Morgan Stanley prognostiziert, dass 200.000 europäische Bankenjobs bis 2030 verschwinden werden

Künstliche Intelligenz und Filialschließungen werden etwa 200.000 Jobs in europäischen Banken bis 2030 eliminieren, laut einer Analyse von Morgan Stanley (MS ), berichtet von Financial Times (FT), die 35 Kreditinstitute abdeckt, die zusammen 2,1 Millionen Arbeitnehmer beschäftigen. Die 10-prozentige Reduzierung der Belegschaft markiert die größte AI-getriebene Umstrukturierung des Bankensektors bis dato.

Die Einschnitte werden am stärksten in dem Bereich spürbar sein, den Banken “zentrale Dienstleistungen” nennen – Backoffice-Operationen, Risikomanagement und Compliance-Abteilungen, in denen KI repetitive Aufgaben automatisieren kann. Die Analysten von Morgan Stanley bemerken, dass viele europäische Banken Effizienzgewinne von bis zu 30% durch KI und Digitalisierung prognostiziert haben, Einsparungen, die zunehmend in Personalabbau und nicht in eine Umverteilung der Belegschaft münden.

Europäische Kreditinstitute stehen unter anhaltendem Druck von Investoren, um die Rentabilitätslücke zu den amerikanischen Konkurrenten zu schließen. Die Kosten-Erlös-Verhältnisse bei vielen kontinentalen Banken bleiben hartnäckig hoch, insbesondere in Frankreich und Deutschland, wo Arbeitsrechtsschutz die Personalabbau maßnahmen komplexer macht.

Banken sind bereits im Umbruch

Der niederländische Kreditinstitut ABN Amro ist als früher Vorreiter hervorgetreten, Pläne bekanntgegeben im November, um 5.200 Stellen – etwa 24% der Belegschaft – bis 2028 abzubauen. CEO Marguerite Bérard, die erste Frau, die die Institution leitet, nannte KI als zentrales Element der Transformation. Die Bank erwartet, dass Positionen im Kundenservice, in der Verwaltung und in der Geldwäschebekämpfung um bis zu 35% schrumpfen werden, da KI Routineaufgaben übernimmt.

Société Générale hat eine ebenso aggressive Haltung eingenommen. CEO Slawomir Krupa erklärte im März, dass “nichts heilig” sei, da die französische Bank ihre hohe Kostenbasis ins Visier genommen hat und IT-Ausgaben und externe Berater in den Fokus nimmt. Währenddessen BNP Paribas seine KI-Integration vorantreibt, um die Hypotheken-Genehmigungszeiten bis Anfang 2026 zu verkürzen.

Der Wandel geht über den kontinentalen Europa hinaus. UBS hat 250 Senior-Manager bei der Oxford-Universität auf AI-Führung ausgebildet, was darauf hindeutet, dass die Technologie die Management-Strukturen, nicht nur die operativen Rollen, umgestalten wird.

Die Fähigkeitslücke wird größer

Der Personalübergang schafft Gewinner und Verlierer. Während 200.000 Stellen in Routine-Rollen eliminiert werden, erhalten Arbeitnehmer mit KI-Fähigkeiten Lohnerhöhungen von 56% im Vergleich zu ihren Kollegen, laut Branchenforschung. Neue Positionen in KI-Ethik, -Überwachung und -Strategieumsetzung entstehen, während traditionelle Backoffice-Rollen verschwinden.

Diese Spaltung spiegelt breitere Trends in der Unternehmens-AI-Adoption wider. Unternehmen, die Workflow-Automatisierung und Robotic-Process-Automatisierung einsetzen, stellen fest, dass die Technologie einige Funktionen ersetzt, während sie gleichzeitig die Nachfrage nach Arbeitnehmern schafft, die diese Systeme verwalten und optimieren können.

JPMorgan Chases Conor Hillery, Co-CEO für Europa, den Nahen Osten und Afrika, hat gewarnt, dass Banken das Risiko eingehen, ihre grundlegenden Fachkenntnisse im Rennen um KI zu verlieren. “Im Rennen um KI dürfen wir nicht unsere Grundlagen aus den Augen verlieren”, warnte Hillery und hob Bedenken hervor, dass Junior-Mitarbeiter möglicherweise nie grundlegende Fähigkeiten entwickeln, wenn KI die Einstiegsanalyse übernimmt.

Was kommt als Nächstes

Die Morgan-Stanley-Prognose unterstreicht eine bereits im Gange befindliche Transformation. Europäische Banken diskutieren nicht, ob sie KI einsetzen sollen – sie laufen um die Wette, es schneller als die Konkurrenten zu tun, während sie die sozialen und regulatorischen Auswirkungen managen.

Regulierungsbehörden und Arbeitnehmerverbände haben verantwortungsvolle KI-Adoption, transparente Personalstrategien und Zusammenarbeit zwischen Banken, politischen Entscheidungsträgern und Bildungseinrichtungen gefordert. Die Einsätze gehen über einzelne Banken hinaus: unkontrollierte Automatisierung könnte in Ländern, in denen die Bankenbranche einen bedeutenden Beschäftigungssektor darstellt, weitere soziale Herausforderungen schaffen.

Für die Finanzdienstleistungsbranche werden die nächsten fünf Jahre testen, ob KI die versprochenen Effizienzgewinne liefern kann, ohne das institutionelle Wissen auszuhöhlen. Die KI-Infrastruktur-Investitionen, die in den Sektor fließen, deuten darauf hin, dass Banken darauf wetten, dass die Antwort ja ist. Ob Arbeitnehmer, die durch diesen Übergang verdrängt werden, in der KI-ergänzten Wirtschaft Fuß fassen können, bleibt eine offene Frage – eine, die europäische politische Entscheidungsträger beantworten müssen, wenn die Einschnitte beginnen.