Kannan Janardhanan, Avenga 北美地区客户管理总监 Kannan Janardhanan Avenga 北美地区客户管理总监

人工智能如何改变银行安全和风险管理

银行安全从未如此关键。随着网络威胁变得更加复杂，银行必须领先于利用过时系统和不断演变的欺诈策略的攻击者。传统的安全措施难以跟上节奏，使人工智能（AI）成为风险管理的必备工具。人工智能在银行的作用已经迅速扩展，金融机构投资于高级机器学习模型以检测欺诈、加强数据隐私和简化合规。银行中的人工智能市场已经经历了显著的增长，并预计将继续扩张（见图1）。根据美国财政部的说法，许多全球银行已经尝试使用基于人工智能的系统来增强安全性，表明向能够处理大量数据、检测隐藏模式和提高整体弹性的技术的转变。当我们进入2025年的第二季度时，人工智能即将在保障金融交易方面发挥更大的作用。问题不在于人工智能是否会改变银行安全——而在于银行如何有效地利用人工智能来应对新兴威胁。让我们探讨人工智能对欺诈检测、隐私保护和监管合规的影响。图1. 美国银行人工智能市场规模人工智能驱动的欺诈检测金融机构每天处理大量交易，使得传统安全工具难以在欺诈造成损害之前识别出欺诈活动。人工智能驱动的欺诈检测系统通过分析实时交易数据、识别异常模式并将其与过去的行为进行比较来解决这一挑战。生成式人工智能现在为金融欺诈添加了一个新的复杂层次。根据华尔街日报的说法，深度伪造已经成为银行业日益增长的担忧，使得诈骗更加难以检测，并增加了与欺诈相关的损失（见图2）。这凸显了人工智能的双刃剑性质——它既可以成为网络犯罪者的武器，也可以成为欺诈预防的强大工具。在防御方面，人工智能帮助调查人员专注于高风险案件，而不是筛选通过数千个假阳性。机器学习模型可以检测到可疑活动的微妙迹象，例如异常登录尝试、来自多个位置的快速交易或设备特有的异常。这些早期警告使得银行能够在欺诈升级之前进行干预。随着欺诈策略的演变，人工智能也在不断发展。投资于深度学习技术的银行可以领先于网络犯罪者，减少财务损失并保护他们的声誉。人工智能驱动的欺诈检测不再只是一个选择——它正在成为现代银行安全的必需品。图2. 生成式人工智能增加欺诈损失保护客户数据和隐私数据隐私法规每年都变得更加严格。最近的一项法规，即数字运营恢复法（DORA），就在几周前生效，反映了人们对网络犯罪者针对敏感金融数据的日益增长的担忧。各行业数据泄露事件的日益增加凸显了加强安全措施的迫切需要（见图3）。单一的数据泄露可能导致巨额罚款和客户信任的丧失。人工智能可以通过持续监控敏感信息在组织内的访问和使用情况来加强数据安全。与其依赖手动监督，人工智能驱动的系统可以实时检测异常行为，提醒潜在威胁并在其升级之前采取行动。银行还可以实施人工智能驱动的风险评分系统，根据用户行为、位置和设备类型等因素评估每个数据请求。如果请求超出正常参数，系统可以触发警报或阻止访问，直到进一步审查。根据IBM的一份报告，使用人工智能驱动的监控工具的金融机构已经将对隐私威胁的响应时间减少了近三分之一。随着更多客户转向数字银行，对强大的数据保护的需求从未如此迫切。人工智能正在帮助金融机构领先于网络犯罪者，确保遵守不断演变的法规，同时加强客户对数字交易的信心。图3. 各行业数据泄露百分比加强合规和反洗钱努力洗钱长期以来一直是银行业的挑战，促使政府施加日益严格的合规要求。银行必须检测出经常与合法金融活动无缝融合的非法交易。同时，全球反洗钱（AML）系统市场继续增长（见图4）。人工智能增强了反洗钱努力，通过分析大量数据，速度和准确性都超过了传统的手动审查。根据普华永道2024年EMEA反洗钱调查，顶级金融机构通过将人工智能集成到其反洗钱流程中，已经将合规成本降低了多达15％。人工智能驱动的系统监控交易以检测可能指示洗钱的复杂模式，例如交易量的突然激增、没有明确商业目的的国际转账，以及反复存款后迅速提款。这些系统还可以交叉引用多个数据源，包括公共记录和观察名单，以标记具有金融不当行为历史的个人或组织。通过自动执行合规过程的关键部分，人工智能使金融机构能够专注于高风险案件，而不是被假阳性淹没。这不仅提高了监管合规性，还减少了潜在违规的积压，确保了金融安全采取更积极的态度。图4. 全球反洗钱市场人工智能对银行安全的更广泛影响欺诈检测、数据保护和合规只是人工智能在金融安全方面日益增长的作用的一部分。高级人工智能模型正在转变银行的几乎每个方面，从客户入门到信用评分。这些系统从多个来源提取数据——网络平台、移动应用程序，甚至社交媒体——以实时评估风险。根据《全球金融与银行评论》的说法，人工智能驱动的分析已经将投资预测提高了45％。人工智能还帮助银行预测新兴威胁。随着网络犯罪者开发出更复杂的策略，人工智能驱动的工具可以分析模式并预测潜在的攻击方法，在它们变得普遍之前。这种主动方法减少了最后一刻的危机管理，使银行能够提前实施更强大的防御措施。随着人工智能能力的继续扩展，金融机构必须平衡创新与负责任的使用。人工智能为提高安全性提供了巨大的潜力，但其有效性取决于周到的实施和持续的监督。采用人工智能驱动的安全策略的银行将更好地保护其客户，遵守法规，并在日益数字化的金融格局中维持信任。最后的思考人工智能正在重塑银行安全，帮助金融机构保护资产、减少欺诈和加强客户信任。从欺诈检测和自动化合规检查到预测分析，人工智能驱动的系统正在减少猜测并提高风险管理。2025年，人工智能驱动的安全措施预计将成为领先银行的标准，帮助它们保护敏感数据并满足监管要求。当银行组织负责地实施人工智能时，人工智能不仅可以减轻风险，还可以为更安全和更有弹性的金融行业奠定基础。