Morgan Stanley прогнозує, що 200 000 європейських банківських робочих місць зникнуть до 2030 року

Штучний інтелект і закриття філіалів ліквідують приблизно 200 000 робочих місць у європейських банках до 2030 року, згідно з аналізом Morgan Stanley, повідомляє Financial Times (FT), що охоплює 35 кредитних організацій, які разом займають 2,1 мільйона працівників. Це скорочення робочої сили на 10% стане найбільш значним AI-індукованим реформуванням банківського сектора на сьогодні.

Скорочення найбільш сильно вдарить по тому, що банки називають “центральними послугами” – операціям бек-офісу, управлінню ризиками та відділам з дотримання законодавства, де штучний інтелект добре автоматизує повторювані завдання. Аналітики Morgan Stanley відзначають, що багато європейських банків передбачили підвищення ефективності до 30% завдяки штучному інтелекту та цифровізації, заощадження, які все частіше перекладаються у скорочення чисельності працівників, а не у перерозподіл робочої сили.

Європейські кредитори зазнають постійної тиску з боку інвесторів щодо закриття розриву у рентабельності з американськими конкурентами. Відношення витрат до доходів у багатьох континентальних банках залишається стійко високим, особливо у Франції та Німеччині, де законодавчі заходи щодо захисту праці роблять скорочення чисельності працівників більш складним.

Банки вже рухаються

Голландський кредитор ABN Amro став одним з перших, хто оголосив про плани у листопаді скоротити 5 200 посад – приблизно 24% робочої сили – до 2028 року. Генеральний директор Маргеріт Берар, перша жінка на чолі цієї установи, вказала на штучний інтелект як на центральний елемент трансформації. Банк очікує, що посади в сфері обслуговування клієнтів, операцій та боротьби з відмиванням грошей скоротяться на 35% завдяки штучному інтелекту, який виконуватиме рутинні завдання.

Соцієте Женераль зайняла так само активну позицію. Генеральний директор Славомир Крупа заявив у березні, що “нічого не є священним” під час трансформації французького банку, який націлився на високу базу витрат, поставивши під сумнів витрати на інформаційні технології та зовнішніх консультантів. Тим часом BNP Paribas просунув свою інтеграцію штучного інтелекту, спрямовану на скорочення часу затвердження іпотечних кредитів до початку 2026 року.

Зміна відбувається не тільки в континентальній Європі. UBS провів навчання 250 старших виконавців у Оксфордському університеті щодо лідерства у сфері штучного інтелекту, що свідчить про те, що вплив цієї технології змінить не тільки оперативні ролі, а й структури управління.

Розрив у навичках поглиблюється

Трансформація робочої сили створює переможців поряд з переможеними. Хоча 200 000 посад піддаються ліквідації у рутинних ролях, працівники зі знаннями штучного інтелекту можуть розраховувати на премії до заробітної плати у 56% порівняно зі своїми колегами, згідно з дослідженнями галузі. Нові посади у сфері етики штучного інтелекту, нагляду та стратегічного впровадження з’являються навіть тоді, коли традиційні ролі бек-офісу зникають.

Ця біфуркація віддзеркалює ширші тенденції у впровадженні штучного інтелекту у підприємствтах. Компанії, які розгортають автоматизацію робочих процесів та автоматизацію процесів за допомогою робототехніки, виявляють, що технології заміщують деякі функції, водночас створюючи попит на працівників, які можуть керувати та оптимізувати ці системи.

Конор Хілері, співголова JPMorgan Chase для Європи, Близького Сходу та Африки, попередив, що банки ризикують втратити фундаментальні знання у гонці за штучним інтелектом. “У гонці за штучним інтелектом ми повинні уникнути втрати хватки на фундаментальні речі”, – застеріг Хілері, висловивши побоювання, що молодший персонал може ніколи не розвинути основні навички, якщо штучний інтелект займатиметься початковими аналітичними роботами.

Що далі?

Прогноз Morgan Stanley підкреслює трансформацію, яка вже відбувається. Європейські банки не дискутують про те, чи впроваджувати штучний інтелект – вони сперечаються, хто зробить це швидше за конкурентів, керуючись соціальними та регуляторними наслідками.

Регулятори та профспілки закликають до відповідального впровадження штучного інтелекту, прозорих стратегій щодо робочої сили та співпраці між банками, політиками та освітніми закладами. Ставки виходять за межі окремих банків: некероване автоматизування може створити ширші соціальні проблеми у країнах, де банківський сектор становить значну частку зайнятості.

Для фінансових послуг наступні п’ять років перевірять, чи зможе штучний інтелект забезпечити обіцяні підвищення ефективності без втрати інституційних знань. Інвестиції у інфраструктуру штучного інтелекту, що надходять у сектор, свідчать про те, що банки роблять ставку на те, що відповідь – так. Чи зможуть працівники, які втратили роботу через цю трансформацію, знайти опору в економіці, доповненій штучним інтелектом, залишається відкритим питанням, на яке європейські політики будуть змушені відповісти, коли почнуться скорочення.