Wie Banken verantwortungsvolle KI nutzen müssen, um Finanzkriminalität zu bekämpfen

Betrug ist sicherlich nichts Neues im Finanzdienstleistungssektor, aber kürzlich gab es eine Beschleunigung, die einer genaueren Analyse wert ist. Da die Technologie sich mit rasender Geschwindigkeit entwickelt und verändert, haben Kriminelle noch mehr Wege gefunden, um die Compliance-Schranken zu durchbrechen, was zu einem technologischen Wettlauf zwischen denen, die versuchen, die Verbraucher zu schützen, und denen, die ihnen schaden wollen, geführt hat. Betrüger kombinieren aufkommende Technologien mit emotionaler Manipulation, um Menschen Tausende von Dollar abzulocken, was die Banken dazu zwingt, ihre Verteidigungen zu verbessern, um die sich entwickelnde Bedrohung effektiv zu bekämpfen.

Um die zunehmende Betrugsseuche zu bekämpfen, beginnen die Banken selbst, neue Technologien zu nutzen. Da die Banken auf einem Reichtum an Daten sitzen, der bisher nicht zu seinem vollen Potenzial genutzt wurde, hat die KI-Technologie die Fähigkeit, die Banken zu befähigen, kriminelles Verhalten zu erkennen, bevor es überhaupt passiert, indem sie riesige Datensätze analysiert.

Erhöhte Betrugsrisiken

Es ist positiv zu sehen, dass Regierungen auf der ganzen Welt einen proaktiven Ansatz bei der KI verfolgen, insbesondere in den USA und in Europa. Im April kündigte die Biden-Regierung eine Investition von 140 Millionen Dollar in die Forschung und Entwicklung von künstlicher Intelligenz an – ein wichtiger Schritt nach vorne, ohne Zweifel. Allerdings kann die Betrugsseuche und die Rolle dieser neuen Technologie bei der Erleichterung kriminellen Verhaltens nicht überbetont werden – etwas, das ich glaube, die Regierung fest auf dem Radar haben muss.

Betrug kostete die Verbraucher 8,8 Milliarden Dollar im Jahr 2022, ein Anstieg von 44 % im Vergleich zu 2021. Dieser drastische Anstieg kann größtenteils der zunehmend verfügbaren Technologie, einschließlich KI, zugeschrieben werden, die von Betrügern manipuliert wird.

Die Federal Trade Commission (FTC) stellte fest, dass die häufigste Form von Betrug, der gemeldet wird, Betrügereien durch falsche Identitäten sind – mit Verlusten von 2,6 Milliarden Dollar, die im letzten Jahr gemeldet wurden. Es gibt mehrere Arten von Betrügereien durch falsche Identitäten, von Kriminellen, die vorgeben, von Regierungsbehörden wie dem IRS oder Familienmitgliedern zu sein, die vorgeben, in Schwierigkeiten zu sein; beides wird verwendet, um verletzliche Verbraucher dazu zu bringen, Geld oder Vermögenswerte freiwillig zu übertragen.

Im März dieses Jahres gab die FTC eine weitere Warnung über Kriminelle, die vorhandene Audio-Ausschnitte verwenden, um die Stimmen von Verwandten durch KI zu klonen. In der Warnung heißt es: “Vertrauen Sie nicht der Stimme”, eine deutliche Erinnerung, um Verbraucher davon abzuhalten, Geld unbeabsichtigt an Betrüger zu senden.

Die Arten von Betrug, die von Kriminellen eingesetzt werden, werden immer vielfältiger und fortgeschrittener, und Romance-Betrügereien bleiben ein wichtiges Problem. Feedzais jüngster Bericht, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, fand heraus, dass 42 % der Menschen in den USA already Opfer eines Romance-Betrugs wurden.

Generative KI, die in der Lage ist, Text, Bilder und andere Medien als Reaktion auf Prompts zu generieren, hat Kriminelle befähigt, en masse zu arbeiten und neue Wege zu finden, um Verbraucher dazu zu bringen, ihr Geld herauszugeben. ChatGPT wurde bereits von Betrügern ausgenutzt, um hochrealistische Nachrichten zu erstellen, um Opfer dazu zu bringen, zu glauben, sie seien jemand anderes, und das ist nur die Spitze des Eisbergs.

Wenn generative KI fortschrittlicher wird, wird es für Menschen immer schwieriger, zwischen dem, was real ist und was nicht, zu unterscheiden. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Banken schnell handeln, um ihre Verteidigungen zu stärken und ihre Kundenbasis zu schützen.

KI als Verteidigungsinstrument

Allerdings kann KI nicht nur als kriminelles Werkzeug eingesetzt werden, sondern auch dazu beitragen, Verbraucher effektiv zu schützen. Sie kann mit hoher Geschwindigkeit riesige Datenmengen analysieren und intelligente Entscheidungen in Sekundenschnelle treffen. Zu einer Zeit, in der Compliance-Teams enorm überlastet sind, hilft KI dabei, zu entscheiden, was eine betrügerische Transaktion ist und was nicht.

Durch die Nutzung von KI bauen einige Banken ein vollständiges Bild von ihren Kunden auf, was es ihnen ermöglicht, ungewöhnliches Verhalten schnell zu erkennen. Verhaltensdatensätze wie Transaktionsmuster oder die Uhrzeit, zu der Menschen normalerweise auf ihre Online-Banking zugreifen, können alle dazu beitragen, ein Bild des üblichen “guten” Verhaltens einer Person zu erstellen.

Dies ist besonders hilfreich, wenn es darum geht, Kontoubernahme-Betrug zu erkennen, eine Technik, die von Kriminellen verwendet wird, um sich als echte Kunden auszugeben und die Kontrolle über ein Konto zu erlangen, um unbefugte Zahlungen zu tätigen. Wenn der Kriminelle in einer anderen Zeitzone ist oder beginnt, das Konto erratisch zu zugreifen, wird dies als verdächtiges Verhalten markiert und ein SAR, ein Bericht über verdächtige Aktivitäten, wird generiert. KI kann diesen Prozess beschleunigen, indem sie die Berichte automatisch generiert und ausfüllt, was Compliance-Teams Kosten und Zeit spart.

Gut trainierte KI kann auch dazu beitragen, falsche Positives zu reduzieren, eine enorme Belastung für Finanzinstitute. Falsche Positives sind, wenn legale Transaktionen als verdächtig markiert werden und dazu führen können, dass eine Transaktion oder schlimmer noch das Konto eines Kunden gesperrt wird.

Die fälschliche Identifizierung eines Kunden als Betrüger ist eines der führenden Probleme, mit denen Banken konfrontiert sind. Feedzai-Forschung fand heraus, dass die Hälfte der Verbraucher ihre Bank verlassen würde, wenn sie eine legale Transaktion stoppen würde, auch wenn sie schnell gelöst werden könnte. KI kann dazu beitragen, diese Belastung zu reduzieren, indem sie ein besseres, einziges Bild des Kunden erstellt, das mit hoher Geschwindigkeit arbeiten kann, um zu entscheiden, ob eine Transaktion legitim ist.

Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, dass Finanzinstitute KI adoptieren, die verantwortungsvoll und unvoreingenommen sind. Als relativ neue Technologie, die von bestehenden Verhaltensweisen abhängt, kann sie voreingenommenes Verhalten aufnehmen und falsche Entscheidungen treffen, was auch negative Auswirkungen auf Banken und Finanzinstitute haben kann, wenn sie nicht ordnungsgemäß implementiert wird.

Finanzinstitute haben die Verantwortung, mehr über ethische und verantwortungsvolle KI zu erfahren und sich mit Technologiepartnern zu verbinden, um KI-Voreingenommenheit zu überwachen und zu mindern, während sie gleichzeitig Verbraucher vor Betrug schützen.

Vertrauen ist die wichtigste Währung, die eine Bank besitzt, und Kunden wollen sich sicher fühlen, dass ihre Bank alles tut, um sie zu schützen. Durch schnelles und verantwortungsvolles Handeln können Finanzinstitute KI nutzen, um Barrieren gegen Betrüger zu errichten und in der besten Position zu sein, um ihre Kunden vor den ständig evolvierenden kriminellen Bedrohungen zu schützen.