ChatGPT kommt in die Finanzwelt, also sprechen wir über die Risiken und Vorteile

Der Start von ChatGPT hat die Welt in einen Taumel versetzt. Innerhalb von fünf Tagen nach dem Start hatte es über eine Million Benutzer. Innerhalb von zwei Monaten brach es Rekorde als die am schnellsten wachsende Consumer-Anwendung in der Geschichte, mit 100 Millionen Benutzern. Zum Vergleich: Es dauerte TikTok neun Monate und Instagram 2,5 Jahre, um diese Marke zu erreichen.

Seit seiner Veröffentlichung hat generative KI in fast jedem Sektor, einschließlich der Finanzen, an Fahrt gewonnen. BloombergGPT wurde Ende März angekündigt, und seine Fähigkeiten umfassen Sentiment-Analyse, Risikobewertung, Betrugsbekämpfung und Dokumentenklassifizierung sowie andere Finanz-NLP-Aufgaben.

Jetzt, da Pandoras Büchse geöffnet wurde, gibt es kein Zurück. Wir werden sehen, wie generative KI und LLMs eine wichtigere Rolle im Finanzsektor spielen, was wahrscheinlich dazu führen wird, dass Investitionsexperten in neue Positionen wechseln, die die Betonung von Prompt-Engineering und kontextueller Analyse betonen.

Da die Veränderung unvermeidlich ist, ist der logische nächste Schritt, das System sozusagen zu debuggen, indem man die potenziellen Risiken untersucht und Wege zu ihrer Minderung in Betracht zieht.

Risiko: Bestätigungsfehler und Übermäßige Abhängigkeit von maschineller “Expertise”

Derzeit erleben die Finanzmärkte schwere Schwankungen, die alle außer den meisten eisernen Investoren ein Gefühl der Übelkeit verursachen. Lassen Sie uns nun betrachten, was passieren könnte, wenn wir eine erhebliche Gruppe von Finanzberatern hinzufügen, die stark auf KI angewiesen sind, um Anlageberatung zu geben.

Es ist wahr, dass wir alle wissen, dass KI anfällig für Vorurteile ist; wir wissen auch, dass die menschliche Natur uns viel eher dazu bringt, zu viel Vertrauen in Maschinen zu setzen, insbesondere in solche, die sehr intelligent erscheinen. Dieser Vorurteil – genannt “Maschinenheuristik” – könnte allzu leicht außer Kontrolle geraten, wenn Fachleute zu sehr auf KI-Vorhersagen vertrauen und die Ausgaben nicht mit ihrem eigenen Wissen und ihrer Erfahrung abgleichen.

Die aktuelle Version von ChatGPT stimmt im Wesentlichen mit allem überein, was man sagt, also wenn die Leute ChatGPT nach Finanzmärkten fragen, basierend auf unklaren, unvollständigen oder falschen Informationen, erhalten sie Antworten, die ihre Ideen bestätigen, auch wenn sie falsch sind. Es ist leicht zu sehen, wie dies zu einer Katastrophe führen könnte, insbesondere wenn menschliche Vorurteile oder ein bisschen faule Faktenprüfung hinzukommen.

Vorteil: Verbesserte Effizienz, Produktivität, Risikomanagement und Kundenzufriedenheit

Hedgefonds wie Citadel und Bankgiganten wie Morgan Stanley haben diese Technologie bereits als Wissensressource übernommen, weil sie so gut darin ist, Routineaufgaben wie Datenorganisation und Risikobewertung zu erledigen. Wenn sie als Werkzeug in das Toolbox-Set eines Investitionsprofis integriert wird, kann sie Finanzmanagern helfen, bessere Entscheidungen in weniger Zeit zu treffen und sie so von den Experten-getriebenen Teilen der Arbeit befreien, die ihnen am meisten Spaß machen.

Es kann auch Finanzdaten in Echtzeit analysieren, betrügerische Transaktionen identifizieren und sofortige Maßnahmen ergreifen, um Verluste zu verhindern. Die Erkennung dieser Betrugsmodelle wäre mit herkömmlichen Methoden schwierig oder unmöglich. Finanzinstitute in den USA allein verloren im Jahr 2022 über $4,5 Milliarden durch Betrug, sodass dies ein großer Vorteil für Banken ist.

Darüber hinaus ermöglicht generative KI die Bereitstellung intelligenter virtueller Assistenten, die personalisierten und effizienten Kundenservice 24/7 bieten. Zum Beispiel hat Indiens Tata Mutual Fund mit der Konversations-KI-Plattform Haptik zusammengearbeitet, um einen Chatbot zu erstellen, der Kunden bei grundlegenden Kontofragen und Finanzberatung hilft, was zu einer 70-prozentigen Reduzierung der Anrufzahlen und einer besseren Kundenzufriedenheit führte.

Risiko: Unzureichende Compliance-Vorschriften

Es fällt schwer, sich vorzustellen, aber die enorme Macht von GPT ist noch in den Kinderschuhen. Die Zukunft wird mit Sicherheit eine Iteration sehen, die so fortschrittlich ist, dass wir ihre Fähigkeiten noch nicht vollständig verstehen können. Aufgrund dessen muss die Weltgemeinschaft umfassende und strenge Regulierungsrahmen schaffen, um ihre faire und ethische Nutzung sicherzustellen. Andernfalls ist es wahrscheinlich, dass diskriminierende Praktiken aufgrund von voreingenommener Daten entstehen, sei es absichtlich oder unabsichtlich.

Derzeit fehlen konsistente Kontrollen, was Unternehmen und Ländern Schwierigkeiten bereitet, wenn es darum geht, zu entscheiden, wie sie mit dieser Technologie umgehen und wie streng ihre Einschränkungen sein sollten. Zum Beispiel haben in Branchen, die mit hochsensiblen Daten zu tun haben, wie Finanzen, Gesundheitswesen und Regierung, viele Organisationen den Einsatz von ChatGPT völlig verboten, weil sie nicht wissen, wie sicher ihre Daten sein werden. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture und Goldman Sachs sind Beispiele für dieses weitreichenden Verbots.

Im größeren Maßstab befinden sich Länder im gleichen regulatorischen Limbo, wobei einige, wie Deutschland und Italien, vorübergehende Verbote erlassen, bis sie sicherstellen können, dass sie keine Verstöße gegen die DSGVO begehen. Dies ist ein ernstes Anliegen für alle EU-Mitglieder, insbesondere im Hinblick auf bekannte Datenlecks, die bereits von OpenAI gemeldet wurden.

Leider sind die Regulierungsbehörden bereits ziemlich weit hinter der Kurve, wenn es darum geht, solide Rechtsrahmen für diese Technologie zu entwickeln. Sobald sie jedoch aufholen, können wir erwarten, dass GPT in jedem Sektor der Weltgemeinschaft seinen Platz einnimmt.

Vorteil: Bessere Regulierung bedeutet schnellere Einführung

Das Fehlen von Kontrollen über GPT-Technologie ist ein großes Hindernis für eine weiter verbreitete Einführung. Ja, es ist derzeit eine modische Neuheit, aber es kann nicht als ernsthafter Teil einer langfristigen Unternehmensstrategie angesehen werden, ohne umfassende Regeln und Richtlinien über seinen Einsatz.

Sobald die Weltgemeinschaft geeignete Rahmenbedingungen entwickelt und umsetzt, werden Unternehmen sich wohler fühlen, in diese Technologie zu investieren, und eine ganze neue Welle von Anwendungsfällen in sogar den sicherheitsbewusstesten Branchen wie Gesundheitswesen und Regierung eröffnen.

Risiko: Überflutung der Finanzmärkte mit Amateuren

Früher habe ich das Problem erwähnt, dass generative KI nur Ausgaben basierend auf ihren Eingaben liefern kann. Dieses Problem hat weiterreichende Auswirkungen als die Möglichkeit, dass erfahrene Fachleute ein bisschen faul sind. Zumindest haben die Branchenexperten den Hintergrund und die Fähigkeiten, um die Daten, die sie erhalten, zu kontextualisieren, was mehr ist, als man von Amateuren sagen kann, die denken, sie könnten sich als professionelle Berater ausgeben, indem sie lernen, ChatGPT zu verwenden.

Es gibt nichts falsch daran, ein DIY-Investor zu sein, insbesondere wenn man Spaß daran hat, Finanzmärkte zu erkunden und mit Risiken zu experimentieren, auf eigene Kosten. Das Problem entsteht, wenn diese relativ ungeschickten Menschen mit ein bisschen Geld und viel Freizeit denken, sie seien kompetenter, als sie es tatsächlich sind, weil sie KI verwenden, und sich als Profis ausgeben. Ihr Mangel an echter Erfahrung und formaler Ausbildung wird wahrscheinlich zu einer Menge kurzfristigen Chaos und zusätzlichem Stress für echte Profis führen.

Vorteil: ChatGPT kann Fachleuten einen langfristigen Rufschub geben und Finanzberatung demokratisieren

Die gute Nachricht ist, dass, wenn die echten Veteranen die Unannehmlichkeiten eines vorübergehend überfluteten Marktes überstehen können, sie sehen werden, wie schnell die Leute müde werden, allgemeine Ratschläge zu hören, die sie auf Yahoo Finance lesen könnten, und zusehen, wie die Amateure so schnell aus dem Markt verschwinden, wie sie hereingekommen sind, und nur die erfahrenen Berater übrig bleiben, um die jetzt beraterlosen Kunden zu bedienen, die bereit sind, für professionelle Hilfe zu zahlen, die echte Ergebnisse liefert.

Auf der anderen Seite kann ChatGPT auch eine Rolle bei der Schließung der Finanzliteraturklüfte spielen und denen helfen, die keinen Zugang zu einem professionellen Berater haben, einige grundlegende Strategien für die Optimierung ihres Geldes zu lernen. Seine Fähigkeit, nützliche, grundlegende Anlageberatung zu generieren, bedeutet, dass es nun möglich ist, finanzielle Bildung zugänglicher zu machen, sogar für diejenigen, die zuvor nicht in der Lage waren, professionelle Finanzdienstleistungen zu bezahlen.

Die Senkung der Barrieren für bessere finanzielle Stabilität ist ein extrem wichtiger Vorteil dieser Technologie, da derzeit nur ein von drei Erwachsenen in der Weltgemeinschaft finanziell gebildet ist.