Штучна інтелектуальна система, персоналізація та телематика перероблять страхування

Як і більшість галузей, які пережили прискорення прийняття цифрових технологій після пандемії, страхова галузь переживає великі зміни, оскільки нові технології та бізнес-моделі роблять можливим для страховиків пропонувати гнучкі та персоналізовані страхові програми. Для галузі, яка історично рухалася повільно у прийнятті технологій, 2023 рік обіцяє бути складним для страховиків – але таким, що зробить величезний вплив на їхні відносини з клієнтами.

У наступному десятилітті страхова галузь, яку ми знаємо, буде невпізнаваною. Автомобілі, будинки та особи будуть застраховані в рамках гнучких страхових програм як справа звичаю. Ці програми будуть включати складні механізми для динамічного та автоматичного регулювання страхового покриття, забезпечуючи його оптимальність та персоналізацію в будь-який момент часу. Штучно-інтелектуальні рішення будуть безперервно моніторити поведінку людини, прогнозувати виклики та можливості на шляху клієнта та регулювати страхове покриття для надання контекстних, персоналізованих пропозицій.

Наприклад, штучно-інтелектуальна страхова програма для автомобілів може моніторити поведінку водіння та регулювати рівні страхового покриття залежно від факторів, таких як час доби, погода, схеми водіння, стан дороги та історія водія. Це дозволить страховикам розробляти більш конкретні продукти та програми для кожної окремої особи та може привести до зниження премій для безпечних водіїв.

Аналогічно, як частина розумного будинку, страхова програма може використовувати штучний інтелект для моніторингу стану власності та регулювання рівнів страхового покриття відповідно. Наприклад, якщо дах починає протікати або котел перестає працювати, страхова програма може автоматично регулювати страхове покриття для надання необхідного захисту.

Загалом, страхова галузь майбутнього буде характеризуватися гнучкими та персоналізованими програмами, які використовують штучний інтелект для безперервного моніторингу та регулювання рівнів страхового покриття. Це дозволить страховикам забезпечувати оптимальний захист своїм клієнтам та адаптуватися до змінних ринкових умов.

Телематика підвищить персоналізацію на новий рівень

У найближчі роки ми можемо очікувати значних змін у світі телематики та зв’язку, з більшим акцентом на цифровізації та персоналізації. Одним із прикладів цього є зростання страхових полісів, заснованих на використанні або поведінці, які стають все популярнішими серед страховиків.

Наприклад, Nationwide, один із найбільших страхових операторів у США, очікує, що протягом декількох років близько 70 відсотків нових страхових полісів для автомобілів будуть засновані на використанні або поведінці. Ця тенденція вимагатиме від страховиків використання складних аналітичних моделей та алгоритмів машинного навчання для аналізу, в режимі реального часу, великих обсягів даних, згенерованих підключеними автомобілями та телефонними датчиками. Це дозволить їм створювати персоналізовані страхові пропозиції, які підходять кожному клієнту. Крім того, телематика надасть страховим компаніям можливість взаємодіяти з клієнтами в режимі реального часу та пропонувати їм персоналізовані додаткові послуги та інші актуальні відомості.

Штучний інтелект та аналіз будуть визначальними для успіху страхових компаній

Щоб збігати з цими змінами, страхові компанії повинні інвестувати в штучно-інтелектуальні інструменти та рішення, а також гнучкі технології, які дозволять їм оперативно використовувати складні алгоритми машинного навчання, здатні аналізувати великі обсяги даних у режимі реального часу. Більше ніж дев’ять із десяти страховиків покладаються на зовнішні дані про ризик та клієнтів – але менше половини ефективно використовують дані у режимі реального часу.

2023 рік прискорить тенденцію до демократизації штучного інтелекту. В кінцевому підсумку, спрощення штучного інтелекту до рівня, коли його можна буде поділити з бізнес-лідерами, так що він не буде виключно в руках фахівців з даних або технічних людей. Це призведе до більш обґрунтованих бізнес-рішень та кращих результатів для клієнтів. Однак для того, щоб бізнес довіряв широкому використанню штучного інтелекту, повинна існувати механізм, який надасть учасникам та бізнес-професіоналам можливість інтерпретувати складні процеси прийняття рішень штучним інтелектом та забезпечити їх відповідність нормативним вимогам.

Однак критично важливо адресувати потенційний упередження та проблеми конфіденційності. Для пом’якшення ризиків страховиками можна використовувати метрики справедливості для оцінки своїх алгоритмів та техніки, такі як порушення даних та диференціальна приватність, для захисту приватності осіб. Для них важливо використовувати пояснюваний та відповідальний штучний інтелект, щоб забезпечити, що алгоритми є більш прозорими, інтерпретованими та справедливими.

У висновку, страхова галузь переживає великі зміни, оскільки нові технології та бізнес-моделі роблять можливим для страховиків пропонувати гнучкі та персоналізовані страхові програми. У найближчому десятилітті ми можемо очікувати зміщення до страхових програм, які безперервно моніторуються та регулюються за допомогою штучного інтелекту, щоб забезпечити їх оптимальність для кожного клієнта. Телематика, підключені автомобілі та Інтернет речей будуть відігравати важливу роль у прискоренні процесів цифровізації та персоналізації.

Щоб збігати з цими тенденціями та зберегти конкурентну перевагу, страхові компанії повинні інвестувати у розвиток штучно-інтелектуальних інструментів та рішень, а також розробляти та інвестувати у рішення пояснюваності, які будуть викликати довіру у бізнес-професіоналів, регуляторів та споживачів. Це дозволить страховикам забезпечувати оптимальний захист своїм клієнтам та адаптуватися до змінних ринкових умов.