การวางรากฐานสำหรับ AML 2022: การเปลี่ยนความสนใจไปที่การตรวจจับโดยมุ่งเน้นไปที่หน่วยงาน

โดย Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

ปี 2021 ถูกกำหนดโดยเหตุการณ์ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนหนึ่งหลังจากอีกเหตุการณ์ – การระบาดของโควิด-19 ไม่ใช่เหตุการณ์เดียวที่ทำให้เกิดความวุ่นวายในหลายภาคส่วนของเศรษฐกิจ สำหรับการต่อต้านการฟอกเงินและการฉ้อโกง เหตุการณ์เหล่านี้กระตุ้นให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก

แต่การเปลี่ยนแปลงที่อุตสาหกรรมเห็นในปีที่แล้ว รวมถึงการนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาใช้ การปฏิบัติตามกฎระเบียบในพื้นที่คริปโต และการเปลี่ยนจากคุณภาพไปเป็นปริมาณ ทั้งหมดนี้วางรากฐานสำหรับการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานที่จะเกิดขึ้นในปีนี้ และเมื่อการดำเนินงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินปรับตัวเข้ากับสถานการณ์ปกติใหม่ ปี 2022 จะเป็นปีที่การเปลี่ยนแปลงจริงของพื้นที่ AML จะได้รับการรู้สึก

การเปลี่ยนไปสู่การตรวจจับโดยมุ่งเน้นไปที่หน่วยงาน

หนึ่งในแนวโน้มที่คาดว่าจะเกิดขึ้นมากที่สุดในพื้นที่คือการเน้นไปที่การตรวจจับโดยมุ่งเน้นไปที่หน่วยงาน โดยมีจุดมุ่งเน้นที่อาการ แต่ภาคส่วนจะต้องมุ่งเน้นไปที่สาเหตุ: ใครเป็นผู้รับผิดชอบต่อการเตือนระบบ ไม่ใช่ตัวการเตือนเอง

ในขณะที่กระบวนการและระบบเก่าๆ และความจำเป็นในการรับรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ดำเนินต่อไปอาจเป็นอุปสรรคต่อการเปลี่ยนแปลงนี้ เทคโนโลยีที่ก้าวหน้าจะช่วยบรรเทาอุปสรรคเหล่านี้และทำให้การเปลี่ยนแปลงเป็นไปอย่างราบรื่น

การเปลี่ยนไปสู่การตรวจจับ AML โดยมุ่งเน้นไปที่หน่วยงานจะทำให้สามารถประเมินและติดตามหน่วยงานในบริบทได้ ซึ่งจะนำไปสู่การตรวจจับ การสืบสวน และผลลัพธ์ที่ดีขึ้น ในที่สุด การทำความเข้าใจในบริบทจะลดลงเหลือการมีข้อมูลและข่าวกรองที่ถูกต้อง

ทุกคนมองไปที่หน่วยงาน法人

ความโปร่งใสของทะเบียน法人แสดงถึงอีกหนึ่งอุปสรรคสำหรับภาคส่วน AML แม้ว่าจะมีการแนะนำคำสั่ง Money Laundering Directive ฉบับที่ 5 โดย EU แต่หลายประเทศยังคงล้าหลัง ในหลายประเทศของ EU ยังคงไม่ได้ดำเนินการตามข้อกำหนดในการแนะนำทะเบียนการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์ต่อสาธารณะของหน่วยงาน法人 เมื่อถึงเดือนธันวาคม 2021 ฟินแลนด์ โรมาเนีย กรีซ และสเปนยังคงมีทะเบียนการเป็นเจ้าของ法人ส่วนตัว

การบริหารจัดการหน่วยงาน法人ภายในภาคส่วนที่ได้รับการควบคุมมีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะจากมุมมองของการปฏิบัติตามกฎระเบียบ หากบริษัทที่ได้รับการควบคุมมีการประเมินความเสี่ยงที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ถูกต้อง ผลที่ตามมาอาจรุนแรง รวมถึงการล้มเหลวหรือการละเมิดกฎระเบียบ

เราคาดว่าในปี 2022 จะเน้นไปที่การรับรองว่าข้อมูลมีอยู่ มีความแม่นยำ และเป็นปัจจุบันเพื่อลดความเสี่ยงนี้ โดยช่วยให้องค์กรเข้าใจหน่วยงาน法人และความเสี่ยงของพวกเขาได้ดีขึ้น การติดตามและประเมินความเสี่ยงอย่างแม่นยำสามารถดำเนินการได้ ในเดือนมีนาคม 2022 FAFT ได้ประกาศการเปลี่ยนแปลงคำแนะนำที่ 24 เกี่ยวกับมาตรฐานการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์ มาตรฐานที่อัปเดตต้องการให้ประเทศต่างๆ รับรองว่าหน่วยงานที่มีความสามารถมีการเข้าถึงข้อมูลที่เพียงพอ ถูกต้อง และเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับเจ้าของแท้จริงของบริษัท

แต่มีเงื่อนไข: สิ่งนี้สามารถทำได้เฉพาะด้วยการสนับสนุนของเทคโนโลยีที่ก้าวหน้าเท่านั้น ผลประโยชน์จะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อเทคโนโลยีสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงในเวลาจริงของข้อมูลภายในและภายนอก (รวมถึงโครงสร้าง法人 ที่อยู่ และข้อมูลติดต่อ) กิจกรรมธุรกรรม สื่อที่ไม่พึงประสงค์ และข้อมูลอื่นๆ ที่ส่งผลต่อความเสี่ยง

การเปลี่ยนจากการตอบสนองไปสู่การป้องกัน

แนวทาง KYC ปัจจุบันล้าสมัย ทำให้องค์กรต่างๆ ต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่หลีกเลี่ยงได้ การทบทวนความเสี่ยงของลูกค้าเป็นระยะๆ ทุกปี ทุกสองปี หรือทุกสามปี ดูเหมือนจะเป็นประเพณีที่กำหนดไว้ แต่ไม่ใช่วิธีการที่มีประสิทธิภาพ

幸运的是 แนวทางที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ถูกกำหนดไว้แล้ว ส่วนหนึ่งในการตอบสนองต่อความต้องการที่เพิ่มขึ้นในหมู่ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมในการต่อต้านการฟอกเงิน เนื่องจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี การตรวจสอบกฎระเบียบที่ดำเนินต่อไป ค่าปรับ และการกำกับดูแลที่เพิ่มขึ้น

สิ่งนี้นำเราไปสู่การคาดการณ์แรก: เพื่อใช้แนวทางที่มุ่งเน้นไปที่หน่วยงานในการต่อต้านการฟอกเงิน แนวทางที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะต้องถูกนำมาใช้

การเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดเจนไปสู่การป้องกัน AML ที่จะเกิดขึ้นในปี 2022 จะได้รับการสนับสนุนหลักๆ จากการนำเทคโนโลยีที่ให้การประเมินข้อมูลในเวลาจริงหรือเกือบจะทันที ทำให้การตรวจจับและการค้นหาการกระทำที่น่าสงสัยได้รับการปรับให้เหมาะสมและเป็นไปตามความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากหน่วยงานที่ถูกติดตาม

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงนี้จะรวมถึงการเปลี่ยนไปสู่ KYC อย่างต่อเนื่อง การติดตามการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่จะส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงของหน่วยงานเป็นขั้นตอนสำคัญในการให้อำนาจแก่องค์กรในการทำความเข้าใจความเสี่ยงของหน่วยงานอย่างสมบูรณ์ และสุดท้ายในการให้อำนาจแก่องค์กรในการดำเนินการตามมาตรการที่มีประสิทธิภาพ

ผ่านการป้องกัน AML ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น อาจเพิ่มประสิทธิภาพของทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบและความคุ้มค่าของการดำเนินงาน AML นอกจากนี้ยังช่วยให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้รับข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับอาชญากรที่แท้จริงในรายงาน SAR และยังช่วยให้ประสบการณ์ของลูกค้าดีขึ้น เนื่องจากลูกค้าจะไม่ต้องเผชิญกับคำถามที่ไม่จำเป็นและธุรกรรมที่ถูกปิดกั้นเนื่องจากผลบวกที่ผิดพลาด

ถนนหน้า

การเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในปี 2021 หมายความว่าตอนนี้ภูมิทัศน์ของ AML พร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลง: รากฐานได้ถูกวางไว้ และกระบวนการในการระบุและรายงานพฤติกรรมทางอาญา เพื่อจับอาชญากรมากขึ้น และเพื่อปกป้องเหยื่อมากขึ้น พร้อมที่จะถูกนำมาใช้ และถ้าการคาดการณ์เหล่านี้เป็นจริง แต่ละปีที่จะมาถึงจะนำการเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นและสะสมมาให้ ทำให้การต่อสู้ของเรามีความสามารถมากขึ้น