Як банки повинні використовувати відповідальний ІІ для боротьби з фінансовими злочинами

Шахрайство, безумовно, нічого нового в сфері фінансових послуг, але нещодавно відбулося прискорення, яке варто розглянути детальніше. Коли технології розвиваються та еволюціонують при швидкій швидкості, злочинці знайшли ще більше шляхів для порушення бар’єрів дотримання законодавства, що призвело до технологічної гонки озброєння між тими, хто намагається захистити споживачів, і тими, хто намагається нашкодити їм. Шахрайства поєднують нові технології з емоційною маніпуляцією, щоб обманути людей на тисячі доларів, залишаючи банкам обов’язок підвищити свою оборону, щоб ефективно боротися з еволюціонуючою загрозою.

Для боротьби з епідемією шахрайства банки самі починають використовувати нові технології. З банками, які сидять на величезній кількості даних, які раніше не були використані на повну потужність, технологія ІІ має можливість наділити банки можливістю виявляти злочинну поведінку до того, як вона станеться, аналізуючи величезні набори даних.

Збільшення ризиків шахрайства

Це позитивно, що уряди всього світу приймають активний підхід щодо ІІ, особливо в США та Європі. У квітні адміністрація Байдена оголосила про інвестиції у розмірі 140 мільйонів доларів у дослідження та розвиток штучного інтелекту – це, безумовно, великий крок вперед. Однак епідемія шахрайства та роль цієї нової технології у сприянні злочинній поведінці не можуть бути перебільшені – це те, що, на мою думку, уряд повинен мати твердо на своєму радарі.

Шахрайство коштувало споживачам $8,8 млрд у 2022 році, що на 44% більше, ніж у 2021 році. Це різке збільшення можна в основному пояснити все більш доступною технологією, включаючи ІІ, яку шахраї починають маніпулювати.

Федеральна торгова комісія (FTC) зазначила, що найбільш поширеним видом шахрайства є шахрайства-імпостори – із втратами у розмірі 2,6 млрд доларів, зареєстрованими за минулий рік. Існує кілька типів шахрайств-імпосторів, починаючи від злочинців, які видають себе за представників уряду, таких як IRS, або родичів, які видають себе за тих, хто перебуває у біді; обидва прийоми використовуються для обману вразливих споживачів із метою переконання їх добровільно передати гроші або активи.

У березні цього року FTC випустила ще одну повідомлення про те, що злочинці використовують існуючі аудіокліпи для клонування голосів родичів за допомогою ІІ. У повідомленні зазначається “Не довіряйте голосу”, це жорстке нагадування, щоб допомогти споживачам уникнути відправки грошей ненавмисно шахраям.

Види шахрайства, які застосовуються злочинцями, стають все більш різноманітними та складними, причому шахрайства у сфері романтики продовжують бути однією з ключових проблем. Нещодавній звіт Feedzai The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks виявив, що 42% людей у США стали жертвами шахрайства у сфері романтики.

Генеративний ІІ, здатний генерувати текст, зображення та інші медіа у відповідь на запити, наділив злочинців можливістю працювати масово, знаходить нові способи обманути споживачів та змусити їх передати гроші. ChatGPT вже був використаний шахраями, щоб створити надзвичайно реалістичні повідомлення, які обманюють жертв, заставляючи їх думати, що вони кому-то іншому, і це лише вершина айсберга.

Когда генеративний ІІ стає все більш складним, це буде все більш важко для людей розрізняти, що реально, а що ні. Отже, банкам необхідно діяти швидко, щоб посилити свою оборону та захистити свої клієнтські бази.

ІІ як оборонний інструмент

Однак, як ІІ можна використовувати як злочинний інструмент, так само він може допомогти ефективно захистити споживачів. Він може працювати при швидкій швидкості, аналізуючи величезні кількості даних, щоб приймати розумні рішення за мить ока. У час, коли команди з дотримання законодавства сильно перевантажені, ІІ допомагає вирішувати, яка транзакція є шахрайською, а яка ні.

Приймаючи ІІ, деякі банки будують повні картини клієнтів, що дозволяє їм швидко виявляти незвичайну поведінку. Набори даних про поведінку, такі як тенденції транзакцій або час, коли люди зазвичай звертаються до свого онлайн-банку, можуть допомогти створити картину звичайної “хорошої” поведінки клієнта.

Це особливо корисно при виявленні шахрайства з захопленням рахунку, техніки, яку злочинці використовують, видаючи себе за справжніх клієнтів, щоб отримати контроль над рахунком та зробити незаконні платежі. Якщо злочинець знаходиться в іншому часовому поясі або починає ерратично намагатися отримати доступ до рахунку, це буде позначено як підозрілу поведінку та спричинить створення звіту про підозрілу діяльність. ІІ може прискорити цей процес, автоматично генеруючи звіти, а також заповнюючи їх, що зберігає час і кошти для команд з дотримання законодавства.

Добре навчений ІІ також може допомогти з зменшенням кількості помилкових позитивних результатів, що є величезним тягарем для фінансових інститутів. Помилкові позитивні результати відбуваються, коли легітимні транзакції позначаються як підозрілі та можуть привести до блокування транзакції клієнта або навіть його рахунку.

Помилкове визначення клієнта як шахрая є однією з основних проблем, з якими стикаються банки. Дослідження Feedzai виявило, що половина споживачів покине свій банк, якщо він зупинить легітимну транзакцію, навіть якщо це буде вирішено швидко. ІІ може допомогти зменшити цей тягар, створивши краще, єдине бачення клієнта, яке може працювати при швидкій швидкості, щоб розібратися, чи є транзакція легітимною.

Однак це має першорядне значення, щоб фінансові інститути приймали ІІ, який є відповідальним і без упередженості. Все ще відносно нова технологія, що залежить від навчання навичок з існуючої поведінки, вона може підхопити упереджену поведінку та приймати неправильні рішення, які також можуть негативно вплинути на банки та фінансові інститути, якщо не будуть правильно реалізовані.

Фінансові інститути мають відповідальність дізнатися більше про етичний та відповідальний ІІ та співпрацювати з технологічними партнерами для моніторингу та пом’якшення упередженості ІІ, а також захисту споживачів від шахрайства.

Довіра є найбільш важливою валютою, яку володіє банк, і клієнти хочуть відчувати себе в безпеці, знаючи, що їхній банк робить усе можливе, щоб захистити їх. Діючі швидко та відповідально, фінансові інститути можуть використовувати ІІ для побудови бар’єрів проти шахраїв та бути у найкращій позиції для захисту своїх клієнтів від еволюціонуючих злочинних загроз.