Die Grundlagen für AML 2022 legen: Eine Verschiebung der Aufmerksamkeit zu entityzentrierter Erkennung

Von Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

Das Jahr 2021 war geprägt von einem unvorhersehbaren Ereignis nach dem anderen – die COVID-19-Pandemie nicht zuletzt. Während diese Ereignisse zweifellos Turbulenzen in vielen Branchen verursachten, katalysierten sie auch Veränderungen, die über die Vorstellungskraft hinausgingen.

Die Veränderungen, die die Branche im vergangenen Jahr sah, einschließlich der zunehmenden Adoption von fortschrittlichen Technologien, der Compliance für den Kryptoraum und der Verschiebung von Qualität zu Quantität, legten alle die Grundlage für die grundlegende Veränderung, die in diesem Jahr kommen wird. Und da sich die Finanzkriminalitäts-Compliance-Operationen an die neue Norm anpassen, wird 2022 das Jahr sein, in dem die wahre Umgestaltung des AML-Raums spürbar wird.

Ein Schritt in Richtung entityzentrierter Erkennung

Eine der größten erwarteten Trends in diesem Bereich ist eine verstärkte Konzentration auf entityzentrierte Erkennung. Mit erheblichem Nachdruck auf das Symptom muss sich die Branche auf die Ursache konzentrieren: Wer ist für das System-Alarm verantwortlich, anstatt den Alarm selbst.

Während herkömmliche Prozesse und Systeme und die Notwendigkeit, die Compliance weiterhin zu gewährleisten, möglicherweise Hindernisse für diese Veränderung darstellen, werden technologische Fortschritte zweifellos dazu beitragen, diese Hindernisse zu überwinden und den Weg für die Veränderung zu ebnen.

Diese Verschiebung zu entityzentrierter AML wird auch die kontextuelle Bewertung und Überwachung von Entitäten ermöglichen, was zu einer besseren Erkennung, Untersuchung und Ergebnissen führen wird. Letztendlich lässt sich die kontextuelle Verständnis auf die richtigen Daten und Intelligenz zurückführen.

Alle Augen auf juristische Personen

Die Transparenz von Handelsregistern stellt eine weitere Barriere für den AML-Sektor dar. Trotz der Einführung der 5. Geldwäsche-Richtlinie durch die EU sind viele Länder immer noch zurückgeblieben. Viele EU-Länder haben noch nicht die Anforderung erfüllt, öffentliche Register der wirtschaftlichen Eigentümer von Rechtspersonen einzuführen. Im Dezember 2021 hatten Finnland, Rumänien, Griechenland und Spanien noch private Unternehmenseigentümer-Register; mehrere Länder verlangen immer noch eine Gebühr, um auf alle oder einige der Unternehmensinformationen zuzugreifen; und Litauen, Ungarn und Italien haben immer noch kein zugängliches Register.

Eine robuste Verwaltung von juristischen Personen im regulierten Sektor ist von größter Bedeutung – insbesondere aus Compliance-Sicht. Wenn das Risiko eines regulierten Unternehmens ungenau oder falsch bewertet wird, können die Folgen schwerwiegend sein – einschließlich erheblicher Mängel oder sogar eines Verstoßes gegen die Compliance.

Wir erwarten, dass 2022 die Gewährleistung der Verfügbarkeit, Genauigkeit und Aktualität der Daten zur Minderung dieses Risikos betonen wird. Durch die Unterstützung von Organisationen, um juristische Personen und ihre Risiken besser zu verstehen, können genaue Überwachung dieser Risiken und kontinuierliche Risikobewertungen durchgeführt werden. Im März 2022 kündigte die FAFT Änderungen an der Empfehlung 24 in Bezug auf die Standards für wirtschaftliche Eigentümer an. Die aktualisierten Standards verlangen von den Ländern, sicherzustellen, dass die zuständigen Behörden Zugang zu angemessenen, genauen und aktuellen Informationen über die wahren Eigentümer von Unternehmen haben.

Aber es gibt einen Haken: Dies kann nur mit der Unterstützung von fortschrittlicher Technologie erreicht werden. Die Vorteile werden nur realisiert, wenn die Technologie in der Lage ist, Echtzeit-Änderungen in internen und externen Daten (einschließlich Unternehmensstrukturen, Adressen und Kontaktdaten), Transaktionsaktivitäten, negativer Medienberichte und anderen risikobeeinflussenden Informationen zu überwachen.

Ein Schritt von reaktiv zu proaktiv

Der aktuelle KYC-Ansatz ist veraltet und setzt Organisationen unnötigen Risiken aus. Regelmäßige Überprüfungen des Kundenrisikos auf jährlicher, halbjährlicher oder dreijähriger Basis scheint eine etablierte Tradition zu sein, es ist jedoch sicherlich nicht eine effektive. Es kann dazu führen, dass Organisationen monate- oder sogar jahrelang warten, um zu erfahren, dass ihr Kunde jetzt ein Hochrisikokunde ist.

Glücklicherweise wurde bereits ein proaktiver Ansatz für die Compliance etabliert – teilweise als Reaktion auf die zunehmende Nachfrage unter Branchenfachleuten, finanzielle Kriminalität zu bekämpfen, aufgrund von technologischen Fortschritten, anhaltender regulatorischer Überwachung, Strafzahlungen und zunehmender Regulierung.

Dies führt uns zurück zum ersten Vorhersagepunkt: Um einen entityzentrierten Ansatz für AML zu verfolgen, muss ein proaktiver Ansatz für AML angenommen werden.

Die deutliche Verschiebung zu proaktiver AML, die 2022 zweifellos kommen wird, wird wahrscheinlich hauptsächlich durch die Implementierung von Technologie unterstützt, die eine Echtzeit- oder nahezu Echtzeit-Datenbewertung ermöglicht, um sicherzustellen, dass die Überwachung und Erkennung von verdächtigen Aktivitäten kontinuierlich optimiert und mit dem aktuellen Risiko der überwachten Entitäten übereinstimmt.

Was mehr ist, ein Schritt zu kontinuierlichem KYC wird auch in dieser Verschiebung enthalten sein. Kontinuierliche Überwachung von Datenänderungen, die das Risiko der Entitäten beeinflussen, ist ein entscheidender nächster Schritt, um Organisationen mit einem umfassenden Verständnis des Risikos der Entitäten auszustatten und sie letztendlich zu befähigen, wirksame Maßnahmen zu ergreifen.

Durch proaktive AML werden Organisationen immer ein aktuelles Verständnis ihrer Risiken haben. Überwachungs- und Erkennungssysteme werden durch gesammelte Informationen informiert, um Entitäten entsprechend zu segmentieren und zu überwachen, um sicherzustellen, dass die Erkennung nur wesentliche Änderungen in der Gefahr oder wahre Verdacht identifiziert.

Proaktive AML hat verschiedene Vorteile: Sie erhöht nicht nur die Effizienz der Compliance-Teams und die Kosteneffektivität der AML-Operationen, sondern stellt auch sicher, dass die Strafverfolgungsbehörden mit genauen Informationen über echte Kriminelle in SAR-Berichten ausgestattet sind. Darüber hinaus verbessert sie auch die Kundenerfahrung, da Kunden unnötige Fragen und gesperrte Transaktionen aufgrund von Falschpositiven erspart bleiben – und damit das Umsatzpotenzial für Organisationen erhöht.

Der Weg vor uns

Die Veränderungen, die 2021 gebracht hat, haben dazu geführt, dass der AML-Landschaft nun bereit für die Veränderung ist: Die Grundlagen sind gelegt, und die Prozesse, um kriminelles Verhalten zu identifizieren und zu melden, mehr Kriminelle von der Straße zu holen und mehr Opfer zu schützen, sind bereit, um genutzt zu werden. Und es wird nur besser – wenn diese Vorhersagen sich bewahrheiten, wird jedes kommende Jahr weitere inkrementelle, kumulative Veränderungen bringen, die unseren Kampf noch handhabbarer machen werden.