从 KYC 到 KYA：AI 商务的新信任层

每年，购物变得更加便捷。今天，不需要去城镇另一边的商场购买一周的杂货或为聚会找到一套衣服。只要在手机上点击几下，所有东西就会尽快送到门口。

AI 代理似乎是使购物更加便捷的新阶段。在几秒钟内，它们可以扫描数百个网站找到最好的交易，或从模糊的描述中找出物品，如“它很小、圆、绿色”。乍一看，AI 似乎只是用户友好界面的演化过程中的另一步。然而，以这种方式对待它是一个严重的错误。在这种便捷的背后，是对整个商业基础设施的变化，这是以前所未有的。

知道谁确切地进行了购买

电子商务平台是建立在一个非常简单的想法之上的：每笔购买都是由人类进行的。谁 else 能够在 10 或 15 年前进行购买？整个用户操作链是由 KYC 系统和欺诈监控工具塑造的，它们在防止滥用方面是非常有效的。直到最近一切都改变了。

AI 代理的出现完全破坏了这些既定的系统，因为现在有一个自治的中间人介于人类和“立即支付”按钮之间。驱动其行为的逻辑并不总是容易追踪。像其所有者一样，代理可以搜索产品、比较价格和应用促销代码，但在购买时刻，用户可能甚至不在房间里。这引发了越来越多关于授权和责任的问题。

这也是为什么 KYC变得不够的原因。平台可能能够验证用户，但如何确保购买不是由他们的代理进行的，而代理可能根本没有被授权这样做？这就需要一个新的系统，可以称为 Know Your Agent（KYA），来跟踪代理的活动。

为了有效地运作，这个新协议需要同时解决几个重要问题。它必须确定代理的可信度、谁站在代理背后、代理从用户那里获得了什么授权以及如果发生纠纷可以保存什么证据。最后一个问题实际上是最重要的，因为数十亿美元的损失可能取决于它。

吸引黑盒机器的注意力

一旦电子商务公司开始考虑所有这些问题，他们就会意识到他们的整个商业模式正在发生多么激进的变化。原因是用户现在给代理一个商业任务，机器然后以自己的方式解释它，尽管它有点像一个黑盒。卖家和平台将不得不适应机器的逻辑，并试图吸引其对他们产品的注意力。

人们经常选择品牌，这些品牌在视觉上脱颖而出或使用广告来吸引经验和情感。要以这种方式给代理留下深刻印象将会更加困难。人们经常很懒惰，只看搜索结果的前几页，或者简单地点击第一个推广列表。相比之下，代理可以在几秒钟内扫描数十个页面，并找到最后一页上代理认为最匹配的产品。因此，平台可能无法像以前一样从广告和品牌推广中赚取相同的收入，而卖家可能会发现更难以通过付费放置增加可见性和覆盖范围。

在这个快速变化的世界中生存将需要电子商务平台开发一个全新的基于意图的基础设施，它依赖于身份的购买意图。最大的玩家已经开始竞争代理的注意力，因此 OpenAI 和 Stripe 正在将购买嵌入到他们的 AI 接口中。然而，一旦商务开始依赖委托意图，它就应该决定如何处理意图存在争议的情况。

这是对金融科技和支付基础设施的转变变得特别重要的地方，因为仅仅验证客户使用有效的卡并且交易不显得欺诈是不够的。支付公司应该审查每个操作，以确定它是否由代理代表真正的用户执行。这些任务变得越来越重要，因为几乎 40% 的客户已经以某种方式使用了代理 AI 进行购物。

塑造支付基础设施

为了克服这个挑战，下一代支付基础设施需要将身份、意图和交易执行的层次连接到一个系统中。支付应该以上下文为中心，而不是交易本身。使用传统的指标，如卡凭证、商家类别、位置和设备，在一个充满 AI 代理的世界中将是不够的。平台需要找到一种方法来了解谁触发了交易以及他们在此方面的授权。

降低代理执行错误交易的风险实际上将成为支付系统最重要的任务。KYA，当然，不会取代传统的欺诈评分，它应该是系统周围的另一个层次。

成熟的公司已经在朝这个方向发展，例如 MasterCard 正在建立一个 Agent Pay 系统作为代理商务的安全支付基础设施，它围绕注册代理和可追踪的交易。Google 反过来介绍了一个新的代理支付协议，塑造了交易的方式。这些例子并不是唯一的，越来越多的公司正在认识到它应该是支付基础设施发展的下一个阶段。

建立这样的系统很重要，因为许多企业可能尚未衡量这个问题。一些商家可能无法区分代理和 bot 流量，而其他人可能允许每个 AI 交易都没有问题。金融科技公司可能会建立一个全新的产品，提供实时分析，建立与商业提供者的信任，并找到新的收入来源。

商务的未来可能不仅仅取决于谁进行了支付，还取决于哪个代理做出了决定以及该决定是否真正反映了客户的意图。