วิธีที่ธนาคารต้องใช้ AI ที่มีความรับผิดชอบเพื่อต่อต้านการกระทำผิดกฎหมายทางการเงิน

การฉ้อโกงไม่ใช่เรื่องใหม่ในภาคการให้บริการทางการเงิน แต่ล่าสุดมีการเพิ่มขึ้นที่น่าสนใจที่ควรพิจารณาในรายละเอียดมากขึ้น เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ผู้กระทำผิดได้ค้นพบวิธีการใหม่ๆ ในการหลบหลีกการป้องกันการฉ้อโกง ทำให้เกิดการแข่งขันทางเทคโนโลยีระหว่างผู้ที่พยายามปกป้องผู้บริโภคและผู้ที่พยายามก่อให้เกิดความเสียหาย ผู้ฉ้อโกงใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ ร่วมกับการหลอกลวงทางอารมณ์เพื่อหลอกให้ผู้คนส่งเงินหลายพันเหรียญ ทำให้ธนาคารต้องปรับปรุงการป้องกันเพื่อต่อต้านการกระทำผิดกฎหมายที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

เพื่อต่อต้านการระบาดของการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น ธนาคารต่างๆ ได้เริ่มใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ๆ ด้วยข้อมูลที่ธนาคารมีและยังไม่ได้ใช้เต็มที่ เทคโนโลยี AI มีความสามารถในการช่วยธนาคารตรวจจับการกระทำผิดกฎหมายก่อนที่จะเกิดขึ้นโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมาก

ความเสี่ยงการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น

เป็นเรื่องที่ดีที่จะเห็นรัฐบาลทั่วโลกใช้แนวทางเชิงรุกเมื่อพูดถึง AI โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกาและยุโรป ในเดือนเมษายน รัฐบาลของ拜เดนประกาศการลงทุน 140 ล้านดอลลาร์ในการวิจัยและพัฒนา AI ซึ่งเป็นก้าวสำคัญอย่างแน่นอน แต่การระบาดของการฉ้อโกงและบทบาทของเทคโนโลยีใหม่นี้ในการอำนวยความสะดวกในการกระทำผิดกฎหมายไม่สามารถมองข้ามได้ – ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันเชื่อว่ารัฐบาลต้องให้ความสนใจอย่างเต็มที่

การฉ้อโกงทำให้ผู้บริโภคเสียเงิน $8.8bn ในปี 2022 เพิ่มขึ้น 44% จากปี 2021 การเพิ่มขึ้นนี้สามารถอธิบายได้จากการที่ผู้กระทำผิดสามารถใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ รวมถึง AI เพื่อหลอกลวงผู้บริโภค

คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) ระบุว่าการฉ้อโกงที่พบมากที่สุดคือการฉ้อโกงโดยปลอมตัว – โดยมีการสูญเสีย 2.6 พันล้านดอลลาร์ที่รายงานในปีที่แล้ว มีการฉ้อโกงโดยปลอมตัวหลายประเภท ตั้งแต่ผู้กระทำผิดที่ปลอมตัวเป็นหน่วยงานรัฐบาล เช่น IRS หรือสมาชิกในครอบครัวที่ปลอมตัวว่าตนเองต้องการความช่วยเหลือ ทั้งสองวิธีนี้ใช้เพื่อหลอกให้ผู้บริโภคที่อ่อนแอโอนอ่อนส่งเงินหรือทรัพย์สิน

ในเดือนมีนาคมปีนี้ FTC ได้ออกคำเตือนเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้กระทำผิดที่ใช้คลิปเสียงที่มีอยู่แล้วเพื่อปลอมเสียงของญาติผ่าน AI ในคำเตือน ระบุว่า “ไม่เชื่อเสียง” เป็นคำเตือนอย่างรุนแรงเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคหลีกเลี่ยงการส่งเงินโดยไม่ตั้งใจให้กับผู้กระทำผิด

การฉ้อโกงที่ใช้โดยผู้กระทำผิดมีความหลากหลายและซับซ้อนมากขึ้น โดยการฉ้อโกงทางรักยังคงเป็นปัญหาหลัก รายงานล่าสุดของ Feedzai The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks พบว่า 42% ของผู้คนในสหรัฐอเมริกาตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางรัก

AI ที่สามารถสร้างข้อความ รูปภาพ และสื่ออื่นๆ ตามคำสั่งได้ ทำให้ผู้กระทำผิดสามารถทำงานเป็นกลุ่มใหญ่ และหาวิธีใหม่ๆ ในการหลอกให้ผู้บริโภคส่งเงิน ChatGPT ได้ถูกใช้โดยผู้กระทำผิดแล้ว เพื่อสร้างข้อความที่มีลักษณะเหมือนจริงเพื่อหลอกเหยื่อให้เชื่อว่าตนเองเป็นบุคคลอื่น และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น

เมื่อ AI ที่สร้างข้อมูลได้กลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้น จะยิ่งทำให้ผู้คนยากที่จะแยกแยะระหว่างสิ่งที่แท้จริงและสิ่งที่ไม่แท้จริง ดังนั้นจึงจำเป็นที่ธนาคารจะต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อเสริมสร้างการป้องกันและปกป้องฐานลูกค้า

AI เป็นเครื่องมือในการป้องกัน

อย่างไรก็ตาม AI ไม่เพียงแต่สามารถใช้ในการกระทำผิดเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยปกป้องผู้บริโภคได้อย่างมีประสิทธิภาพ AI สามารถทำงานได้อย่างรวดเร็วโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากเพื่อตัดสินใจอย่างฉลาดในพริบตา ในช่วงเวลาที่ทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบทำงานหนัก AI ช่วยตัดสินว่าธุรกรรมใดที่เป็นการฉ้อโกงและธุรกรรมใดที่ไม่ใช่

โดยการยอมรับ AI ธนาคารบางแห่งสร้างภาพลักษณ์สมบูรณ์ของลูกค้า ทำให้สามารถระบุพฤติกรรมที่ไม่ปกติได้อย่างรวดเร็ว ข้อมูลพฤติกรรม เช่น รูปแบบการทำธุรกรรม หรือเวลาที่ผู้คนเข้าถึงการธนาคารออนไลน์สามารถช่วยสร้างภาพลักษณ์ของพฤติกรรมที่ดีของบุคคล

สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในการตรวจจับการฉ้อโกงโดยการเข้าควบคุมบัญชี ซึ่งเป็นเทคนิคที่ผู้กระทำผิดใช้เพื่อปลอมตัวเป็นลูกค้าจริงและควบคุมบัญชีเพื่อทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต หากผู้กระทำผิดอยู่ในโซนเวลา khácหรือพยายามเข้าถึงบัญชีในลักษณะที่ไม่ปกติ ระบบจะตรวจจับพฤติกรรมนี้ว่าเป็นพฤติกรรมที่น่าสงสัยและจะสร้างรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย AI สามารถเร่งกระบวนการนี้โดยการสร้างรายงานเหล่านี้ได้โดยอัตโนมัติ และช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายและเวลาให้กับทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

AI ที่ได้รับการฝึกอบรมอย่างดีสามารถช่วยลดการตรวจจับเท็จ ซึ่งเป็นภาระที่ยิ่งใหญ่สำหรับสถาบันการเงิน การตรวจจับเท็จคือเมื่อธุรกรรมที่ถูกต้องถูกตรวจจับว่าเป็นการฉ้อโกง ซึ่งอาจทำให้ธุรกรรมหรือแม้กระทั่งบัญชีของลูกค้าถูกปิดกั้น

การระบุผู้บริโภคผิดว่าเป็นผู้กระทำผิดเป็นหนึ่งในปัญหาที่ธนาคารต้องเผชิญ Feedzai พบว่าครึ่งหนึ่งของผู้บริโภคจะออกจากธนาคารหากธนาคารหยุดธุรกรรมที่ถูกต้อง แม้ว่าจะแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว AI สามารถช่วยลดภาระนี้โดยการสร้างภาพลักษณ์ที่ดีขึ้นของลูกค้า ซึ่งสามารถทำงานได้อย่างรวดเร็วเพื่อตัดสินว่าธุรกรรมใดที่ถูกต้อง

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือสถาบันการเงินต้องใช้ AI ที่มีความรับผิดชอบและไม่มีอคติ เทคโนโลยีนี้ยังใหม่และพึ่งพาการเรียนรู้จากพฤติกรรมที่มีอยู่แล้ว จึงอาจรับพฤติกรรมที่มีอคติและตัดสินใจไม่ถูกต้อง ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อธนาคารและสถาบันการเงินหากไม่ได้รับการใช้ให้ถูกต้อง

สถาบันการเงินมีหน้าที่เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ AI ที่มีความรับผิดชอบและทำงานร่วมกับคู่ค้าทางเทคโนโลยีเพื่อติดตามและบรรเทาอคติของ AI ในขณะเดียวกันก็ปกป้องผู้บริโภคจากการฉ้อโกง

ความไว้วางใจเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคาร และลูกค้าต้องการรู้สึกมั่นใจว่าธนาคารของตนกำลังทำทุกอย่างที่สามารถทำได้เพื่อปกป้องพวกเขา โดยการดำเนินการอย่างรวดเร็วและความรับผิดชอบ สถาบันการเงินสามารถใช้ AI เพื่อสร้างการป้องกันการฉ้อโกงและอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการปกป้องลูกค้าจากภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว