Розроблені штучні рішення: Як мігранти долають транспортні бар’єри в США

Система кредитного скорингу в США використовується не тільки в банківській сфері та великих бізнесах, але також оцінює кредитоспроможність кожного жителя у всіх аспектах його повсякденного життя. Однак ця система також дискримінує великі групи населення, особливо мігрантів.

Для мігрантів і політичних біженців дуже складно знайти офіційну роботу без необхідних документів і кредитної історії в США. За законами про імміграцію, шукачі притулку не мають права офіційно працювати впродовж перших 180 днів після подачі заяви. Ця бюрократична бар’єра призвела до зростання низькооплачуваної праці в сфері доставки їжі.

Як багато мігрантів сталася обличчям проблем в США

Станом на 2022 рік, Інститут політики міграції повідомив 46,2 мільйона законних мігрантів в США. Ще ~9 мільйонів – без документів. Нью-Йорк sám приймає десятки тисяч нових прибувших щороку, а їх кількість значно зросла з весни 2022 року, коли понад 118 тисяч мігрантів, в основному з Латинської Америки та Карибського басейну, перетнули кордон США та Мексики, згідно з Радою з питань закордонних справ.

Багато мігрантів звертаються до сфери доставки, оскільки вона пропонує більше можливостей для роботи в їхніх умовах. Популярність цієї праці зросла під час пандемії COVID-19, особливо під час суворих локдаунів.

Чому мігранти сталася обличчям транспортних обмежень

Робота на посаді доставки в великому місті неможлива без особистого транспорту. Мігранти не можуть взяти кредит на електробайк або подібний через відсутність кредитної історії та необхідних документів, які також унеможливлюють їм реєстрацію мопеда або машини.

Вартість електробайка починається від 2000 доларів. Хоча відновлені моделі доступні за приблизно половину ціни нових, це все одно значна сума для низькооплачуваних мігрантів. Дешевші електробайки з Китаю швидко виходять з ладу та потребують ремонту, який може перевищити первинну вартість покупки.

Проблема низькоякісних електробайків

Іншою проблемою дешевого транспорту є низькоякісні літій-іонні батареї, які використовуються в електробайках і скейтбордах, що стали однією з головних причин пожеж у Нью-Йорку. Відсутність регулювання та інфраструктури перетворила цю проблему на серйозну загрозу громадській безпеці.

За перші два місяці цього року Нью-Йорк пережив більше пожеж, викликаних батарейними транспортними засобами, ніж за весь 2019 рік. Це призвело до суворіших регуляцій на ринку електробайків та їх сертифікації. забезпечення доступу до безпечного електротранспорту стало насущною соціальною проблемою.

Як технологія штучного інтелекту вирішує цю проблему

Деякі служби оренди електробайків для кур’єрів у США виділяються. Більшість працівників доставки – іммігранти без кредитної історії, що обмежує їх доступ до безпечного та доступного транспорту. Одним з потенційних рішень є розробка власної системи оцінки, яка робить доступним дорогий електротранспорт для кур’єрів.

Замість використання стандартного номера соціального страхування, підтвердження адреси та інших традиційних методів верифікації особи, можна використовувати двофакторну верифікацію, засновану на:

1. Інформації про клієнта з зовнішніх джерел.
2. Прогнозах, заснованих на даних та поведінці попередніх користувачів.

Після підписки клієнта на послугу система аналізу визначає його кредитоспроможність та ймовірність виникнення проблем з оплатою. Для розробки цієї системи було використано статистичні дані понад 10 тисяч осіб для створення економетричної моделі з більш ніж 50 пунктів.

Алгоритм вирішує, чи можна надати послугу оренди клієнту, та чи потрібен депозит. У разі відхилення послуга пропонує альтернативні варіанти, такі як проходження через кредитного партнера або покупка електробайка. Для затверджених клієнтів система також визначає тип угоди: оренда з правом викупу, місячна або тижнева оренда.

Автоматизація цих процесів виявилася ефективною: за два роки менше 3% електробайків були вкрадені у компанії, яка обслуговує 8500 користувачів. За даними Bicycle Habit, щороку в Нью-Йорку викрадається близько 15 тисяч велосипедів.

Технології штучного інтелекту для аналізу клієнтів без кредитної історії

Нижче наведено етапи реалізації аналізу “без кредитної історії”.

Розробка власної системи оцінки

На основі аналізу бази даних клієнтів компанії оренди електробайків створюють власну систему оцінки, яка оцінює фінансову надійність клієнта за понад 50 параметрів, включаючи нефінансові. Ця модель постійно вчиться, адаптуючись до поведінки поточних та попередніх клієнтів. Параметри можна налаштувати, що дозволяє створювати більш складні або спрощені умови оцінки. Цей продукт розроблений для бізнесу, який працює з клієнтами, які не можуть надати стандартний набір документів, зазвичай необхідних для послуг у США.

Простий приклад аналізу даних

Якщо база даних показує, що потенційний клієнт має кілька телефонних номерів або адрес, які змінюються кожні два місяці, це може вказувати на те, що він змінює їх, щоб уникнути оплати рахунків. Це буде позначено системою, але остаточне рішення буде прийнято на основі додаткових факторів.

Що ще перевіряє нестандартна система оцінки?

Така система також перевіряє традиційні фінансові показники, такі як історія банкрутств або виселення. У таких випадках вона бере до уваги фактори, такі як час процедури банкрутства клієнта. Рішення приймаються індивідуально.

Якщо потенційний клієнт має понад 10 різних IP-адрес, це свідчить про те, що він, ймовірно, використовує безкоштовний або спільний інтернет. Система перевіряє місце проживання клієнта та місце оплати за IP-адресою – якщо вони знаходяться далеко одне від одного, існує висока ймовірність шахрайства.

Stripe, американська система онлайн-платежів, можна використовувати для перевірки, чи не був метод оплати клієнта позначений як шахрайський попередніми рітейлерами. Це допомагає виявити шахрайство, якщо клієнт видає себе за іншого.

Процеси реєстрації та оцінки повністю автоматизовані за допомогою технологій розпізнавання облич та верифікації документів для мінімізації шахрайства.

Упрощення та безпека для низькооплачуваних клієнтів

Є кілька допоміжних функцій, інтегрованих у спеціальне програмне забезпечення:

• Відстежування електробайків в режимі реального часу.
• Вимкнення електронних компонентів.
• Система сигналізації та дистанційне блокування колеса.
• Автоматичні сповіщення на основі зібраних даних про електробайк (наприклад, поїздки в заборонених зонах, несанкціоноване перетин кордону, тривале відсутність сигналу GPS).

Автоматизація процесу оцінки значно збільшує конверсію послуги, оскільки клієнти повідомляються заздалегідь про необхідні документи та те, чого вони можуть очікувати під час прийняття рішення. Це дозволяє завершити весь процес верифікації за кілька хвилин онлайн, уникнувши ситуацій, коли хтось прибуває непідготовленим, забув необхідні документи або не може надати необхідний депозит.

Завдяки автоматизації послуга може приймати рішення миттєво, прискорюючи процес реєстрації. В результаті час від реєстрації до отримання транспортного засобу зменшилася з 60 до 15 хвилин, а персонал більше не витрачає час на тих, хто не пройшов реєстрацію.

Інші технології, використовувані послугами оренди

Ці технології використовуються всіма провідними послугами оренди в Америці, включаючи Whizz, Joco та Zoomo. Відмінності полягають у їхніх вимогах; наприклад, Zoomo вимагає ідентифікацію та підтвердження місця проживання як другий документ. Недавно вони оголосили про скасування перевірок біографії, однак їх процес реєстрації та оцінки все ще включає ручну обробку, що вимагає від клієнтів надсилати свої документи поштою. Whizz та Joco випереджають конкурентів у цьому питанні, автоматизувавши процес за допомогою онлайн-постачальників верифікації.

Joco мінімізує ризики інакше, дозволяючи клієнтам використовувати електротранспорт упродовж шести годин, після чого велосипед потрібно повернути на станцію зарядки. Це означає, що користувачі не можуть взяти його додому, а також існує обмеження часу.

Резюме

Технологія не тільки спрощує життя, але також, завдяки нестандартній системі оцінки, підвищує безпеку використання електробайків та вирішує проблему нерівності серед працівників доставки. Таким чином, можна сказати, що технологія надає допомогу тим, хто перебуває у складних життєвих ситуаціях – навіть тим, у кого немає кредитної історії.