Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder von Kapwork – Interviewreihe

Mauricio Vergara, CEO und Co-Founder von Kapwork, überwacht die Betriebsabläufe, den Vertrieb und die Marketingmaßnahmen des Unternehmens. Als ehemaliger Inhaber eines kleinen Unternehmens hatte er selbst die Belastung durch verspätete Zahlungen auf wachsende Unternehmen erlebt. Später, während seiner Zeit bei Google und Unity, sah er, wie verzögerte Zahlungen Kreatoren negativ beeinflussten und ihre Fähigkeit, zu wachsen, behinderten. Motiviert, eine bessere Lösung zu finden, begann er, den Raum zu erkunden und erkannte schnell, wie begrenzt die Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen sind und wie schwierig es für Finanzierer ist, sie effektiv zu unterstützen.

Dies führte zur Gründung von Kapwork, einer Plattform, die die assetbasierte Finanzierung durch die Verbindung von Unternehmen mit Kapitalgebern über eine transparente und reibungslose Erfahrung vereinfacht. Konzipiert, um die nächste Generation von Unternehmern zu unterstützen, hilft Kapwork Unternehmen, auf ihre Weise zu wachsen.

Was hat Sie dazu inspiriert, Kapwork zu gründen, und wie hat Ihre persönliche Erfahrung als Inhaber eines kleinen Unternehmens in Kolumbien Ihre Vision für die Transformation der Factoring-Industrie geprägt?

Ich habe früher ein Restaurant und ein Catering-Unternehmen in Kolumbien geführt. Bis heute erinnere ich mich daran, als der erste Kunde hereinkam und ich dachte: “Sie ist hier, weil ich etwas zu bieten habe. Etwas, das einen Wert hat.” Es war ein so surreales Erlebnis, das ich später bei Google bestätigen konnte.

Durch die direkte Arbeit mit App- und Spielentwicklern erkannte ich, wie sehr ich es liebe, Menschen zu helfen, die etwas erschaffen können, wo nichts war. Entwickler, wie Inhaber von kleinen und mittleren Unternehmen, sind die Handwerker und Handwerkerinnen der modernen Zeit, und für mich gibt es nichts Befriedigenderes, als denen zu helfen, die Wert schaffen und Reichtum erzeugen. Deshalb gründete ich Kapwork mit Pete Thomas. Es gab einen ganzen Sektor, der für unsere Wirtschaft von entscheidender Bedeutung war, der jedoch weitgehend von der Technologie ignoriert worden war. KI hat so viele Möglichkeiten für eine Transformation eröffnet, warum also eine Grenze zurücklassen? Es ist ein so dichtes Problem, und ich war darauf aus, endlich zu versuchen, ein Unternehmen von Grund auf aufzubauen. Wie Peter Thiel in Zero to One sagt: “Ein Startup ist das größte Unternehmen, über das man eine bestimmte Kontrolle haben kann”.

Sie haben die Factoring von Rechnungen als eine Lebensader für kleine Unternehmen beschrieben. Wie sieht diese Lebensader heute aus, und wie formt Kapwork sie um?

Die Liquidität ist die Lebensader für kleine Unternehmen, und ohne Factoring, das sie ihnen bietet, würden viele dieser Unternehmen einfach bankrottgehen. Im B2B-Bereich ist es üblich, verlängerte Zahlungsfristen von 30 bis 90 Tagen zu sehen. Stellen Sie sich vor, Sie seien auf die Gnade großer Konzerne angewiesen, die auf die Zahlung für bereits gelieferte Waren und Dienstleistungen warten. Ohne Factoring, das die notwendige Betriebskapital bereitstellt, können diese Unternehmen nicht wachsen und gehen in einigen Fällen sogar pleite. Die Factoring existiert bereits seit über 100 Jahren, um diese Lücken zu überbrücken, indem sie Rechnungen kauft und Kapital bereitstellt – aber sie hat sich noch nicht ausreichend entwickelt. Es ist ein hochgradig manueller, riskanter und zeitaufwändiger Prozess für Tausende von Factoring-Unternehmen auf der ganzen Welt.

Kapwork wurde gegründet, um diese Betriebsabläufe zu überarbeiten; wir setzen KI und Automation ein, um die Arbeitsabläufe zu beschleunigen, Fehler zu reduzieren und effektiver zu skalieren. Das bedeutet, dass mehr Geld zu den Unternehmen fließt. Factoring hilft Unternehmen, zu gedeihen, und Kapwork hilft den Factoring-Unternehmen und den kleinen Unternehmen, die auf sie angewiesen sind.

Die Plattform von Kapwork umfasst einen selbstheilenden KI-Agenten. Können Sie erklären, was das in praktischen Begriffen bedeutet und wie es den Factoring-Prozess verbessert?

Kapwork funktioniert, indem es Agenten auf einer großen Anzahl von Vendor-Portalen einsetzt, um Daten zu ziehen und zu füllen. Traditionell sind solche Automatisierungen schwer zu erstellen und sehr teuer zu unterhalten, wenn sich etwas im Webportal ändert, zum Beispiel. In diesem Fall erstellt der gesamte Prozess mehr Kopfschmerzen als Vorteile und wirft die Zuverlässigkeit in Frage. Wir mussten einen Ansatz entwickeln, um dies zu verhindern.

Wenn wir sagen, dass unsere KI-Agenten “selbstheilend” sind, meinen wir, dass, wenn ein bestehender Kapwork-KI-Agent aufgrund einer neuen, externen Änderung, die ihn daran hindert, sein Ziel zu erreichen, einen fatalen Fehler erleidet, dieser Agent einen KI-Prozess aufrufen kann, um zu bewerten, was sich geändert hat und wie er modifiziert oder ersetzt werden muss, um wieder zu funktionieren. Diese Fähigkeit gibt Kapwork unsere Ausfallsicherheit, wir ziehen immer die benötigten Daten. Wenn unser aktueller Ansatz wegen einer Änderung einer Website zusammenbricht, gehen wir nicht zurück und entwickeln einen neuen Ansatz, stattdessen lassen wir die KI das für uns automatisch tun.

Welche waren die größten technischen Hürden beim Aufbau einer KI-Plattform, die mit über 4.000 Vendor-Portalen und Finanzsystemen integriert ist?

Die erste große technische Hürde ist, dass die meisten Vendor-Management-Systeme (VMS) keine APIs bereitstellen, so dass die Kapwork-KI-Agenten so konzipiert werden mussten, dass sie die gleichen VMS-Schnittstellen wie Menschen navigieren. Diese Schnittstellen können bei der Automatisierung der Datenerfassung unzuverlässig sein, da sie sich alle paar Monate ändern können, so dass wir ein robustes Fehlerkorrekturensystem in unserem Agentenframework entwickeln mussten, damit die Kapwork-Agenten trotz der inhärent unzuverlässigen Umgebung belastbar bleiben und Fehler nahtlos beheben können, sobald sie sie bemerken.

Die zweite große technische Hürde ist die Tatsache, dass jedes VMS anders ist. Obwohl Schuldner, die Ariba und Coupa verwenden, im Allgemeinen die gleiche Benutzeroberfläche für die Datenerfassung bieten, folgen Tausende anderer Schuldner in der “langen Schwanz”-Kategorie keinem Schnittstellenstandard und präsentieren die Daten, die die Finanzierer benötigen, auf vielfältige, nicht intuitive und umständliche Weise. Um effizient zu bleiben, mussten wir ein Agenten-KI-System entwickeln, das jedes Portal, das es noch nicht gesehen hat, erkunden und schnell herausfinden kann, wo es die erforderlichen Daten erhält und wie es ein zuverlässiges Programm zum Abrufen dieser Daten schreiben kann.

Schließlich machte die Abwesenheit von APIs die Festlegung verantwortungsvoller Passwortverwaltungsprotokolle zur Automatisierung zu einer außerordentlich herausfordernden Hürde. Die nicht-traditionelle Finanzwirtschaft ist im Allgemeinen schuld an schlechter Passwort-Hygiene. Wir sehen oft, dass mehrere Parteien verschiedene Kontodaten teilen, um einander zu beweisen, dass die Parteien und Kontrahenten die richtigen Daten in den richtigen Systemen speichern. Wenn es also darum geht, dieser Branche bei der Automatisierung der Datenverifizierung im großen Maßstab zu helfen, erforderte die Definition kompatibler Sicherheitsprotokolle und die Förderung von Best Practices viel Recherche und Diskussionen mit Betreibern, die in diesem Bereich tätig sind.

Wie verwendet Kapwork KI, um Rechnungen in Sekunden zu verifizieren – etwas, das früher 1-2 Tage manueller Arbeit erforderte?

Da die Kapwork-KI-Agenten gleichzeitig arbeiten, zum Beispiel Daten aus 20 Portalen simultan abrufen, können wir Rechnungsdaten im großen Maßstab verifizieren. Die Daten können auch automatisch in ein zentrales Dashboard für eine umfassende Übersicht des Pipelines gefüllt werden. Dies steht im Gegensatz zu den meisten Finanzteams in der Verifizierungsbranche, bei denen eine Person nur in ein Portal gleichzeitig einloggen, die erforderlichen Daten finden, herunterladen, ausloggen und sich dann für den nächsten Kunden anmelden kann, um zum nächsten VMS überzugehen, wenn sie mit dem ersten fertig sind. Bis heute haben Menschen all diese Arbeit von Hand, in serieller Reihenfolge, durch ein großes Buch von Bestätigungen, das einem einzelnen Menschen Tage kosten kann.

Welche Art von Datenvalidierungs- oder Betrugsbekämpfungsfunktionen bietet Ihr KI-System, und wie vergleichen sie sich mit herkömmlichen Ansätzen?

In Bezug auf die Betrugsbekämpfung heute beschreibt Kapwork unsere einzigartige Fähigkeit als “Anomalie-Erkennung”. Wir wenden derzeit keine spezielle KI auf dieses Problem an, sondern stützen uns auf die Tatsache, dass die Datenaggregation durch die Kapwork-KI-Agenten natürlicherweise Muster davon aufbaut, wie zwei Unternehmen miteinander Geschäfte machen, welche Wertebereiche für Dinge wie Betrag und Fälligkeitsdatum vorliegen und ob immer eine Bestellung mit einer Forderung verbunden ist. Wenn sich Muster im Laufe der Zeit etablieren, kann Kapwork möglichen Betrug erkennen, indem es zeigt, dass eine kürzliche Transaktion oder ein Satz von Transaktionen außerhalb des Bereichs liegen, der als “normales” Geschäft angesehen wird, und den Kunden alarmiert. Vieles davon könnte vom menschlichen Auge und den normalen Prozessen übersehen werden. Es ist ein Bereich der Erforschung, und wir freuen uns darauf, hier in Zukunft mehr zu tun.

Welche Rolle spielt KI bei der Verbesserung des Deal-Flows und der Konversionsraten für Rechnungskäufer auf Ihrer Plattform?

Ein Factor benötigt normalerweise ein bis drei Monate, um einen Rechnungsverkäufer zu unterzeichnen. Während dieser Zeit bleibt der Verkäufer auf Bargeld angewiesen, während der Factor sein Kapital untätig auf der Bank hält. Kapwork verifiziert Rechnungsdaten sofort mit KI, zieht Aufzeichnungen direkt aus den Systems der Schuldner und liefert ein geprüftes “AP-Snapshot”, das es den Kreditteams ermöglicht, die Rechnungseinrichtung in Tagen und nicht in Monaten zu genehmigen oder abzulehnen. Das System ermöglicht es auch den Factoren, Rechnungen von ihrem bestehenden Kundenstamm häufiger zu verifizieren, ohne zusätzliche Mitarbeiter einzustellen, und ermöglicht es ihnen, ihr Kapital schneller einzusetzen.

Sie hatten Führungspositionen bei Google und Unity inne. Welche Lektionen aus Big Tech halfen Ihnen bei der Umstellung auf das Startup-Leben bei Kapwork?

Auf drei Arten. Es half mir zu erkennen, dass ich nicht mehr Zeit damit verbringen wollte, Farbe trocknen zu sehen, formte mich als Führer und gab mir das Vertrauen, zu erkennen, dass ich immer versuchen und herausfinden kann.

In den Worten von Marc Randolph: “Alles ist lösbar, wenn man bereit ist, anzufangen und es herauszufinden.” Als ich bei Google und Unity arbeitete, fühlte ich mich oft wie ein Betrüger. Da ich aus einem bescheideneren Hintergrund stammte als meine oft Ivy-Liga-Kollegen, zweifelte ich an meinem Wert, aber Google lehrte mich, dass, wenn ich dort war, es einen Grund dafür gab. Als ich in meiner Karriere vorankam, gewann ich das Vertrauen, zu wissen, dass ich, auch wenn ich nicht wusste, wie ich etwas machen sollte, immer anfangen und es herausfinden konnte.

Google formte mich auch als Führer. Es lehrte mich, dass nichts schneller skaliert als das Gewinnen von Menschen für eine klare Vision, an die sie glauben. Es half mir auch, zu verstehen, was benötigt wird, um eine gesunde Umgebung zu schaffen, in der jeder seine Meinung ohne Angst vor Repressalien äußern kann. Nichts hilft einem Unternehmen schneller zu wachsen als ein cleveres Team von proaktiven Individuen, die um eine Vision versammelt sind, die bereit sind, Ihr Denken in Frage zu stellen und sich zu verpflichten.

Schließlich half Big Tech mir auch, zu erkennen, dass ich nicht mehr Farbe trocknen sehen wollte. Es gibt so viele Hierarchien und eingebettete Interessen, dass es immer schwer ist, den Status quo in Frage zu stellen. Die Systeme sind so konzipiert, dass sie das Risiko minimieren, und in einigen Fällen führt dies dazu, dass die Mitarbeiter mehr damit beschäftigt sind, die gute Arbeit zu signalisieren, die sie leisten, als tatsächlich die Arbeit zu leisten. Ich wollte das in meinem Leben nicht mehr, besonders wenn man sieht, wie sich die Welt mit der Geschwindigkeit des Lichts mit all den jüngsten Entwicklungen in der KI bewegt.

Was ist Ihre Vision dafür, wie KI die Finanzdienstleistungsbranche weiter transformieren wird – insbesondere in den unterversorgten SMB-Segmenten?

Heterogenität ist gut für die Gesellschaft und schlecht für die Kreditbranche. Ich finde es faszinierend, wie die Vielfalt unter kleinen Unternehmen es ihnen schwer macht, Arbeitskapital-Lösungen zu finden.

Was kleine und mittlere Unternehmen so besonders macht, macht es ihnen auch schwer, zu wachsen. Denken Sie nur an die Vielfalt der kleinen und mittleren Unternehmen. Auf der einen Seite haben Sie einen familiengeführten Großhandel für Hardware und auf der anderen Seite eine Boutique-Bäckerei. Beide sind großartig, weil sie auf ihre Weise einzigartig beitragen, aber die Art und Weise, wie sie geführt und betrieben werden, ist völlig unterschiedlich. Die Vielfalt der Branchen, Finanzen und Geschäftsmodelle macht es für Kreditgeber extrem schwierig, eine Entscheidung über sie zu treffen, und für kleine und mittlere Unternehmen, die Landschaft zu navigieren. Wie also bewertet man vielfältige Unternehmen ohne einen Ansatz, der für alle passt? KI war schon lange ein Werkzeug, um diese Lücke zu schließen, aber es war immer zu teuer.

Meiner Meinung nach ist es am interessantesten, dass es endlich wirtschaftlich sinnvoll ist, Lösungen für diese Herausforderungen zu entwickeln. Erschwinglichere KI wird es der Finanzbranche ermöglichen, Lösungen für eine hochgradig fragmentierte und heterogene Branche der kleinen und mittleren Unternehmen zu entwickeln.

Vielen Dank für das großartige Interview. Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Kapwork besuchen.