Vijay Mehta, EVP & GM of Global Solutions and Analytics at Experian – Interview-Serie

Vijay Mehta, Experians Executive Vice President und General Manager von Global Solutions und Analytics, ist ein transformationaler Führer mit über 20 Jahren Erfahrung in der Förderung von Innovation, Technologie-Strategie und Wachstum. Bei Experian hat er die Ascend-Plattform für Big Data lanciert, die Innovation und Solutions Group gegründet und den Umstieg des Unternehmens auf Cloud- und KI-Technologie geleitet. Zuvor war er als CTO und Chief Architect tätig, baute hochleistungsfähige Teams auf, entwickelte SaaS-Lösungen und erzielte starkes Umsatzwachstum, während er gleichzeitig Kosten reduzierte. Seine Karriere umfasst Führungspositionen bei Baker Hill, Sallie Mae und RealMed, bei denen er tiefgreifendes technisches Know-how mit strategischer Vision verband.

Experian ist ein globaler Marktführer im Bereich Verbraucher- und Geschäftskreditberichterstattung, Datenanalyse und Marketingdienstleistungen, der in über 40 Ländern tätig ist und einen Jahresumsatz von über 5 Milliarden Dollar erzielt. Das Unternehmen hilft Einzelpersonen, den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten, unterstützt Unternehmen bei der Entscheidungsfindung und ermöglicht es Volkswirtschaften, durch die Nutzung von Daten, fortschrittlicher Analyse und aufkommenden Technologien wie KI und Cloud-Plattformen zu gedeihen. (MA )

Sie haben Jahrzehnte damit verbracht, Experians Analyse- und KI-Kapazitäten aufzubauen. Was hat Sie persönlich zu dieser Kreuzung von Datenwissenschaft, Risikomodellierung und Verbraucherergebnissen hingezogen?

Was mich zu diesem Bereich hingezogen hat, ist die einzigartige Gelegenheit, Daten und KI nicht nur zur Lösung technischer Herausforderungen, sondern auch, um einen echten Unterschied im finanziellen Leben der Menschen zu machen. Früh in meiner Karriere sah ich, wie leistungsfähig die Analyse sein konnte, um Risiken zu managen, aber auch, wie sie den Verbrauchern Türen öffnen konnte – den Zugang zu Krediten erweitern, sie vor Betrug schützen und mehr personalisierte finanzielle Möglichkeiten schaffen. Diese Kombination aus strenger Wissenschaft, komplexer Problemlösung und greifbarem positivem Einfluss auf den Alltag der Verbraucher ist es, was mich seit Jahrzehnten für diese Arbeit begeistert.

Die Ascend-Plattform ist jetzt cloudbasiert und nutzt Mastercards Identitätsverifizierungsdienste. Wie hat diese Kombination die Art und Weise verändert, wie Kunden den Betrugsprävention und Risikobewertung angehen?

Die Integration von Mastercards Identitätsverifizierungstechnologie in unsere Experian Ascend-Plattform hat die Art und Weise, wie unsere Kunden Betrug und Risikobewertung angehen, revolutioniert. Durch die Kombination von Mastercards sicheren und effizienten Identitätsverifizierungsfähigkeiten mit der fortschrittlichen Datenanalyse von Ascend können sie nun Identitäten nahtlos authentifizieren, während sie in einer einzigen, leistungsfähigen Umgebung arbeiten.

Ascend verfügt über eine tiefe, umfassende Funktionspalette. Es liefert unübertroffene Einblicke, fortschrittliche Datenvisualisierung und einen gestreamten Modellentwicklungsprozess. Um unseren Kunden zu helfen, alle Funktionalitäten von Ascend zu nutzen und andere fortschrittliche Analysen, Modellierung und Entscheidungsaufgaben zu beschleunigen, haben wir unser Echtzeit-KI-Tool, Experian Assistant, im letzten Oktober gestartet.

Mit Experian Assistant können Unternehmen mit komplexen Finanzdaten auf konversationelle Weise interagieren, wodurch die Analyse zugänglicher und handhabbarer wird. Diese Benutzerfreundlichkeit beschleunigt die Entscheidungsfindung, verkürzt die Modellentwicklungszeiten von Monaten auf Tage (oder sogar Stunden) und ermöglicht es den Kunden, Betrugspräventionsstrategien schnell zu testen, zu starten und zu verfeinern.

Durch diese Innovationen können Experians mehr als 1.800 Kunden aus verschiedenen Branchen weltweit ihre Verteidigung gegen Betrug stärken, die Kundenerfahrung verbessern und schneller, besser informierte Risikobewertungen treffen, wodurch sie letztendlich den operativen Aufwand reduzieren und die Produktivität und Zusammenarbeit steigern können.

Experian bedient fast jede große Bank und jeden Kreditgeber in den USA – wie stellen Sie sicher, dass die Plattform schnell genug evolviert, um mit dem Tempo der Innovation in der generativen KI und der Echtzeit-Analyse Schritt zu halten?

Seit über einem Jahrzehnt haben wir transformative Fortschritte erzielt, von der Einführung von No- und Low-Code-KI-Lösungen bis zur Entwicklung bahnbrechender Kreditrisikobewertungsmodelle, die die finanzielle Inklusion fördern.

Indem wir die Expertise unserer promovierten Datenwissenschaftler und Softwareingenieure nutzen und eine kollaborative Kultur fördern, die die Innovation von Mitarbeitern auf der Grundebene fördert, entwickeln wir schnell Modelle, Prototypen und testen neue Technologien, die den sich schnell verändernden Marktanforderungen und Kundenbedürfnissen gerecht werden. Dieser dynamische Ansatz, kombiniert mit unserer tiefen Erfahrung in der generativen KI und dem maschinellen Lernen, stellt sicher, dass wir an der Spitze der datengetriebenen Fortschritte bleiben, die unseren Kunden helfen, zu wachsen, Geschäftsprobleme zu lösen und bessere Kundenerfahrungen zu liefern.

Um beispielsweise sicherzustellen, dass die Ascend-Plattform schnell genug evolviert, aktualisieren wir kontinuierlich ihre KI-/ML-Fähigkeiten, integrieren Echtzeit-Daten und Innovationspartner und bieten eine flexible Cloud-Umgebung, in der Kunden schnell neue Modelle aufbauen, testen und bereitstellen können – und so mit Fortschritten wie der generativen KI und der Echtzeit-Entscheidungsfindung Schritt halten.

Wie nutzt Ascend maschinelles Lernen, um auf neue Betrugsmuster oder Identitätsbedrohungen zu reagieren, insbesondere in einer Ära von synthetischen Identitäten und Deepfakes?

Experians Ascend-Plattform kombiniert viele Signale (Kredit-, digitale Identität-, Geräte- und Verhaltensdaten) und ermöglicht es den Benutzern, ML-Modelle und Entscheidungsstrategien direkt auf diesen Daten aufzubauen. Diese Kombination hilft dabei, neue Betrugsmuster – wie synthetische IDs und Deepfake-gestützte Identitätsverfälschung – schnell und im großen Maßstab zu erkennen.

Wie helfen Sie Organisationen dabei, Entscheidungen zu personalisieren, während sie die Privatsphäre und Sicherheit schützen?
Ascend erreicht dies, indem es fortschrittliche Analyse mit sicheren, KI-gesteuerten Tools kombiniert. Experian Assistant ermöglicht es Unternehmen, mit Finanzdaten auf konversationelle Weise zu interagieren, wodurch komplexe Analysen zugänglicher werden.

Mit Echtzeit-Einblicken können unsere Kunden Entscheidungen schnell an ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen, die Kundenerfahrung verbessern und Initiativen schneller starten, während sie gleichzeitig strenge Datenschutz- und Sicherheitsprotokolle einhalten. Dieser Ansatz ermöglicht es den Kunden, die Produktivität zu steigern, die Zusammenarbeit zu fördern und nahtlose, personalisierte Dienstleistungen mit Zuversicht zu liefern.

Viele Plattformen behaupten, “KI-Entscheidungsfindung” anzubieten. Was unterscheidet Ascend von anderen Analyse- oder cloudbasierten Kreditentscheidungs-Tools auf dem Markt?

Experian Ascend hebt sich ab, da es Experians reiche Kredit- und Identitätsdaten mit einer umfassenden KI-/ML-Umgebung kombiniert – was es den Benutzern ermöglicht, Modelle direkt auf regulierten Daten in einer sicheren Cloud zu erstellen, zu testen und bereitzustellen. Im Gegensatz zu generischen Plattformen integriert es Entscheidungsfindung, Betrugs-/Identitätsintelligenz und compliance-fähige Governance an einem Ort, wodurch eine schnellere Anpassung an Marktanforderungen und regulatorische Änderungen ermöglicht wird.

 Ascend liefert auch messbare Ergebnisse. Tatsächlich fand eine unabhängige Studie von Forrester heraus, dass Ascend Finanzinstituten dabei hilft, sowohl die Kredit- als auch die Betrugsentscheidungsfindung erheblich zu verbessern, was zu einer Rendite von 183 % und einer Amortisationszeit von weniger als 12 Monaten führt.

KI-Verzerrung ist ein wachsendes Problem im Finanzsektor. Wie identifiziert und mindert Experian potenzielle Verzerrungen in seinen Modellen – insbesondere in denen, die für Kreditentscheidungen oder Identitätsverifizierung verwendet werden?

Wir verfolgen einen verantwortungsvollen KI-ersten Ansatz bei der Produktentwicklung, indem wir Fairness, Transparenz und Sicherheit in jeden Schritt der Modellierung und Bereitstellung einbetten.

Wir tun dies, indem wir KI-Verzerrungen identifizieren und mindern, indem wir Modelle streng auf unterschiedliche Auswirkungen testen, verzerrte Merkmale ausschließen oder einschränken, erklärbare KI-Tools (wie SHAP/LIME) verwenden und die Fairness in der Produktion kontinuierlich überwachen. Bei Kredit- und Identitätsverifizierung reduzieren wir das Risiko, indem wir diverse Daten-Signale schichten, biometrische Tools über Demografien hinweg validieren und die Einhaltung von Fair-Lending-Vorschriften sicherstellen.

Wie nutzen Ihre Kunden Ascend, um nicht nur Betrug zu reduzieren oder die Kreditvergabe zu verbessern, sondern auch ihre Kundenzahl zu erhöhen und neue Finanzprodukte zu entwickeln?

Kunden nutzen unsere Ascend-Plattform, um neue Kundensegmente mit fortschrittlicher Analyse zu entdecken, die Kreditvergabe zu beschleunigen und den Zugang zu Krediten sicher zu erweitern, indem sie das Risiko besser abwägen. Sie nutzen auch die Einblicke, um maßgeschneiderte Finanzprodukte zu entwerfen und personalisierte Kundenerfahrungen zu liefern, was sowohl Wachstum als auch Innovation fördert.

Angesichts von Experians globaler Reichweite sehen Sie Unterschiede in der Art und Weise, wie KI in verschiedenen Regionen oder Finanzsystemen eingesetzt wird? Wie passt sich Ascend an diese unterschiedlichen Datenumgebungen an?

Die Einführung von KI variiert, wobei Märkte wie die USA und Großbritannien sich auf fortschrittliche Kredit- und Betrugsmodelle konzentrieren, während aufstrebende Regionen die finanzielle Inklusion priorisieren. Unsere Ascend-Plattform passt sich an, indem sie mit lokalen Datenquellen, Vorschriften und Marktbedingungen arbeitet und eine flexible Plattform bietet, die regionale Compliance unterstützt, während sie gleichzeitig globale KI-Fähigkeiten beibehält.

Beispielsweise müssen Finanzinstitute, wenn sie die Innovation beschleunigen, den Übergang zu GenAI-aktiven Fähigkeiten mit der Einhaltung globaler Modell-Risikomanagement-Richtlinien wie SR 11-7 (USA) und SS1/23 (Großbritannien) in Einklang bringen. Experian Assistant für Modell-Risikomanagement, das in die Plattform integriert ist, bietet Finanzinstituten anpassbare, vordefinierte Vorlagen, zentrale Modell-Governance-Repositorys und transparente interne Workflow-Genehmigungen – und ermöglicht es ihnen, regulatorische Richtlinien effizient und mit Zuversicht einzuhalten.

Wenn man in die Zukunft blickt, wie sehen Sie Plattformen wie Ascend die nächste Generation der Finanzinfrastruktur prägen? Wird KI letztendlich umdefinieren, was Vertrauen und Identität in der digitalen Finanzwirtschaft bedeuten?

Ascend wird zentral für die nächste Generation der Finanzinfrastruktur sein, indem es fortschrittliche Analyse, vertrauenswürdige Identitätsintelligenz und agentische KI kombiniert, um schnellere, genauere und sicherere Entscheidungen zu liefern. Die Fähigkeit von agentischer KI, Verhaltensweisen zu lernen, logische Schlussfolgerungen zu ziehen und Ergebnisse vorherzusagen, bedeutet, dass sie komplexe, datengetriebene Prozesse in einem Umfang und einer Geschwindigkeit automatisieren kann, die die menschliche Kapazität übersteigt. Die Zukunft wird “sichere KI”-Rahmenwerke erfordern – wie virtuelle Assistenten, die die Menschen in der Kontrolle von KI-gesteuerten Prozessen halten – um die maximale Effektivität ohne das Abgeben kritischer Urteilsfähigkeit an Algorithmen allein zu gewährleisten. Auf diese Weise kann Ascend dazu beitragen, neu zu definieren, was Vertrauen und Identität in der digitalen Finanzwirtschaft bedeuten: ein Gleichgewicht zwischen fortschrittlicher Automatisierung und menschlicher Governance, das sowohl Innovation als auch Zuversicht fördert.

Vielen Dank für das großartige Interview. Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Experian besuchen.