Wie Banken verantwortungsvolle KI nutzen müssen, um Finanzkriminalität zu bekämpfen

Betrug ist sicherlich nichts Neues im Finanzdienstleistungssektor, aber kürzlich gab es eine Beschleunigung, die einer genaueren Analyse würdig ist. Da die Technologie sich mit rasender Geschwindigkeit entwickelt und verändert, haben Kriminelle noch mehr Wege gefunden, um Compliance-Schranken zu durchbrechen, was zu einem technologischen Wettlauf zwischen denen, die versuchen, Verbraucher zu schützen, und denen, die ihnen schaden wollen, geführt hat. Betrüger kombinieren aufkommende Technologien mit emotionaler Manipulation, um Menschen Tausende von Dollar abzulocken, was die Verantwortung für die Banken noch verstärkt, ihre Verteidigungen zu verstärken, um die sich entwickelnde Bedrohung effektiv zu bekämpfen.

Um die zunehmende Betrugs-Epidemie zu bekämpfen, beginnen die Banken selbst, neue Technologien zu nutzen. Da die Banken auf einer Fülle von Daten sitzen, die bisher nicht voll ausgeschöpft wurden, hat die KI-Technologie die Fähigkeit, den Banken zu ermöglichen, kriminelles Verhalten zu erkennen, bevor es überhaupt passiert, indem sie riesige Datensätze analysiert.

Erhöhte Betrugsrisiken

Es ist positiv zu sehen, dass Regierungen auf der ganzen Welt einen proaktiven Ansatz bei der KI verfolgen, insbesondere in den USA und in Europa. Im April kündigte die Biden-Regierung eine Investition von 140 Millionen Dollar in die Forschung und Entwicklung von künstlicher Intelligenz an – ein wichtiger Schritt nach vorne, ohne Frage. Allerdings kann die Betrugs-Epidemie und die Rolle dieser neuen Technologie bei der Förderung kriminellen Verhaltens nicht überbetont werden – etwas, das ich glaube, die Regierung fest im Blick haben muss.

Der Betrug kostete die Verbraucher 8,8 Milliarden Dollar im Jahr 2022, was einem Anstieg von 44 % im Vergleich zu 2021 entspricht. Dieser drastische Anstieg kann größtenteils auf die zunehmend verfügbare Technologie, einschließlich KI, zurückgeführt werden, die von Betrügern manipuliert wird.

Die Federal Trade Commission (FTC) stellte fest, dass die häufigste Form von Betrug, der gemeldet wird, Betrugsfälle mit falschen Identitäten sind – mit Verlusten von 2,6 Milliarden Dollar, die im letzten Jahr gemeldet wurden. Es gibt mehrere Arten von Betrugsfällen mit falschen Identitäten, die von Kriminellen, die vorgeben, von Regierungsbehörden wie dem IRS oder von Familienmitgliedern zu sein, die vorgeben, in Schwierigkeiten zu sein, reichen; beides wird verwendet, um verletzliche Verbraucher dazu zu bringen, Geld oder Vermögenswerte zu übertragen.

Im März dieses Jahres veröffentlichte die FTC eine weitere Warnung über Kriminelle, die bestehende Audio-Aufnahmen verwenden, um die Stimmen von Verwandten durch KI zu klonen. In der Warnung heißt es: “Vertrauen Sie der Stimme nicht”, eine deutliche Erinnerung, die Verbraucher davon abhalten soll, Geld unabsichtlich an Betrüger zu senden.

Die Arten von Betrug, die von Kriminellen eingesetzt werden, werden immer vielfältiger und fortschrittlicher, wobei Romance-Betrug weiterhin ein Schlüsselproblem darstellt. Feedzais jüngster Bericht, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, fand heraus, dass 42 % der Menschen in den USA bereits Opfer eines Romance-Betrugs geworden sind.

Generative KI, die in der Lage ist, Texte, Bilder und andere Medien als Reaktion auf Prompts zu generieren, hat Kriminelle befähigt, auf große Scale zu arbeiten und neue Wege zu finden, um Verbraucher dazu zu bringen, ihr Geld herauszugeben. ChatGPT wurde bereits von Betrügern ausgenutzt, um hochrealistische Nachrichten zu erstellen, um Opfer dazu zu bringen, zu glauben, sie seien jemand anderes, und das ist nur die Spitze des Eisbergs.

Wenn generative KI noch fortschrittlicher wird, wird es für Menschen noch schwieriger, zwischen Realität und Fiktion zu unterscheiden. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass die Banken schnell handeln, um ihre Verteidigungen zu stärken und ihre Kundenbasis zu schützen.

KI als Verteidigungsinstrument

Allerdings kann KI nicht nur als kriminelles Werkzeug eingesetzt werden, sondern auch dazu beitragen, Verbraucher effektiv zu schützen. Sie kann mit hoher Geschwindigkeit riesige Datenmengen analysieren und in Sekundenschnelle intelligente Entscheidungen treffen. Zu einer Zeit, in der Compliance-Teams enorm überlastet sind, hilft KI dabei, zu entscheiden, was ein betrügerischer Vorgang ist und was nicht.

Indem sie KI nutzen, bauen einige Banken umfassende Bilder von Kunden auf, was es ihnen ermöglicht, ungewöhnliches Verhalten schnell zu erkennen. Verhaltensdatensätze wie Transaktionsmuster oder die Uhrzeit, zu der Menschen normalerweise auf ihre Online-Banking zugreifen, können alle dazu beitragen, ein Bild von einem Menschen zu erstellen.

Dies ist besonders hilfreich beim Erkennen von Kontoubernahmen, einer Technik, die von Kriminellen verwendet wird, um sich als echte Kunden auszugeben und die Kontrolle über ein Konto zu erlangen, um unbefugte Zahlungen zu leisten. Wenn der Kriminelle in einer anderen Zeitzone ist oder beginnt, das Konto erratisch zu zugreifen, wird dies als verdächtiges Verhalten markiert und ein SAR (Suspicious Activity Report) generiert. KI kann diesen Prozess beschleunigen, indem sie die Berichte automatisch generiert und ausfüllt, was Compliance-Teams Zeit und Kosten spart.

Gut trainierte KI kann auch dazu beitragen, falsche Positivergebnisse zu reduzieren, eine enorme Belastung für Finanzinstitute. Falsche Positivergebnisse treten auf, wenn legale Transaktionen als verdächtig markiert werden und dazu führen können, dass eine Transaktion oder sogar ein Konto eines Kunden blockiert wird.

Das Falschidentifizieren eines Kunden als Betrüger ist eines der führenden Probleme, mit denen Banken konfrontiert sind. Feedzai-Forschung ergab, dass die Hälfte der Verbraucher ihre Bank verlassen würde, wenn diese eine legale Transaktion stoppen würde, selbst wenn sie schnell gelöst werden könnte. KI kann dazu beitragen, diese Belastung zu reduzieren, indem sie ein besseres, einziges Bild des Kunden erstellt, das schnell entscheiden kann, ob eine Transaktion legitim ist.

Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, dass Finanzinstitute KI adoptieren, die verantwortungsvoll und unvoreingenommen ist. Als relativ neue Technologie, die von bestehenden Verhaltensweisen abhängt, kann sie voreingenommenes Verhalten aufnehmen und falsche Entscheidungen treffen, was auch negative Auswirkungen auf Banken und Finanzinstitute haben kann, wenn sie nicht ordnungsgemäß implementiert wird.

Finanzinstitute haben die Verantwortung, mehr über ethische und verantwortungsvolle KI zu erfahren und sich mit Technologiepartnern zu verbinden, um KI-Voreingenommenheit zu überwachen und zu mindern, während sie gleichzeitig Verbraucher vor Betrug schützen.

Vertrauen ist die wichtigste Währung, die eine Bank besitzt, und Kunden wollen sich sicher fühlen, dass ihre Bank alles tut, um sie zu schützen. Indem sie schnell und verantwortungsvoll handeln, können Finanzinstitute KI nutzen, um Barrieren gegen Betrüger zu bauen und ihre Kunden vor den ständig evolvierenden kriminellen Bedrohungen zu schützen.