ChatGPT прийде до фінансів, тому давайте поговоримо про ризики та винагороди

Запуск ChatGPT послав світ у френезію. За п’ять днів після запуску він мав понад мільйон користувачів. За два місяці він побив рекорди як найшвидше зростаюча споживча програма в історії, з 100 мільйонами користувачів. Для порівняння, це зайняло у TikTok дев’ять місяців і Instagram 2,5 роки досягти цієї віхи.

Від часу свого випуску генераційна штучна інтелектна система набула популярності майже в кожній сфері, включаючи фінанси. BloombergGPT був оголошений наприкінці березня, і його можливості включають аналіз настрою, оцінку ризику, виявлення шахрайства та класифікацію документів, а також інші фінансові завдання NLP.

Тепер, коли скриня Пандори відкрита, немає повернення назад. Ми побачимо, як генераційна штучна інтелектна система та великі мови моделі відіграють більш значущу роль у фінансовому секторі, що, ймовірно, призведе до того, що інвестиційні експерти перейдуть на нові посади, які підкреслюють інженерію запиту та контекстний аналіз.

Оскільки зміна неминуча, логічний наступний крок – це виправлення системи, так би мовити, шляхом розгляду потенційних ризиків та пошуків способів їх пом’якшення.

Ризик: Підтверджувальне упередження та надмірна залежність від машинної “експертизи”

Наразі фінансові ринки переживають серйозні коливання, які залишають усіх, крім найбільш залізних інвесторів, відчувати морську хворобу. Тепер розгляньмо, що могло б статися, якщо ми додамо значну когорту фінансових радників, які сильно залежать від штучної інтелектуальної системи для надання інвестиційних порад.

Це правда, що ми всі знаємо, що штучна інтелектна система схильна до упередженості; ми також знаємо, що людська природа робить нас набагато більш схильними до надмірної довіри до машин, особливо тих, які здаються надзвичайно розумними. Це упередження – яке називається “машинна евристика” – могло б занадто легко вийти з-під контролю, якщо професіонали почнуть надмірно залежати від прогнозів штучної інтелектуальної системи та не перевіряти виводи проти своєї власної знань та досвіду.

Поточна ітерація ChatGPT фактично погоджується з будь-чим, що ви кажете, тому якщо люди починають запитувати ChatGPT про фінансові ринки на основі неясної, часткової або хибної інформації, вони отримають відповіді, які підтверджують їхні ідеї, навіть якщо вони хибні. Легко побачити, як це могло б призвести до катастрофи, особливо коли людські упередження або трохи ледачої перевірки фактів додаються до суміші.

Винагорода: Покращена ефективність, продуктивність, управління ризиками та задоволеність клієнтів

Хедж-фонди, такі як Citadel і банківські моноліти, такі як Morgan Stanley, вже приймають цю технологію як знану ресурсу, оскільки вона так добре виконує рутинні завдання, такі як організація даних та оцінка ризику. Коли вона включена як інструмент у наборі інструментів інвестиційного професіонала, вона може допомогти фінансовим менеджерам приймати кращі рішення за менший час, звільняючи їх від виконання частини роботи, яку вони найбільше люблять.

Вона також може аналізувати фінансові дані в режимі реального часу, виявляти шахрайські транзакції та негайно діяти для запобігання збитків. Виявлення цих моделей шахрайства було б складним або неможливим для виявлення традиційними методами. Фінансові установи лише в США втратили понад $4,5 млрд через шахрайство в 2022 році, тому це величезна винагорода для банків.

Крім того, генераційна штучна інтелектна система дозволяє створювати розумніші віртуальні помічники для надання персоналізованої та ефективної служби клієнтів 24/7. Наприклад, індійський Tata Mutual Fund співпрацював з платформою штучної інтелектуальної системи Haptik для створення чат-бота для допомоги клієнтам у базових запитах щодо рахунку та надання фінансових порад, що призвело до зниження обсягів дзвінків на 70% та кращої задоволеності клієнтів.

Ризик: Недостатня регуляторна база

Це важко уявити, але неймовірна сила GPT все ще перебуває в дитинстві. Майбутнє, безумовно, побачить ітерацію такої складної, що ми ще не можемо повністю зрозуміти її можливості. Через це глобальне співтовариство повинно створити суворі, комплексні регуляторні рамки, які забезпечать її справедливе та етичне використання. В іншому випадку, ймовірно, ми побачимо дискримінаційні практики, які виникнуть внаслідок упередженого даних, як свідомого, так і несвідомого.

Наразі постійні контролюються вкрай бідно, залишаючи компанії та країни в пошуках того, як керувати цією технологією та як тісно їхні обмеження повинні бути. Наприклад, у секторах, які займаються високочутливими даними, такими як фінанси, охорона здоров’я та уряд, багато організацій мають абсолютний заборонили будь-яке використання ChatGPT, оскільки вони не знають, як безпечно буде їхнє дані. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture та Goldman Sachs – усі ці приклади цієї масштабної заборони.

На більш великій шкалі країни перебувають у тому ж регуляторному лімбі, з деякими, такими як Німеччина та Італія, видають тимчасові заборони, поки вони не зможуть забезпечити, що це не спровокує порушення GDPR. Це серйозна проблема для всіх членів ЄС, особливо на тлі відомих утечок даних, вже повідомлених OpenAI.

На жаль, регулятори вже досить сильно відстали від розвитку цієї технології. Однак, як тільки вони наздоженуть, ми зможемо побачити, як GPT займе своє місце в кожній сфері глобального співтовариства.

Винагорода: Краща регуляція означає швидшу адоптацію

Недостатність контролю над технологією GPT є великою перепоною для більш широкої адоптації. Так, це модна новинка зараз, але її не можна розглядати як серйозну частину будь-якої довгострокової корпоративної стратегії без комплексних правил та керівних принципів щодо її використання.

Як тільки глобальне співтовариство розробить та впровадить відповідні рамки, підприємства відчують себе більш комфортно, інвестуючи в цю технологію, відкриваючи нову хвилю випадків використання в навіть найбільш кібербезпекових секторах, таких як охорона здоров’я та уряд.

Ризик: Заливання фінансових ринків аматорами

Раніше я згадував проблему генераційної штучної інтелектуальної системи, яка може давати лише виводи на основі її входів. Ця проблема має ширші наслідки, ніж дозволяти досвідченим професіоналам бути трохи ледачими.至少 галузеві ветерани мають фонові знання та навички, необхідні для контекстуалізації даних, яких не можна сказати про аматорів, які думають, що можуть маскуватися під професійних радників, навчившись використовувати ChatGPT.

Немає нічого поганого в тому, щоб бути DIY-інвестором, особливо якщо вам подобається досліджувати фінансові ринки та експериментувати з ризиком за свій рахунок. Проблема полягає в тому, коли ці відносно некваліфіковані люди з трохи вільним часом та великою кількістю вільного часу вирішують, що вони більш компетентні, ніж вони насправді є, через штучну інтелектуальну систему, і вирішують видавати себе за професіоналів. їхня відсутність реального досвіду та формальної освіти, ймовірно, спричинить певний короткостроковий хаос та додatkove напруження для справжніх професіоналів.

Винагорода: ChatGPT може дати професіоналам довгостроковий репутаційний імпульс та демократизувати фінансові поради

Хороша новина полягає в тому, що якщо справжні ветерани зможуть пережити незручність тимчасово затоплених ринків, вони побачать, як швидко люди втомляться від того, що чують генеричні поради, які вони могли б прочитати на Yahoo Finance, і побачать, як аматори виходять з ринку так само швидко, як і вступають, залишаючи лише досвідчених радників, щоб підібрати клієнтів, які бажають платити за експертну допомогу від когось, хто може доставити реальні результати.

З іншого боку, ChatGPT також може відігравати роль у закритті фінансового розриву грамотності та допомозі тим, хто не має доступу до професійного радника, вивчити деякі базові стратегії оптимізації своїх грошей. Її здатність генерувати корисні, базові інвестиційні поради означає, що тепер можливо зробити фінансову освіту більш доступною, навіть для тих, хто раніше не міг платити за професійні фінансові послуги.

Зниження бар’єрів для кращої фінансової стабільності є дуже важливою перевагою цієї технології, оскільки зараз лише одна третина дорослих у глобальному співтоваристві є фінансово грамотними.