Kalepa ระดมทุนรอบ Series B ได้ 75 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ที่มูลค่าบริษัท 470 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพื่อขยายธุรกิจ AI สำหรับประกันภัย

ชุดข้อมูลเสนอรับประกันภัยอาจประกอบด้วยใบคำขอที่ตรงไปตรงมา พร้อมประวัติความเสียหายย้อนหลังหลายปี สเปรดชีต เอกสารประกอบ และข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกันเสียทีเดียว Kalepa ระดมทุนรอบ Series B ได้ 75 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพื่อนำงานส่วนต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับชุดข้อมูลเหล่านี้มาเชื่อมโยงเป็นเวิร์กโฟลว์ AI มากขึ้น และขยายแพลตฟอร์มให้ครอบคลุมงานปฏิบัติการ การรับประกันภัย การกำหนดราคา และการบริหารพอร์ตโฟลิโอ

การระดมทุนครั้งนี้ทำให้บริษัทมีมูลค่า 470 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และมียอดเงินทุนรวม 91 ล้านดอลลาร์สหรัฐ Updata Partners เป็นผู้นำการระดมทุนรอบนี้ โดยมีนักลงทุนเดิมอย่าง IA Ventures และ Inspired Capital เข้าร่วมด้วย

การลงทุนนี้ประกาศเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน หลังจากปีที่ Kalepa ระบุว่าทั้งรายได้และจำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็นสามเท่า ขณะที่ปริมาณงานที่ดำเนินการผ่านแพลตฟอร์มเพิ่มขึ้นเป็นสี่เท่า บริษัทยังรายงานด้วยว่ามีกระแสเงินสดเป็นบวกต่อเนื่องมานานกว่า 2 ปี แผนของบริษัทคือขยายชุดผลิตภัณฑ์ AI เข้าสู่ตลาดใหม่ และเพิ่มจำนวนพนักงานเป็นสองเท่าในปี 2027

เชื่อมโยงงานที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจรับประกันภัย

Kalepa อธิบายผลิตภัณฑ์ของตนว่าเป็น “AI ระดับมืออาชีพ” สำหรับธุรกิจประกันภัย แนวทางนี้ครอบคลุมมากกว่าการสรุปใบคำขอ เพราะแพลตฟอร์มสามารถดำเนินงานและประสานงานในขั้นตอนต่าง ๆ ที่จำเป็นต่อการทำความเข้าใจความเสี่ยง กำหนดราคา และตัดสินใจว่าจะรับประกันความเสี่ยงนั้นหรือไม่

ภาพรวมแพลตฟอร์มของบริษัทแสดงลำดับงานตั้งแต่การรับชุดข้อมูลเสนอรับประกันภัย การตรวจสอบความครบถ้วน การคัดกรอง การวิเคราะห์ความเสี่ยง การกำหนดอัตราเบี้ย การเสนอราคาและผูกพันกรมธรรม์ ไปจนถึงการบริหารพอร์ตโฟลิโอ ขั้นแรกต้องจัดประเภทใบคำขอและตรวจสอบว่ามีข้อมูลขาดหายหรือขัดแย้งกันหรือไม่ จากนั้นจึงประเมินใบคำขอตามประเภทความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยยินดีรับและแนวทางการรับประกัน ก่อนที่ทีมงานจะพิจารณาเงื่อนไขและราคา

ขั้นตอนเหล่านี้เชื่อมโยงและส่งผลต่อกัน หากดึงข้อมูลช่องใดผิดพลาดตั้งแต่ขั้นตอนรับข้อมูล ก็อาจกระทบต่อการคำนวณอัตราเบี้ยในขั้นถัดไป ขณะที่การมองข้ามเงื่อนไขในเอกสารประกอบอาจเปลี่ยนมุมมองของผู้รับประกันภัยที่มีต่อความเสี่ยงได้ การเชื่อมโยงเวิร์กโฟลว์ช่วยให้ระบบส่งต่อหลักฐานและบริบทไปยังขั้นตอนถัดไป แทนที่จะปล่อยให้คนต้องรวบรวมข้อมูลเหล่านั้นขึ้นใหม่ในแต่ละขั้นตอน

ประกาศการระดมทุนระบุว่า ระบบ AI เฉพาะทางด้านประกันภัยของ Kalepa ทำหน้าที่ประสานงานระหว่างเอเจนต์ที่ดำเนินงานเหล่านี้ และปรับระดับความเป็นอิสระในการทำงานให้เหมาะกับงานและความเสี่ยง ผู้คนจะเข้ามามีส่วนร่วมในจุดที่จำเป็นต้องใช้ความเชี่ยวชาญหรือการอนุมัติ โดยออกแบบผลลัพธ์ให้ตรวจสอบย้อนกลับและตรวจประเมินได้

เปลี่ยนเอกสารหลากหลายรูปแบบให้เป็นข้อมูลที่เชื่อมโยงกับหลักฐาน

เอกสารประกอบการรับชุดข้อมูลเสนอรับประกันภัยของ Kalepa ให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนแรก แพลตฟอร์มรองรับการรับชุดเอกสารผ่านการส่งต่ออีเมล พอร์ทัล และ API จากนั้นจึงจัดประเภทเอกสารและดึงข้อมูลความเสี่ยงออกมา

เอกสารที่รองรับมีทั้งแบบฟอร์มประกันภัย ACORD สเปรดชีต บันทึกที่เขียนด้วยลายมือ และรายงานประวัติการเรียกร้องค่าสินไหม ซึ่งเป็นบันทึกการเรียกร้องค่าสินไหมในอดีตที่ช่วยให้ผู้รับประกันภัยเข้าใจประสบการณ์ของผู้ยื่นขอประกันภัยได้ ข้อมูลเหล่านี้อาจแตกต่างกันมากทั้งในด้านโครงสร้างและคุณภาพ แม้จะกล่าวถึงธุรกิจเดียวกันก็ตาม

Kalepa ระบุว่ากระบวนการตรวจสอบความถูกต้องของบริษัทมีทั้งหลักฐานที่เชื่อมโยงกับเอกสาร การตรวจสอบความสอดคล้องระหว่างเอกสาร และกลไกควบคุมที่คำนึงถึงระดับความเชื่อมั่น การออกแบบเช่นนี้มีประโยชน์ในทางปฏิบัติมากกว่าการมองการดึงข้อมูลเป็นคำตอบเดียวที่ต้องเชื่อถือ เพราะผู้ตรวจสอบจำเป็นต้องย้อนกลับไปดูแหล่งข้อมูลต้นทางและระบุข้อขัดแย้งได้

ตัวอย่างเช่น เมื่อเอกสารสองฉบับระบุความเสี่ยงไม่ตรงกัน การรวบรวมข้อมูลทั้งสองชุดเป็นเพียงจุดเริ่มต้น เวิร์กโฟลว์ต้องพิจารณาว่าจะแก้ไขความคลาดเคลื่อนได้โดยอัตโนมัติหรือไม่ หรือควรส่งเรื่องให้บุคคลตรวจสอบก่อนที่ข้อมูลดังกล่าวจะส่งผลต่อการตัดสินใจ

กลไกประมวลผลแบบผสมผสาน พร้อมมาตรการควบคุมระบบอัตโนมัติ

ในหน้าข้อมูลเทคโนโลยีสำหรับผู้นำด้านไอทีและ AI Kalepa อธิบายว่า Ensemble Engine ผสานโมเดลเชิงความน่าจะเป็นเข้ากับตรรกะแบบกำหนดแน่นอนและมาตรการควบคุมหลายชั้น บริษัทนำเสนอแพลตฟอร์มว่าออกแบบโดยให้ API เป็นหลักและมีโครงสร้างแบบโมดูลาร์ พร้อมเชื่อมต่อกับระบบบริหารจัดการกรมธรรม์ แพลตฟอร์มเอกสาร และคลังข้อมูลภายใน

การผสานแนวทางทั้งสองมีความสำคัญต่อธุรกิจประกันภัย โมเดลเชิงความน่าจะเป็นช่วยตีความเอกสารและภาษาที่หลากหลายได้ ส่วนตรรกะแบบกำหนดแน่นอนสามารถบังคับใช้กฎหรือการคำนวณที่ระบุไว้อย่างชัดเจนได้ ระบบที่มีประโยชน์ต้องเชื่อมโยงทั้งสองส่วนเข้าด้วยกัน และระบุให้ได้ว่าเมื่อใดความไม่แน่นอนที่ยังเหลืออยู่จำเป็นต้องอาศัยดุลยพินิจของผู้รับประกันภัย

Kalepa ระบุว่าสามารถกำหนดค่าผลิตภัณฑ์ให้สอดคล้องกับกฎการรับประกันภัยและระดับความเสี่ยงที่บริษัทยินดีรับ โดยไม่ต้องแทนที่ระบบหลักของบริษัทประกันภัย แนวทางด้านเทคนิคคือการนำ AI มาใช้ภายในสภาพแวดล้อมการทำงานที่มีอยู่ แทนที่จะกำหนดให้ต้องมีระบบบริหารจัดการกรมธรรม์ใหม่ก่อน

แนวทางนี้ยังทำให้การกำกับดูแลเป็นส่วนหนึ่งของเวิร์กโฟลว์ด้วย คำถามสำคัญ ได้แก่ เอเจนต์ได้รับอนุญาตให้ทำงานใดจนเสร็จได้บ้าง งานใดต้องได้รับการอนุมัติ และหลักฐานเบื้องหลังการดำเนินการยังคงเข้าถึงได้สำหรับผู้ที่มาตรวจสอบต่อหรือไม่

ตัวเลขการเติบโตสะท้อนผลิตภาพและวินัยในการรับประกันภัย

ในประกาศดังกล่าวมีการระบุชื่อ W.R. Berkley, Bowhead Specialty และ AmRisc ว่าเป็นลูกค้าของ Kalepa ตลาดที่บริษัทให้บริการยังครอบคลุมบริษัทรับประกันภัย ตัวแทนรับประกันภัยทั่วไป บริษัทรับประกันภัยต่อ และผู้บริหารจัดการโครงการประกันภัย

Kalepa รายงานผลลัพธ์ของลูกค้า ซึ่งรวมถึงเบี้ยประกันภัยต่อผู้รับประกันภัยหนึ่งรายที่เพิ่มขึ้น 30% ถึง 60% ระยะเวลาเสนอราคาที่ลดลง 58% อัตราการเปลี่ยนใบเสนอราคาเป็นกรมธรรม์ที่เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า และอัตราส่วนรวมที่ดีขึ้น 960 จุดพื้นฐาน ผลลัพธ์เหล่านี้เป็นผลที่บริษัทรายงานจากลูกค้า ไม่ใช่ผลลัพธ์ที่รับประกันว่าจะเกิดขึ้นเหมือนกันในการนำระบบไปใช้ทุกครั้ง

ตัวชี้วัดเหล่านี้สะท้อนธุรกิจคนละด้าน เบี้ยประกันภัยต่อผู้รับประกันภัยหนึ่งรายเกี่ยวข้องกับปริมาณธุรกิจที่ดูแล ขณะที่อัตราการเปลี่ยนใบเสนอราคาเป็นกรมธรรม์วัดว่ามีใบเสนอราคาบ่อยเพียงใดที่นำไปสู่การออกกรมธรรม์ การปรับปรุงอัตราส่วนรวมเกี่ยวข้องกับผลการรับประกันภัย โดย 960 จุดพื้นฐานเท่ากับ 9.6 จุดเปอร์เซ็นต์ ไม่ใช่การเปลี่ยนแปลง 960%

ความแตกต่างนี้สำคัญ เพราะการประมวลผลใบคำขอได้มากขึ้นไม่ได้หมายความว่าจะคัดเลือกความเสี่ยงได้ดีขึ้นโดยอัตโนมัติ เหตุผลทางธุรกิจในการนำ AI มาใช้กับประกันภัยต้องเชื่อมโยงความรวดเร็วในการดำเนินงานเข้ากับวินัยด้านการกำหนดราคาและคุณภาพของพอร์ตประกันภัยที่ได้

“ธุรกิจประกันภัยขับเคลื่อนด้วยวิจารณญาณของผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ และ AI ระดับมืออาชีพของเราก็ได้รับการประเมินด้วยมาตรฐานเดียวกัน” Paul Monasterio ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Kalepa กล่าวในข่าวประชาสัมพันธ์ เขากล่าวว่า การแบ่งงานระหว่างบุคลากรกับ AI ได้อย่างเหมาะสมช่วยให้พนักงานที่มีประสบการณ์ทุ่มเทกับความเสี่ยงที่ซับซ้อน กรณีที่ต้องตัดสินใจอย่างรอบคอบ และความสัมพันธ์กับนายหน้าประกันภัยได้

เงินทุนใหม่และทีมผู้นำเพื่อขยายชุดผลิตภัณฑ์ให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น

การระดมทุนครั้งก่อนของ Kalepa คือ Series A มูลค่า 14 ล้านดอลลาร์ในปี 2021 นำโดย Inspired Capital และมี IA Ventures เข้าร่วมด้วย เงินทุนรอบใหม่จะสนับสนุนการขยายธุรกิจไปยังส่วนต่าง ๆ ของห่วงโซ่คุณค่าด้านประกันภัย พร้อมกับแผนเพิ่มจำนวนพนักงาน

บริษัทแต่งตั้ง Garrett Schlesinger เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยี หลังจากทำงานที่ Affirm เป็นเวลา 12 ปี ซึ่งเขามีส่วนช่วยสร้างระบบรับประกันภัยแบบเรียลไทม์ ผู้บริหารระดับสูงที่เข้าร่วมทีมคนอื่น ๆ ได้แก่ David Meister ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายรายได้ ซึ่งเคยทำงานที่ Addepar; Audrey Howell หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ ซึ่งเคยทำงานที่ Palantir และ Butterfly Network; และ Tim Khoo-Jones หัวหน้าฝ่ายบุคลากร ซึ่งเคยทำงานที่ Block และ Shopify

Kalepa ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 และกำลังมุ่งสู่โอกาสที่กว้างขึ้นในตลาด AI สำหรับองค์กร โดยเชื่อมโยงความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านเข้ากับซอฟต์แวร์ที่สามารถดำเนินงานและจัดทำเอกสารได้ บทความของ Unite.AI เกี่ยวกับการตัดสินใจด้าน AI สำหรับองค์กรภายใต้การกำกับดูแลกล่าวถึงความจำเป็นแบบเดียวกันในการเชื่อมโยงคำแนะนำเข้ากับสิทธิ์การใช้งาน หลักฐาน และผลลัพธ์

สำหรับ Kalepa ขั้นต่อไปคือทำให้แนวทางนี้เป็นประโยชน์กับงานและตลาดประกันภัยในวงกว้างขึ้น เงินทุน Series B มูลค่า 75 ล้านดอลลาร์จะช่วยให้บริษัทมีทรัพยากรสำหรับการขยายธุรกิจ ขณะที่โจทย์ในการดำเนินงานยังคงชัดเจน คือช่วยให้บริษัทประกันภัยจัดการงานได้มากขึ้น โดยไม่สูญเสียวิจารณญาณและวินัยที่ทำให้ธุรกิจดำเนินไปได้อย่างยั่งยืน