ChatGPT เข้าสู่วงการเงิน ดังนั้น มาคุยกันเรื่องความเสี่ยงและผลตอบแทน

การเปิดตัว ChatGPT ทำให้โลกตกใจ ภายในห้าวันหลังเปิดตัว มีผู้ใช้มากกว่าหนึ่งล้านคน ภายในสองเดือน ทำลายสถิติ โดยมีผู้ใช้มากกว่า 100 ล้านคน ในทางกลับกัน ต้องใช้เวลา เก้าเดือน และ สองปีครึ่ง สำหรับ Instagram เพื่อให้ถึงจุดเดียวกัน

นับตั้งแต่การเปิดตัว AI ที่สร้างขึ้นได้สร้างความตื่นตะลึงในเกือบทุกภาคส่วน รวมถึงการเงิน BloombergGPT ได้ประกาศในปลายเดือนมีนาคม และมีความสามารถในการวิเคราะห์ความรู้สึก การประเมินความเสี่ยง การตรวจจับการฉ้อโกง และการจำแนกเอกสาร รวมถึงงาน NLP ทางการเงินอื่นๆ

ทีนี้ ที่ Pandora’s box ได้ถูกเปิดออกแล้ว ไม่มีทางกลับไปได้ เราจะเห็น AI ที่สร้างขึ้นและ LLMs มีบทบาทที่สำคัญมากขึ้นในภาคการเงิน ซึ่งอาจทำให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเปลี่ยนไปสู่ตำแหน่งใหม่ที่เน้นการวิศวกรรมคำสั่งและวิเคราะห์ตามบริบท

เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงนี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ ขั้นตอนต่อไปที่สมเหตุสมผลคือการแก้ไขระบบ โดยการพิจารณาความเสี่ยงและหาวิธีลดความเสี่ยง

ความเสี่ยง: ความลำเอียงและการพึ่งพา “ความเชี่ยวชาญ” ของเครื่องจักร

ปัจจุบัน ตลาดการเงินกำลังประสบกับการแกว่งไหวอย่างรุนแรง ซึ่งทำให้นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์มากพอรู้สึกเหมือนเป็นโรคกลัวความสูง ทีนี้ ลองพิจารณาสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหากเราเพิ่มกลุ่มที่สำคัญของที่ปรึกษาด้านการเงินที่พึ่งพา AI ในการให้คำแนะนำการลงทุน

เป็นความจริงที่ว่าเราทุกคนรู้ว่า AI มีความลำเอียง และเรายังรู้ด้วยว่าธรรมชาติของมนุษย์ทำให้เรามีแนวโน้มที่จะวางใจในเครื่องจักรมากเกินไป โดยเฉพาะเครื่องจักรที่ดูฉลาดมาก ความลำเอียงนี้เรียกว่า “การวิเคราะห์เครื่องจักร” ซึ่งอาจเกิดการหมุนเวียนที่ไม่สามารถควบคุมได้หากผู้เชี่ยวชาญเริ่มพึ่งพา AI มากเกินไปในการทำนายและไม่ตรวจสอบผลลัพธ์เทียบกับความรู้และประสบการณ์ของตนเอง

รุ่นปัจจุบันของ ChatGPT โดยพื้นฐานแล้วเห็นด้วยกับทุกสิ่งที่คุณพูด ดังนั้น หากคนเริ่มถาม ChatGPT เกี่ยวกับตลาดการเงินโดยอาศัยข้อมูลที่ไม่ชัดเจน ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้อง พวกเขาจะได้รับคำตอบที่ยืนยันความคิดของตนเอง แม้ว่าจะผิดก็ตาม

ผลตอบแทน: ประสิทธิภาพที่ดีขึ้น การจัดการความเสี่ยง และความพึงพอใจของลูกค้า

กองทุนฮедж์ฟันด์ เช่น Citadel และธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Morgan Stanley ได้เริ่มใช้เทคโนโลยีนี้เป็นทรัพยากรความรู้แล้ว เนื่องจากมีความสามารถในการทำงานแบบอัตโนมัติ เช่น การจัดระเบียบข้อมูลและการประเมินความเสี่ยง เมื่อนำมาใช้ในกล่องเครื่องมือของที่ปรึกษาด้านการลงทุน สามารถช่วยให้ผู้จัดการการเงินตัดสินใจได้ดีขึ้นในเวลาที่สั้นลง และปล่อยให้พวกเขาไปทำส่วนที่ต้องใช้ความเชี่ยวชาญมากที่สุดในงาน

ยังสามารถ วิเคราะห์ข้อมูลการเงินแบบเรียลไทม์ ระบุการทำธุรกรรมที่ฉ้อโกง และดำเนินการเพื่อป้องกันการสูญเสีย การตรวจจับรูปแบบการฉ้อโกงเหล่านี้จะยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะตรวจจับด้วยวิธีการแบบดั้งเดิม สถาบันการเงินในสหรัฐฯ เพียงอย่างเดียวสูญเสียมากกว่า $4.5 พันล้าน จากการฉ้อโกงในปี 2022 ดังนั้นนี่จึงเป็นผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่สำหรับธนาคาร

นอกจากนี้ AI ที่สร้างขึ้นยังช่วยให้สามารถสร้างผู้ช่วยเสมือนที่ฉลาดขึ้นเพื่อให้บริการลูกค้าแบบส่วนบุคคลและรวดเร็วตลอด 24 ชั่วโมง ตัวอย่างเช่น Tata Mutual Fund ของอินเดียได้ร่วมมือกับ Haptik เพื่อสร้างแชทบอทเพื่อช่วยลูกค้าในการตอบคำถามพื้นฐานและให้คำแนะนำทางการเงิน ซึ่งนำไปสู่การลดการโทรเข้ามา 70% และความพึงพอใจของลูกค้าที่ดีขึ้น

ความเสี่ยง: การขาดกฎระเบียบการปฏิบัติ

ยากที่จะจินตนาการ แต่พลังของ GPT ยังคงอยู่ในระดับเด็กทารก อนาคตจะเห็นรุ่นที่ซับซ้อนมากจนเราไม่สามารถเข้าใจความสามารถของมันได้ เนื่องจากสิ่งนี้ ชุมชนโลกจะต้องสร้างกรอบการทำงานที่เข้มงวดและครอบคลุมเพื่อให้แน่ใจว่ามีการใช้งานที่ยุติธรรมและเป็นจริยธรรม

ปัจจุบัน การควบคุมที่สม่ำเสมอไม่มีอยู่ ทำให้บริษัทและประเทศต่างๆ ต้องดิ้นรนเพื่อตัดสินใจว่าจะจัดการเทคโนโลยีนี้อย่างไร และควรจำกัดอย่างไร ตัวอย่างเช่น ในภาคส่วนที่จัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น การเงิน การดูแลสุขภาพ และรัฐบาล หลายองค์กรได้ ห้ามใช้ ChatGPT เนื่องจากไม่แน่ใจว่าข้อมูลของตนจะปลอดภัยหรือไม่ Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture และ Goldman Sachs เป็นตัวอย่างของการ การห้ามที่กว้างขวาง

ในระดับที่กว้างขึ้น ประเทศต่างๆ ก็อยู่ในสถานะที่คลุมเครือเช่นกัน โดยบางประเทศ เช่น เยอรมนี และ อิตาลี ได้ออกมาตรการห้ามชั่วคราวจนกว่าจะแน่ใจว่าจะไม่ทำให้เกิดการละเมิด GDPR

น่าเสียดายที่ผู้กำกับดูแลยังคงล้าหลังในการพัฒนาโครงสร้างทางกฎหมายที่มั่นคงสำหรับเทคโนโลยีนี้ แต่เมื่อพวกเขาติดตามได้แล้ว เราคาดว่าจะเห็น GPT มีบทบาทในภาคส่วนต่างๆ ของชุมชนโลก

ผลตอบแทน: การกำกับดูแลที่ดีขึ้นหมายถึงการนำไปใช้เร็วขึ้น

การขาดการควบคุมในเทคโนโลยี GPT เป็นปัญหาสำคัญที่ขัดขวางการนำไปใช้อย่างกว้างขวาง มันเป็นเพียงความนิยมในขณะนี้ แต่ไม่สามารถถือเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์องค์กรระยะยาวได้หากไม่มีกฎเกณฑ์ที่ครอบคลุมและชัดเจนเกี่ยวกับการใช้งาน

เมื่อชุมชนโลกได้พัฒนาและใช้กรอบการทำงานที่เหมาะสมแล้ว บริษัทต่างๆ จะรู้สึกสบายใจที่จะลงทุนในเทคโนโลยีนี้ ซึ่งจะทำให้เกิดกรณีการใช้งานใหม่ๆ ในภาคส่วนที่หลากหลาย รวมถึงภาคส่วนที่มีการรักษาความปลอดภัยสูง เช่น การดูแลสุขภาพและรัฐบาล

ความเสี่ยง: การหลั่งตลาดการเงินด้วยมือสมัครเล่น

ก่อนหน้านี้ ฉันกล่าวถึงปัญหาเกี่ยวกับ AI ที่สร้างขึ้นสามารถให้ผลลัพธ์ได้ตามข้อมูลที่ได้รับเท่านั้น ปัญหา này มีผลกระทบกว้างขวางมากกว่าการทำให้ผู้เชี่ยวชาญมีความสบายใจเล็กน้อย ในขณะน้อยที่สุด ผู้เชี่ยวชาญมีพื้นหลังและทักษะที่จำเป็นในการให้ความหมายของข้อมูลที่ได้รับ ซึ่งมากกว่าที่สามารถกล่าวได้สำหรับมือสมัครเล่นที่คิดว่าสามารถปลอมตัวเป็นที่ปรึกษาด้านการเงินโดยการเรียนรู้วิธีใช้ ChatGPT

ไม่มีปัญหาในการเป็นนักลงทุนที่ทำเอง โดยเฉพาะถ้าคุณชอบสำรวจตลาดการเงินและทดลองเสี่ยงด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อมือสมัครเล่นเหล่านี้ที่มีเงินเหลือและเวลาว่างมากตัดสินใจว่าตนเองมีความสามารถมากกว่าที่เป็นจริงเพราะ AI และเริ่มทำตัวเป็นมืออาชีพ ซึ่งจะทำให้เกิดความวุ่นวายในระยะสั้นและกดดันผู้เชี่ยวชาญที่แท้จริง

ผลตอบแทน: ChatGPT สามารถเพิ่มชื่อเสียงระยะยาวให้กับมืออาชีพและทำให้คำแนะนำทางการเงินเป็นประชาธิปไตย

ข่าวดีคือหากผู้เชี่ยวชาญที่แท้จริงสามารถผ่านพ้นความไม่สะดวกของตลาดที่ถูกน้ำท่วมชั่วคราวได้ พวกเขาจะเห็นว่าคนเร็วๆ นี้จะเบื่อกับการได้รับคำแนะนำทั่วไปที่สามารถอ่านได้ใน Yahoo Finance และดูว่ามือสมัครเล่นที่ออกจากตลาดเร็วๆ นี้ เหลือเพียงผู้ให้คำแนะนำที่มีประสบการณ์จริงที่จะรับลูกค้าที่ต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่สามารถให้ผลลัพธ์ที่แท้จริง

ในทางกลับกัน ChatGPT ยังสามารถมีบทบาทในการลดช่องว่างด้านการเงินและการให้ความรู้แก่ผู้ที่ไม่มีทางเข้าถึงที่ปรึกษาด้านการเงินมืออาชีพ ความสามารถในการสร้างคำแนะนำการลงทุนที่มีประโยชน์และพื้นฐานทำให้สามารถเริ่มให้การศึกษาด้านการเงินได้มากขึ้น แม้กระทั่งสำหรับผู้ที่ไม่เคยสามารถจ่ายค่าบริการที่ปรึกษาด้านการเงินมืออาชีพได้ก่อนหน้านี้

การลดข้อจำกัดในการเข้าถึงเสถียรภาพทางการเงินที่ดีกว่านี้เป็นผลประโยชน์ที่สำคัญมากของเทคโนโลยีนี้ เนื่องจากปัจจุบัน มีเพียง หนึ่งในสามของผู้ใหญ่ ในชุมชนทั่วโลกที่มีความรู้ด้านการเงิน