Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder von Kapwork – Interview-Serie

Mauricio Vergara, CEO und Co-Founder von Kapwork, überwacht die Betriebsabläufe, den Vertrieb und die Marketingstrategie des Unternehmens. Als ehemaliger Kleinunternehmer hat er selbst die Belastung durch verspätete Zahlungen auf wachsende Unternehmen erlebt. Später, während seiner Zeit bei Google (GOOGL ) und Unity, sah er, wie verzögerte Zahlungen die Fähigkeit von Erstellern, zu skalieren, negativ beeinflussten. Motiviert, eine bessere Lösung zu finden, begann er, den Markt zu erkunden und erkannte schnell, wie begrenzt die Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen sind und wie schwierig es für Finanzierer ist, sie effektiv zu unterstützen.

Dies führte zur Gründung von Kapwork, einer Plattform, die die Vermögenswerte basierende Finanzierung durch die Verbindung von Unternehmen mit Kapitalgebern über eine transparente und reibungslose Erfahrung vereinfacht. Konzipiert, um die nächste Generation von Unternehmern zu unterstützen, hilft Kapwork Unternehmen, auf ihre Weise zu wachsen.

Was hat Sie dazu inspiriert, Kapwork zu gründen, und wie hat Ihre persönliche Erfahrung als Kleinunternehmer in Kolumbien Ihre Vision für die Transformation der Factoring-Industrie geprägt?

Ich habe früher ein Restaurant und ein Catering-Unternehmen in Kolumbien geführt. Bis heute erinnere ich mich daran, als der erste Kunde durch die Tür kam und ich mir sagte: “Er ist hier, weil ich etwas zu bieten habe. Etwas, das Wert hat.” Es war ein so surreales Erlebnis, das ich später bei Google bestätigen konnte.

Als ich direkt mit App- und Spielentwicklern arbeitete, erkannte ich, wie sehr ich es liebe, Menschen zu helfen, die etwas erschaffen, wo vorher nichts war. Entwickler, wie Kleinunternehmer, sind die Handwerker und Handwerkerinnen der modernen Zeit, und für mich gibt es nichts Befriedigenderes, als denen zu helfen, die Wert schaffen und Reichtum erzeugen. Deshalb habe ich Kapwork mit Pete Thomas gegründet. Es gab einen ganzen Sektor, der für unsere Wirtschaft von entscheidender Bedeutung war, der jedoch von der Technologie weitgehend ignoriert worden war. KI hat so viele Möglichkeiten für eine Transformation eröffnet, warum sollten wir also keine Herausforderung auslassen? Es ist ein so dichtes Problem, und ich war davon angezogen, endlich meine Hand bei der Gründung eines Unternehmens von Grund auf zu versuchen. Wie Peter Thiel in “Zero to One” sagt: “Ein Startup ist das größte Unternehmen, über das man definitive Kontrolle haben kann”.

Sie haben die Factoring von Rechnungen als eine Art Rettungsanker für Kleinunternehmer bezeichnet. Wie sieht dieser Rettungsanker heute aus, und wie verändert Kapwork ihn?

Die Liquidität ist der Rettungsanker für Kleinunternehmer, und ohne die Factoring, die ihnen diese Liquidität bietet, würden viele dieser Unternehmen einfach bankrottgehen. Im B2B-Bereich ist es üblich, dass die Zahlungsbedingungen 30 bis 90 Tage betragen. Stellen Sie sich vor, Sie wären auf die Gnade großer Konzerne angewiesen, die auf die Zahlung für bereits gelieferte Waren und Dienstleistungen warten. Ohne die Factoring, die das notwendige Betriebskapital bereitstellt, können diese Unternehmen nicht wachsen und gehen in einigen Fällen sogar bankrott. Die Factoring existiert seit über 100 Jahren, um diese Lücken zu schließen, indem sie Rechnungen kauft und Kapital bereitstellt, aber sie hat sich noch nicht durchgesetzt. Es ist ein hochgradig manueller, riskanter und zeitaufwändiger Prozess für Tausende von Factoring-Unternehmen auf der ganzen Welt.

Kapwork wurde gegründet, um diese Betriebsabläufe zu überholen; wir setzen KI und Automatisierung ein, um die Arbeitsabläufe zu beschleunigen, Fehler zu reduzieren und effektiver zu skalieren. Das bedeutet, dass mehr Geld zu den Unternehmen fließt. Die Factoring hilft Unternehmen, zu gedeihen, und Kapwork hilft den Factoring-Unternehmen und den Kleinunternehmen, die auf sie angewiesen sind.

Kapworks Plattform umfasst einen selbstheilenden KI-Agenten. Können Sie erklären, was das in praktischen Begriffen bedeutet und wie es den Factoring-Prozess verbessert?

Kapwork funktioniert, indem es Agenten auf eine große Anzahl von Vendor-Portalen deployt, um Daten zu ziehen und zu füllen. Traditionell sind solche Automatisierungen schwer zu bauen und teuer zu unterhalten, wenn sich etwas im Web-Portal ändert, zum Beispiel. In diesem Fall schafft der gesamte Prozess mehr Kopfschmerzen als Vorteile und wirft die Zuverlässigkeit in Frage. Wir mussten einen Ansatz entwickeln, um dies zu verhindern.

Wenn wir sagen, dass unsere KI-Agenten “selbstheilend” sind, meinen wir, dass, wenn ein bestehender Kapwork-KI-Agent aufgrund einer externen Änderung, die ihn daran hindert, sein Ziel zu erreichen, einen fatalen Fehler erleidet, dieser Agent einen KI-Prozess aufrufen kann, um zu bewerten, was sich geändert hat, und anzuzeigen, wie er geändert oder ersetzt werden muss, um wieder zu funktionieren. Diese Fähigkeit gibt Kapwork unsere Zuverlässigkeit, wir ziehen immer die benötigten Daten. Wenn unsere aktuelle Herangehensweise aufgrund einer Änderung einer Website zusammenbricht, gehen wir nicht zurück und entwickeln einen neuen Ansatz, sondern lassen die KI das automatisch für uns tun.

Welche waren die größten technischen Hürden beim Aufbau einer KI-Plattform, die mit über 4.000 Vendor-Portalen und Finanzsystemen integriert ist?

Das erste große technische Hindernis ist, dass die meisten Vendor-Management-Systeme (VMS) keine APIs bereitstellen, so dass die Kapwork-KI-Agenten so konzipiert werden mussten, dass sie die gleichen VMS-Schnittstellen wie Menschen nutzen. Diese Schnittstellen können bei der Automatisierung der Datenerfassung unzuverlässig sein und ändern sich alle paar Monate, so dass wir ein robustes Fehlеркennungssystem in unserem Agenten-Framework entwickeln mussten, um sicherzustellen, dass die Kapwork-Agenten trotz der inhärent unzuverlässigen Umgebung haltbar bleiben und Fehler nahezu automatisch beheben können.

Das zweite große technische Hindernis ist, dass jedes VMS anders ist. Obwohl Schuldner, die Ariba und Coupa nutzen, im Allgemeinen die gleiche Benutzeroberfläche für die Datenerfassung bieten, folgen Tausende anderer Schuldner in der “langen Schwanz”-Kategorie keinem Schnittstellenstandard und präsentieren die Daten, die die Finanzierer benötigen, auf vielfältige, unübersichtliche Weise. Um effizient zu bleiben, mussten wir ein Agenten-KI-System entwickeln, das jedes Portal, das es noch nicht gesehen hat, erkunden und schnell herausfinden kann, wo es die erforderlichen Daten erhält und wie es ein zuverlässiges Programm schreiben kann, um sie zu erhalten.

Schließlich machte die Abwesenheit von APIs die Festlegung verantwortungsvoller Passwortschutzprotokolle zur Automatisierung zu einer enormen Herausforderung. Die nicht-traditionelle Finanzbranche ist im Allgemeinen schuld an schlechter Passwörterhygiene. Wir sehen oft, dass mehrere Parteien verschiedene Kontodaten teilen, um einander zu beweisen, dass die Parteien und Kontrahenten die richtigen Daten in den richtigen Systemen speichern. Wenn es also darum geht, dieser Branche bei der Automatisierung der Datenerfassung im großen Maßstab zu helfen, mussten wir umfassende Recherchen und Diskussionen mit Betreibern, die in diesem Bereich tätig sind, führen, um konforme Sicherheitsprotokolle zu definieren und bewährte Verfahren zu fördern.

Wie nutzt Kapwork KI, um Rechnungen in Sekunden zu verifizieren – etwas, das früher 1-2 Tage manueller Arbeit erforderte?

Weil Kapwork-KI-Agenten gleichzeitig arbeiten, zum Beispiel, indem sie Daten aus 20 Portalen simultan abrufen, können wir Rechnungsdaten im großen Maßstab verifizieren. Die Daten können auch automatisch in ein zentrales Dashboard für eine umfassende Übersicht des Pipelines gefüllt werden. Dies ist im Gegensatz zu den meisten Finanzteams in der Verifizierungsbranche, bei denen eine Person nur in ein Portal gleichzeitig einloggen kann, die Daten findet, die sie benötigt, herunterlädt, ausloggt, wieder einloggt, um zum nächsten VMS zu gelangen, usw. und zum nächsten VMS übergeht, wenn sie mit dem ersten fertig ist. Bis heute haben Menschen all diese Arbeit von Hand geleistet, in serieller Reihenfolge, was einem einzelnen Menschen Tage kosten kann, um ein großes Buch mit Bestätigungen zu bearbeiten.

Welche Art von Datenvalidierung oder Betrugsbekämpfung bietet Ihr KI-System, und wie vergleicht es sich mit herkömmlichen Ansätzen?

Was die Betrugsbekämpfung heute angeht, beschreibt Kapwork unsere einzigartige Fähigkeit als “Anomalie-Erkennung”. Wir wenden derzeit keine spezielle KI auf dieses Problem an, sondern verlassen uns auf die Tatsache, dass die Datensammlung durch Kapwork-KI-Agenten natürlicherweise Muster davon aufbaut, wie zwei Unternehmen miteinander Geschäfte machen, welche Wertebereiche für Dinge wie Betrag und Fälligkeitsdatum bestehen und ob es immer eine Bestellung gibt, die einer Forderung zugeordnet ist. Wenn sich Muster im Laufe der Zeit etablieren, kann Kapwork möglichen Betrug erkennen, indem es zeigt, dass eine kürzliche Transaktion oder eine Reihe von Transaktionen außerhalb des Bereichs liegen, der als “normales” Geschäft angesehen wird, und den Kunden alarmiert. Viel davon könnte vom menschlichen Auge und normalen Prozessen übersehen werden. Es ist ein Bereich, den wir weiter erforschen und in dem wir in Zukunft mehr unternehmen möchten.

Welche Rolle spielt KI bei der Verbesserung des Deal-Flows und der Konvertierungsraten für Rechnungskäufer auf Ihrer Plattform?

Ein Factor benötigt normalerweise ein bis drei Monate, um einen Rechnungsverkäufer zu unterzeichnen. Während dieser Zeit bleibt der Verkäufer auf Bargeld angewiesen, während der Factor sein Kapital untätig auf der Bank hält. Kapworks KI verifiziert Rechnungsdaten sofort, indem sie Aufzeichnungen direkt aus den Systems des Schuldners abruft und ein geprüftes “AP-Snapshot” bereitstellt, das es den Kreditteams ermöglicht, die Rechnungsstellung in Tagen und nicht in Monaten zu genehmigen oder abzulehnen. Das System ermöglicht es den Factoren auch, Rechnungen von ihrem bestehenden Kundenstamm häufiger zu verifizieren, ohne zusätzliche Mitarbeiter einzustellen, und ermöglicht es ihnen, ihr Kapital schneller einzusetzen.

Sie haben Führungspositionen bei Google und Unity innegehabt. Welche Lektionen aus Big Tech halfen Ihnen, als Sie in das Startup-Leben bei Kapwork wechselten?

Auf drei Arten. Es half mir, zu erkennen, dass ich nicht mehr Zeit damit verbringen wollte, Farbe trocknen zu sehen, formte mich als Führer und gab mir das Vertrauen, zu erkennen, dass ich immer versuchen und herausfinden kann.

In den Worten von Marc Randolph: “Alles ist lösbar, wenn man bereit ist, zu beginnen und es herauszufinden.” Als ich bei Google und Unity zu arbeiten begann, fühlte ich mich oft wie ein Betrüger. Da ich aus einer bescheideneren Herkunft kam als meine oft Ivy-League-Kollegen, zweifelte ich an meinem Wert, aber Google lehrte mich, dass, wenn ich dort war, es einen Grund dafür gab. Als ich in meiner Karriere vorankam, gewann ich das Vertrauen, zu wissen, dass, auch wenn ich nicht wusste, wie ich etwas tun sollte, ich immer anfangen und es herausfinden konnte.

Google formte mich auch als Führer. Es lehrte mich, dass nichts schneller skaliert als das Zusammenbringen von Menschen hinter einer klaren Vision, an die sie glauben. Es half mir auch, zu verstehen, was benötigt wird, um eine gesunde Umgebung zu schaffen, in der jeder seine Meinung ohne Angst vor Vergeltung äußern kann. Nichts hilft einem Unternehmen schneller zu wachsen als ein cleveres Team von proaktiven Individuen, die um eine Vision versammelt sind und bereit sind, das eigene Denken in Frage zu stellen und sich zu verpflichten.

Schließlich half mir Big Tech auch, zu erkennen, dass ich nicht mehr zusehen wollte, wie die Farbe trocknet. Es gibt so viele Hierarchien und eingebettete Interessen, dass es immer schwierig ist, den Status quo in Frage zu stellen. Die Systeme, die vorhanden sind, sind darauf ausgelegt, das Risiko zu minimieren, und führen in einigen Fällen dazu, dass Mitarbeiter mehr damit beschäftigt sind, ihre gute Arbeit zu signalisieren, als die Arbeit tatsächlich zu tun. Ich wollte das nicht mehr in meinem Leben, besonders wenn man sieht, wie sich die Welt mit all den jüngsten Entwicklungen in der KI mit Lichtgeschwindigkeit bewegt.

Was ist Ihre Vision für die Zukunft der KI in der Finanzdienstleistungsbranche, insbesondere in den unterversorgten Segmenten der Kleinunternehmen?

Heterogenität ist gut für die Gesellschaft und schlecht für die Kreditbranche. Ich finde es faszinierend, wie die Vielfalt unter den Kleinunternehmen es ihnen schwer macht, Arbeitskapital zu finden.

Was die Kleinunternehmen so besonders macht, macht es ihnen auch schwer, zu wachsen. Denken Sie nur an die Vielfalt der Kleinunternehmen. Auf der einen Seite haben Sie einen familiengeführten Großhandel für Hardware und auf der anderen Seite eine Boutique-Bäckerei. Beide sind großartig, weil sie einzigartig beitragen, aber die Art und Weise, wie sie geführt und betrieben werden, ist völlig unterschiedlich. Die Vielfalt der Branchen, Finanzen und Geschäftsmodelle macht es für Kreditgeber extrem schwierig, sich für sie zu entscheiden und für die Kleinunternehmen, die Landschaft zu navigieren. Wie kann man also diverse Unternehmen bewerten, ohne einen Ansatz zu verwenden, der für alle gilt? KI war schon lange ein Werkzeug, um diese Lücke zu schließen, aber es war immer zu teuer.

Meiner Meinung nach ist es am interessantesten, dass es endlich wirtschaftlich sinnvoll ist, Lösungen zu entwickeln, um diese Herausforderungen anzugehen. Angemessener KI wird es der Finanzbranche ermöglichen, Lösungen für eine stark fragmentierte und heterogene Branche der Kleinunternehmen zu entwickeln.

Vielen Dank für das großartige Interview. Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Kapwork besuchen.