Morgan Stanley прогнозує, що до 2030 року 200 000 робочих місць у європейському банківському секторі зникнуть

Згідно з аналізом Morgan Stanley, штучний інтелект та закриття відділень призведуть до скорочення приблизно 200 000 робочих місць у європейських банках до 2030 року. повідомляє Financial Times (FT), що охоплює 35 кредиторів, які разом працевлаштовують 2.1 мільйона працівників. Скорочення робочої сили на 10% є найзначнішою на сьогодні реструктуризацією банківського сектору за допомогою штучного інтелекту.

Скорочення найбільше вдарять по тому, що банки називають «центральними службами» — бек-офісні операції, управління ризиками та підрозділи комплаєнсу, де штучний інтелект чудово автоматизує повторювані завдання. Аналітики Morgan Stanley зазначають, що багато європейських банків прогнозують підвищення ефективності до 30% завдяки штучному інтелекту та цифровізації, економія яких все більше перетворюється на скорочення чисельності персоналу, а не на перерозподіл робочої сили.

Європейські кредитори стикаються з постійним тиском з боку інвесторів, щоб скоротити розрив у прибутковості з американськими конкурентами. Співвідношення витрат до доходу в багатьох континентальних банках залишається вперто високим, особливо у Франції та Німеччині, де трудові заходи ускладнюють скорочення робочої сили.

Банки вже переїжджають

Голландський кредитор ABN Amro виступив одним із перших, хто почав діяти на цьому шляху. оголошення планів у листопаді скоротити 5,200 посад — приблизно 24% свого персоналу — до 2028 року. Генеральний директор Маргеріт Берар, перша жінка, яка очолила установу, вказала на ШІ як на центральне місце в трансформації. Банк очікує, що посади в сфері обслуговування клієнтів, операцій та боротьби з відмиванням грошей скоротяться до 35%, оскільки ШІ виконуватиме рутинні завдання.

Société Générale зайняла таку ж агресивну позицію. Генеральний директор Славомір Крупа заявив у березні, що «немає нічого святого», оскільки французький банк націлюється на свою високу вартість, ставлячи під приціл витрати на ІТ та зовнішніх консультантів. Тим часом. BNP Paribas просуває інтеграцію штучного інтелекту, з метою скорочення часу схвалення іпотеки до початку 2026 року.

Цей зсув поширюється за межі континентальної Європи. UBS навчив 250 керівників вищої ланки в Оксфордському університеті лідерству в галузі штучного інтелекту, що сигналізує про те, що вплив технології змінить управлінські структури, а не лише операційні ролі.

Розрив у навичках зростає

Зміна робочої сили створює переможців разом із переможеними. Згідно з галузевими дослідженнями, хоча 200 000 посад на звичайних посадах загрожує скорочення, працівники з навичками роботи зі штучним інтелектом отримують премії за заробітну плату на 56% порівняно з їхніми колегами. Нові посади в галузі етики, нагляду та стратегічного впровадження штучного інтелекту з'являються навіть попри те, що традиційні посади в бек-офісі зникають.

Це роздвоєння відображає ширші тенденції впровадження штучного інтелекту в підприємствах. Компанії, що впроваджують автоматизація робочого процесу та автоматизація роботизованих процесів інструменти виявляють, що технології витісняють деякі функції, водночас створюючи попит на працівників, які можуть керувати цими системами та оптимізувати їх.

Конор Гіллері з JPMorgan Chase, співгенеральний директор у Європі, на Близькому Сході та в Африці, застеріг, що банки ризикують втратити базовий досвід у поспіху до автоматизації. «У гонитві за штучним інтелектом ми повинні уникати втрати розуміння основ», – попередив Гіллері, висловлюючи занепокоєння тим, що молодші співробітники можуть ніколи не розвинути ключових навичок, якщо штучний інтелект виконуватиме аналітичну роботу початкового рівня.

Що йде далі

Прогноз Morgan Stanley підкреслює трансформацію, яка вже триває. Європейські банки не обговорюють, чи варто впроваджувати штучний інтелект, — вони змагаються, щоб зробити це швидше за конкурентів, враховуючи при цьому соціальні та регуляторні наслідки.

Регулятори та профспілки закликали до відповідального впровадження штучного інтелекту, прозорих стратегій щодо робочої сили та співпраці між банками, політиками та освітніми закладами. Ставки виходять за рамки окремих банків: некерована автоматизація може створити ширші соціальні проблеми в країнах, де банківська справа є значним сектором зайнятості.

Для індустрії фінансових послуг наступні п'ять років стануть перевіркою того, чи зможе штучний інтелект забезпечити обіцяне підвищення ефективності, не втрачаючи при цьому інституційних знань. Інвестиції в інфраструктуру штучного інтелекту, що надходять у цей сектор, свідчать про те, що банки роблять ставку на ствердну відповідь. Чи зможуть працівники, які постраждали внаслідок цього переходу, знайти своє місце в економіці, доповненій штучним інтелектом, залишається відкритим питанням, на яке європейські політики будуть змушені відповісти, коли розпочнуться скорочення.