AI驱动的解决方案：移民如何在美国克服交通障碍

美国的信用评分系统不仅用于银行和大型企业，也评估每位居民在日常生活的各个方面的信用度。然而，这个系统也歧视人口中的大群体，特别是移民。

对于移民和政治难民来说，在美国没有必要的法律文件和信用检查，找到正式的工作非常具有挑战性。根据移民法，寻求庇护者在申请后180天内不允许正式工作。这一官僚障碍导致了食品配送行业低薪劳动力的增加。

美国移民面临的挑战

截至2022年，移民政策研究所报告称美国有4620万合法移民。还有大约900万人是无证移民。纽约市一年接收数万名新移民，自2022年春季以来，数字大幅增加，超过11.8万名移民主要来自拉丁美洲和加勒比地区，跨越了美墨边境，根据外交关系委员会的数据。

许多移民转向配送行业，因为它在他们的情况下提供了更多的工作机会。这种就业的流行度在COVID-19大流行期间，尤其是在严格的封锁期间，显著增加。

移民面临的交通限制

在大城市工作配送工作没有个人交通工具是不可行的。移民由于缺乏信用记录和必要的文件，无法贷款购买电动自行车或类似交通工具，也无法注册摩托车或汽车。

电动自行车的价格从2000美元开始。虽然二手车型可以以新车的一半价格购买，但对于低收入移民来说，这仍然是一笔巨大的费用。来自中国的廉价电动自行车容易快速磨损，需要维修，维修费用可能超过初始购买成本。

低质量电动自行车的问题

廉价交通工具的另一个问题是电动自行车和滑板车中使用的劣质锂离子电池，这已经成为纽约市火灾的主要原因。缺乏监管和配套基础设施使得这个问题成为严重的公共安全问题。

仅今年的头两个月，纽约市就发生了比2019年全年还多的电动车辆引起的火灾。这导致了对电动自行车市场和认证的监管更加严格。确保安全的电动交通工具的获取已经成为一个紧迫的社会问题。

AI技术如何解决这个问题

美国的一些电动自行车租赁服务对快递员来说很突出。大多数快递员都是没有信用记录的移民，这限制了他们获得安全和负担得起的交通工具的机会。一个潜在的解决方案是开发一个专有的评分系统，使昂贵的电动交通工具对快递员来说是可及的。

与其依赖标准的社会安全号码、地址证明和其他传统的身份验证方法，可以使用基于以下内容的双因素验证：

1. 来自外部来源的客户信息。
2. 基于以前用户的数据和行为的预测。

一旦客户订阅了该服务，系统的分析将确定他们的信用度以及他们是否可能面临付款困难。为此，使用了来自10000多个个人的统计数据来创建一个具有50多个数据点的计量经济模型。

算法决定是否可以为该人提供租赁服务，以及是否需要押金。如果被拒绝，服务提供替代方案，例如通过信用合作伙伴或购买自行车。对于批准的客户，系统还确定了交易类型：租赁、月租或周租。

这些过程的自动化已经被证明是有效的：在为8500名用户提供服务的两年期间，公司的自行车被盗的比例不到3%。根据Bicycle Habit的数据，纽约市每年有大约15000辆自行车被盗。

用于分析无信用评分客户的AI技术

以下是“无信用评分”分析的实施阶段。

开发专有评分系统

基于客户数据库分析，电动自行车租赁公司创建了自己的评分系统，以评估超过50个参数（包括非财务参数）的财务可靠性。该模型不断学习，适应当前和过去客户的行为。可以调整参数，以允许更复杂或更简单的评分条件。该产品旨在为与无法提供标准法律文件的客户合作的企业服务。

数据分析的一个简单例子

如果数据库显示潜在客户有多个电话号码或每两个月更换一次的地址，这可能表明他们正在更换电话号码和地址以避免支付账单。这将被系统标记，但最终决定将基于其他因素。

非传统评分系统还检查什么

此类系统还检查传统的财务指标，例如破产或驱逐的历史。在这种情况下，它会考虑客户破产程序的时间等因素。然后根据具体情况做出决定。

如果潜在客户有10个以上不同的IP地址，这表明他们可能正在使用免费或共享的互联网。系统通过IP地址检查客户的住所和付款位置——如果它们相距很远，则存在高风险的欺诈行为。

美国在线支付系统Stripe可以用来检查买家的付款方式是否被以前的零售商标记为欺诈。这有助于识别客户是否冒充他人。

入职和评分过程通过面部识别和文档验证技术完全自动化，以最小化欺诈。

针对低收入目标受众的简化和安全

集成到自定义软件中的几个辅助功能包括：

• 实时跟踪电动自行车。
• 禁用电子组件。
• 报警系统和远程轮锁。
• 基于收集的数据自动提醒（例如，限制区域的行程、未经授权的州边界越过、GPS信号长时间丢失）。

评分过程的自动化显著提高了服务的转化率，因为客户可以提前了解所需的文件和决策阶段的预期。这样可以在短短几分钟内在线完成整个验证过程，避免有人没有准备好所需文件或无法提供所需押金的情况。

由于自动化，服务可以做出即时的决定，加速入职过程。结果，从注册到收到车辆的时间从60分钟缩短到15分钟，员工不再浪费时间在那些没有通过入职流程的人身上。

租赁服务使用的其他技术

这些技术被美国所有顶级租赁服务使用，包括Whizz、Joco和Zoomo。区别在于他们的要求；例如，Zoomo要求身份证和住址证明作为第二个文件。最近，他们宣布取消背景调查，但他们的入职和评分仍然涉及手动处理，需要客户邮寄他们的文件。Whizz和Joco在这方面领先于竞争对手，因为他们通过使用在线验证提供商自动化了该过程。

Joco通过允许客户使用电动交通工具六个小时来减轻风险，然后自行车必须返回充电站。这意味着用户不能带着它回家，而且有时间限制。

总结

技术不仅简化了生活，而且通过非传统的评分模型提高了电动自行车使用的安全性，并解决了快递员之间的不平等问题。因此，可以说技术为处于困难生活境况中的人们，甚至那些没有信用评分的人，提供了帮助。