ChatGPT กำลังเข้าสู่วงการเงิน จึงมาพูดถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนกัน

การเปิดตัว ChatGPT ทำให้โลกตกใจ Within five days of launch, มีผู้ใช้มากกว่าหนึ่งล้านคน Within two months, มันทำลายสถิติ ในฐานะแอปพลิเคชันผู้บริโภคที่เติบโตเร็วที่สุดในประวัติศาสตร์ โดยมีผู้ใช้ 100 ล้านคน สำหรับมุมมอง มันใช้เวลา เก้าเดือน สำหรับ TikTok และ สองปีครึ่ง สำหรับ Instagram เพื่อให้ถึง 里程碑 นั้น

นับตั้งแต่การเปิดตัว AI ที่สร้างข้อมูลได้กำลังสร้างความตื่นตระหนกในเกือบทุกภาคส่วน รวมถึงการเงิน BloombergGPT ได้รับการประกาศในปลายเดือนมีนาคม และความสามารถของมันรวมถึงการวิเคราะห์ความรู้สึก การประเมินความเสี่ยง การตรวจจับการฉ้อโกง และการจำแนกเอกสาร พร้อมด้วยงาน NLP ทางการเงินอื่นๆ

ตอนนี้ที่กล่องของ Pandora ได้ถูกเปิดออกแล้ว ไม่มีทางกลับไปข้างหลัง เราจะเห็น AI ที่สร้างข้อมูลและ LLM มีบทบาทที่สำคัญมากขึ้นในภาคการเงิน ซึ่งอาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงของนักลงทุนให้เข้าสู่ตำแหน่งใหม่ที่เน้นการสร้างคำสั่งและวิเคราะห์บริบท

เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงนี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ ขั้นตอนต่อไปที่สมเหตุสมผลคือการแก้ปัญหาในระบบโดยการตรวจสอบความเสี่ยงและพิจารณาวิธีการบรรเทา

ความเสี่ยง: ความลำเอียงในการยืนยันและพึ่งพา “ความเชี่ยวชาญ” ของเครื่องจักร

ปัจจุบันตลาดการเงินกำลังประสบกับ การแกว่งไหวอย่างรุนแรง ที่ทำให้นักลงทุนที่มีใจไม่แข็งแรงทุกคนรู้สึกเหมือนเป็นโรคที่เกิดจากการเคลื่อนไหว ตอนนี้ลองพิจารณาสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหากเราบวกทีมที่ปรึกษาทางการเงินที่พึ่งพา AI อย่างมากในการให้คำแนะนำการลงทุน

เป็นความจริงที่เราทุกคนรู้ว่า AI มีแนวโน้มที่จะลำเอียง เรายังรู้ด้วยว่าธรรมชาติของมนุษย์ทำให้เรามีแนวโน้มที่จะวางใจในเครื่องจักรมากเกินไป โดยเฉพาะเครื่องจักรที่ดูฉลาดมาก ความลำเอียงนี้ – เรียกว่า “การให้เหตุผลของเครื่องจักร” – อาจเกิดการหมุนเวียนที่ไม่สามารถควบคุมได้หากมืออาชีพเริ่มพึ่งพา AI มากเกินไปในการทำนายและไม่ตรวจสอบผลลัพธ์เทียบกับความรู้และประสบการณ์ของตนเอง

รุ่นปัจจุบันของ ChatGPT พื้นฐานแล้วเห็นด้วยกับทุกสิ่งที่คุณพูด ดังนั้นหากคนเริ่มถาม ChatGPT เกี่ยวกับตลาดการเงินโดยอาศัยข้อมูลที่ไม่ชัดเจน ไม่สมบูรณ์หรือเท็จ พวกเขาจะได้รับคำตอบที่ยืนยันความคิดของพวกเขา แม้ว่ามันจะผิดก็ตาม มันง่ายที่จะเห็นว่าสิ่งนี้อาจนำไปสู่ภัยพิบัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเพิ่มความลำเอียงของมนุษย์หรือการตรวจสอบข้อเท็จจริงที่ขี้เกียจเข้าไปด้วย

ผลตอบแทน: ประสิทธิภาพที่ดีขึ้น ความสามารถในการผลิต ความเสี่ยง และความพึงพอใจของลูกค้า

กองทุนป้องกันความเสี่ยง เช่น Citadel และธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Morgan Stanley ได้เริ่มใช้เทคโนโลยีนี้แล้ว เนื่องจากมันสามารถทำได้ดีในการทำงานประจำ เช่น การจัดระเบียบข้อมูลและการประเมินความเสี่ยง เมื่อนำมาใช้เป็นเครื่องมือในกล่องเครื่องมือของนักลงทุน มันสามารถช่วยให้ผู้จัดการการเงินตัดสินใจได้ดีขึ้นในเวลาที่สั้นลง ทำให้พวกเขาได้ทำส่วนที่ต้องใช้ความเชี่ยวชาญของงานที่พวกเขาชอบที่สุด

มันสามารถ วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ ระบุการทำธุรกรรมที่ฉ้อโกง และดำเนินการเพื่อป้องกันความสูญเสีย การตรวจจับรูปแบบการฉ้อโกงเหล่านี้จะเป็นเรื่องที่ยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะสังเกตเห็นด้วยวิธีการแบบดั้งเดิม สถาบันการเงินในสหรัฐฯ เพียงอย่างเดียวสูญเสียเงินไป $4.5 พันล้าน จากการฉ้อโกงในปี 2022 ดังนั้นนี่จึงเป็นผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่สำหรับธนาคาร

นอกจากนี้ AI ที่สร้างข้อมูลยังช่วยให้สามารถสร้างผู้ช่วยเสมือนจริงที่ฉลาดขึ้นเพื่อให้บริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพและเป็นส่วนตัวตลอด 24 ชั่วโมง ตัวอย่างเช่น Tata Mutual Fund ของอินเดียได้ร่วมมือกับ Haptik เพื่อสร้างช่องทางสนทนาที่ช่วยลูกค้าในการตอบคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับบัญชีและให้คำแนะนำทางการเงิน ซึ่งนำไปสู่การลดการโทรเข้ามา 70% และความพึงพอใจของลูกค้าที่ดีขึ้น

ความเสี่ยง: การไม่มีกฎระเบียบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เป็นเรื่องที่ยากที่จะจินตนาการ แต่พลังของ GPT ยังคงอยู่ในช่วงวัยเด็กของมัน อนาคตจะเห็นรุ่นที่ซับซ้อนมากจนเราไม่สามารถเข้าใจความสามารถของมันได้อย่างเต็มที่ เนื่องจากสาเหตุนี้ ชุมชนโลกต้องสร้างกรอบการทำงานด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดและครอบคลุมเพื่อให้แน่ใจว่ามีการใช้งานอย่างยุติธรรมและจริยธรรม หากไม่เช่นนั้น มันอาจจะเห็นแนวปฏิบัติที่เลือกปฏิบัติเกิดขึ้นเนื่องจากข้อมูลที่มีอคติ ไม่ว่าจะตั้งใจหรือไม่ตั้งใจ

ปัจจุบันการควบคุมที่สม่ำเสมอขาดไปอย่างมาก ทำให้บริษัทและประเทศต่างๆ ต้องรีบตัดสินใจว่าจะจัดการเทคโนโลยีนี้อย่างไร และควรจะจำกัดความเข้มงวดของการควบคุมให้แค่ไหน ตัวอย่างเช่น ในภาคส่วนที่จัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น การเงิน การดูแลสุขภาพ และรัฐบาล หลายองค์กรได้ ห้ามการใช้ ChatGPT เนื่องจากพวกเขาไม่แน่ใจว่าข้อมูลของพวกเขาจะปลอดภัยหรือไม่ Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture และ Goldman Sachs เป็นตัวอย่างของการ การห้ามที่กว้างขวาง

ในระดับที่กว้างขึ้น ประเทศต่างๆ ก็อยู่ในสถานการณ์ทางกฎระเบียบที่คลุมเครือเช่นกัน โดยบางประเทศ เช่น เยอรมนี และ อิตาลี ได้ออกการห้ามชั่วคราวจนกว่าพวกเขาจะแน่ใจว่ามันจะไม่กระตุ้นให้เกิดการละเมิด GDPR นี่เป็นข้อกังวลอย่างมากสำหรับประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่มีการรั่วไหลของข้อมูลที่ทราบแล้วโดย OpenAI

น่าเสียดายที่ผู้กำกับดูแลยังคงล้าหลังอย่างมากในการพัฒนากรอบการทำงานทางกฎหมายที่มั่นคงสำหรับเทคโนโลยีนี้ แต่เมื่อพวกเขาติดตามแล้ว เราจะเห็น GPT มีตำแหน่งในภาคส่วนต่างๆ ของชุมชนโลก

ผลตอบแทน: การกำกับดูแลที่ดีขึ้นหมายถึงการนำรับใช้เร็วขึ้น

การขาดการควบคุมในเทคโนโลยี GPT เป็นปัญหาสำคัญที่ขัดขวางการนำรับใช้อย่างกว้างขวาง มันเป็นนวัตกรรมที่น่าสนใจในขณะนี้ แต่ไม่สามารถมองว่าเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ทางธุรกิจระยะยาวได้หากไม่มีกฎระเบียบและแนวทางที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการใช้งาน

เมื่อชุมชนโลกได้พัฒนาและใช้กรอบการทำงานที่เหมาะสมแล้ว บริษัทต่างๆ จะรู้สึกสบายใจมากขึ้นในการลงทุนในเทคโนโลยีนี้ ซึ่งจะทำให้เกิดคลื่นใหม่ของกรณีการใช้งานทั่วทั้งภาคส่วนที่มีความกังวลเรื่องความปลอดภัยของข้อมูล เช่น การดูแลสุขภาพและรัฐบาล

ความเสี่ยง: การท่วมท้นตลาดการเงินด้วยมือสมัครเล่น

ก่อนหน้านี้ฉันกล่าวถึงปัญหาของ AI ที่สร้างข้อมูลที่สามารถให้ผลลัพธ์ได้ตามข้อมูลที่ได้รับเท่านั้น ปัญหานี้มีผลกระทบมากกว่าการทำให้ผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์สามารถขี้เกียจได้บ้าง อย่างน้อยผู้เชี่ยวชาญเหล่านั้นก็มีพื้นหลังและทักษะที่จำเป็นในการให้ความหมายของข้อมูลที่ได้รับ ซึ่งมากกว่าที่สามารถกล่าวได้สำหรับมือสมัครเล่นที่คิดว่าพวกเขาสามารถปลอมตัวเป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้โดยการเรียนรู้วิธีใช้ ChatGPT

ไม่มีปัญหาใดๆ กับการเป็นนักลงทุนที่ทำเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณชอบที่จะสำรวจตลาดการเงินและทดลองกับความเสี่ยงด้วยต้นทุนของตัวเอง ปัญหาคือเมื่อคนเหล่านี้ที่ไม่มีทักษะที่แท้จริงและมีเงินเหลือและเวลาว่างมากมายตัดสินใจว่าพวกเขามีความสามารถมากกว่าที่พวกเขาคิดเพราะ AI และตัดสินใจที่จะสร้างตัวเองให้เป็นมืออาชีพ การขาดประสบการณ์จริงและฝึกอบรมอย่างเป็นทางการของพวกเขาน่าจะทำให้เกิดความโกลาหลในระยะสั้นและกดดันให้กับผู้เชี่ยวชาญที่แท้จริง

ผลตอบแทน: ChatGPT สามารถเพิ่มชื่อเสียงให้กับมืออาชีพในระยะยาวและทำให้คำแนะนำทางการเงินเป็นประชาธิปไตย

ข่าวดีคือหากผู้เชี่ยวชาญที่แท้จริงสามารถผ่านพ้นความไม่สะดวกของตลาดที่ท่วมท้นชั่วคราวได้ พวกเขาจะเห็นว่าคนเหล่านั้นเบื่อกับการฟัง คำแนะนำทั่วไป ที่พวกเขาอ่านได้จาก Yahoo Finance และดูว่ามือสมัครเล่นที่ออกจากตลาดเร็วเท่าๆ กับที่พวกเข้ามา โดยเหลือเพียงผู้ให้คำปรึกษาที่แท้จริงที่จะรับลูกค้าที่ไม่มีผู้ให้คำปรึกษาที่ต้องการจ่ายค่าบริการสำหรับการช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญที่สามารถให้ผลลัพธ์ที่แท้จริง

ในทางกลับกัน ChatGPT ยังสามารถมีบทบาทในการปิดช่องว่างด้านความรู้ทางการเงินและช่วยให้ผู้ที่ไม่มีการเข้าถึงผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินได้เรียนรู้กลยุทธ์พื้นฐานบางอย่างสำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพเงินของพวกเขา ความสามารถในการสร้างคำแนะนำการลงทุนที่มีประโยชน์และพื้นฐานหมายความว่าตอนนี้เป็นไปได้ที่จะทำให้การศึกษาด้านการเงินเป็นที่เข้าถึงได้มากขึ้น แม้กระทั่งสำหรับผู้ที่ไม่สามารถจ่ายค่าบริการให้คำปรึกษาทางการเงินได้

การลดช่องว่างด้านเสถียรภาพทางการเงินเป็นผลประโยชน์ที่สำคัญมากของเทคโนโลยีนี้ เนื่องจากปัจจุบัน เพียงหนึ่งในสามของผู้ใหญ่ ในชุมชนโลกมีความรู้ทางการเงินที่ดี