AI, персоналізація та телематика перерedefinуть страхування

Як і більшість галузей, що пережили прискорення прийняття цифрових технологій споживачами після пандемії, страхова галузь переживає велику трансформацію, із новими технологіями та бізнес-моделями, що роблять можливим для страховиків пропонувати високо гнучкі та персоналізовані страхові програми. Для галузі, яка історично рухалася повільно в прийнятті технологій, 2023 рік обіцяє бути складним для страховиків – але таким, що зробить величезний вплив на їхні відносини з клієнтами.

У наступному десятилітті страхова галузь, яку ми знаємо, буде невпізнаваною. Автомобілі, будинки та особи будуть застраховані в рамках високо гнучких страхових програм як справа звичаю. Ці програми будуть включати складні механізми для динамічного та автоматичного регулювання страхового покриття, забезпечення того, що воно є оптимальним і персоналізованим в будь-який момент часу. Штучно-інтелектуальні рішення будуть безперервно моніторити поведінку людини, прогнозувати виклики та можливості на шляху клієнта, і регулювати страхове покриття для надання контекстних, персоналізованих пропозицій.

Наприклад, штучно-інтелектуальна страхова програма для автомобілів може моніторити поведінку водіння і регулювати рівні страхового покриття на основі факторів, таких як час доби, погода, схеми руху, дорожні умови та історія водія. Це дозволить страховикам пропонувати більш конкретні продукти та програми для кожного окремого клієнта і може привести до зниження премій для безпечних водіїв.

Аналогічно, як частина розумного будинку, страхова програма може використовувати штучний інтелект для моніторингу стану власності і регулювання рівнів страхового покриття відповідно. Наприклад, якщо дах починає протікати або котел зупиняється, страхова програма може автоматично регулювати страхове покриття для надання необхідного захисту.

Загалом, страхова галузь майбутнього буде характеризуватися високо гнучкими та персоналізованими програмами, які використовують штучний інтелект для безперервного моніторингу і регулювання рівнів страхового покриття. Це дозволить страховикам забезпечувати оптимальний захист своїм клієнтам і адаптуватися до змінних ринкових умов.

Телематика підніме персоналізацію на новий рівень

У найближчі роки ми можемо очікувати значних змін у світі телематики та зв’язку, з більшим акцентом на цифровізації та персоналізації. Одним із прикладів цього є зростання страхових полісів, заснованих на використанні або поведінці автомобіля, які стають все більш популярними серед страховиків.

Наприклад, Nationwide, один із найбільших страхових операторів США, очікує, що протягом декількох років близько 70 відсотків нових страхових полісів для автомобілів будуть засновані на використанні або поведінці. Ця тенденція вимагатиме від страховиків використовувати передові аналітичні моделі та алгоритми машинного навчання для аналізу, в режимі реального часу, великих обсягів даних, згенерованих підключеними автомобілями та телефонними сенсорами. Це дозволить їм створювати персоналізовані страхові пропозиції, які адаптовані до кожного окремого клієнта. Крім того, телематика надасть можливість страховим компаніям взаємодіяти з клієнтами в режимі реального часу або майже реального часу, пропонуючи їм персоналізовані додаткові послуги та інші актуальні відомості.

Штучний інтелект і аналітика будуть вирішальними для успіху страхових компаній

Щоб позбавитися цих змін, страхові компанії повинні інвестувати в штучно-інтелектуальні інструменти та рішення, а також гнучкі технології, які дозволять їм оперціоналізувати та використовувати передові алгоритми машинного навчання, здатні аналізувати великі обсяги даних у режимі реального часу. Більше ніж дев’ять із десяти страховиків покладаються на зовнішні дані про ризик та клієнтів – але менше половини ефективно використовують дані в режимі реального часу.

2023 рік прискорить тенденцію до демократизації штучного інтелекту. В кінцевому підсумку, спрощення штучного інтелекту до рівня, коли його можна буде поділити з бізнес-лідерами, так що він не буде виключно в руках фахівців з даних або технічних людей. Це приведе до більш обґрунтованих бізнес-рішень і кращих результатів для клієнтів. Однак, щоб бізнес міг довіряти широкому використанню штучного інтелекту, потрібно створити механізм, який надасть учасникам та бізнес-професіоналам можливість інтерпретувати складні процеси прийняття рішень штучного інтелекту та забезпечити їх відповідність нормативним вимогам.

Однак критично важливо, щоб потенційний упередження та проблеми конфіденційності були вирішені. Щоб мінімізувати ризики, страховики можуть використовувати метрики справедливості для оцінки своїх алгоритмів та технік, таких як порушення даних та диференціальна приватність, для захисту конфіденційності осіб. Критично важливо для них використовувати пояснюваний та відповідальний штучний інтелект, щоб забезпечити, що алгоритми є більш прозорими, інтерпретованими та справедливими.

Загалом, страхова галузь переживає велику трансформацію, із новими технологіями та бізнес-моделями, які роблять можливим для страховиків пропонувати високо гнучкі та персоналізовані страхові програми. У наступному десятилітті ми можемо очікувати зміщення до страхових програм, які будуть безперервно моніторитися та регулюватися за допомогою штучного інтелекту, щоб забезпечити, що вони є оптимальними для кожного окремого клієнта. Телематика, підключені автомобілі та Інтернет речей відіграють важливу роль у прискоренні процесів цифровізації та персоналізації.

Щоб позбавитися цих тенденцій і зберегти конкурентну перевагу, страхові компанії повинні інвестувати в розвиток штучно-інтелектуальних інструментів та рішень, а також розробляти та інвестувати в рішення з пояснюваності, які будуть встановлювати довіру до бізнес-професіоналів, регуляторів та споживачів. Це дозволить страховикам забезпечувати оптимальний захист своїм клієнтам і адаптуватися до змінних ринкових умов.