มอร์แกน สแตนลีย์ คาดการณ์ว่าธนาคารยุโรปจะสูญเสียงาน 200,000 ตำแหน่งภายในปี 2030

ปัญญาประดิษฐ์และการปิดสาขาจะกำจัดงานประมาณ 200,000 ตำแหน่งในธนาคารยุโรปภายในปี 2030 ตามการวิเคราะห์ของมอร์แกน สแตนลีย์ ที่รายงานโดย Financial Times (FT) ซึ่งครอบคลุมธนาคาร 35 แห่งที่มีพนักงานทั้งหมด 2.1 ล้านคน การลดพนักงาน 10% เป็นการปรับโครงสร้างที่สำคัญที่สุดของภาคธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วย AI จนถึงปัจจุบัน

การปลดพนักงานจะส่งผลกระทบมากที่สุดต่อ “บริการกลาง” – การดำเนินงานหลังบ้าน การจัดการความเสี่ยง และฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่ง AI มีความสามารถในการอัตโนมัติงานที่ทำซ้ำๆ นักวิเคราะห์ของมอร์แกน สแตนลีย์ระบุว่าหลายธนาคารยุโรปได้คาดการณ์ผลตอบแทนจากการเพิ่มประสิทธิภาพสูงถึง 30% จาก AI และการดิจิทัล化 ซึ่งการประหยัดที่เพิ่มขึ้นจะส่งผลให้การลดจำนวนพนักงานมากกว่าการจัดสรรพนักงานใหม่

ธนาคารยุโรปต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างต่อเนื่องจากนักลงทุนเพื่อปิดช่องว่างในการทำกำไรกับคู่แข่งชาวอเมริกัน อัตราต้นทุนต่อรายได้ของธนาคารหลายแห่งในยุโรปยังคงสูงอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในฝรั่งเศสและเยอรมนี ซึ่งการคุ้มครองแรงงานทำให้การลดพนักงานซับซ้อนมากขึ้น

ธนาคารกำลังเคลื่อนไหว

ธนาคารดัตช์ ABN Amro เป็นผู้บุกเบิกที่เร็วที่สุด โดย ประกาศแผน ในเดือนพฤศจิกายนเพื่อลดพนักงาน 5,200 คน ซึ่งเท่ากับประมาณ 24% ของพนักงานทั้งหมด ภายในปี 2028 ซีอีโอ Marguerite Bérard ซึ่งเป็นผู้หญิงคนแรกที่นำธนาคารแห่งนี้ ระบุว่า AI เป็นศูนย์กลางของการเปลี่ยนแปลงนี้ ธนาคารคาดว่าตำแหน่งในฝ่ายบริการลูกค้า การดำเนินงาน และฝ่ายต่อต้านการฟอกเงินจะลดลงสูงถึง 35% เนื่องจาก AI จัดการงานที่ทำซ้ำๆ

Société Générale ได้ใช้แนวทางที่ก้าวร้าวเช่นกัน ซีอีโอ Slawomir Krupa ระบุในเดือนมีนาคมว่า “ไม่มีสิ่งใดที่เป็นเรื่องศักดิ์สิทธิ์” เมื่อธนาคารฝรั่งเศสแห่งนี้มุ่งเป้าไปที่ฐานต้นทุนที่สูง โดยมุ่งเน้นไปที่การลดค่าใช้จ่ายในการลงทุนและที่ปรึกษาภายนอก ในขณะเดียวกัน BNP Paribas กำลังพัฒนา AI โดยมีเป้าหมายที่จะลดเวลาในการอนุมัติเงินกู้ยืมภายในปี 2026

การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่จำกัดอยู่แค่ในยุโรปทวีป UBS ได้ฝึกอบรมผู้บริหารระดับสูง 250 คน tạiมหาวิทยาลัยอ็อกซ์ฟอร์ดเกี่ยวกับการนำ AI มาใช้ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าผลกระทบของเทคโนโลยีนี้จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการบริหารจัดการ ไม่ใช่แค่บทบาทการดำเนินงานเท่านั้น

ช่องว่างทักษะที่กว้างขึ้น

การเปลี่ยนแปลงของกำลังแรงงานทำให้เกิดผู้ชนะและผู้แพ้ ในขณะที่ตำแหน่ง 200,000 ตำแหน่งต้องเผชิญกับการถูกกำจัดในบทบาทที่ทำซ้ำๆ พนักงานที่มีทักษะ AI ได้รับค่าจ้างที่สูงกว่าเพื่อนร่วมงานถึง 56% ตามการวิจัยในอุตสาหกรรม ตำแหน่งใหม่ในด้านจริยธรรม AI การกำกับดูแล และการนำไปใช้เชิงกลยุทธ์กำลังเกิดขึ้น แม้ว่าบทบาทหลังบ้านแบบดั้งเดิมจะหายไปก็ตาม

การแบ่งแยกนี้สะท้อนถึงแนวโน้มที่กว้างขึ้นในการนำ AI มาใช้ในองค์กร บริษัทที่ใช้ การอัตโนมัติกระบวนการทำงาน และ การอัตโนมัติกระบวนการโดยใช้หุ่นยนต์ พบว่าเทคโนโลยีนี้สามารถแทนที่บางฟังก์ชันในขณะเดียวกันก็สร้างความต้องการพนักงานที่สามารถจัดการและเพิ่มประสิทธิภาพระบบเหล่านี้

Conor Hillery ซีอีโอของ JPMorgan Chase สำหรับยุโรป ตะวันออกกลาง และแอฟริกา ได้เตือนว่าธนาคารต้องระวังไม่ให้สูญเสียความเชี่ยวชาญพื้นฐานในระหว่างการเปลี่ยนแปลง AI “ในการแข่งขัน AI เราต้องหลีกเลี่ยงไม่ให้สูญเสียความเข้าใจในหลักการ” Hillery เตือน โดยเน้นย้ำถึงความกังวลที่ว่าพนักงานใหม่อาจไม่พัฒนาทักษะพื้นฐานหาก AI จัดการงานวิเคราะห์ระดับเริ่มต้น

สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไป

การคาดการณ์ของมอร์แกน สแตนลีย์เน้นย้ำถึงการเปลี่ยนแปลงที่กำลังเกิดขึ้น ธนาคารยุโรปไม่ได้ถกเถียงกันว่าจะใช้ AI หรือไม่ แต่กำลังแข่งขันกันเพื่อใช้ AI เร็วกว่าคู่แข่งในขณะเดียวกันก็จัดการผลกระทบทางสังคมและกฎระเบียบที่ตามมา

หน่วยงานกำกับดูแลและกลุ่มแรงงานได้เรียกร้องให้มีการนำ AI มาใช้อย่างมีความรับผิดชอบ ยุทธศาสตร์กำลังแรงงานที่โปร่งใส และการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคาร นักการเมือง และสถาบันการศึกษา ผลที่ตามมาสามารถขยายไปเกินกว่าธนาคารแต่ละแห่งได้: การเปลี่ยนแปลงอัตโนมัติที่ไม่ได้รับการจัดการอาจสร้างความท้าทายทางสังคมในประเทศที่ธนาคารเป็นภาคส่วนการจ้างงานที่สำคัญ

สำหรับภาคการให้บริการทางการเงิน ปีถัดไปจะทดสอบว่า AI สามารถส่งมอบผลตอบแทนจากการเพิ่มประสิทธิภาพที่สัญญาไว้ได้หรือไม่โดยไม่ต้องสูญเสียความรู้เชิงสถาบัน การลงทุนโครงสร้างพื้นฐาน AI ที่ไหลเข้าสู่ภาคส่วนนี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารกำลังเดิมพันว่าคำตอบคือใช่ สิ่งที่ยังคงเป็นคำถามที่เปิดกว้างคือพนักงานที่ถูกแทนที่โดยการเปลี่ยนแปลงนี้จะสามารถหาตำแหน่งใหม่ในเศรษฐกิจที่ได้รับการเพิ่มประสิทธิภาพจาก AI ได้หรือไม่ ซึ่งเป็นคำถามที่นักการเมืองยุโรปจะต้องตอบเมื่อการปลดพนักงานเริ่มต้นขึ้น