找出了容量受限的位置，风险最高的位置，以及手动工作最集中的位置。他们发现的结果让他们感到惊讶。

“做工作的人并不是问题，”Cullen指出。“问题在于工作如何在团队之间流动，这才是造成限制的原因。”换句话说，技术永远无法解决过程中破坏的东西。

从装配线到AI

第一项重大部署涉及基金核算——CIBC Mellon在巨大规模上运行的过程。公司每月生产大约35万个基金估值，每一个都有紧迫的截止日期和严格的准确性要求。

多年来，该过程是垂直运行的：一位会计师从头到尾拥有一个文件。这是一个建立在个人专业知识上的过程，这意味着它也建立在个人限制上，几乎不可能扩大规模。公司将其重新设计为水平分布，工作跨多个专门团队进行。但这又产生了一个新问题——团队之间的交接成为摩擦和延迟的来源。主管在询问之前无法看到工作的进展情况。

一位拥有十多年经验的基金会计师，对该过程了如指掌，利用Appian的AI自动化平台构建了Cullen所说的“控制塔”——一个工作流系统，为每个团队提供实时的工作进展可视化，自动化交接过程中造成的延迟。

结果是单个过程的效率提高了34%。每月35万个估值，这种提高很快就会积累起来。

“他告诉我，他设计出了所有他不喜欢的工作内容，”Cullen说。“当让最了解过程的人来处理它时，他们不会自动化以前的手动工作。他们会重新设计过程，使其变得更好。”

ETF问题

第二个例子回到比特币ETF的故事上。当一个ETF推出或向单位持有人分配收益时，涉及一个复杂的对手方网络——基金经理、托管人、交易所、做市商和转让代理。每个对手方都需要被通知，每个都有自己的角色。提前一天推出基金需要所有对手方同步行动。

CIBC Mellon的一位ETF产品专家在Appian上构建了一个工作流程，能够在一个地方为所有这些对手方提供透明度——将一个碎片化的、依赖电子邮件的过程转变为自动化和可审计的过程。

在Appian World之前的三周，CIBC Mellon在多伦多的一次客户用户组会议上向加拿大最大的ETF提供商展示了该应用程序。“房间变得安静，”Cullen回忆道。“人们向前倾斜。我们最大的客户对他的同行说：‘这刚刚为我节省了大量时间。’”

治理问题

这些发展都没有迅速发生，Cullen也明确说明了原因。CIBC Mellon尚未在任何客户面向的应用中使用AI。到目前为止，所有AI部署都是内部的——包含在定义的工作流程中，具有可审计性，并在影响客户之前由人类进行审查。

“我们只能按照客户的舒适度来推进AI的使用，”他说。“我们故意没有将AI嵌入任何客户面向的应用，因为我们认为治理还不够成熟。”

更广泛的市场数据证实了Cullen已经知道的事情。根据哈佛商业评论分析服务的一项新研究，由Appian赞助并在会议上发布，92%的组织同意AI代理需要基于规则的防护栏才能安全运行——然而，少于一半的组织已经定义了这些规则。CIBC Mellon是那些选择在扩大部署之前建立基础的组织之一。

在组织内部，这种谨慎态度正在塑造公司如何培养员工。公司指定了100名员工（大约2000名员工）作为AI冠军。这些冠军获得了早期访问工具的权限，有时间来构建用例，并有责任在任何内容转移到生产环境之前在沙盒中测试应用程序。他们每周举行内部会议，称为“人工智能演讲”，邀请Snowflake和Microsoft等公司分享他们的经验和教训。

Cullen曾经见过这种模式的重演。二十年前，他曾与CTO讨论过云计算，后者认为云计算是时尚，永远不会被信任来处理敏感数据。然后，混合云出现了，给组织提供了一条中间道路——云基础设施的效率，没有失去控制的感觉。他预计AI也会遵循同样的轨迹。

“我认为你会看到混合AI的出现，”他说。“被包含、治理，但正在推进。”

其他市场可以学到的东西

CIBC Mellon的故事不是关于技术突破的故事，而是关于将强大的工具应用于组织纪律的故事。先衡量，然后让最了解过程的人来处理它，并在扩大规模之前进行治理。

这些经验教训适用于远远超出资产服务的范围。在一个只有16%的组织报告从AI中获得了有意义的价值的市场中，获得真正结果的组织是那些将治理视为特性而不是限制的组织。

“不要从技术开始，”Cullen在Appian World上对观众说。“先衡量一切。”

在一个单日可能意味着5亿美元和3500万美元之间的差异的行业中，这种耐心最终变成了自己的竞争优势。