AI, การปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม และ Telematics จะเปลี่ยนโฉมหน้าของการประกันภัย

เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ที่ได้เห็นการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้โดยผู้บริโภคเพิ่มขึ้นตั้งแต่การระบาดของโควิด-19 อุตสาหกรรมประกันภัยกำลังผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ โดยมีเทคโนโลยีและโมเดลธุรกิจใหม่ๆ ที่ทำให้บริษัทประกันสามารถเสนอประกันภัยที่มีความยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมได้ สำหรับอุตสาหกรรมที่มักจะเคลื่อนไหวช้าในการนำเทคโนโลยีมาบูรณาการในปี 2023 จะเป็นปีที่ท้าทายสำหรับบริษัทประกันภัย – แต่จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสัมพันธ์ของพวกเขากับลูกค้า

ใน thập kỷหน้า อุตสาหกรรมประกันภัยที่เรารู้จักกันจะไม่สามารถรู้จักได้อีก โปรแกรมประกันภัยที่มีความยืดหยุ่นจะครอบคลุมรถยนต์ บ้าน และบุคคล โดยมีกลไกที่ซับซ้อนในการปรับเปลี่ยนความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องและอัตโนมัติ เพื่อให้ความคุ้มครองเป็นไปอย่างเหมาะสมและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมทุกขณะ โซลูชันที่ใช้ AI จะติดตามพฤติกรรมของมนุษย์อย่างต่อเนื่อง คาดการณ์ความท้าทายและโอกาสตลอดเส้นทางชีวิตของลูกค้า และปรับเปลี่ยนความคุ้มครองให้เหมาะสมกับข้อเสนอที่ปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม

ตัวอย่างเช่น โปรแกรมประกันภัยรถยนต์ที่ใช้ AI อาจติดตามพฤติกรรมการขับรถและปรับเปลี่ยนระดับความคุ้มครองตามปัจจัยต่างๆ เช่น เวลา วัน สภาพอากาศ รูปแบบการขับรถ สภาพถนน และประวัติของคนขับ ซึ่งจะทำให้บริษัทประกันสามารถออกแบบผลิตภัณฑ์และโปรแกรมที่เฉพาะเจาะจงสำหรับแต่ละบุคคล และอาจนำไปสู่เบี้ยประกันภัยที่ต่ำลงสำหรับคนขับที่ปลอดภัย

ในทำนองเดียวกัน ในฐานะส่วนหนึ่งของ Smart Home โปรแกรมประกันภัยอาจใช้ AI เพื่อติดตามสภาพของทรัพย์สินและปรับเปลี่ยนระดับความคุ้มครองตามสภาพของทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น หากหลังคาเริ่มรั่วหรือเตาเผาไม่ทำงาน โปรแกรมประกันภัยอาจปรับเปลี่ยนความคุ้มครองให้เหมาะสมเพื่อให้ความคุ้มครองที่จำเป็น

โดยรวมแล้ว อุตสาหกรรมประกันภัยในอนาคตจะถูกกำหนดโดยโปรแกรมที่มีความยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม ซึ่งใช้ AI เพื่อติดตามและปรับเปลี่ยนระดับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง ซึ่งจะทำให้บริษัทประกันสามารถให้ความคุ้มครองที่เหมาะสมแก่ลูกค้าและปรับตัวให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง

Telematics จะนำการปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมไปสู่ระดับถัดไป

ในอนาคตอันใกล้ เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในโลกของ Telematics และการเชื่อมต่อ โดยมีการเน้นไปที่การดิจิทัลและการปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม ตัวอย่างหนึ่งคือการเติบโตของนโยบายประกันภัยรถยนต์ที่อาศัยการขับรถหรือพฤติกรรม ซึ่งกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในหมู่บริษัทประกันภัย

ตัวอย่างเช่น Nationwide หนึ่งในบริษัทประกันภัยรายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา คาดว่าภายในไม่กี่ปี จะมีประมาณ 70% ของนโยบายประกันภัยรถยนต์ใหม่ที่ออกจะอาศัยการขับรถหรือพฤติกรรม นโยบายดังกล่าวจะทำให้บริษัทประกันต้องใช้แบบจำลองการวิเคราะห์ที่ซับซ้อนและอัลกอริทึมการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากที่เกิดจากรถยนต์ที่เชื่อมต่อและเซ็นเซอร์โทรศัพท์แบบเรียลไทม์ ซึ่งจะทำให้พวกเขาสามารถสร้างข้อเสนอประกันภัยที่ปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมสำหรับลูกค้าแต่ละรายได้ นอกจากนี้ Telematics จะให้โอกาสแก่บริษัทประกันในการมีส่วนร่วมกับลูกค้าในแบบเรียลไทม์หรือเกือบเรียลไทม์ และให้บริการเสริมและข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ

AI และการวิเคราะห์จะเป็นปัจจัยสำคัญต่อความสำเร็จของบริษัทประกันภัย

เพื่อให้ทันการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ บริษัทประกันภัยจะต้องลงทุนในเครื่องมือและโซลูชันที่ใช้ AI และเทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นเพื่อให้สามารถใช้อัลกอริทึมการเรียนรู้ของเครื่องจักรที่ซับซ้อนในการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากในแบบเรียลไทม์ได้ มากกว่า 9 ใน 10 ของบริษัทประกันภัย พึ่งพาข้อมูลความเสี่ยงและลูกค้าจากบุคคลที่สาม – แต่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งสามารถใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ในปี 2023 จะเร่งการแพร่กระจายของ AI ให้เข้าถึงได้โดยทั่วไป สุดท้ายจะทำให้ AI ง่ายต่อการใช้งานจนสามารถแบ่งปันให้กับผู้นำธุรกิจได้ ไม่ใช่แค่สำหรับนักวิทยาศาสตร์ข้อมูลหรือบุคคลที่มีความเชี่ยวชาญเท่านั้น ซึ่งจะนำไปสู่การตัดสินใจทางธุรกิจที่ดีขึ้นและผลลัพธ์ที่ดีกว่าสำหรับลูกค้า อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ธุรกิจสามารถไว้วางใจการใช้ AI อย่างกว้างขวาง จะต้องมีกลไกที่ให้ความสามารถแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจในการตีความกระบวนการตัดสินใจที่ซับซ้อนของ AI และรับรองว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

อย่างไรก็ตาม มีความสำคัญที่จะต้องแก้ไขปัญหาความลำเอียงและความเป็นส่วนตัว เพื่อลดความเสี่ยง บริษัทประกันสามารถใช้มาตรการความยุติธรรมเพื่อประเมินอัลกอริทึมและเทคนิค เช่น การเปลี่ยนแปลงข้อมูลและความเป็นส่วนตัวที่แตกต่างกัน เพื่อปกป้องความเป็นส่วนตัวของบุคคล มันสำคัญที่พวกเขาจะต้องใช้ AI ที่อธิบายได้และรับผิดชอบเพื่อให้แน่ใจว่าอัลกอริทึมมีความโปร่งใส ตีความได้ และยุติธรรม

สรุปแล้ว อุตสาหกรรมประกันภัยกำลังผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ โดยมีเทคโนโลยีและโมเดลธุรกิจใหม่ๆ ที่ทำให้บริษัทประกันสามารถเสนอประกันภัยที่มีความยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมได้ ในทศวรรษหน้า เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่โปรแกรมประกันภัยที่ติดตามและปรับเปลี่ยนความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องโดยใช้ AI เพื่อให้ความคุ้มครองเป็นไปอย่างเหมาะสมสำหรับลูกค้าแต่ละราย Telematics, รถยนต์ที่เชื่อมต่อ และอินเทอร์เน็ตของสิ่งจะเล่นบทบาทสำคัญในการเร่งการดิจิทัลและการปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม

เพื่อให้ทันการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และรักษาความสามารถในการแข่งขัน บริษัทประกันภัยจะต้องลงทุนในการพัฒนาเครื่องมือและโซลูชันที่ใช้ AI ในขณะเดียวกันก็พัฒนาและลงทุนในโซลูชันการอธิบายที่จะสร้างความไว้วางใจให้กับผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจ ผู้กำกับดูแล และผู้บริโภค ซึ่งจะทำให้บริษัทประกันสามารถให้ความคุ้มครองสูงสุดแก่ลูกค้าและปรับตัวให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงได้