วิจัย เมห์ตา, EVP & GM ของ Global Solutions and Analytics ที่ Experian – Interview Series

วิจัย เมห์ตา, Executive Vice President และ General Manager ของ Global Solutions and Analytics ของ Experian เป็นผู้นำที่มีประสบการณ์มากกว่า 20 ปีในการขับเคลื่อนนวัตกรรม ยุทธศาสตร์เทคโนโลยี และการเติบโต ใน Experian เขาได้เปิดตัวแพลตฟอร์มข้อมูลขนาดใหญ่ Ascend ก่อตั้ง Innovation and Solutions Group และนำการเปลี่ยนแปลงของบริษัทไปสู่คลาวด์และ AI ก่อนหน้านี้เขา曾ดำรงตำแหน่ง CTO และ Chief Architect โดยสร้างทีมที่มีประสิทธิภาพสูง พัฒนาโซลูชัน SaaS และส่งมอบการเติบโตของรายได้ที่แข็งแกร่งในขณะที่ลดต้นทุน อาชีพของเขาครอบคลุมบทบาทผู้นำที่ Baker Hill, Sallie Mae และ RealMed โดยผสมผสานความเชี่ยวชาญทางเทคนิคที่ลึกซึ้งกับวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์

Experian เป็นผู้นำระดับโลกในด้านรายงานเครดิตผู้บริโภคและธุรกิจ การวิเคราะห์ข้อมูล และการตลาด โดยดำเนินธุรกิจในมากกว่า 40 ประเทศและมีรายได้ประจำปีมากกว่า 5,000 ล้านดอลลาร์ บริษัทช่วยให้บุคคลสามารถเข้าถึงทางการเงินได้ สนับสนุนธุรกิจในการตัดสินใจโดยใช้ข้อมูล และช่วยให้เศรษฐกิจเติบโตโดยใช้ข้อมูล เทคโนโลยีขั้นสูง และเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น AI และคลาวด์

คุณใช้เวลาหลายทศวรรษในการสร้างความสามารถด้านการวิเคราะห์และ AI ของ Experian สิ่งใดที่ดึงดูดคุณส่วนบุคคลไปที่จุดตัดกันของวิทยาศาสตร์ข้อมูล การสร้างแบบจำลองความเสี่ยง และผลลัพธ์ของผู้บริโภค?

สิ่งที่ดึงดูดฉันเข้าสู่พื้นที่นี้คือโอกาสที่จะใช้ข้อมูลและ AI ไม่เพียงแต่เพื่อแก้ไขความท้าทายทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังช่วยให้สามารถสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อชีวิตทางการเงินของผู้คนได้ ในช่วงต้นอาชีพของฉัน ฉันเห็นว่าการวิเคราะห์ข้อมูลมีประสิทธิภาพอย่างไรในการจัดการความเสี่ยง แต่ยังช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงเครดิตได้มากขึ้น ป้องกันการฉ้อโกง และสร้างโอกาสทางการเงินส่วนบุคคลที่มากขึ้น การผสมผสานระหว่างวิทยาศาสตร์ที่เข้มงวด การแก้ปัญหาที่ซับซ้อน และผลกระทบเชิงบวกที่มีต่อผู้บริโภคที่แท้จริงคือสิ่งที่ทำให้ฉันหลงใหลในงานนี้มาหลายทศวรรษ

แพลตฟอร์ม Ascend มีการเปลี่ยนแปลงเป็นคลาวด์เชิงพื้นฐานและใช้ข้อมูลการยืนยันตัวตนจาก Mastercard (MA ) อย่างไร การรวมกันนี้เปลี่ยนแปลงวิธีการที่ลูกค้าเข้าใกล้การป้องกันการฉ้อโกงและการตัดสินใจความเสี่ยงอย่างไร?

การรวมเทคโนโลยีการยืนยันตัวตนที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพของ Mastercard เข้ากับแพลตฟอร์ม Experian Ascend ของเราได้เปลี่ยนแปลงวิธีที่ลูกค้าของเรามองการฉ้อโกงและการตัดสินใจความเสี่ยง ลูกค้าสามารถยืนยันตัวตนได้อย่างราบรื่นในขณะที่ทำงานภายในสภาพแวดล้อมเดียวที่มีประสิทธิภาพ

Ascend มีคุณสมบัติหลากหลายและให้ข้อมูลเชิงลึกที่ไม่เหมือนใคร การแสดงภาพข้อมูลขั้นสูง และกระบวนการสร้างแบบจำลองที่เรียบง่าย เพื่อช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติของ Ascend ได้อย่างเต็มที่ และเร่งการวิเคราะห์ขั้นสูง การสร้างแบบจำลอง และการตัดสินใจอื่นๆ เราได้เปิดตัวเครื่องมือ AI แบบเรียลไทม์ของเรา Experian Assistant เมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมา

ด้วย Experian Assistant ธุรกิจสามารถโต้ตอบกับข้อมูลทางการเงินที่ซับซ้อนได้อย่างง่ายดาย ทำให้การวิเคราะห์ข้อมูลเป็นไปได้และสามารถนำไปใช้ได้จริง การใช้งานที่ง่ายขึ้นนี้ช่วยให้การตัดสินใจเร็วขึ้น ลดระยะเวลาการพัฒนาแบบจำลองจากเดือนหรือสัปดาห์เป็นวันหรือแม้กระทั่งชั่วโมง และช่วยให้ลูกค้าสามารถทดสอบ เปิดตัว และปรับปรุงกลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว

ด้วยนวัตกรรมเหล่านี้ ลูกค้ามากกว่า 1,800 รายของ Experian ทั่วโลกสามารถเสริมสร้างการป้องกันการฉ้อโกง ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และตัดสินใจความเสี่ยงได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น สุดท้าย ลดความเสี่ยงในการดำเนินงาน ในขณะเดียวกันก็เพิ่มผลผลิตและความร่วมมือ

Experian ให้บริการเกือบทุกธนาคารและผู้ให้กู้รายใหญ่ในสหรัฐอเมริกา – คุณรับรองว่าแพลตฟอร์มพัฒนาได้เร็วพอที่จะตอบสนองความก้าวหน้าในการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์และ AI ที่สร้างขึ้น?

ในระยะเวลามากกว่าหนึ่งทศวรรษที่ผ่านมา เราได้พัฒนาการปรับปรุงที่เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ ตั้งแต่การเป็นผู้บุกเบิกโซลูชัน AI แบบไม่ต้องเขียนโค้ดและต่ำกว่าโค้ด ไปจนถึงการพัฒนาแบบจำลองการประเมินความเสี่ยงเครดิตที่เป็นนวัตกรรมใหม่ซึ่งสนับสนุนการรวมทางการเงิน

ด้วยการนำความเชี่ยวชาญของนักวิทยาศาสตร์ข้อมูลระดับ 박사และวิศวกรซอฟต์แวร์ และการสนับสนุนวัฒนธรรมที่ส่งเสริมนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยพนักงาน เราได้พัฒนาแบบจำลอง โพรโทไทป์ และทดสอบเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่ตอบสนองความต้องการและความคาดหวังของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว แนวทางที่มีพลวัตนี้ ร่วมกับประสบการณ์ที่ลึกซึ้งในการวิเคราะห์ข้อมูลและ AI ที่สร้างขึ้น ช่วยให้เราอยู่ในระดับแนวหน้าของความก้าวหน้าในการใช้ข้อมูลที่ช่วยให้ลูกค้าเติบโต แก้ปัญหาธุรกิจ และส่งมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้น

ตัวอย่างเช่น เราให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์ม Ascend พัฒนาอย่างรวดเร็วโดยการอัปเดตความสามารถ AI/ML อย่างต่อเนื่อง รวมข้อมูลแบบเรียลไทม์และนวัตกรรมของพันธมิตร และให้สภาพแวดล้อมคลาวด์ที่ยืดหยุ่นซึ่งลูกค้าสามารถสร้าง ทดสอบ และใช้แบบจำลองใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว

Ascend ใช้การเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อปรับตัวเข้ากับรูปแบบการฉ้อโกงหรือภัยคุกคามตัวตนใหม่ๆ อย่างไร โดยเฉพาะในยุคของตัวตนเทียมและ deepfakes?

แพลตฟอร์ม Ascend ของ Experian รวมสัญญาณหลายอย่าง (ข้อมูลเครดิต ตัวตน 数字 อุปกรณ์ และพฤติกรรม) และช่วยให้ผู้ใช้สามารถสร้างและใช้แบบจำลอง ML และกลยุทธ์การตัดสินใจได้โดยตรงบนข้อมูลนั้น การผสมผสานนี้ช่วยให้สามารถระบุรูปแบบการฉ้อโกงใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็วและในระดับใหญ่

ด้วยความกดดันที่เพิ่มขึ้นในการส่งมอบประสบการณ์ผู้บริโภคที่ไร้รอยต่อ Ascend ช่วยให้องค์กรต่างๆ ตัดสินใจที่เป็นส่วนตัวได้อย่างไร ในขณะเดียวกันก็ปกป้องความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัย?Ascend ทำสิ่งนี้โดยการผสมผสานการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงกับเครื่องมือ AI ที่มีพลังและปลอดภัย Experian Assistant ช่วยให้ธุรกิจสามารถโต้ตอบกับข้อมูลทางการเงินได้อย่างง่ายดาย ทำให้การวิเคราะห์ข้อมูลเป็นไปได้และสามารถนำไปใช้ได้จริง

ด้วยข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ที่อยู่ที่ปลายนิ้ว ลูกค้าของเราสามารถปรับแต่งการตัดสินใจให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของตนได้อย่างรวดเร็ว ปรับปรุงประสบการณ์ของผู้บริโภค และทดสอบหรือเปิดตัวความคิดริเริ่มใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว ในขณะเดียวกันก็รักษานโยบายความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลที่เข้มงวด

หลายแพลตฟอร์มอ้างว่าให้ “การตัดสินใจด้วย AI” สิ่งใดที่ทำให้ Ascend แตกต่างจากเครื่องมือการตัดสินใจเครดิตหรือการวิเคราะห์ข้อมูลอื่นๆ ในตลาดปัจจุบัน?

Experian Ascend มีความโดดเด่นเนื่องจากการผสมผสานข้อมูลเครดิตและตัวตนที่มีคุณภาพสูงของ Experian กับสภาพแวดล้อม AI/ML ที่ครอบคลุม ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถสร้าง ทดสอบ และใช้แบบจำลองได้โดยตรงบนข้อมูลที่มีการควบคุมในคลาวด์ที่ปลอดภัย

นอกจากนี้ Ascend ยังให้ผลลัพธ์ที่วัดได้จริง ในความเป็นจริง การศึกษาอิสระจาก Forrester พบว่าแพลตฟอร์ม Ascend ของ Experian ช่วยใหสถาบันการเงินปรับปรุงการตัดสินใจเครดิตและความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญ โดยให้ผลตอบแทนจากการลงทุน 183% และชดใช้ต้นทุนภายใน 12 เดือน

ความลำเอียงของ AI เป็นข้อกังวลที่เพิ่มขึ้นในบริการทางการเงิน Experian ระบุและบรรเทาผลกระทบของความลำเอียงที่อาจเกิดขึ้นในแบบจำลองของตนอย่างไร โดยเฉพาะแบบจำลองที่ใช้ในการตัดสินใจเครดิตหรือการยืนยันตัวตน?

เราใช้แนวทาง AI ที่มีความรับผิดชอบในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ โดยผสานความเป็นธรรม ความโปร่งใส และความปลอดภัยไว้ในทุกขั้นตอนของการสร้างและใช้งานโมเดล

เราทำสิ่งนี้โดยการระบุและบรรเทาผลกระทบของความลำเอียงของ AI โดยการทดสอบแบบจำลองอย่างเข้มงวดสำหรับผลกระทบที่แตกต่างกัน การยกเว้นหรือจำกัดคุณลักษณะที่มีอคติ การใช้เครื่องมือ AI ที่อธิบายได้ (เช่น SHAP/LIME) และการตรวจสอบความยุติธรรมอย่างต่อเนื่องในการผลิต ในด้านเครดิตและยืนยันตัวตน เราลดความเสี่ยงโดยการวางซ้อน信号ข้อมูลที่หลากหลาย การตรวจสอบเครื่องมือไบโอเมตริกซ์ข้ามประชากรศาสตร์ และการรับรองความสอดคล้องกับกฎระเบียบการให้กู้ยืมที่ยุติธรรม

ลูกค้าของคุณใช้ Ascend เพื่อลดการฉ้อโกงหรือปรับปรุงการอนุมัติเครดิต แต่เพื่อขยายฐานลูกค้าและสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ อย่างไร?

ลูกค้าใช้แพลตฟอร์ม Ascend ของเราเพื่อค้นหาส่วนลูกค้าใหม่ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง สตรีมไลน์การตัดสินใจเครดิตสำหรับการอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น และขยายการเข้าถึงเครดิตอย่างปลอดภัยโดยการแยกความเสี่ยงได้ดีขึ้น พวกเขายังใช้ข้อมูลเชิงลึกเพื่อออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมและให้ประสบการณ์ผู้บริโภคที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น ซึ่งผลักดันการเติบโตและนวัตกรรม

ด้วยการเข้าถึงทั่วโลกของ Experian คุณเห็นความแตกต่างในการนำ AI ไปใช้ในภูมิภาคหรือระบบการเงินต่างๆ อย่างไร Ascend ปรับตัวเข้ากับสภาพแวดล้อมข้อมูลที่แตกต่างกันเหล่านี้ได้อย่างไร?

การนำ AI ไปใช้นั้นแตกต่างกัน โดยตลาดเช่นสหรัฐอเมริกาและอังกฤษมุ่งเน้นไปที่แบบจำลองเครดิตและความเสี่ยงที่ซับซ้อน ในขณะที่ภูมิภาคที่เกิดใหม่จัดลำดับความสำคัญของการรวมทางการเงิน แพลตฟอร์ม Ascend ของเราทำงานร่วมกับแหล่งข้อมูลท้องถิ่น กฎระเบียบ และสภาพแวดล้อมทางการตลาด โดยให้แพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นที่สนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบในระดับภูมิภาคในขณะเดียวกันก็รักษาความสามารถ AI ทั่วโลก

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่สถาบันการเงินเร่งการสร้างนวัตกรรม พวกเขาต้องสร้างสมดุลระหว่างการเคลื่อนไหวสู่ความสามารถ GenAI กับการปฏิบัติตามแนวทางการจัดการความเสี่ยงแบบจำลองระดับโลก เช่น SR 11-7 (สหรัฐฯ) และ SS1/23 (สหราชอาณาจักร) Experian Assistant สำหรับการจัดการความเสี่ยงแบบจำลอง ซึ่งรวมอยู่ในแพลตฟอร์ม ให้แบบจำลองที่สามารถปรับแต่งได้แบบพรีเซต 仓库แบบจำลองที่มีการจัดการส่วนกลาง และการอนุมัติแบบเรียลไทม์ภายใน – ทำให้สถาบันการเงินสามารถปฏิบัติตามแนวทางกำกับดูแลได้อย่างมั่นใจและมีประสิทธิภาพ

เมื่อมองไปข้างหน้า คุณเห็นแพลตฟอร์มอย่าง Ascend กำหนดรูปแบบโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินรุ่นต่อไปอย่างไร จะเกิดการเปลี่ยนแปลงที่ AI จะเปลี่ยนความหมายของความไว้วางใจและตัวตนในดิจิทัลการเงินหรือไม่?

Ascend จะเป็นศูนย์กลางของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินรุ่นต่อไปโดยการผสมผสานการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง ความฉลาดตัวตน และ AI ที่มีพลังในการส่งมอบการตัดสินใจที่รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ความสามารถของ AI ที่มีพลังในการเรียนรู้พฤติกรรม ใช้เหตุผล และคาดการณ์ผลลัพธ์หมายความว่าสามารถทำให้กระบวนการขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่ซับซ้อนอัตโนมัติในระดับและความเร็วที่超越ความสามารถของมนุษย์ อนาคตจะกำหนด “โครงสร้าง AI ที่ปลอดภัย” เช่น ผู้ช่วยเสมือนจริงที่ทำให้มนุษย์ควบคุมกระบวนการที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อให้แน่ใจถึงประสิทธิภาพสูงสุดโดยไม่สูญเสียการวิจารณ์ที่สำคัญไปกับอัลกอริทึมเพียงอย่างเดียว ในทางนี้ Ascend สามารถช่วยกำหนดความหมายใหม่ของความไว้วางใจและตัวตนในดิจิทัลการเงิน: ความสมดุลระหว่างการอัตโนมัติที่ทันสมัยและธรรมาภิบาลของมนุษย์ที่ส่งเสริมนวัตกรรมและความมั่นใจ

ขอขอบคุณสำหรับการสัมภาษณ์ที่ยอดเยี่ยม ผู้อ่านสามารถเยี่ยมชม Experian เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม