AI для менеджерів грошей: уникайте чорної скриньки – і робіть це замість цього

Люди давно хвилюються, що вони створять технологію, яку не зможуть контролювати – і, принаймні в певній мірі, ці побоювання матеріалізувалися. Це також вірно в сфері інвестицій. Ми чули історії про те, як штучний інтелект може “вибирати переможців” і робити нічні фортуни для інвесторів – але навіть провідні вчені часто не мають ідей, як штучний інтелект робить ці речі.

Ця “чорна скринька” дилема має значні наслідки на багатьох рівнях – включаючи передбачуваність і підвищення управління ризиками, знання, коли інвестувати і коли виводити інвестиції, одна з найважливіших проблем. І ця проблема передбачуваності особливо гостра, коли мова йде про фінансове управління – особливо інституційне інвестування, яке може мати великий вплив на цілі ринки, а також на заощадження і активи сотень мільйонів людей. Якщо інституційні інвестори не повністю розуміють, як працюють їхні рішення штучного інтелекту, як вони (і їхні клієнти) можуть довіряти йому приймати інвестиційні рішення?

З іншого боку, немає сумнівів, що штучний інтелект можна використовувати для підвищення прибутків – і насправді, багато інституційних інвесторів вже використовують його для пошуку кращих способів інвестування активів своєї організації. Багато інвесторів зосереджуються на конкретних активах, використовуючи штучний інтелект для часу покупок і продажів – з великим успіхом.

Виклики, що сповільнюють прийняття штучного інтелекту

У теорії, те, що працює на “мікро” рівні, може працювати ще краще на “макро” рівні – де штучний інтелект застосовується до широкого спектра інвестицій і робить рекомендації на основі величезної кількості даних, використовуючи машинне навчання і інші техніки штучного інтелекту, щоб порівняти поточні ринкові і світові умови з попередніми даними, і визначити, які активи наймовірніше зростуть або впадуть у ціні на основі цього аналізу. Можливості, надані штучним інтелектом, дійсно значні – але можемо довіряти чорній скриньці штучного інтелекту, щоб отримати правильні результати?

Для багатьох інституційних інвесторів відповідь, ймовірно, буде ні – те, що потенційні вигоди штучного інтелекту просто не варті ризику, пов’язаного з процесом, який вони не можуть зрозуміти, не кажучи вже про те, щоб пояснити його своїм радам і клієнтам. Поки штучний інтелект заробляє гроші для інвестора, звичайно, ніхто не буде просити цього пояснення – але якщо справи піде не так, інституційні інвестори повинні будуть надати чіткі причини, чому вони прийняли конкретні рішення. Для багатьох інститутів сказати “комп’ютер сказав мені” є малоймовірним, щоб бути задовільною відповіддю.

Прийняття прозорості і платформного підходу

Але альтернатива – уникання штучного інтелекту – не є життєздатним шляхом. Інші інститути, які менш обережні і використовують штучний інтелект, ймовірно, будуть краще на широкому спектрі активів – і тоді ради будуть питати інвесторів, чому вони залишають потенційні прибутки на столі, для своїх суперників, щоб підібрати їх.

Але є вихід з цієї дилеми. Замість використання систем штучного інтелекту, які вони не можуть пояснити – чорної скриньки штучного інтелекту – вони могли б використовувати платформи штучного інтелекту, які використовують прозорі техніки, пояснюючи, як вони приходять до своїх висновків. Системи штучного інтелекту роблять глибокий аналіз величезної кількості даних, використовуючи складні алгоритми для надання рекомендацій, але вони були запрограмовані людьми – і ці люди можуть інструктувати ці алгоритми розкрити точно ті процеси, які вони використовують для прийняття своїх висновків.

Штучний інтелект, який відповідає вимогам дотримання законодавства

Прозорі системи штучного інтелекту пропонують повний слід для аудиту інвестицій – той аудит, який інституційні інвестори зобов’язані постачати – з інформацією, наданою для кожного елемента інвестиційного портфеля. Інвестори будуть здатні зрозуміти логіку кожної сигналізації і того, як вони можуть принести користь портфелям інституту. Не всі передбачення будуть виправдані – але принаймні інвестори будуть здатні чітко пояснити, чому одна інвестиція вдалася, а інша – ні.

Прозорі і зрозумілі системи штучного інтелекту – це те, що компанії з інвестиційними послугами повинні розглянути також у світлі можливих вимог законодавства. Урядові регуляції щодо питань відмивання грошей і інсайдерської торгівлі стали значно строгішими за останні роки, і менеджери інвестицій, особливо в більших інститутах, будуть більш ймовірно запитані регуляторами щодо пояснення своїх інвестиційних стратегій – і ймовірність того, що це трапиться, може бути ще більшою для менеджерів, які використовують просунуті системи штучного інтелекту. З прозорими системами штучного інтелекту менеджери будуть здатні швидко і ефективно задокументувати свої інвестиційні стратегії, надаючи гарантію того, що, незважаючи на те, що вони отримали значні прибутки, ці прибутки були отримані без порушення будь-яких регуляцій.

З такою системою інвестори можуть повністю скористатися тим, що пропонує штучний інтелект – і вони можуть бути впевнені, що вони будуть здатні пояснити тим, кому вони підзвітні, чому вони робили те, що робили. Менеджери інвестицій будуть здатні використовувати силу штучного інтелекту, щоб довести і захопити альфу в їхніх інвестиційних тезах – що призведе до нового парадигми інвестування, де менеджери будуть здатні приймати більш інтелектуальні і безпечні рішення – підтримані потужними алгоритмами, які допомагають їм успішно діяти. Такий підхід перетворить штучний інтелект на дійсно трансформаційну технологію для інституційного інвестування.