ChatGPT прийде до фінансів, тому давайте поговоримо про ризики та винагороди

Запуск ChatGPT викликав фурор у світі. За п’ять днів після запуску він мав понад мільйон користувачів. За два місяці встановив рекорд як найшвидше зростаюче споживче застосування в історії, з 100 мільйонами користувачів. Для порівняння, TikTok потребував дев’ять місяців, а Instagram – два з половиною роки, щоб досягти цього рубежу.

Від часу свого виходу генераційна штучна інтелект викликала справжній ажиотаж у майже кожній сфері, включаючи фінанси. BloombergGPT був оголошений наприкінці березня, і його можливості включають аналіз настрою, оцінку ризику, виявлення шахрайства та класифікацію документів, а також інші фінансові завдання NLP.

Тепер, коли скриня Пандори вже відкрита, немає повернення назад. Ми побачимо, як генераційна штучна інтелект і великі мови моделі відіграють більш значущу роль у фінансовій сфері, що, ймовірно, призведе до того, що інвестиційні експерти перейдуть на нові позиції, які підкреслюють інженерію запитів і контекстний аналіз.

Оскільки зміни є невідворотними, логічний наступний крок – це так званий “дебагінг” системи, тобто аналіз потенційних ризиків і пошук способів їх пом’якшення.

Ризик: Підтверджувальна упередженість і надмірна залежність від машинної “експертизи”

Наразі фінансові ринки переживають серйозні коливання, які залишають усіх, крім найбільш стійких інвесторів, з відчуттям морської хвороби. Тепер розгляньмо, що могло б статися, якщо додати значну когорту фінансових радників, які сильно залежать від штучної інтелекту для надання інвестиційних порад.

Справді, ми всі знаємо, що штучна інтелект схильна до упередженості; ми також знаємо, що людська природа робить нас ще більш схильними до надмірної довіри машинам, особливо тим, які здаються надзвичайно розумними. Ця упередженість – так звана “машинна евристика” – могла б легко вийти з-під контролю, якщо професіонали починають надмірно залежати від прогнозів штучної інтелекту і не перевіряють результати проти власних знань і досвіду.

Поточна ітерація ChatGPT фактично погоджується з тим, що ви кажете, тому якщо люди починають питати ChatGPT про фінансові ринки на основі невиразної, часткової або хибної інформації, вони отримають відповіді, які підтверджують їхні ідеї, навіть якщо вони неправильні. Легко бачити, як це могло б призвести до катастрофи, особливо коли людські упередженості або небажання перевірити факти додаються до суміші.

Винагорода: Покращена ефективність, продуктивність, управління ризиками та задоволеність клієнтів

Гедж-фонди, такі як Citadel і банківські моноліти, такі як Morgan Stanley, вже приймають цю технологію як знаний ресурс, оскільки вона дуже вміла у виконанні рутинних завдань, таких як організація даних і оцінка ризику. Коли вона використовується як інструмент у наборі інструментів інвестиційних професіоналів, вона може допомогти фінансовим менеджерам приймати кращі рішення за менший час, звільняючи їх від виконання частини роботи, яку вони найбільше люблять.

Вона також може аналізувати фінансові дані в реальному часі, виявляти шахрайські транзакції та негайно діяти для запобігання збитків. Виявлення цих шахрайських схем було б складним або неможливим за допомогою традиційних методів. Фінансові установи в США лише в 2022 році втратили понад $4,5 мільярда через шахрайство, тому це велика винагорода для банків.

Крім того, генераційна штучна інтелект дозволяє створювати розумні віртуальні помічники, які можуть надавати персоналізовану та ефективну службу клієнтам 24/7. Наприклад, індійський Tata Mutual Fund уклав партнерство з платформою штучної інтелекту Haptik для створення чат-бота, який допоможе клієнтам з базовими запитами щодо рахунку та надасть фінансові поради, що призвело до зниження обсягу дзвінків на 70% та покращення задоволеності клієнтів.

Ризик: Недостатні правила дотримання нормативних вимог

Важко уявити, але неймовірна сила GPT все ще перебуває в відносній дитинстві. Майбутнє, безумовно, принесе ітерацію, настільки складну, що ми ще не можемо повністю зрозуміти її можливостей. Через це глобальне співтовариство повинно створити суворі та комплексні нормативні рамки, які забезпечать справедливе та етичне використання цієї технології. В іншому випадку ми, ймовірно, побачимо дискримінаційні практики, які виникнуть внаслідок упереджених даних, як свідомих, так і несвідомих.

Наразі відсутні постійні контролюючі механізми, залишаючи компанії та країни у пошуках рішення, як керувати цією технологією та як строгими повинні бути їхні обмеження. Наприклад, у секторах, які займаються високочутливими даними, такими як фінанси, охорона здоров’я та державна сфера, багато організацій повністю заборонили використання ChatGPT, оскільки вони не знають, наскільки безпечними будуть їхні дані. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture та Goldman Sachs – це приклади такої повної заборони.

На більш великій шкалі країни перебувають у тому ж нормативному лімбі, деякі, як Німеччина та Італія, видають тимчасові заборони, поки вони не зможуть забезпечити, що це не призведе до порушень GDPR. Це серйозна проблема для всіх членів ЄС, особливо після відомих утечок даних, про які вже повідомила OpenAI.

На жаль, регулятори вже досить відстають від розвитку цієї технології. Однак, як тільки вони наздоженуть, ми зможемо побачити, як GPT займе своє місце в кожній сфері глобального співтовариства.

Винагорода: Краще регулювання означає швидшу адоптацію

Недостатність контролю над технологією GPT є великим бар’єром для більш широкого її застосування. Так, зараз це модна новинка, але вона не може бути розглянута як серйозна частина довгострокової корпоративної стратегії без комплексних правил та керівних принципів щодо її використання.

Як тільки глобальне співтовариство розробить та впровадить відповідні рамки, компанії почнуть відчувати себе більш комфортно, інвестуючи в цю технологію, що відкриє нову хвилю випадків застосування навіть у тих секторах, які найбільш орієнтовані на кібербезпеку, таких як охорона здоров’я та державна сфера.

Ризик: Заливання фінансових ринків аматорами

Раніше я згадував проблему генераційної штучної інтелекту, яка може давати лише виходи на основі входів. Ця проблема має ширші наслідки, ніж дозволяти досвідченим професіоналам бути трохи ледачими.至少 досвідчені професіонали мають необхідний досвід і знання, щоб контекстуалізувати дані, які їм надаються, що більше, ніж можна сказати про аматорів, які думають, що можуть маскуватися під професійних радників, вивчивши, як використовувати ChatGPT.

Немає нічого поганого в тому, щоб бути самодіяльним інвестором, особливо якщо вам подобається досліджувати фінансові ринки та експериментувати з ризиком за свій рахунок. Проблема виникає, коли ці відносно некваліфіковані люди з вільним часом і грошима вирішують, що вони більш компетентні, ніж насправді, через штучну інтелекту, і починають видавати себе за професіоналів. їхня відсутність реального досвіду та формальної освіти, ймовірно, призведе до короткострокового хаосу та додatkового тиску на справжніх професіоналів.

Винагорода: ChatGPT може дати професіоналам довгостроковий імпульс репутації та демократизувати фінансові поради

Хороша новина полягає в тому, що якщо справжні ветерани зможуть пережити незручності тимчасово зайнятої ринки, вони побачать, як швидко люди втомляться від генеричних порад, які вони могли б прочитати на Yahoo Finance, і спостерігатимуть, як аматори виходять з ринку так само швидко, як і увійшли, залишаючи лише досвідчених радників, щоб підібрати клієнтів, які бажають платити за експертну допомогу від тих, хто може забезпечити реальні результати.

З іншого боку, ChatGPT також може відіграти роль у закритті фінансового розриву та допомозі тим, хто не має доступу до професійних фінансових порад, навчити деякі базові стратегії оптимізації їхніх коштів. Його здатність генерувати корисні, базові інвестиційні поради означає, що тепер стало можливим зробити фінансову освіту більш доступною, навіть для тих, хто раніше не міг платити за професійні фінансові послуги.

Зниження бар’єрів до кращої фінансової стабільності є надзвичайно важливою перевагою цієї технології, оскільки зараз лише одна з трьох дорослих у глобальному співтоваристві є фінансово грамотними.