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KI-gestützte Lösungen: Wie Migranten in den USA Transportbarrieren überwinden
Das Kreditscoring-System in den USA wird nicht nur in der Banken- und Großunternehmensbranche verwendet, sondern bewertet auch die Kreditwürdigkeit jedes Einwohners in jedem Aspekt seines täglichen Lebens. Allerdings diskriminiert dieses System auch große Teile der Bevölkerung, insbesondere Migranten.
Für Migranten und politische Flüchtlinge ist es extrem schwierig, offiziell eine Anstellung zu finden, ohne die notwendigen rechtlichen Papiere und eine Kreditprüfung in den USA. Laut Einwanderungsgesetzen dürfen Asylsuchende in den ersten 180 Tagen nach Einreichung ihres Antrags nicht offiziell arbeiten. Diese bürokratische Hürde hat zu einer Zunahme von Niedriglohnarbeit im Bereich der Essenslieferung geführt.
Wie viele Migranten in den USA Herausforderungen gegenüberstehen
Laut dem Migration Policy Institute gab es im Jahr 2022 46,2 Millionen legale Migranten in den USA. Etwa 9 Millionen sind undocumented. New York allein begrüßt jedes Jahr Zehntausende von neuen Ankömmlingen, wobei die Zahlen seit dem Frühjahr 2022 deutlich gestiegen sind, als über 118.000 Migranten, hauptsächlich aus Lateinamerika und der Karibik, die US-Mexiko-Grenze überquerten, laut dem Council of Foreign Relations.
Viele Migranten wenden sich an den Liefersektor, da er unter ihren Umständen mehr Jobmöglichkeiten bietet. Die Popularität dieser Beschäftigung ist während der COVID-19-Pandemie, insbesondere während der strengen Lockdowns, gestiegen.
Warum Migranten Transportbeschränkungen gegenüberstehen
Eine Lieferarbeit in einer großen Stadt ist ohne persönlichen Transport unmöglich. Migranten können aufgrund ihrer fehlenden Kreditgeschichte und notwendigen Dokumente keine Kredite für ein E-Bike oder Ähnliches aufnehmen, was sie auch daran hindert, ein Moped oder ein Auto anzumelden.
Der Preis für ein Elektrofahrrad beginnt bei 2.000 Dollar. Während gebrauchte Modelle für etwa die Hälfte des Preises von neuen Modellen erhältlich sind, ist dies immer noch eine erhebliche Summe für low-income-Migranten. Billigere E-Bikes aus China verschleißen schnell und erfordern Reparaturen, die die anfänglichen Kosten übersteigen können.
Das Problem der minderwertigen Elektrofahrräder
Ein weiteres Problem mit preisgünstigem Transport ist der Einsatz von minderwertigen Lithium-Ionen-Batterien in Elektrofahrrädern und Scootern, die zu einem führenden Grund für Brände in New York geworden sind. Der Mangel an Regulierung und unterstützender Infrastruktur hat dieses Problem zu einem ernsten öffentlichen Sicherheitsproblem gemacht.
In den ersten zwei Monaten dieses Jahres erlebte New York mehr Brände, die durch batteriebetriebene Fahrzeuge verursacht wurden, als im gesamten Jahr 2019. Dies hat zu strengeren Regulierungen auf dem Elektrofahrradmarkt und deren Zertifizierung geführt. Der Zugang zu sicheren Elektrotransportmitteln ist zu einem dringenden sozialen Problem geworden.
Wie KI-Technologie dieses Problem angeht
Einige Elektrofahrrad-Vermietungsdienste für Kurierdienste in den USA zeichnen sich durch ihre Besonderheit aus. Die meisten Lieferarbeiter sind Einwanderer ohne Kreditgeschichte, was ihren Zugang zu sicheren und erschwinglichen Transportmitteln einschränkt. Eine mögliche Lösung besteht darin, ein eigenes Bewertungssystem zu entwickeln, das teure Elektrotransporte für Kurierdienste zugänglich macht.
Anstelle der Verwendung einer Standard-Sozialversicherungsnummer, eines Nachweises der Anschrift und anderer traditioneller Identitätsverifizierungsmethoden kann eine Zwei-Faktor-Verifizierung eingesetzt werden, basierend auf:
- Kundeninformationen aus externen Quellen.
- Vorhersagen basierend auf Daten und Verhalten vorheriger Nutzer.
Sobald ein Kunde den Dienst abonniert, bestimmt das System der Analytik seine Kreditwürdigkeit und ob er wahrscheinlich mit Zahlungsschwierigkeiten konfrontiert wird. Für diese Entwicklung wurden statistische Daten von über 10.000 Personen verwendet, um ein ökonometrisches Modell mit über 50 Datenpunkten zu erstellen.
Der Algorithmus entscheidet, ob der Vermietungsdienst der betreffenden Person zur Verfügung gestellt werden kann und ob eine Kaution erforderlich ist. Im Falle einer Ablehnung bietet der Dienst Alternativen an, wie z.B. die Zusammenarbeit mit einem Kreditpartner oder den Kauf eines Fahrrads. Für genehmigte Kunden bestimmt das System auch den Typ des Angebots: Mietkauf, monatliche oder wöchentliche Miete.
Die Automatisierung dieser Prozesse hat sich als effektiv erwiesen: Innerhalb von zwei Jahren wurden weniger als 3% der Fahrräder von dem Unternehmen, das 8.500 Nutzern dient, gestohlen. Laut Bicycle Habit werden jährlich etwa 15.000 Fahrräder in New York gestohlen.
KI-Technologien für die Analyse von Kunden ohne Kreditscore
Die folgende Darstellung zeigt die Implementierungsstufen der “kein Kreditscoring”-Analytik.
Entwicklung eines eigenen Bewertungssystems
Basierend auf der Analyse der Kundendatenbank erstellen Elektrofahrrad-Vermietungsdienste ihre eigenen Bewertungssysteme, um die finanzielle Zuverlässigkeit auf der Grundlage von über 50 Parametern zu bewerten, einschließlich nicht-finanzieller Parameter. Dieses Modell lernt kontinuierlich und passt sich an das Verhalten von aktuellen und vorherigen Kunden an. Parameter können angepasst werden, um komplexere oder vereinfachte Bewertungsbedingungen zu ermöglichen. Dieses Produkt ist für Unternehmen konzipiert, die mit Kunden zusammenarbeiten, die den Standard-Satz an rechtlichen Papieren, der normalerweise von Diensten in den USA verlangt wird, nicht vorlegen können.
Ein einfaches Beispiel für Datenanalyse
Wenn eine Datenbank zeigt, dass ein potenzieller Kunde mehrere Telefonnummern oder Adressen hat, die alle zwei Monate geändert werden, kann dies darauf hindeuten, dass er versucht, Rechnungen zu vermeiden. Dies wird vom System gekennzeichnet, aber die endgültige Entscheidung wird auf der Grundlage zusätzlicher Faktoren getroffen.
Was überprüft das unkonventionelle Bewertungssystem noch?
Ein solches System überprüft auch konventionelle Finanzindikatoren, wie die Geschichte von Insolvenzen oder Zwangsräumungen. In solchen Fällen werden Faktoren wie der Zeitpunkt des Insolvenzverfahrens des Kunden berücksichtigt. Die Entscheidungen werden dann im Einzelfall getroffen.
Wenn ein potenzieller Kunde mehr als 10 verschiedene IP-Adressen hat, deutet dies darauf hin, dass er wahrscheinlich kostenlose oder gemeinsam genutzte Internetverbindungen nutzt. Das System überprüft den Wohnsitz des Kunden und den Zahlungsort anhand der IP-Adresse – wenn sie weit auseinander liegen, ist die Wahrscheinlichkeit von Betrug hoch.
Stripe, ein US-amerikanisches Online-Zahlungssystem, kann verwendet werden, um zu überprüfen, ob die Zahlungsmethode des Käufers von vorherigen Händlern als betrügerisch gekennzeichnet wurde. Dies hilft bei der Identifizierung von Betrug, wenn ein Kunde vorgibt, jemand anderes zu sein.
Die Onboarding- und Bewertungsprozesse sind vollständig automatisiert durch Gesichtserkennung und Dokumentenverifizierungstechnologie, um Betrug zu minimieren.
Vereinfachung und Sicherheit für Zielgruppen mit niedrigem Einkommen
Es gibt mehrere Hilfsfunktionen, die in die benutzerdefinierte Software integriert sind:
- Echtzeit-Verfolgung von Elektrofahrrädern.
- Deaktivierung von elektronischen Komponenten.
- Alarmsystem und Fernradverriegelung.
- Automatisierte Benachrichtigungen basierend auf den gesammelten Daten über das Fahrrad (z.B. Fahrten in Sperrgebieten, unbefugtes Überschreiten von Staatsgrenzen, längerer Ausfall des GPS-Signals).
Die Automatisierung des Bewertungsprozesses erhöht die Umwandlungsrate des Dienstes erheblich, da Kunden im Voraus über die erforderlichen Dokumente und das zu erwartende Verfahren informiert werden. Dies ermöglicht es, den gesamten Verifizierungsprozess in nur wenigen Minuten online abzuschließen und Situationen zu vermeiden, in denen jemand unvorbereitet erscheint, entweder weil er notwendige Dokumente vergessen hat oder die erforderliche Kaution nicht leisten kann.
Dank der Automatisierung kann der Dienst sofortige Entscheidungen treffen und den Onboarding-Prozess beschleunigen. Als Ergebnis ist die Zeit vom Anmelden bis zum Erhalt des Fahrzeugs von 60 auf 15 Minuten gesunken, und das Personal verschwendet keine Zeit mehr auf diejenigen, die den Onboarding-Prozess nicht bestanden haben.
Andere Technologien, die von Vermietungsdiensten verwendet werden
Diese Technologien werden von allen führenden Vermietungsdiensten in Amerika eingesetzt, einschließlich Whizz, Joco und Zoomo. Die Unterschiede liegen in ihren Anforderungen; zum Beispiel fordert Zoomo eine ID und einen Nachweis der Anschrift als zweites Dokument. Vor kurzem haben sie die Beseitigung von Hintergrundüberprüfungen angekündigt, jedoch sind ihre Onboarding- und Bewertungsprozesse immer noch manuell und erfordern, dass Kunden ihre Dokumente per Post einsenden. Whizz und Joco sind in diesem Bereich vorne, da sie den Prozess durch die Verwendung von Online-Verifizierungsanbietern automatisiert haben.
Joco mindert Risiken auf andere Weise, indem es Kunden erlaubt, Elektrotransport für sechs Stunden zu nutzen, nach denen das Fahrrad an die Lade-Station zurückgebracht werden muss. Dies bedeutet, dass die Nutzer es nicht mit nach Hause nehmen können und es auch eine Zeitbegrenzung gibt.
Zusammenfassung
Technologie vereinfacht nicht nur das Leben, sondern erweitert durch ein unkonventionelles Bewertungsmodell auch die Sicherheit der Elektrofahrradnutzung und geht auf Ungleichheiten unter Lieferarbeitern ein. Daher kann gesagt werden, dass Technologie eine helfende Hand für diejenigen in schwierigen Lebenssituationen bietet – sogar für diejenigen ohne Kreditscore.
