Rens Troost, Co-Fundador e CTO da Rational Exponent – Série de Entrevistas

Rens Troost, Co-Fundador e Diretor de Tecnologia da Rational Exponent, traz mais de três décadas de experiência como líder tecnológico experiente e fundador repetido, com um histórico comprovado de converter inovação em valor para os acionistas. Ele co-fundou a Virtual Clarity e a NAME.COM, guiando ambas as empresas para saídas bem-sucedidas, e ocupou cargos executivos e de liderança na Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG e DXC Technology. Rens serviu em conselhos de administração de empresas públicas listadas na NASDAQ e TSE, incluindo NAME, SMTP.COM e Sharpspring. Sua carreira abrange startups em estágio inicial até empresas globais, com um foco consistente em transformação pragmática e crescimento estratégico de negócios.

Rational Exponent é uma empresa de fintech que ajuda bancos e outras instituições financeiras regulamentadas a transformar políticas complexas em inteligência em tempo real e ações. Sua plataforma impulsionada por IA, RE: Agent, incorpora conformidade e gestão de riscos diretamente nas operações diárias, permitindo que as equipes monitorem controles, automatem tarefas e identifiquem problemas antes que eles se tornem graves. A empresa se posiciona como uma ponte entre as capacidades avançadas de IA e as demandas práticas das indústrias regulamentadas, tornando a transformação em grande escala mais segura e eficiente.

Dada sua trajetória em transformação empresarial e sua história como fundador repetido, o que finalmente o convenceu de que a Rational Exponent precisava existir — e que um modelo de IA em primeiro lugar era a única maneira de resolver os desafios de conformidade e risco que você estava vendo?

A Rational Exponent teve que existir porque esta é a maior oportunidade de nossas vidas para mudar como o setor bancário funciona. Feito mal, a IA vai esvaziar a capacidade e entregar o controle a um novo conjunto de monopolistas. Feito bem, ela reduz as camadas de tradução dentro das organizações, permitindo que grandes empresas atuem com foco de pequenas empresas e que pequenas empresas atuem com capacidade de grandes empresas. Estamos impulsionados a ver isso feito bem.

Como sua experiência em startups e instituições financeiras regulamentadas moldou a visão de fundação para a Rational Exponent e influenciou as primeiras escolhas de design que posicionaram risco e conformidade como impulsionadores estratégicos em vez de apenas fluxos de trabalho automatizados?

Minha formação me ensinou que velocidade sem prudência não é inovação, é apenas risco não precificado. Como disse Walter Bagehot: “Aventura é a vida do comércio, mas cautela é a vida do setor bancário.” Portanto, projetamos a Rational Exponent para tratar risco e conformidade como infraestrutura estratégica para confiança, não como um fluxo de trabalho de back-office para ser automatizado.

À medida que você passou da concepção para o produto, como você validou que os bancos estavam prontos para uma plataforma que desafia suposições antigas sobre conformidade sendo um centro de custo?

Validamos a oportunidade do jeito antigo: ficando perto dos clientes e ouvindo atentamente. Nossa equipe tem cicatrizes suficientes de dentro dos bancos para reconhecer o que quebra, por que quebra e quem carrega a responsabilidade quando quebra. Os bancos querem algo melhor, desde que respeite as realidades da regulação, auditoria e risco operacional.

No estágio de fundação, o que você viu no cenário de risco operacional do setor bancário que o convenceu de que o momento era certo para uma plataforma como re:agent?

O momento era certo porque a IA finalmente torna possível mobilizar informações que estavam presas em processos difíceis por décadas. Ao mesmo tempo, os bancos enfrentam uma pressão inevitável para inovar à medida que produtos, canais e dependências de terceiros se tornam mais complexos. Essas duas forças juntas fizeram com que “mais tarde” parecesse a opção arriscada.

Como sua equipe abordou a construção de um sistema de IA de nível empresarial que atende às expectativas regulamentares desde o primeiro dia, permitindo ainda a criação rápida de produtos para os bancos?

Construímos o re:agent com duas disciplinas ao mesmo tempo: ritmo de entrega de startup e respeito de um insider de toda a vida por como a prudência realmente funciona. Isso significa que controles, evidências e fluxos de aprovação fazem parte do produto desde o primeiro dia; não são uma embalagem acoplada posteriormente. Nós nos movemos rapidamente, mas não toleramos negligência no pensamento ou entrega.

Quais foram os principais bloqueadores técnicos ou culturais que você antecipou ao fundar a empresa, e como eles moldaram as primeiras decisões de produto?

Tecnicamente, o problema difícil é transformar IA probabilística em sistemas de nível empresarial que falhem de forma segura e possam ser governados. Culturalmente, o bloqueador é compreensível: processos de risco e conformidade são como são porque as pessoas se queimaram. As primeiras decisões de produto foram sobre honrar essa história, tornando o fluxo de trabalho mais limpo, mais rápido e mais confiável.

re:agent é posicionado como uma plataforma de IA empresarial que ajuda os bancos a projetar produtos conformes e prontos para aprovação muito mais rapidamente — quais princípios guiaram como você construiu sua interpretabilidade, fluxo de aprovação e rastreabilidade para que as instituições possam confiar nele desde o primeiro dia?

Três princípios guiam nosso trabalho. Primeiro, estamos aqui para mudança duradoura, não para teatro de arbitragem regulamentar, então levamos a mente “não porque é fácil, mas porque é difícil” (JFK, 1962) a sério. Segundo, preservamos a responsabilidade humana por design: “Um computador nunca pode ser responsabilizado, portanto, um computador nunca deve tomar uma decisão de gestão,” (IBM, 1979). Terceiro, nos inclinamos para “verdade radical e transparência radical” (Ray Dalio, quase todos os dias) para que as recomendações sejam rastreáveis, contestáveis e baseadas em evidências.

Como CTO e co-fundador, como você equilibra decisões arquiteturais de longo prazo com as realidades de construir para um mercado sensível ao risco e à conformidade?

Com dificuldade, e sendo disciplinado sobre o que não vamos abrir mão. Mantemos um loop fechado com os clientes e lideramos com empatia pelas restrições que eles vivem. A arquitetura só importa se sobrevive ao contato com reguladores, auditores e as realidades operacionais desordenadas.

Agora que a Rational Exponent saiu da clandestinidade, quais sinais dos bancos reforçam sua tese original sobre a IA transformando a conformidade de um fardo de custo em um impulsionador de crescimento de negócios?

O sinal mais forte é quando as equipes começam a tratar a conformidade como uma maneira de crescer mais rapidamente com confiança, não apenas para desacelerar com segurança. Os bancos estão sendo puxados para uma mudança mais rápida e empurrados para um controle mais apertado ao mesmo tempo. Nesse mundo, transformar regras em guardrails úteis se torna um alavanca de crescimento.

Olhando para frente, como você acredita que a indústria parecerá nos próximos anos se a visão de fundação para crescimento impulsionado pela conformidade se tornar realidade em instituições financeiras principais?

No curto prazo, as equipes de risco, operações e produto gastarão menos tempo perseguindo documentos e mais tempo tomando boas decisões, e elas estarão mais orgulhosas da qualidade. Em longo prazo, o objetivo é provar James Grant (1992) falso; ele observou que “O progresso é cumulativo na ciência e engenharia, mas cíclico na finanças.”

Obrigado pela grande entrevista, leitores que desejam aprender mais devem visitar Rational Exponent.