มอริซิโอ แวrgara ซีอีโอ และผู้ร่วมก่อตั้ง Kapwork – ซีรีส์สัมภาษณ์

มอริซิโอ แวร์การา ซีอีโอ และผู้ร่วมก่อตั้ง Kapwork ดูแลการดำเนินงาน การขาย และการตลาดของบริษัท ในฐานะอดีตเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เขาได้สัมผัสกับความยากลำบากที่การชำระเงินล่าช้าทำให้เกิดกับธุรกิจที่กำลังเติบโต ในช่วงเวลาที่เขาทำงานที่ Google (GOOGL ) และ Unity เขาได้เห็นว่าการชำระเงินล่าช้าทำให้สร้างสรรค์ผลงานได้ช้าลง และทำให้ไม่สามารถขยายธุรกิจได้ ด้วยความตั้งใจที่จะหาวิธีแก้ปัญหา เขาจึงเริ่มสำรวจพื้นที่นี้ และพบว่ามีการจำกัดตัวเลือกการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และมีความท้าทายสำหรับผู้ให้กู้ในการสนับสนุนธุรกิจเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ

สิ่งนี้นำไปสู่การก่อตั้ง Kapwork ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ทำให้การให้กู้ยืมโดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักการง่ายขึ้น โดยการเชื่อมโยงธุรกิจกับผู้ให้กู้ยืมผ่านประสบการณ์ที่โปร่งใสและไม่มีข้อขัดแย้ง Kapwork ได้รับการออกแบบมาเพื่อสนับสนุนรุ่นต่อไปของนักธุรกิจ และช่วยให้ธุรกิจเติบโตตามเงื่อนไขของตนเอง

อะไรเป็นแรงบันดาลใจให้คุณเริ่ม Kapwork และประสบการณ์ส่วนตัวของคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในโคลอมเบียหล่อหลอมวิสัยทัศน์ของคุณในการเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม Factoring อย่างไร?

ฉันเคยเป็นเจ้าของร้านอาหารและธุรกิจจัดเลี้ยงในโคลอมเบีย จนถึงทุกวันนี้ ฉันยังคงจำได้ว่าเมื่อลูกค้าคนแรกเดินเข้ามาในร้าน และฉันคิดกับตัวเองว่า “เธออยู่ที่นี่เพราะฉันมีบางสิ่งที่จะเสนอ ซึ่งเป็นสิ่งที่มีคุณค่า” เป็นประสบการณ์ที่น่าประทับใจมาก และฉันได้พิสูจน์ความจริงนี้อีกครั้งที่ Google

การทำงานโดยตรงกับนักพัฒนาแอปและเกม ฉันรู้สึกว่าฉันรักในการช่วยเหลือผู้คนที่สามารถสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ โดยไม่มีอะไรมาก่อน นักพัฒนา เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เป็นช่างฝีมือและผู้หญิงของยุคสมัยใหม่ และสำหรับฉัน ไม่มีสิ่งใดที่น่าพึงพอใจมากกว่าการช่วยเหลือผู้ที่สร้างสรรค์คุณค่าและสร้างความมั่งคั่ง นั่นคือเหตุผลที่ฉันเริ่ม Kapwork กับ Pete Thomas มีภาคส่วนที่สำคัญซึ่งถูกมองข้ามโดยเทคโนโลยี AI ได้ปลดปล่อยโอกาสในการเปลี่ยนแปลงมากมายแล้ว ทำไมต้องทิ้งพื้นที่หน้าใหม่ๆ ล่ะ? เป็นปัญหาที่ซับซ้อนมาก และฉันถูกดึงดูดให้ลองสร้างบริษัทจากศูนย์ขึ้นมาใหม่ ตามคำพูดของ Peter Thiel ใน Zero to One “การเริ่มต้นธุรกิจคือการดำเนินการที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถควบคุมได้”

คุณได้อธิบายถึงการให้กู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักการว่าเป็น “เส้นชีวิต” สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สิ่งนี้ดูเหมือนอย่างไรในปัจจุบัน และ Kapwork กำลังเปลี่ยนแปลงมันอย่างไร?

กระแสเงินสดเป็นเส้นชีวิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และหากไม่มีการให้กู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักการเพื่อให้เงินกู้ยืมเหล่านี้ บริษัทเหล่านี้หลายแห่งจะล้มละลาย ในธุรกิจธุรกิจต่อธุรกิจ (B2B) มันเป็นเรื่องปกติที่จะเห็นระยะเวลาการชำระเงินที่ยืดเยื้อ 30 ถึง 90 วัน คุณสามารถจินตนาการได้ว่าเป็นอย่างไรที่จะอยู่ภายใต้การควบคุมของบริษัทขนาดใหญ่ที่รอการชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการที่คุณได้ส่งมอบแล้ว หากไม่มีการให้กู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักการเพื่อให้เงินกู้ยืมเหล่านี้ ธุรกิจเหล่านี้จะไม่สามารถเติบโตได้ และในบางกรณี อาจล้มละลายเลย การให้กู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักการมีมาแล้วกว่า 100 ปีเพื่อเชื่อมช่องว่างเหล่านี้ โดยการซื้อใบแจ้งหนี้และจัดหาทุน แต่ยังไม่ได้ขยายขนาดการดำเนินงาน Kapwork ถูกสร้างขึ้นเพื่อเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานเหล่านี้ โดยใช้ AI และการทำงานอัตโนมัติเพื่อเร่งกระบวนการ ลดข้อผิดพลาด และขยายขนาดการดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งหมายความว่ามีเงินมากขึ้นที่จะไหลเข้าสู่ธุรกิจ การให้กู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักการช่วยให้ธุรกิจเติบโต และ Kapwork ช่วยให้ปัจจัยและธุรกิจขนาดเล็กที่พึ่งพาได้

แพลตฟอร์ม Kapwork มีตัวแทน AI ที่สามารถ “รักษาตัวเอง” ได้ คุณสามารถอธิบายได้ว่าสิ่งนี้หมายถึงอะไรในแง่ปฏิบัติ และวิธีการที่มันปรับปรุงกระบวนการให้กู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักการ?

Kapwork ทำงานโดยการวางตัวแทนข้ามพอร์ทัลผู้ขายจำนวนมากเพื่อดึงและเติมข้อมูลตามความต้องการ โดยปกติ การทำงานอัตโนมัติประเภทนี้ยากที่จะสร้างและราคาแพงในการรักษาให้ทำงานต่อ เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในพอร์ทัลเว็บ ตัวแทนจะหยุดทำงานและทำให้เกิดปัญหา Kapwork จึงต้องพัฒนาวิธีการป้องกันสิ่งนี้

เมื่อเราพูดว่าตัวแทน AI ของเรามีคุณสมบัติ “การรักษาตัวเอง” เราหมายถึงว่าเมื่อตัวแทน AI ของ Kapwork ประสบกับข้อผิดพลาดที่รุนแรงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงภายนอกที่ทำให้ไม่สามารถทำงานได้ ตัวแทน AI สามารถเรียกกระบวนการ AI เพื่อประเมินสิ่งที่เปลี่ยนแปลงและแสดงวิธีการที่ต้องเปลี่ยนแปลงหรือแทนที่เพื่อให้ทำงานต่อได้ ความสามารถนี้ทำให้ Kapwork มีความทนทาน และเราสามารถดึงข้อมูลที่ต้องการได้เสมอ เมื่อวิธีการปัจจุบันล้มเหลวเพราะพอร์ทัลเว็บที่เปลี่ยนแปลงไป เราไม่กลับไปสร้างวิธีการใหม่ แต่ให้ AI ทำสิ่งนี้ให้เราโดยอัตโนมัติ

อะไรคืออุปสรรคทางเทคนิคที่ใหญ่ที่สุดในการสร้างแพลตฟอร์ม AI ที่รวมเข้ากับพอร์ทัลผู้ขายและระบบการเงินมากกว่า 4,000 ราย?

อุปสรรคทางเทคนิคที่ใหญ่ที่สุดคือระบบการจัดการผู้ขายส่วนใหญ่ไม่มี API Kapwork AI ต้องถูกออกแบบมาเพื่อนำทางอินเทอร์เฟซที่เหมือนกับที่มนุษย์ใช้ อินเทอร์เฟซเหล่านี้ไม่น่าเชื่อถือเมื่อต้องดึงข้อมูลอัตโนมัติ และบางอันเปลี่ยนรูปแบบและหน้าที่ทุกๆ ไม่กี่เดือน ดังนั้น Kapwork จึงต้องพัฒนาระบบการแก้ไขข้อผิดพลาดที่แข็งแกร่งในโครงสร้างตัวแทนเพื่อให้ตัวแทนของ Kapwork ยังคงทนทานแม้ในสภาพแวดล้อมที่ไม่น่าเชื่อถือและสามารถแก้ไขข้อผิดพลาดได้อย่างราบรื่นเมื่อพวกมันพบเห็น

อุปสรรคทางเทคนิคที่ใหญ่ที่สุดอีกประการหนึ่งคือพอร์ทัลผู้ขายแต่ละแห่งมีลักษณะเฉพาะตัว ผู้ลูกหนี้ที่ใช้ Ariba และ Coupa โดยทั่วไปมีอินเทอร์เฟซผู้ใช้เดียวกันสำหรับการดึงข้อมูล แต่ผู้ลูกหนี้หลายพันรายใน “หางยาว” ไม่มีมาตรฐานอินเทอร์เฟซและนำเสนอข้อมูลที่ผู้ให้กู้ต้องการในหลายรูปแบบที่ไม่สอดคล้องกันและยุ่งยาก เพื่อรักษาความมีประสิทธิภาพ Kapwork ต้องพัฒนาระบบ AI ที่สามารถสำรวจพอร์ทัลใดๆ ที่ไม่เคยเห็นมาก่อนและค้นหาวิธีการดึงข้อมูลที่ต้องการและเขียนโปรแกรมที่เชื่อถือได้เพื่อดึงข้อมูลนั้น

สุดท้าย การไม่มี API ทำให้การกำหนดแนวทางจัดการรหัสผ่านอย่างรับผิดชอบเพื่อรองรับระบบอัตโนมัติเป็นอุปสรรคที่ท้าทายอย่างยิ่ง โดยทั่วไปวงการการเงินนอกระบบดั้งเดิมมีสุขอนามัยด้านรหัสผ่านที่ไม่ดี เรามักเห็นหลายฝ่ายแชร์ข้อมูลบัญชีหลายชุดเพื่อพิสูจน์ซึ่งกันและกันว่าแต่ละฝ่ายและคู่สัญญาเก็บข้อมูลที่ถูกต้องไว้ในระบบที่ถูกต้อง ดังนั้น การช่วยให้อุตสาหกรรมนี้ทำการตรวจสอบข้อมูลโดยอัตโนมัติในวงกว้าง จำเป็นต้องวิจัยและหารือกับผู้ปฏิบัติงานในวงการอย่างมาก เพื่อกำหนดมาตรการความปลอดภัยที่สอดคล้องกับข้อกำหนดและส่งเสริมแนวปฏิบัติที่ดี

Kapwork ใช้ AI ตรวจสอบใบแจ้งหนี้ภายในไม่กี่วินาทีได้อย่างไร ทั้งที่กระบวนการนี้เคยต้องใช้แรงงานคน 1–2 วัน

ตัวแทน AI ของ Kapwork ทำงานพร้อมกันได้ เช่น ดึงข้อมูลจากพอร์ทัล 20 แห่งในเวลาเดียวกัน เราจึงตรวจสอบข้อมูลใบแจ้งหนี้ในวงกว้างได้ จากนั้นข้อมูลจะถูกเติมลงในแดชบอร์ดส่วนกลางโดยอัตโนมัติ เพื่อให้เห็นภาพรวมของกระบวนการทั้งหมด วิธีนี้แตกต่างจากทีมการเงินส่วนใหญ่ที่ทำงานตรวจสอบอยู่ในปัจจุบัน ซึ่งคนหนึ่งคนเข้าสู่ระบบได้ทีละพอร์ทัล ค้นหาข้อมูล ดาวน์โหลด ออกจากระบบ เข้าสู่ระบบอีกครั้งสำหรับลูกค้ารายถัดไป แล้วจึงย้ายไป VMS ถัดไปเมื่อเสร็จ จนถึงวันนี้ผู้คนทำงานทั้งหมดนี้ด้วยมือแบบต่อเนื่องทีละรายการ ทำให้การตรวจสอบบัญชีจำนวนมากอาจใช้เวลาหลายวันต่อคน

ระบบ AI ของคุณมีความสามารถด้านการตรวจสอบข้อมูลหรือการตรวจจับการฉ้อโกงอย่างไร และเมื่อเทียบกับแนวทางดั้งเดิมแล้วแตกต่างกันอย่างไร

สำหรับการตรวจจับการฉ้อโกงในปัจจุบัน Kapwork เรียกความสามารถเฉพาะของเราว่า “การตรวจจับความผิดปกติ” ตอนนี้เรายังไม่ได้ใช้ AI เฉพาะทางกับปัญหานี้ แต่ใช้ประโยชน์จากข้อเท็จจริงที่ว่าการรวบรวมข้อมูลของตัวแทน AI Kapwork จะค่อยๆ สร้างรูปแบบว่าบริษัทสองแห่งทำธุรกิจร่วมกันอย่างไร ช่วงมูลค่าปกติของจำนวนเงินและวันครบกำหนดเป็นเท่าใด และลูกหนี้การค้ามีใบสั่งซื้อกำกับอยู่เสมอหรือไม่ เมื่อรูปแบบชัดเจนขึ้น Kapwork สามารถระบุความเป็นไปได้ของการฉ้อโกงได้ หากธุรกรรมล่าสุดหรือชุดธุรกรรมอยู่นอกช่วงธุรกิจที่ถือว่า “ปกติ” แล้วแจ้งเตือนลูกค้า หลายกรณีอาจหลุดรอดจากสายตาคนและกระบวนการทั่วไป นี่เป็นพื้นที่ที่เรากำลังสำรวจและตื่นเต้นที่จะทำเพิ่มเติมในอนาคต

AI มีบทบาทอย่างไรในการเพิ่มจำนวนดีลและอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าสำหรับผู้ซื้อใบแจ้งหนี้บนแพลตฟอร์มของคุณ

โดยทั่วไปบริษัทแฟกเตอริงต้องใช้เวลาหนึ่งถึงสามเดือนในการพิจารณารับประกันผู้ขายใบแจ้งหนี้ ระหว่างนั้นผู้ขายยังคงต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน ขณะที่บริษัทแฟกเตอริงปล่อยเงินทุนไว้เฉยๆ ในธนาคาร AI ของ Kapwork ตรวจสอบข้อมูลใบแจ้งหนี้ได้ทันที โดยดึงระเบียนจากระบบของลูกหนี้โดยตรงและส่งมอบ “ภาพรวมเจ้าหนี้การค้า” ที่ผ่านการตรวจสอบ ทำให้ทีมสินเชื่ออนุมัติหรือปฏิเสธวงเงินลูกหนี้การค้าได้ภายในไม่กี่วันแทนที่จะเป็นหลายเดือน ระบบยังช่วยให้บริษัทแฟกเตอริงตรวจสอบใบแจ้งหนี้จากฐานลูกค้าปัจจุบันได้บ่อยขึ้นโดยไม่ต้องเพิ่มพนักงาน จึงนำเงินทุนไปใช้ได้เร็วขึ้น

คุณเคยดำรงตำแหน่งผู้นำที่ Google และ Unity บทเรียนใดจากบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ที่ช่วยคุณเมื่อเปลี่ยนมาสู่ชีวิตสตาร์ทอัพที่ Kapwork

มีสามด้านครับ ประสบการณ์เหล่านั้นทำให้ผมตระหนักว่าไม่อยากใช้เวลาเฝ้าดูสีแห้งอีกต่อไป หล่อหลอมผมในฐานะผู้นำ และทำให้มั่นใจว่าผมสามารถเริ่มลงมือแล้วค่อยหาคำตอบได้เสมอ

Marc Randolph เคยกล่าวว่า “ทุกปัญหาแก้ได้ หากคุณยอมเริ่มต้นและค่อยๆ หาคำตอบ” ตอนที่เริ่มทำงานที่ Google และ Unity ผมมักรู้สึกว่าตนเองไม่คู่ควร เพราะมาจากพื้นฐานที่ธรรมดากว่าเพื่อนร่วมงานหลายคนซึ่งเรียนมหาวิทยาลัยในกลุ่ม Ivy League ผมเคยสงสัยในคุณค่าของตัวเอง แต่ Google สอนว่าหากผมอยู่ที่นั่นก็ย่อมมีเหตุผล เมื่อก้าวหน้าในอาชีพ ผมจึงมั่นใจว่าแม้ยังไม่รู้วิธีทำบางอย่าง สิ่งเดียวที่ต้องทำคือเริ่มต้น และเมื่อมีเวลาเราย่อมหาคำตอบได้

Google ยังหล่อหลอมผมในฐานะผู้นำ โดยสอนว่าไม่มีสิ่งใดขยายผลได้เร็วกว่าการทำให้ผู้คนร่วมสนับสนุนวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนและพวกเขาเชื่อมั่น อีกทั้งช่วยให้ผมเข้าใจวิธีสร้างสภาพแวดล้อมที่ดี ซึ่งทุกคนแสดงความคิดเห็นได้โดยไม่ต้องกังวลว่าจะถูกตอบโต้ ไม่มีอะไรทำให้บริษัทเติบโตเร็วไปกว่าทีมที่ฉลาดและลงมือเชิงรุก ร่วมขับเคลื่อนด้วยวิสัยทัศน์เดียวกัน พร้อมท้าทายความคิดของคุณและทุ่มเทกับงาน

สุดท้าย บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ยังทำให้ผมตระหนักว่าไม่อยากเฝ้าดูสีแห้งอีกต่อไป มีทั้งลำดับชั้นและผลประโยชน์ที่ฝังราก จึงยากเสมอที่จะท้าทายสภาพเดิม ระบบที่มีอยู่ถูกออกแบบเพื่อลดความเสี่ยง และในบางกรณีทำให้พนักงานสนใจกับการส่งสัญญาณว่าตนทำงานดี มากกว่าลงมือทำงานจริง ผมไม่ต้องการสิ่งนั้นในชีวิตอีกแล้ว โดยเฉพาะเมื่อเห็นโลกเคลื่อนไปด้วยความเร็วแสงจากพัฒนาการ AI ล่าสุด

คุณมีวิสัยทัศน์อย่างไรว่า AI จะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมบริการทางการเงินต่อไป โดยเฉพาะกลุ่มธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ยังได้รับบริการไม่เพียงพอ

ความหลากหลายเป็นสิ่งดีสำหรับสังคม แต่เป็นเรื่องยากสำหรับอุตสาหกรรมสินเชื่อ ผมสนใจว่าความแตกต่างหลากหลายของธุรกิจขนาดเล็กทำให้พวกเขาหาแหล่งเงินทุนหมุนเวียนได้ยากเพียงใด

สิ่งที่ทำให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีความพิเศษ กลับทำให้พวกเขาเติบโตได้ยาก ลองคิดถึงความหลากหลายของธุรกิจเหล่านี้ ด้านหนึ่งคือผู้ค้าส่งฮาร์ดแวร์ของครอบครัว อีกด้านคือร้านเบเกอรีฝีมือเฉพาะทาง ทั้งคู่สร้างคุณค่าในแบบของตน แต่มีวิธีบริหารและดำเนินงานแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ความหลากหลายของอุตสาหกรรม สถานะทางการเงิน และโมเดลธุรกิจทำให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจได้ยากมาก และทำให้ธุรกิจเองเดินผ่านภูมิทัศน์นี้ได้ลำบาก แล้วเราจะประเมินธุรกิจที่หลากหลายโดยไม่ใช้แนวทางเดียวกับทุกแห่งได้อย่างไร AI เป็นเครื่องมือที่ช่วยเชื่อมช่องว่างนี้มาระยะหนึ่งแล้ว แต่ต้นทุนเคยสูงเกินไป

สำหรับผม สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือในที่สุดการสร้างโซลูชันเพื่อรับมือความท้าทายเหล่านี้ก็คุ้มค่าในเชิงเศรษฐกิจ AI ที่ราคาจับต้องได้มากขึ้นจะทำให้อุตสาหกรรมการเงินสร้างโซลูชันสำหรับภาคธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่กระจัดกระจายและหลากหลายอย่างมากได้

ขอบคุณสำหรับบทสัมภาษณ์ที่ยอดเยี่ยม ผู้อ่านที่ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมสามารถเยี่ยมชม Kapwork