Прийняття змін без жертвування традицією: Обіцянка агентів штучного інтелекту для кредитних спілок

За останні роки галузь фінансових послуг була на чолі інновацій з фінтехами, цифровими банками та іншими технологічними рішеннями — сектор постійно посідає перше місце за інвестиціями венчурного капіталу. Однак справа не була такою самою для фінансових установ, таких як кредитні спілки, які зазвичай процвітають завдяки особистим взаємодіям зі своїми членами та традиційним операціям.

Але як кредитні спілки можуть конкурувати зі стартапами та великими банками, які мають інновації в операціях та обслуговуванні клієнтів? Саме тут штучний інтелект показує велику перспективу для менших фінансових установ.

Світовий економічний форум недавно висвітлив роль агентів штучного інтелекту у сфері фінансових послуг для забезпечення автономності, ефективності та інклюзивності. Ці протоколи штучного інтелекту залишаються, забезпечуючи автоматизацію робочих процесів, таку як прийом та верифікація документів, зменшення кількості помилок людини та покращення варіантів обслуговування клієнтів для користувачів. Це нічого нового для великих банків, які вклали величезні ресурси для оптимізації своїх операцій за роки, але не всі малі банки та кредитні спілки могли б сказати те саме.

Прийшов час фінансовим установам підтримувати рівень — все без розорення банку. Поширення рішень, заснованих на штучному інтелекті, зробило можливим для будь-якої організації, яка бажає модернізуватися, зробити це у великому масштабі та без витрат капіталу на ці складні рішення.

Поліпшення операційної ефективності

Подумайте про кількість часу, яку персонал кредитної спілки витрачає на відправку, отримання та верифікацію необхідних документів для будь-якої процедури клієнта — відкриття нового рахунку, запиту кредитів, здійснення спадкових трансферів тощо. Наші внутрішні дослідження показують, що штучний інтелект та технології можуть допомогти скоротити процес спадкових трансферів з місяців до декількох тижнів. Агенти штучного інтелекту допомагають скоротити інтенсивні години, витрачені на ці повторювані адміністративні завдання, поліпшуючи операційну ефективність та звільняючи персонал.

Ці агенти штучного інтелекту можуть бути навчені на будь-яому матеріалі, від тенденцій ринку та процентних ставок до демографічних даних та інформації про рахунки. Вони також можуть зібрати дані безпосередньо з джерела, звільняючи людей від рутинних процедур, таких як підтвердження інформації та запит додаткової документації при необхідності.

Як такий, ці інструменти забезпечують безпрецедентну точність та швидкість для складних завдань, які вимагають максимальної уваги протягом тривалого часу.

Прийняття спеціалізованих протоколів

Коли кредитні спілки наймають постачальників штучного інтелекту або впроваджують штучний інтелект самостійно, вони можуть зробити цих агентів штучного інтелекту так спеціалізованими та у великому масштабі, як вони бажають, залежно від протоколів, які вони встановили. І, оскільки точність та швидкість є їхніми сильними сторонами, навчання їх для концентрації на високоспеціалізованих завданнях є великою перемогою для працівників банку.

Так само, як фронтльні працівники, телефонні представники, касири банку та інші працівники кредитної спілки є експертами у своїй роботі, ви також можете навчити спеціалізованих агентів штучного інтелекту. Наприклад, не кожний може знати, яким є законний свідоцтво про смерть з конкретного штату США для процедури спадкового трансферу. Однак агент штучного інтелекту, навчений для суворої верифікації та аналізу законодавства про спадкові трансфери штату та іншої необхідної документації, може виконувати цю роботу з більшою швидкістю та точністю, ніж будь-хто інший.

Як такий, вони стають великим полегшенням для фінансових установ, дозволяючи працівникам виконувати більш критичні завдання, тоді як агенти штучного інтелекту беруть на себе рутинні, але складні завдання з точністю.

Світовий економічний форум зазначає, що «автономія» є однією з найважливіших функцій агентів штучного інтелекту — це може бути такою ж правдою для фінансових установ, як вони бажають. Для завдань, таких як верифікація документів, організації можуть вибрати надання цих спеціалізованих протоколів такої свободи або нагляду, яку вони вважають необхідною для прийняття рішень, включаючи рішення про контакт з членами щодо наступних кроків, відповіді на їхні питання, повідомлення про відсутню інформацію та інше.

Вдосконалення досвіду клієнтів

Люди віддають перевагу кредитним спілкам за їхній соціальний вплив, місцеву орієнтацію та персональний дотик. Останнє є тим, що впливає на багатьох людей, щоб залишитися в цих установах, а не робити бізнес з більшіми банками. McKinsey підкреслив цю точку, сказавши, що одним з шести імперативів для збереження майбутнього кредитних спілок є використання штучного інтелекту для покращення досвіду клієнтів.

Це не означає повну автоматизацію комунікацій або сильну залежність від повідомлень, згенерованих штучним інтелектом. Замість цього штучний інтелект може допомогти працівникам банку двома способами: він може зрозуміти контекст клієнта та дозволити їм більше часу для прямого зв’язку з ними.

Наприклад, якщо працівник відносно новий і призначений для довгострокового члена кредитної спілки, штучний інтелект може допомогти підсумувати роки даних, таких як попередні запити, рекомендації членів, відвідування банку, дзвінки, відгуки та будь-яку іншу інформацію, яка стосується досвіду цього члена. Таким чином, вони відчувають, ніби їхній попередній представник ніколи не покидав, підкреслюючи важливість людського зв’язку для задоволення членів. В іншому випадку знайомство з призначеними членами зайняло б у нового працівника кілька годин читання нотаток, перегляду документів та дослідження профілів членів.

Другою причиною є те, що штучний інтелект може взяти на себе бюрократичні завдання, такі як юридичні перевірки та процеси дотримання законодавства, щоб працівники банку могли витратити більше часу на критичні завдання обслуговування клієнтів або просто зв’язатися з членами. Давайте повернемось до прикладу спадкового трансферу. Коли штучний інтелект бере на себе верифікацію документів померлого та спадкоємця, працівники можуть присвятити дзвінки та відвідування банку для того, щоб вислухати тих, хто скорбить, дати їм простір, який їм потрібно з близькими, та навіть надіслати вдумливі подарунки від імені кредитної спілки.

Віддаючи рутинні завдання агентам штучного інтелекту, працівники кредитної спілки можуть повернутися до основ, спрямовуючи свою увагу на членів.

Становлення конкурентоспроможним без розорення банку

Перспектива агентів штучного інтелекту раніше була зарезервована для мегабанків, які могли дозволити собі витратити деякі кошти на дорогі технологічні рішення. Тепер штучний інтелект доступний достатньо, щоб будь-яка фінансова установа з бажанням покращити свою пропозицію за допомогою нових технологій могла зробити це доступно. Багато стартапів, які розробляють рішення, засновані на штучному інтелекті, для фінансової галузі, займаються зниженням розриву між великими банками та місцевими кредитними спілками, надаючи їм послуги за частину вартості.

Також важливо, що ця технологія стає більш доступною, надаючи штучний інтелект як сервіс на керованій основі, що в кінцевому підсумку демократизує доступ по всьому сектору. Експерти будують та налаштовують свої послуги для фінансових установ, працюючи разом, щоб навчити моделі саме так, як їм потрібно. Десять років тому це була лише мрія менших гравців.

Вирівнювання гравців означає, що члени не повинні жертвувати сучасністю заради місцевого відчуття, яке дає кредитним спілкам конкурентну перевагу, якої вони шукали, щоб залишатися актуальними в умовах швидкозмінних інновацій у галузі.

Кредитні спілки зараз мають величезну можливість покращити свої внутрішні процеси за допомогою сучасних та цифрових підходів без жертвування людським зв’язком, за яким вони відомі та переважно обрані. Обчислювальна потужність виросла до такого рівня, що штучний інтелект може підтримувати кілька завдань без втручання чи порушення роботи. Замість цього він надає фінансовим установам полегшення та додатковий поштовх, необхідний для того, щоб залишатися актуальними та конкурентоспроможними на ринку, який розвивається зі світлою швидкістю.