Підготовка до AML 2022: зміна уваги на детектування, орієнтоване на сутності

Від Адама Маклафліна, глобального керівника стратегії та маркетингу фінансових злочинів, NICE Actimize.

Рік 2021 був визначений одним безпрецедентним подією за іншою – пандемією COVID-19, серед інших. Хоча ці події, безумовно, принесли турбулентність багатьом секторам економіки для протидії відмиванню грошей і боротьби з фінансовими злочинами, вони каталізували зміни, які вийшли за межі визнання.

Але зміни, яких зазнала галузь у попередньому році, включаючи збільшення прийняття передових технологій, дотримання вимог для криптовалютного простору та зміну з якості на кількість, все це поклало основу для фундаментальної зміни, яка має відбутися цього року. І коли операції з дотримання законодавства про фінансові злочини звикають до нового нормального стану, 2022 рік стане роком, коли真正на перебудова простору AML буде відчутна.

Зміна уваги на детектування, орієнтоване на сутності

Одним з найбільших очікуваних тенденцій у сфері є збільшення уваги на детектування, орієнтоване на сутності. З значним акцентом на симптом, сектор повинен зосередитися на причині: хто відповідає за системний сигнал, а не сам сигнал.

Хоча спадкові процеси та системи та необхідність забезпечення подальшої відповідності можуть становити перешкоди для цієї зміни, технологічні досягнення, безумовно, певною мірою помітно помітять ці перешкоди та сприяють зміні.

Ця зміна на детектування AML, орієнтоване на сутності, також дозволить здійснювати контекстну оцінку та моніторинг сутностей, що призведе до кращого виявлення, розслідування та результатів. В кінцевому підсумку, контекстне розуміння зводиться до наявності правильних даних та розвідки.

Увага усіх на корпоративні сутності

Прозорість корпоративних реєстрів представляє ще одну бар’єр для сектора AML. Незважаючи на введення 5-ї директиви про боротьбу з відмиванням грошей ЄС, багато країн все ще відстають. Багато країн ЄС ще не виконують вимог щодо введення публічних реєстрів бенефіціарної власності юридичних осіб. Станом на грудень 2021 року, Фінляндія, Румунія, Греція та Іспанія все ще мають приватні реєстри корпоративної власності; кілька країн продовжують стягувати плату за доступ до всієї або частини корпоративної інформації; а Литва, Угорщина та Італія все ще не мають доступного реєстру.

Надійне управління корпоративними сутностями в регульованому секторі має першорядне значення – особливо з точки зору дотримання законодавства. Якщо ризик регульованої компанії неправильно оцінений або неправильно оцінений, наслідки можуть бути серйозними – включаючи значні провали або навіть порушення законодавства.

Ми очікуємо, що 2022 рік буде акцентувати увагу на забезпеченні того, щоб дані були доступні, точні та актуальні для мінімізації цього ризику. Допомагаючи організаціям краще зрозуміти корпоративні сутності та їхній ризик, можна проводити більш точний моніторинг цих ризиків та постійні оцінки ризиків. У березні 2022 року FAFT оголосив про зміни в Рекомендації 24 щодо стандартів бенефіціарної власності. Оновлені стандарти вимагають від країн забезпечення того, щоб компетентні органи мали доступ до достатньої, точної та актуальної інформації про справжніх власників компаній.

Але є одна застереження: це можна досягти лише за підтримки передових технологій. Переваги будуть реалізовані лише у тому випадку, якщо технологія зможе моніторити зміни в реальному часі внутрішніх та зовнішніх даних (включаючи корпоративні структури, адреси та контактну інформацію), транзакційної діяльності, негативних ЗМІ та іншої інформації, що впливає на ризик.

Зміна з реактивного на проактивний

Поточний підхід KYC застарів, піддаючи організації непотрібним ризикам. Періодичні огляди ризику клієнта щорічно, піврічно чи трирічно здаються усталеною традицією, це, безумовно, не ефективний підхід; це може призвести до того, що організації будуть чекати місяцями, а іноді навіть роками, щоб дізнатися, що їхній клієнт тепер є клієнтом високого ризику.

На щастя, більш проактивний підхід до дотримання законодавства вже був встановлений – частково у відповідь на зростаючий попит серед галузевих фахівців боротися з фінансовими злочинами через досягнення технологій, постійний регуляторний нагляд, штрафи та зростаюче регулювання.

Це повертає нас до першого прогнозу: прийняти підхід, орієнтований на сутності, до AML, проактивний підхід до AML повинен бути прийнятий.

Відмічена зміна до проактивного AML, яку 2022 рік, безумовно, принесе, буде здебільшого підтримана реалізацією технологій, які забезпечують оцінку даних в реальному чи майже реальному часі, тим самим забезпечуючи, що скринінг та виявлення підозрілої діяльності будуть постійно оптимізовані та узгоджені з актуальним ризиком, створеним моніторинговими сутностями.

Що більше, зміна на постійний KYC також буде включена в цю зміну. Постійний моніторинг змін даних, які впливають на зміни ризику сутностей, є важливим наступним кроком у забезпеченні організацій повним розумінням ризику сутностей та, в кінцевому підсумку, наділенні їх можливістю реалізувати ефективні заходи.

Через проактивне AML організації завжди матимуть актуальне розуміння свого ризику. Системи моніторингу та виявлення будуть інформовані зібраною інформацією, що дозволить сутностям бути належним чином сегментованими та моніторованими за правильними ризиками, забезпечуючи, що виявлення ідентифікує лише матеріальні зміни в небезпеці чи справжню підозру.

Проактивне AML має різні переваги: не тільки збільшує ефективність команд з дотримання законодавства та вартість проактивного AML, але також забезпечує, що правоохоронні органи мають точну інформацію про справжніх злочинців у звітах SAR. Крім того, це також покращить досвід клієнта, оскільки вони будуть позбавлені зайвих питань та заблокованих транзакцій через хибні позитиви – тим самим збільшуючи потенціал доходу для організацій.

Дорога вперед

Зміни, які приніс 2021 рік, означали, що тепер ландшафт AML готовий до змін: підґрунтя закладено, а процеси для ідентифікації та повідомлення про злочинну поведінку, щоб взяти більше злочинців з вулиць, і щоб захистити більше жертв, готові бути використаними. І це тільки покращиться – якщо ці прогнози справдяться, кожен наступний рік принесе подальшу інкрементальну, накопичувальну зміну, яка зробить нашу боротьбу ще більш керованою.