การต่อสู้กับไฟด้วยไฟ: บทบาทของ AI ในการต่อสู้กับการฉ้อโกงการชำระเงินแบบเรียลไทม์

การเปลี่ยนแปลงและใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์ทั่วโลกเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในระบบการเงินโลก ซึ่งทำให้เศรษฐกิจและความสามารถในการเข้าถึงการเงินดีขึ้น แต่ก 也ทำให้เกิดโอกาสใหม่ๆ สำหรับการกระทำผิดกฎหมาย หนึ่งในข้อดีของระบบเก่าที่ใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ในการประมวลผลธุรกรรมคือให้เวลาแก่สถาบันการเงินในการระบุและป้องกันการฉ้อโกง การทำธุรกรรมที่ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีมีผลกระทบอย่างมากต่อประสิทธิภาพและประสบการณ์ของลูกค้า แต่ความเร็วในการทำธุรกรรมนี้ทำให้การตรวจจับและตอบสนองต่อการฉ้อโกงเป็นเรื่องที่ท้าทายมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ การฉ้อโกงการชำระเงินแบบเรียลไทม์ยังสร้างพื้นที่ที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการกระทำผิดกฎหมาย เนื่องจากผู้กระทำผิดพยายามที่จะใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงดิจิทัลของบริษัทต่างๆ ความท้าทายเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายสูงมาก เช่น US News & World Report พบว่า 65% ของผู้ใหญ่ในอเมริกากังวลเกี่ยวกับการโจมตีไซเบอร์ และในอเมริกา การสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงเกิน $10 พันล้าน ในปีที่แล้ว

การรวมเอา AI ในการให้บริการทางการเงินได้เพิ่มความซับซ้อนขึ้นอีก โดยทั้งการกระทำผิดกฎหมายที่ซับซ้อนและความสามารถในการป้องกันการฉ้อโกง AI เหล่านี้ให้ความเร็ว ความแม่นยำ และขนาดที่ไม่เคยเห็นมาก่อนแก่ผู้กระทำผิด ซึ่งสามารถท่วมท้นมาตรการรักษาความปลอดภัยแบบเดิมได้ ดังนั้น การฉ้อโกงทางการเงินที่ใช้ AI จึงเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การฉ้อโกงอัตลักษณ์เทียม ซึ่งผู้กระทำผิดสามารถสร้างโปรไฟล์เทียมที่ดูเหมือนจริงได้โดยการผสมผสานข้อมูลจริงและเทียม ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากในรอบหนึ่งปีที่ผ่านมา โดยบางรายงานระบุว่า 95% ของอัตลักษณ์เทียมไม่ได้รับการตรวจจับ โดยสถาบันการเงิน

การทำความเข้าใจพลวัตเหล่านี้และใช้ AI ในการป้องกันการฉ้อโกงที่ใช้ AI เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการปกป้องระบบการเงินโลก

ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยสัญญาณ

ข้อมูลที่ละเอียดและเฉพาะเจาะจงมากขึ้นขององค์กรที่ต่อต้านการฉ้อโกงจะช่วยให้พร้อมที่จะฝึกอบรมระบบ AI ในการตรวจจับและแจ้งเตือนการฉ้อโกงที่พยายามจะหลอกลวง AI ต้องการข้อมูลที่เรียกว่าสัญญาณเพื่อให้สามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อเชื่อมต่อกับโครงสร้างที่ช่วยให้สัญญาณเหล่านี้สามารถแบ่งปันระหว่างเพื่อนๆ ได้ จะช่วยให้สามารถปกป้องข้อมูลจริงได้ดีขึ้น ข้อมูลส่วนบุคคลที่ผู้กระทำผิดมีจะช่วยให้พวกเขาสามารถหลบหลีกการตรวจจับได้ การจำกัดการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของผู้กระทำผิดเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องบุคคลและธุรกิจ แต่การละเมิดความปลอดภัยบ่อยครั้งทำให้ข้อมูลส่วนบุคคลหลุดออกไปในตลาดมืด ค่าใช้จ่ายในการซื้อข้อมูลส่วนบุคคลเต็มรูปแบบของคนอเมริกันคนหนึ่ง เช่น หมายเลขประกันสังคม ชื่อ วันเดือนปีเกิด เป็นต้น ในตลาดมืดมีราคาเพียง $8 เท่านั้น

ทางเลือกที่ดีกว่าคือการให้แน่ใจว่าระบบ AI ต่อต้านการฉ้อโกงของธนาคารมีข้อมูลสัญญาณที่ดีกว่าและมากกว่าผู้กระทำผิด เมื่อพูดถึงการชำระเงินแบบเรียลไทม์ บริษัทการชำระเงินระดับโลกที่มีประสบการณ์หลายทศวรรษมีความได้เปรียบอย่างชัดเจน องค์กรที่ซับซ้อนที่ประมวลผลธุรกรรมหลายพันล้านและเงินหลายล้านมีข้อมูลมากกว่าและดีกว่า และได้ใช้ AI มาหลายปีแล้ว และก้าวหน้ากว่าในเรื่องของการรู้จักลูกค้า (KYC) และพฤติกรรม

ผลกระทบของเครือข่ายเป็นการป้องกันสำหรับธนาคาร

ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงที่ใช้ AI มากที่สุด เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วมีข้อมูลน้อยกว่าและทรัพยากรน้อยกว่าในการลงทุนด้านความปลอดภัย วิธีแก้ปัญหาหนึ่งคือการร่วมมือกับบริษัทประมวลผลการชำระเงินระดับโลก เพื่อให้สามารถเข้าถึงสัญญาณที่ดีกว่าและ AI ที่ซับซ้อนกว่าในการต่อต้านการฉ้อโกง เนื่องจากเป็นผลประโยชน์ของบริษัทประมวลผลการชำระเงินที่จะป้องกันการฉ้อโกงให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ จึงไม่มีการแบ่งแยกที่สำคัญระหว่างความปลอดภัยที่นำเสนอให้กับธนาคารในระดับต่างๆ ลูกค้าของธนาคารขนาดเล็กและธนาคารระดับภูมิภาคจึงได้รับการคุ้มครองจากการฉ้อโกงเช่นเดียวกับธนาคารขนาดใหญ่

อีกประโยชน์หนึ่งของการเข้าร่วมในระบบนี้คือธนาคารสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้าของตนเอง ข้อมูลลูกค้าที่ดีกว่าและมากขึ้นจะช่วยให้ธนาคารสามารถระบุแนวโน้มในระดับมาโครได้เร็วขึ้น และอาจพบช่องโหว่ที่ถูกมองข้ามหรือความต้องการของลูกค้าได้ ข้อมูลนี้จะช่วยให้ธนาคารสามารถพัฒนาสินค้าและบริการที่จำเป็นได้ นอกเหนือจากการปลดล็อกโอกาสในการสร้างรายได้ใหม่ๆ สำหรับธนาคารแล้ว สินค้าที่ดีกว่ายังช่วยปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าและในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ระบบการเงินมีความปลอดภัยมากขึ้น

การแพร่กระจายของการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการเพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงที่ใช้ AI ต้องการการเปลี่ยนแปลงในกลยุทธ์ด้านความปลอดภัย อนาคตของความปลอดภัยทางการเงินอยู่ที่การบูรณาการ AI เข้ากับทุกด้านของการดำเนินงานด้านความปลอดภัย โดยการใช้พลังของ AI และผลกระทบของเครือข่ายจากพันธมิตรการชำระเงินขนาดใหญ่ ธนาคารสามารถป้องกันตัวเองจากภัยคุกคามและความสูญเสียในปัจจุบัน และยังสามารถ预測และบรรเทาผลกระทบในอนาคตได้ การร่วมมือระหว่างธนาคาร ผู้กำกับดูแล และผู้ให้บริการเทคโนโลยีจะเป็นสิ่งสำคัญในการพัฒนาโครงสร้างความปลอดภัยที่มีความยืดหยุ่นและสามารถติดตามภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงได้