ทำไมการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินแบบใช้ AI จึงยากต่อการตรวจจับ

การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงิน ไม่ใช่เรื่องใหม่ เป็นสิ่งที่อยู่ในเรดาร์ของทีมการเงินในอุตสาหกรรมต่างๆ แต่การเพิ่มขึ้นของปัญญาประดิษฐ์ทำให้ความเสี่ยงสูงขึ้น โดยเฉพาะสำหรับองค์กรที่ยังคงใช้การควบคุมที่สร้างขึ้นสำหรับยุคก่อนหน้า

การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่การเพิ่มขึ้นของปัญญาประดิษฐ์ทำให้การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินยากต่อการตรวจจับมากขึ้น

การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินกำลังเพิ่มขึ้น

การสำรวจล่าสุดของมากกว่า 250 ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินพบว่า 41% ได้ประสบการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินหรือการชำระเงินมากเกินไปใน 12 เดือนที่ผ่านมา ความเสี่ยงสูงขึ้นในอุตสาหกรรมต่างๆ แต่เฉพาะอย่างยิ่งในด้านการดูแลสุขภาพและการเงินของ零售

事実ที่ว่ามากกว่า 4 ใน 10 องค์กรได้ประสบการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินในระยะหลังเป็นเรื่องที่น่าตกใจ แต่สิ่งที่น่าตกใจมากกว่านั้นคือตัวเลขที่แท้จริงอาจสูงกว่านี้ เนื่องจากการฉ้อโกงหลายครั้งไม่ได้รับการตรวจจับจนกว่าจะสายเกินไป ในบางกรณี การฉ้อโกงไม่ได้รับการตรวจจับเลย

การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินแต่ละครั้งสามารถทำให้เกิดความเสียหายทางการเงินอย่างมากต่อธุรกิจ นอกจากนี้ยังมีผลกระทบต่อการควบคุมและความไว้วางใจของทั้งภายในและภายนอกองค์กร

แต่ทำไมการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินจึงกลายเป็นเรื่องที่พบได้บ่อยและรุนแรงมากขึ้น มีหลายปัจจัย แต่การเปลี่ยนแปลงและความแพร่หลายของปัญญาประดิษฐ์เป็นสาเหตุหลัก

กลยุทธ์การฉ้อโกงกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว

ในอดีต การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินต้องการทักษะทางเทคนิคบางอย่าง แต่แม้แต่ผู้ฉ้อโกงที่มีทักษะสูงก็ยัง倚靠แผนการง่ายๆ และรูปแบบที่คาดเดาได้ ดังนั้นการฉ้อโกงจึงเป็นเรื่องที่ง่ายสำหรับทีมการเงินในการตรวจจับและหยุดยั้ง ตัวอย่างเช่น ผู้ฉ้อโกงอาจสร้างและส่งใบเรียกเก็บเงินปลอม แต่ในบรรดาบิลที่แท้จริง มันจะเห็นได้ชัดว่าไม่ใช่ใบเรียกเก็บเงินที่ถูกต้อง

แต่ปัจจุบัน สิ่งนี้กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ใครก็ตามที่มีเครื่องมือและข้อมูลที่ถูกต้องสามารถใช้กลยุทธ์การฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินที่ซับซ้อนและยากต่อการตรวจจับ

ปัญญาประดิษฐ์ ซึ่งเคยเป็นเครื่องมือสำหรับผู้ใช้ที่มีทักษะสูงเท่านั้น ตอนนี้สามารถเข้าถึงได้ง่าย และอัตราการใช้งานสูง เนื่องจากผู้บริโภคพบว่ามีการใช้งานที่หลากหลายใน生活ประจำวัน ของพวกเขา ในความเป็นจริง การสำรวจล่าสุดจาก ธนาคารกลางสหรัฐฯ พบว่า 54.6% ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันอายุ 18-64 ปีใช้ปัญญาประดิษฐ์สร้างสรรค์ในชีวิตส่วนตัวหรืออาชีพ (หรือทั้งสองอย่าง) ซึ่งเพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์จากปีก่อน

ในเวลาเดียวกัน ผู้ฉ้อโกงมีข้อมูลที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าที่เคยเป็นมา การค้นหาที่รวดเร็วสามารถค้นหาข้อมูลสาธารณะ เช่น ข้อมูลบริษัท ความร่วมมือของซัพพลายเออร์ และรายละเอียดของพนักงาน

ผู้ฉ้อโกงสามารถนำข้อมูลนั้นไปใช้กับเครื่องมือปัญญาประดิษฐ์สร้างสรรค์เพื่อสร้างใบเรียกเก็บเงินและใบเสร็จที่เหมือนกับเอกสารธุรกิจที่ถูกต้อง ตัวอักษรของซัพพลายเออร์ การจัดรูปแบบ ประวัติใบเรียกเก็บเงิน และรูปแบบการชำระเงินสามารถจำลองขึ้นมาได้ด้วยความแม่นยำที่น่าประทับใจ ผู้ฉ้อโกงอาจจับคู่เอกสารเหล่านั้นด้วยการสื่อสารที่สร้างขึ้นโดย AI หรือปลอมตัวเป็นการสื่อสารจากผู้บริหารของบริษัท โดยเร่งรัดให้พนักงานเร่งการชำระเงิน

ปัญญาประดิษฐ์ได้เพิ่มความท้าทายให้กับการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงิน สิ่งนี้ทำให้เกิดความเสี่ยงจริงๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรที่ประมวลผลใบเรียกเก็บเงินจำนวนมาก แต่หลายทีมการเงินยังคงใช้มาตรการป้องกันที่สร้างขึ้นสำหรับสภาพแวดล้อมความเสี่ยงที่แตกต่าง

การควบคุมด้วยมือไม่เพียงพอในการต่อต้านการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินสมัยใหม่

ทีมการเงินไม่ได้นั่งไม่ทำอะไรเมื่อเผชิญกับความเสี่ยงของการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงิน พวกเขามีการควบคุมที่จะลดความเสี่ยง เช่น การทบทวนใบเรียกเก็บเงินแต่ละฉบับด้วยมือ การต้องการผู้อนุมัติหลายคนก่อนการชำระเงิน และการตรวจสอบหรือทบทวนกิจกรรม AP เป็นระยะ

สิ่งที่การควบคุมเหล่านี้มีร่วมกันคือการอาศัยความสามารถและความตัดสินใจของมนุษย์ อาจเพียงพอสำหรับการตรวจจับการฉ้อโกงแบบดั้งเดิม ซึ่งมักจะแสดงออกมาเป็นปัญหาที่ชัดเจน เช่น ใบเรียกเก็บเงินซ้ำ แต่การผิดปกติของการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินโดยใช้ AI มีความซับซ้อนมากขึ้น และด้วยตัวเอง การควบคุมด้วยมือไม่เพียงพอ

เนื่องจากการควบคุมด้วยมืออาศัยความสามารถของมนุษย์ จึงมีข้อผิดพลาดได้ ในปัจจุบัน 50% ของทีมการเงินประมวลผลใบเรียกเก็บเงิน 5,000 ฉบับหรือมากกว่าต่อเดือน และหนึ่งในสี่จัดการมากกว่า 10,000 ฉบับ การทบทวนใบเรียกเก็บเงินหลายพันฉบับต่อเดือนเป็นงานที่น่าเบื่อ และเมื่อความเหนื่อยล้าเกิดขึ้น พนักงานที่มีความตั้งใจดีที่สุดก็อาจพลาดความไม่สม่ำเสมอเล็กๆ น้อยๆ ได้

เมื่อปริมาณการทำงานเพิ่มขึ้น องค์กรอาจพึ่งพาการเพิ่มจำนวนพนักงาน ซึ่งไม่ใช่วิธีการที่ยั่งยืน เมื่อไม่สามารถเพิ่มจำนวนพนักงานได้ ทีมจะพยายามทำมากกว่านี้ด้วยทรัพยากรที่มีอยู่ แต่เมื่อทีมต้องรักษาความเร็วและควบคุมเมื่อปริมาณการทำงานเพิ่มขึ้น ความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นด้วย

เมื่อการควบคุมด้วยมือเป็นหลักในการป้องกันการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินโดยใช้ AI ความเร็วเป็นความท้าทายหลักอีกอย่างหนึ่ง เมื่อการทำธุรกรรม ACH ได้รับการเริ่มต้น องค์กรจะมีหน้าต่างแคบๆ ในการยกเลิกหรือขอการยกเลิก หากไม่มีเครื่องมือในการตรวจจับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นและดำเนินการในทันที เงินอาจสูญเสียไปตลอดกาล

เมื่อพิจารณาถึงความท้าทายเหล่านี้ จึงไม่น่าแปลกใจที่การตรวจจับการฉ้อโกงที่จำกัดเป็นความ沮หนึ่งในทีมการเงินหลายทีม

ปัญญาประดิษฐ์กำลังเป็นแนวป้องกันที่ทรงพลังที่สุด

ปัญญาประดิษฐ์เป็นสาเหตุหลักของการเพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินและความซับซ้อน แต่ก็เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดในการป้องกันการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินในระดับใหญ่

การทบทวนด้วยมือมุ่งเน้นไปที่ใบเรียกเก็บเงินแต่ละฉบับ ซึ่งอาจเพียงพอสำหรับการตรวจจับปัญหาอย่างชัดเจน แต่โดยไม่มีบริบทที่สมบูรณ์ ยากที่จะตรวจจับการผิดปกติที่อาจบ่งบอกถึงการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินโดยใช้ AI ดังนั้นทีมอาจไม่สังเกตเห็นปัญหาจนกว่าจะสายเกินไป แต่เมื่อถึงเวลานั้น ก็สายเกินกว่าที่จะแก้ไขความเสียหาย

ปัญญาประดิษฐ์สามารถวิเคราะห์ใบเรียกเก็บเงินแต่ละฉบับในบริบทของทุกสิ่งที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ มันเรียนรู้ว่า “ปกติ” คืออะไรและสามารถตรวจจับปัญหาเช่น รูปแบบการเรียกเก็บเงิน เวลา และข้อมูลธนาคารที่อยู่นอกเหนือมาตรฐานที่คาดหวัง หากมีการตรวจจับสิ่งผิดปกติ ทีมจะถูกแจ้งในเวลาจริงเพื่อที่พวกเขาจะสามารถทบทวนและตัดสินใจถัดไป

ปัญญาประดิษฐ์ยังสามารถปรับขนาดเพื่อสนับสนุนการเติบโต ไม่เหมือนกับมนุษย์ที่ต้องเผชิญกับความเหนื่อยล้าทางจิต ปัญญาประดิษฐ์สามารถใช้ความเข้มงวดสูงกับใบเรียกเก็บเงินแต่ละฉบับ ไม่ว่าบริษัทจะประมวลผล 500 หรือ 5,000 ฉบับ โดยไม่ชะลอการชำระเงิน

ไม่เหมือนกับการควบคุมแบบคงที่ที่อาศัยกฎ ปัญญาประดิษฐ์สามารถเรียนรู้อย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อได้รับการพัฒนาความเข้าใจพฤติกรรมปกติสำหรับซัพพลายเออร์ทุกราย มันจะกลายเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการตรวจจับกิจกรรมที่ไม่ปกติที่อาจบ่งบอกถึงการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงิน

การตัดสินใจของมนุษย์ยังคงเป็นชิ้นส่วนที่สำคัญของปัญหา

แม้ว่าปัญญาประดิษฐ์จะสามารถมีบทบาทสำคัญในการตรวจจับการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงินโดยใช้ AI แต่การตัดสินใจของมนุษย์ก็ยังคงจำเป็น ปัญญาประดิษฐ์สามารถระบุรูปแบบที่ไม่ปกติและแจ้งใบเรียกเก็บเงินที่ต้องการการทบทวนที่ใกล้ชิดยิ่งขึ้น แต่สุดท้ายแล้ว มนุษย์เป็นผู้รับผิดชอบในการทบทวนบริบทและตัดสินใจ

แทนที่จะแทนที่ผู้เชี่ยวชาญด้าน AP ปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้พวกเขาเน้นความสนใจไปที่ที่ต้องการจริงๆ แทนที่จะใช้เวลาในการทบทวนใบเรียกเก็บเงินแต่ละฉบับ ทีมสามารถมุ่งเน้นไปที่ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงและข้อยกเว้นที่อาจเกิดขึ้น เมื่อองค์กรใช้แนวทางนี้ พวกเขาจะสามารถรักษาความควบคุมได้ดีขึ้น จัดการกับภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นในทันที และปล่อยให้ทีมการเงินมุ่งเน้นไปที่งานเชิงกลยุทธ์และการวิเคราะห์

สรุป

ปัญญาประดิษฐ์ได้เพิ่มความท้าทายให้กับการฉ้อโกงใบเรียกเก็บเงิน ทำให้กิจกรรมที่น่าสงสัยยากต่อการแยกแยะจากธุรกรรมที่ถูกต้อง องค์กรที่พึ่งพาการควบคุมด้วยมือที่สร้างขึ้นสำหรับยุคก่อนหน้านี้จะพบว่ามันยากที่จะป้องกันความเสี่ยงโดยไม่ชะลอธุรกิจ

เมื่อเทคนิคการฉ้อโกงโดยใช้ AI มีความซับซ้อนมากขึ้นและปริมาณใบเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้น ทีมการเงินต้องการเครื่องมือที่สามารถตรวจจับการผิดปกติที่ละเอียดในระดับใหญ่ โดยการรวมการตรวจจับโดยใช้ AI กับการตัดสินใจของมนุษย์ องค์กรสามารถรักษาความเร็วโดยไม่ต้องเสียสละการควบคุม