Як банки повинні використовувати відповідальний ІІ для боротьби з фінансовими злочинами

Шахрайство в сфері фінансових послуг нічого нового не є, але останнім часом спостерігається прискорення, яке варто розглянути детальніше. По мірі розвитку технологій злочинці знайшли ще більше шляхів для обходу бар’єрів дотримання законодавства, що призвело до технологічної гонки озброєння між тими, хто намагається захистити споживачів, і тими, хто намагається нашкодити їм. Шахраї поєднують новітні технології з емоційним маніпулюванням, щоб обманути людей і вивести в них тисячі доларів, залишаючи банкам обов’язок посилити свої захисти, щоб ефективно боротися з еволюціонуючою загрозою.

Для боротьби з епідемією шахрайства банки самі починають використовувати новітні технології. Банки володіють великою кількістю даних, які раніше не використовувалися в повному обсязі, і технологія ІІ має можливість дати банкам змогу виявляти злочинну поведінку до того, як вона відбулася, аналізуючи великі масиви даних.

Збільшені ризики шахрайства

Це позитивно, що уряди всього світу приймають активний підхід щодо ІІ, особливо в США та Європі. У квітні адміністрація Байдена оголосила про інвестиції у розмірі 140 мільйонів доларів у дослідження та розробку штучного інтелекту – це суттєвий крок вперед. Однак епідемія шахрайства та роль цієї нової технології в сприянні злочинній поведінці не можуть бути перебільшені – це те, про що, на мою думку, уряд повинен мати чітке уявлення.

Шахрайство коштувало споживачам $8,8 млрд у 2022 році, що на 44% більше, ніж у 2021 році. Це суттєве збільшення можна пояснити тим, що злочинці все частіше використовують новітні технології, включаючи ІІ.

Федеральна торгова комісія (FTC) зазначила, що найпоширенішим видом шахрайства є шахрайства-перевдягання – із втратами у розмірі 2,6 млрд доларів, зареєстрованими за минулий рік. Існує кілька видів шахрайств-перевдягання, від злочинців, які видають себе за працівників державних органів, таких як IRS, до родичів, які видають себе за тих, хто перебуває в біді; обидва методи використовуються для обману вразливих споживачів і виведення в них грошей або активів.

У березні цього року FTC випустила ще одну повідомлення про злочинців, які використовують існуючі аудіокліпи для клонування голосів родичів за допомогою ІІ. У повідомленні зазначається: “Не довіряйте голосу”, – це різке попередження, яке допоможе споживачам уникнути відправки грошей шахраям.

Види шахрайства, які застосовують злочинці, стають все більш різноманітними та складними, а шахрайства в сфері романтичних відносин продовжують бути однією з головних проблем. За даними недавнього звіту Feedzai The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, 42% людей у США стали жертвами шахрайства в сфері романтичних відносин.

Генеративний ІІ, який може створювати текст, зображення та інші медіа у відповідь на запити, дав злочинцям змогу працювати масово, знаходить нові способи обманути споживачів і вивести в них гроші. ChatGPT вже був використаний шахраями, щоб створити дуже реалістичні повідомлення, які обманюють жертв, зробивши їх впевненими, що вони спілкуються з кимось іншим, і це тільки верхівка айсберга.

По мірі того, як генеративний ІІ ставатиме все більш досконалим, людям буде все складніше розрізняти, що реально, а що ні. Отже, банкам необхідно діяти швидко, щоб посилити свої захисти та захистити своїх клієнтів.

ІІ як оборонний інструмент

Однак, так само, як ІІ можна використовувати як злочинний інструмент, так само він може допомогти ефективно захистити споживачів. Він може працювати швидко, аналізуючи великі масиви даних і приймаючи розумні рішення за мить ока. У час, коли команди з дотримання законодавства сильно перевантажені, ІІ допомагає вирішувати, яка транзакція є шахрайською, а яка ні.

Приймаючи ІІ, деякі банки створюють повні картини клієнтів, що дозволяє їм швидко виявляти будь-яку незвичайну поведінку. Набори даних про поведінку, такі як тенденції транзакцій або час, коли люди зазвичай заходять у свій онлайн-банк, можуть допомогти створити картину звичайної “хорошої” поведінки людини.

Це особливо корисно при виявленні шахрайства з викраденням облікових записів, техніки, яку злочинці використовують для видавання себе за справжніх клієнтів і отримання контролю над обліковим записом для проведення незаконних платежів. Якщо злочинець знаходиться в іншому часовому поясі або починає ерратично намагатися зайти в обліковий запис, це буде позначено як підозріла поведінка і викличе звіт про підозрілу діяльність. ІІ може прискорити цей процес, автоматично створюючи звіти та заповнюючи їх, що економить час і кошти для команд з дотримання законодавства.

Хорошо навчений ІІ також може допомогти у зменшенні кількості помилкових позитивних результатів, що є великим тягарем для фінансових установ. Помилкові позитивні результати – це випадки, коли законні транзакції позначаються як підозрілі і можуть привести до блокування транзакції клієнта або навіть його облікового запису.

Помилкове визначення клієнта як шахрая є однією з головних проблем, з якими стикаються банки. За даними дослідження Feedzai, половина споживачів покине свій банк, якщо він зупинить законну транзакцію, навіть якщо це буде вирішено швидко. ІІ може допомогти зменшити цей тягар, створивши краще, єдине уявлення про клієнта, яке може працювати швидко, щоб визначити, чи є транзакція законною.

Однак, це вкрай важливо, щоб фінансові установи приймали ІІ, який є відповідальним і не містить упереджень. Будучи ще відносно новою технологією, яка залежить від навчання існуючим поведінкам, ІІ може вчитися упередженій поведінці і приймати неправильні рішення, які також можуть негативно вплинути на банки та фінансові установи, якщо не будуть належним чином реалізовані.

Фінансові установи мають відповідальність дізнатися більше про етичний і відповідальний ІІ та співпрацювати з технологічними партнерами для моніторингу та пом’якшення упередженості ІІ, а також захисту споживачів від шахрайства.

Довіра – це найважливіша валюта, яку володіє банк, і клієнти хочуть відчувати себе в безпеці, знаючи, що їхній банк робить усе можливе для захисту їх. Діяючи швидко та відповідально, фінансові установи можуть використовувати ІІ для створення бар’єрів проти шахраїв і бути у кращому становищі для захисту своїх клієнтів від еволюціонуючих злочинних загроз.