Відповідь Віджая Мехти, EVP та GM глобальних рішень та аналітики в Experian – Серія інтерв’ю

Віджай Мехта, виконавчий віце-президент та генеральний менеджер глобальних рішень та аналітики в Experian, є трансформаційним лідером з понад 20-річним досвідом у сфері інновацій, технологічної стратегії та зростання. В Experian він запустив платформу великих даних Ascend, заснував групу інновацій та рішень, та очолив перехід компанії до хмарних та штучно-інтелектуальних технологій. Раніше він обіймав посади технічного директора та головного архітектора, створював високоефективні команди, розробляв рішення SaaS, та забезпечував сильний зростання доходів, скорочуючи витрати. Його кар’єра охоплює керівні посади в Baker Hill, Sallie Mae та RealMed, поєднуючи глибоку технічну експертизу з стратегічним баченням.

Experian є глобальним лідером у сфері кредитної та бізнес-кредитної звітності, даних аналітики та маркетингових послуг, що працює в понад 40 країнах з річним доходом понад 5 мільярдів доларів. Компанія допомагає людям отримувати фінансовий доступ, підтримує бізнес у прийнятті інформованих рішень, та дозволяє економікам процвітати, використовуючи дані, передові аналітичні інструменти та новітні технології, такі як штучний інтелект та хмарні платформи.

Ви провели десятиліття, розбудовуючи аналітичні та штучно-інтелектуальні можливості Experian. Що особисто привабило вас до цього перетину даних наук, моделей ризику та результатів для споживачів?

Що привабило мене до цієї сфери, це унікальна можливість використовувати дані та штучний інтелект не тільки для вирішення технічних завдань, але й для того, щоб зробити реальну різницю у фінансовому житті людей. На початку своєї кар’єри я бачив, як потужними можуть бути аналітичні інструменти у керуванні ризиком, але також як вони можуть відкрити двері для споживачів – розширюючи доступ до кредиту, захищаючи їх від шахрайства, та створюючи більш персоналізовані фінансові можливості. Це поєднання суворої науки, складного вирішення проблем та відчутної позитивної дії на щоденне життя споживачів – це те, що тримало мене пристрасним до цієї роботи протягом десятиліть.

Платформа Ascend тепер є хмарною та використовує дані верифікації ідентичності Mastercard (MA ). Як це поєднання змінило підхід клієнтів до запобігання шахрайства та прийняття рішень щодо ризику?

Інтеграція технології верифікації ідентичності Mastercard до платформи Experian Ascend перетворила те, як наші клієнти підходять до шахрайства та прийняття рішень щодо ризику. Об’єднавши безпечні, ефективні можливості верифікації ідентичності Mastercard з передовими аналітичними інструментами Ascend, вони тепер можуть автентифікувати ідентичності безперешкодно, працюючи в одному потужному середовищі.

Ascend має глибокий, повний набір функцій. Він забезпечує неперевершені інсайти, передові інструменти візуалізації даних, та оптимізований процес розробки моделей. Щоб допомогти нашим клієнтам розблокувати всю функціональність Ascend та прискорити інші завдання аналітики, моделювання та прийняття рішень, ми запустили наш інструмент штучного інтелекту в реальному часі, Experian Assistant, минулого жовтня.

З Experian Assistant бізнес може взаємодіяти з фінансовими даними розмовним способом, роблячи аналітику більш доступною та дієвою. Ця легкість використання прискорює процес прийняття рішень, скорочує терміни розробки моделей з місяців до днів (або навіть годин), та дозволяє клієнтам швидко тестувати, запускати та вдосконалювати стратегії запобігання шахрайства.

Разом ці інновації дозволяють більш ніж 1 800 клієнтам Experian з різних галузей посилити свою оборону проти шахрайства, покращити досвід споживачів, та приймати швидші, більш інформовані рішення щодо ризику, в кінцевому підсумку скорочуючи операційний тиск, підвищуючи продуктивність та співробітництво.

Experian обслуговує майже всі великі банки та кредиторів у США – як ви забезпечуєте, що платформа розвивається досить швидко, щоб задовольнити темп інновацій у сфері генерації штучного інтелекту та аналітики в реальному часі?

Більше десяти років ми розробили трансформаційні досягнення, від піонерських рішень штучного інтелекту без коду до розробки передових моделей оцінки кредитного ризику, які сприяють фінансовій інклюзії.

Використовуючи експертизу наших вчених з докторським ступенем та інженерів-програмістів, та розвиваючи колективну культуру, яка сприяє інноваціям на рівні працівників, ми швидко розробляємо моделі, прототипи та тести нових технологій, які відповідають швидкозмінним ринковим вимогам та очікуванням клієнтів. Цей динамічний підхід, поєднаний з нашим глибоким досвідом у сфері генерації штучного інтелекту та машинного навчання, забезпечує, що ми залишаємося на передовому краї даних досягнень, які допомагають нашим клієнтам розвиватися, вирішувати бізнес-виклики, та забезпечувати кращий досвід споживачів.

Наприклад, ми забезпечуємо, що платформа Ascend розвивається швидко, постійно оновлюючи її можливості штучного інтелекту/машинного навчання, інтегруючи дані в реальному часі та інновації партнерів, та забезпечуючи гнучке хмарне середовище, в якому клієнти можуть швидко будувати, тестувати та розгортати нові моделі – зберігаючи темп з досягненнями, такими як генерація штучного інтелекту та прийняття рішень в реальному часі.

Як Ascend використовує машинне навчання, щоб адаптуватися до нових моделей шахрайства чи загроз ідентичності, особливо в епоху синтетичних ідентичностей та глибоких фейків?

Платформа Experian Ascend об’єднує багато сигналів (кредитні, цифрові ідентичності, дані пристроїв та поведінкові дані) та дозволяє користувачам будувати та розгортати моделі машинного навчання та стратегії прийняття рішень прямо на основі цих даних. Це поєднання допомагає їй швидко виявляти нові моделі шахрайства – такі як синтетичні ідентичності та шахрайство з використанням глибоких фейків – швидко та у великому масштабі.

З ростом тиску на забезпечення безперешкодного досвіду споживачів, як Ascend допомагає організаціям персоналізувати рішення, захищаючи приватність та безпеку?Ascend робить це, поєднуючи передові аналітичні інструменти з безпечними, штучно-інтелектуальними інструментами. Experian Assistant дозволяє бізнесу взаємодіяти з фінансовими даними розмовним способом, роблячи складну аналітику більш доступною.

З інсайтами в реальному часі у їхньому розпорядженні, наші клієнти можуть швидко адаптувати рішення до своїх конкретних потреб, покращувати досвід споживачів, та тестувати чи запускати ініціативи швидше, зберігаючи суворі протоколи безпеки та приватності даних. Цей підхід дозволяє клієнтам покращувати продуктивність, сприяати співробітництву, та забезпечувати безперешкодні, персоналізовані послуги з впевненістю.

Багато платформ стверджують, що пропонують “рішення штучного інтелекту”. Що відрізняє Ascend від інших аналітичних чи хмарних інструментів кредитної оцінки на ринку сьогодні?

Experian Ascend виділяється тим, що поєднує багаті кредитні та ідентичні дані Experian з середовищем штучного інтелекту/машинного навчання від початку до кінця – дозволяючи користувачам будувати, тестувати та розгортати моделі прямо на регулюючих даних у безпечному хмарі. На відміну від загальних платформ, він інтегрує прийняття рішень, інтелект щодо шахрайства/ідентичності та готові до регулювання інструменти управління в одному місці, забезпечуючи швидшу адаптацію до ринкових та регулюючих змін.

Ascend також забезпечує вимірювані результати. Насправді, незалежне дослідження від Forrester виявило, що Ascend допомагає фінансовим інститутам суттєво покращити як кредитну, так і рішення щодо шахрайства, забезпечуючи 183% повернення інвестицій та окуплення протягом 12 місяців.

Штучний інтелектовий упередження є зростаючою проблемою у фінансових послугах. Як Experian визначає та пом’якшує потенційне упередження у своїх моделях – особливо тих, що використовуються для кредитної оцінки чи верифікації ідентичності?

Ми приймаємо підхід, орієнтований на штучний інтелект, до розробки продукції, впроваджуючи справедливість, прозорість та безпеку на кожному етапі створення та розгортання моделей.

Ми робимо це, ідентифікуючи та пом’якшуючи упередження штучного інтелекту, суворо тестуючи моделі на диспропорційний вплив, виключаючи чи обмежуючи упереджені функції, використовуючи інструменти пояснюваного штучного інтелекту (як SHAP/LIME), та безперервно моніторячи справедливість у виробництві. У сфері кредитної оцінки та верифікації ідентичності ми знижуємо ризик, накладаючи різноманітні сигнали даних, валідуючи біометричні інструменти по демографічних групах, та забезпечуючи відповідність правилам справедливого кредитування.

Як ваші клієнти використовують Ascend, щоб не тільки скоротити шахрайство чи покращити кредитну оцінку, але й фактично розширити свою клієнтську базу та інновувати нові фінансові продукти?

Клієнти використовують нашу платформу Ascend, щоб відкрити нові сегменти клієнтів з допомогою передових аналітичних інструментів, оптимізувати процес кредитної оцінки для швидшого схвалення, та безпечно розширити доступ до кредиту, краще розрізняючи ризик. Вони також використовують її інсайти, щоб розробляти персоналізовані фінансові продукти та забезпечувати більш персоналізований досвід клієнтів, стимулюючи як зростання, так і інновації.

Враховуючи глобальний охват Experian, ви бачите різниці у тому, як штучний інтелект приймається у різних регіонах чи фінансових системах? Як Ascend адаптується до цих різноманітних даних середовищ?

Прийняття штучного інтелекту варіюється, з ринками, такими як США та Велика Британія, які фокусуються на передових моделях кредитної оцінки та шахрайства, тоді як у нових регіонах пріоритет надається фінансовій інклюзії. Наша платформа Ascend адаптується, працюючи з місцевими джерелами даних, правилами та ринковими умовами, забезпечуючи гнучку платформу, яка підтримує регіональну відповідність, зберігаючи глобальні можливості штучного інтелекту.

Наприклад, коли фінансові інститути прискорюють інновації, їм потрібно балансувати рух до можливостей генерації штучного інтелекту з відповідністю глобальним керівним принципам управління ризиком моделей, таким як SR 11-7 (США) та SS1/23 (Велика Британія). Experian Assistant для управління ризиком моделей, який інтегрований до платформи, пропонує фінансовим інституціям настраївані, попередньо визначені шаблони, централізовані репозиторії управління моделями, та прозорі внутрішні робочі процеси схвалення – дозволяючи їм відповідати регулюючим керівним принципам з впевненістю та ефективністю.

Оглядаючи майбутнє, як ви бачите платформи, такі як Ascend, що формують наступне покоління фінансової інфраструктури? Чи штучний інтелект в кінцевому підсумку переозначить те, що означає довіра та ідентичність у цифрових фінансах?

Ascend буде центральним для наступного покоління фінансової інфраструктури, поєднуючи передові аналітичні інструменти, надійну інтелект ідентичності та агентний штучний інтелект, щоб забезпечити швидші, точніші та більш безпечні рішення. Можливість агентного штучного інтелекту навчатися поведінці, застосовувати розуміння та передбачати результати означає, що він може автоматизувати складні, даних-орієнтовані процеси у масштабі та швидкості, які перевершують людську здатність. Майбутнє буде вимагати “безпечних” рамок штучного інтелекту – таких як віртуальні помічники, які тримають людей під контролем штучно-інтелектуальних процесів – щоб забезпечити максимальну ефективність без передачі критичної оцінки алгоритмам самостійно. У цьому сенсі Ascend може допомогти переозначити те, що означає довіра та ідентичність у цифрових фінансах: баланс між передовою автоматизацією та людською управлінською діяльністю, яка сприяє як інноваціям, так і впевненості.

Дякуємо за велике інтерв’ю, читачам, які бажають дізнатися більше, слід відвідати Experian.