วิธีการที่ธนาคารต้องใช้ AI ที่มีความรับผิดชอบเพื่อต่อต้านการกระทำผิดกฎหมายทางการเงิน

การฉ้อโกงไม่ใช่เรื่องใหม่ในภาคการให้บริการทางการเงิน แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการเพิ่มขึ้นที่ควร分析ในรายละเอียดมากขึ้น เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาอย่างรวดเร็วและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ผู้กระทำความผิดได้ค้นหาวิธีการใหม่ ๆ เพื่อฝ่าฝืนข้อจำกัดด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ทำให้เกิดการแข่งขันทางเทคโนโลยีระหว่างผู้ที่พยายามปกป้องผู้บริโภคและผู้ที่พยายามก่อให้เกิดอันตราย ผู้ฉ้อโกงได้รวมเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่เข้ากับการจัดการทางอารมณ์เพื่อหลอกลวงผู้คนให้เสียเงินหลายพันเหรียญสหรัฐฯ ทำให้ธนาคารต้องอัปเกรดการป้องกันของตนเพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงอย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อต่อต้านการระบาดของการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น ธนาคารต่างๆ ได้เริ่มใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ๆ ด้วยข้อมูลที่ธนาคารมีอยู่ซึ่งไม่เคยถูกใช้อย่างเต็มที่ เทคโนโลยี AI มีความสามารถในการเพิ่มขีดความสามารถให้กับธนาคารในการระบุพฤติกรรมทางอาญาก่อนที่จะเกิดขึ้นโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมาก

ความเสี่ยงการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น

เป็นเรื่องที่ดีที่จะเห็นรัฐบาลทั่วโลกใช้แนวทางเชิงรุกเมื่อพูดถึง AI โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกาและทั่วยุโรป ในเดือนเมษายน รัฐบาลของ拜เดนประกาศการลงทุน 140 ล้านดอลลาร์ในการวิจัยและพัฒนา AI – เป็นก้าวสำคัญที่ไม่ต้องสงสัย อย่างไรก็ตาม การระบาดของการฉ้อโกงและบทบาทของเทคโนโลยีใหม่นี้ในการอำนวยความสะดวกในการกระทำผิดทางอาญาไม่สามารถมองข้ามได้ – ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันเชื่อว่ารัฐบาลต้องมีให้เห็นอย่างชัดเจน

การฉ้อโกงทำให้ผู้บริโภคเสียเงิน $8.8bn ในปี 2022 เพิ่มขึ้น 44% จากปี 2021 การเพิ่มขึ้นนี้สามารถอธิบายได้จากเทคโนโลยีที่มีให้ใช้มากขึ้น รวมถึง AI ที่นักต้มตุ๋นเริ่มใช้เพื่อหลอกลวง

คณะกรรมการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) ระบุว่าการฉ้อโกงที่รายงานมากที่สุดคือการฉ้อโกงโดยปลอมตัว – โดยมีการสูญเสีย 2.6 พันล้านดอลลาร์ที่รายงานในปีที่แล้ว มีการฉ้อโกงโดยปลอมตัวหลายประเภท ตั้งแต่ผู้กระทำความผิดที่ปลอมตัวเป็นหน่วยงานรัฐบาล เช่น IRS หรือสมาชิกในครอบครัวที่ปลอมตัวว่าตนเองกำลังตกอยู่ในความยากจน ทั้งสองกลยุทธ์ถูกใช้เพื่อหลอกลวงผู้บริโภคที่อ่อนแอให้โอนเงินหรือทรัพย์สิน

ในเดือนมีนาคมปีนี้ FTC ได้ออก คำเตือน เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้กระทำความผิดที่ใช้คลิปเสียงที่มีอยู่เพื่อปลอมเสียงของญาติผ่าน AI ในคำเตือน ระบุว่า “อย่าเชื่อใจเสียง” เป็นคำเตือนอย่างรุนแรงเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคหลีกเลี่ยงการโอนเงินโดยไม่ตั้งใจให้กับผู้ต้มตุ๋น

การฉ้อโกงที่ใช้โดยผู้กระทำความผิดมีความหลากหลายและซับซ้อนมากขึ้น โดยการฉ้อโกงทางรักยังคงเป็นปัญหาหลัก รายงานล่าสุดของ Feedzai ผลกระทบของการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงินต่อความไว้วางใจของลูกค้าในธนาคาร พบว่า 42% ของผู้คนในสหรัฐอเมริกาตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางรัก

AI ที่สามารถสร้างข้อความ รูปภาพ และสื่ออื่น ๆ ตามคำสั่งได้ ทำให้ผู้กระทำความผิดสามารถทำงานเป็นกลุ่มใหญ่ และหาวิธีใหม่ ๆ เพื่อหลอกลวงผู้บริโภคให้โอนเงิน ChatGPT ได้ถูกใช้โดยผู้ต้มตุ๋นแล้ว เพื่อสร้างข้อความที่มีลักษณะเหมือนจริงเพื่อหลอกลวงเหยื่นว่าตนเองเป็นคนอื่น และนั่นก็เพียงแค่จุดเริ่มต้น

เมื่อ AI ที่สร้างข้อมูลใหม่ๆ มีความซับซ้อนมากขึ้น จะยิ่งทำให้ผู้คนยากที่จะแยกแยะระหว่างสิ่งที่แท้จริงและสิ่งที่ไม่จริง ดังนั้นจึงจำเป็นที่ธนาคารต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อเสริมสร้างการป้องกันและปกป้องฐานลูกค้าของตน

AI เป็นเครื่องมือในการป้องกัน

อย่างไรก็ตาม AI ไม่เพียงแต่สามารถใช้เป็นเครื่องมือในการกระทำผิดเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยปกป้องผู้บริโภคได้อย่างมีประสิทธิภาพ AI สามารถทำงานได้อย่างรวดเร็วโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากเพื่อตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในพริบตา ในช่วงเวลาที่ทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีงานมาก AI ช่วยตัดสินใจว่าธุรกรรมใดที่เป็นการฉ้อโกงและธุรกรรมใดที่ไม่ใช่

โดยการยอมรับ AI ธนาคารบางแห่งสร้างภาพลักษณ์ของลูกค้าอย่างสมบูรณ์ ทำให้สามารถระบุพฤติกรรมที่ไม่ปกติได้อย่างรวดเร็ว ชุดข้อมูลพฤติกรรม เช่น รูปแบบธุรกรรม หรือเวลาที่ผู้คนเข้าถึงการธนาคารออนไลน์สามารถช่วยสร้างภาพลักษณ์ของพฤติกรรมที่ดีของบุคคล

สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในการระบุการฉ้อโกงการยึดครองบัญชี ซึ่งเป็นเทคนิคที่ผู้กระทำความผิดใช้เพื่อปลอมตัวเป็นลูกค้าจริงและควบคุมบัญชีเพื่อทำการชำระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต หากผู้กระทำความผิดอยู่ในเขตเวลา khácหรือเริ่มพยายามเข้าถึงบัญชีในลักษณะที่ไม่ปกติ ระบบจะแจ้งเตือนพฤติกรรมที่น่าสงสัยและแจ้งรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย AI สามารถเร่งกระบวนการนี้โดยการสร้างรายงานเหล่านี้โดยอัตโนมัติ以及กรอกข้อมูล ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายและเวลาให้กับทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

AI ที่ได้รับการฝึกฝนอย่างดีสามารถช่วยลดผลลัพธ์เท็จ ซึ่งเป็นภาระที่ยิ่งใหญ่สำหรับสถาบันการเงิน ผลลัพธ์เท็จคือเมื่อธุรกรรมที่ถูกต้องถูกจัดให้เป็นธุรกรรมที่น่าสงสัย ซึ่งอาจทำให้ธุรกรรมหรือแม้กระทั่งบัญชีของลูกค้าถูกปิดใช้งาน

การระบุลูกค้าว่าเป็นผู้กระทำความผิดโดยไม่ได้ตั้งใจเป็นหนึ่งในปัญหาที่ธนาคารต้องเผชิญ Feedzai พบว่าครึ่งหนึ่งของลูกค้าจะออกจากธนาคารหากธนาคารหยุดธุรกรรมที่ถูกต้อง แม้ว่าจะแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว AI สามารถช่วยลดภาระนี้ได้โดยการสร้างภาพลักษณ์ที่ดีขึ้นและเป็นภาพเดียวของลูกค้าที่สามารถทำงานได้อย่างรวดเร็วเพื่อตัดสินใจว่าธุรกรรมนั้นเป็นธุรกรรมที่ถูกต้องหรือไม่

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือ สถาบันการเงินต้องใช้ AI ที่มีความรับผิดชอบและไม่มีอคติ เทคโนโลยีที่ยังใหม่และพึ่งพาการเรียนรู้จากพฤติกรรมที่มีอยู่ AI สามารถรับพฤติกรรมที่มีอคติและตัดสินใจที่ไม่ถูกต้อง ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อธนาคารและสถาบันการเงินหากไม่ได้รับการใช้อย่างเหมาะสม

สถาบันการเงินมีหน้าที่ที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ AI ที่มีจริยธรรมและความรับผิดชอบ และจัดตำแหน่งกับคู่ค้าทางเทคโนโลยีเพื่อติดตามและบรรเทาผลกระทบของ AI ที่มีอคติ ในขณะเดียวกันก็ปกป้องผู้บริโภคจากการฉ้อโกง

ความไว้วางใจเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคาร และลูกค้าต้องการรู้สึกมั่นใจว่าธนาคารของตนกำลังทำทุกอย่างที่เป็นไปได้เพื่อปกป้องพวกเขา โดยการดำเนินการอย่างรวดเร็วและความรับผิดชอบ สถาบันการเงินสามารถใช้ AI เพื่อสร้างกำแพงป้องกันผู้กระทำความผิดและอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการปกป้องลูกค้าจากภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง