Wie KI Fintech ankurbelt: 7 vielversprechende KI-gesteuerte Branchen, die man im Auge behalten sollte

Als Willie Sutton, einst einer der meistgesuchten Flüchtigen Amerikas, gefragt wurde, warum er Banken ausraubte, war seine Antwort erstaunlich einfach: “Weil das dort ist, wo das Geld ist.”

Das ist dieselbe Antwort, die denen gegeben werden könnte, die nach der wachsenden Tendenz zur Regulierung im Fintech-Sektor fragen und die glauben, dass eine zunehmende Gesetzgebung die Innovation in diesem Bereich schädigen könnte. Dort ist das Geld, daher sind die Einsätze hoch, und es wird mehr Regulierung geben. Dies wird wahrscheinlich eher als später geschehen, wie Michael Hsu, Acting Comptroller of the Currency, vor kurzem sagte. Daher können wir erwarten, dass Compliance im Mittelpunkt des Gesprächs steht und für Venture-Capitalisten, CFOs und andere Interessenten gleichermaßen Priorität hat.

Obwohl das Volumen der Fintech-Deals weltweit von $63,2 Milliarden auf $52,4 Milliarden von H2 2022 bis H1 2023 sank, sowie die Aktienkurse der börsennotierten Fintech-Unternehmen, einschließlich Affirm, Block, PayPal und SoFi, zurückgingen, denke ich dennoch, dass der Sektor weit davon entfernt ist, tot zu sein, und tatsächlich noch enormes Potenzial birgt. Erstens, obwohl der EU- und APAC-Fintech-Markt schrumpfte, erlebte der US-Fintech-Markt ein starkes Wachstum von 28,9 Milliarden auf 36,1 Milliarden Dollar während desselben Zeitraums. Zweitens ist die Einschränkung, dass wir, um das Potenzial von Fintech zu realisieren, erst verstehen müssen, dass die Regeln des Spiels geändert haben. Während vor einigen Jahren der Hauptfokus für Fintech-Startups – und für die Venture-Capitalisten, die sie unterstützten – darin bestand, mehr Kunden zu gewinnen, liegt der Schwerpunkt jetzt auf Rentabilität. Und während es noch Fintech-Segmente gibt – wie DeFi –, die immer noch in einer Art liberalen Paradies ohne viele Regulierungen operieren, gibt es eine Technologie, die ich glaube, die Branche radikal verändern und ihr trotz des regulatorischen Drucks helfen wird, zu gedeihen.

Diese Technologie ist KI, und hier sind sieben Vertikalen innerhalb von Fintech, die aus meiner Perspektive wegen ihres enormen Potenzials beachtenswert sind.

1. Personalisierung

Indem generative KI eingesetzt wird, um Chatbots zu bereitstellen und die Benutzeroberfläche (UI) und Benutzererfahrung (UX) zu verbessern, sowie um umfangreiche Datenmengen zu sammeln und genaue Muster zu erkennen, können Unternehmen ihre Finanzprodukte und -dienstleistungen personalisieren, um sie an die Bedürfnisse eines bestimmten Kunden anzupassen. Dies ist Teil eines größeren Trends, der in verschiedenen Branchen stattfindet, angesichts der fantastischen Fähigkeiten, die KI für die Anpassung bietet.

Lassen Sie uns daran erinnern, dass Geld etwas sehr Persönliches ist, daher kann die Ultra-Personalisierung der Produkte und Dienstleistungen, die ein Unternehmen anbietet, die Verbindung mit seinen Kunden erheblich katalysieren und die Konversionsraten erheblich verbessern, was wiederum den Umsatz steigert. Banken und Finanzinstitute würden, aus meiner Perspektive, mehr als bereit sein, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das ihnen hilft, diese Ziele zu erreichen.

2. Risikomanagement

KI definiert das Risikomanagement vollständig neu. Eine Studie von KPMG identifizierte drei Schlüsselkompetenzen, die von künstlichen Intelligenzsystemen besessen werden und jetzt von Finanzinstituten integriert werden, trotz ihrer anfänglichen Zurückhaltung, sich technologisch zu entwickeln. Dazu gehören eine überlegene Prognosegenauigkeit, verbesserte Variable-Auswahlprozesse und eine höhere Präzision bei der Segmentierung.

Indem sie diese Fähigkeiten nutzen, können Finanzinstitute beispielsweise ein klareres Bild von ihrem Kreditrisiko und ihrer Aussetzung gegenüber Verlusten erhalten und bessere Entscheidungen treffen, wenn sie bestimmen, welche Subjekte einen Kredit verdienen. Außerdem könnten sie ihre Betrugsbekämpfungsprozesse verbessern, die bereits 4,36 Dollar an Ausgaben für jeden Dollar, den sie verlieren, kosten. Last, but not least, können sie auch die Einhaltung von Praktiken wie AML (Anti-Geldwäsche) und Due Diligence verbessern.

3. Treasury-Automatisierung

Die Erstellung einer soliden Cash-Flow-Prognose in einer Welt, die von geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten geprägt ist, ist eine herausfordernde Aufgabe, angesichts der zunehmend wachsenden Anzahl von Variablen, die den Betrieb eines Unternehmens beeinflussen können, von Lieferkettenunterbrechungen aufgrund von Grenzschließungen bis hin zu rechtlichen Herausforderungen eines ausländischen Partners aufgrund schlechter Arbeitspraktiken.

Hier kommt KI ins Spiel. Indem KI-gesteuerte Technologien in bestehende Unternehmenssysteme wie ein ERP (Enterprise Resource Planning) und ein CRM (Customer Relationship Management) integriert werden, können Führungskräfte eine klarere Sicht und genauere Prognosen haben, um Entscheidungen zu treffen. KI kann historische Daten, Marktmuster und Kundenverhalten integrieren, um bessere Vorhersagen zu liefern und eine Pro-Forma-Cash-Flow-Bilanz zu erstellen. Gleichzeitig können bestimmte Treasury-Aufgaben automatisiert werden.

Beispielsweise kann KI, wenn eine Währung, in der wir Verkäufe haben, abwertet, eine Treasury-Strategie automatisieren, um dieses Risiko abzusichern. Ebenso kann ein Finanzmanager mit Hilfe von KI die Cash-Beträge kennen, die zum Betrieb des Unternehmens benötigt werden, und automatisierte Kurzfristiganlagen durchführen, die sofortige Liquidität bieten und zusätzliche finanzielle Gewinne für das Unternehmen generieren können.

4. Offene, integrierte Banken

Da wesentlich mehr Finanztransaktionen digital durchgeführt werden, besteht die Notwendigkeit für offene, integrierte Banken, in denen die Daten eines Kunden nicht mehr ausschließlich in einem Banksystem bleiben können.

Mit KI können Unternehmen Finanzmanagement-Praktiken erleichtern, indem sie ihre mehreren Konten verifizieren und diese Daten in einer einzigen Plattform integrieren, was einen nahtlosen Betrieb ermöglicht und Einzelpersonen einen umfassenden Überblick über ihre finanzielle Situation gibt.

Beispielsweise ermöglicht Plaid, eine offene Banking-API, eine Person, Transaktionen durchzuführen, indem sie ihre Konten bei verschiedenen Banken – wie Interactive Brokers, Bank of America und Wise – verbindet. Einige der größten Banken der Welt implementieren offene Banking-APIs, einschließlich Capital One, Barclays und Nordea. Durch die Integration von KI können offene Banking-Dienste sicherer gemacht werden, beispielsweise durch die Verbesserung der Kundenauthentifizierung, die Verhinderung von Betrug und die Bereitstellung personalisierter Finanzinformationen für Benutzer.

5. Kauf jetzt, zahle später (BNPL-as-a-Service)

Kauf jetzt, zahle später-Dienste werden immer beliebter. Allerdings kann die Integration dieser Dienste in eine Plattform für ein Unternehmen oder eine kleinere Bank teuer und ihre Attraktivität verringern.

Indem die Fähigkeiten von KI genutzt werden, können mehr Unternehmen BNPL-Dienste integrieren und Kunden gewinnen, die nicht in der Lage sind, sofort bar zu zahlen. Mit KI können Unternehmen sofort erkennen, ob ein potenzieller Kreditnehmer für einen Kredit berechtigt ist, und sogar personalisierte Empfehlungen für zukünftige Produkte an einen aktiven BNPL-Benutzer – der in gutem Standing ist – geben.

6. Cross-Border-Zahlungen

Laut der Weltbank kostet das Senden einer Überweisung etwa 6,20 % des gesendeten Betrags. Dies ist enorm, besonders wenn man bedenkt, dass die meisten Empfänger von Überweisungen in Entwicklungsländern leben. Denken Sie daran. Sie senden 100 Dollar an einen geliebten Menschen in Nigeria oder in Thailand, und sie erhalten nur 94 Dollar. Dies betrifft sie sofort, und deshalb hat die Weltbank das Ziel, die Gesamtkosten der Überweisungen auf 3 Prozent zu reduzieren.

Um dies zu erreichen, können Fintech-Unternehmen eine große Hilfe sein. Erstens, weil sie nicht die riesige Infrastruktur von beispielsweise Western Union haben. Es gibt jedoch immer noch viele rechtliche und regulatorische Herausforderungen, mit denen Cross-Border-Zahlungsunternehmen konfrontiert sind, und diese könnten durch die Nutzung von KI und DeFi optimiert werden. Beispielsweise kann DeFi helfen, die Transaktionskosten zu reduzieren, und KI kann dazu beitragen, die Technologie global zu verteilen und sie risikofrei und vollständig transparent zu machen, was Fintech-Unternehmen ermöglichen würde, einen günstigeren Service anzubieten. Sie können auch die Sicherheit verbessern und sogar dabei helfen, Wechselkurse vorherzusagen, um Cross-Border-Transaktionen effizienter zu machen.

7. Soziale Finanzen

Einige Studien zeigen, dass wir eher unsere Ziele erreichen, wenn wir sie mit anderen teilen. Im Finanzwesen hat dies einen Boom namens Soziale Finanzen ausgelöst – nicht zu verwechseln mit der Sozialunternehmen-Vertikale, die ebenfalls so heißt –, die es Menschen ermöglicht, gemeinsam für gemeinsame Ziele zu sparen.

Beispielsweise kann, wenn eine Gruppe von Freunden die Absicht hat, zur nächsten FIFA-WM zu reisen, eine KI-gesteuerte App allen dabei helfen, die Zielkosten zu optimieren und ein bestimmtes Konto für diesen Zweck zu teilen oder ihr Sparkonto in eine Plattform zu integrieren, um den Fortschritt zu messen. Dann kann KI ihnen helfen, ihre Ziele zu erreichen, indem sie Muster identifiziert und ihnen Einblicke in ihr finanzielles Verhalten gibt. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihr gemeinsames finanzielles Ziel erreichen.

Es gibt viel Raum für KI-gesteuerte Innovationen in diesem Bereich, einschließlich automatisierter und personalisierter Benachrichtigungen, Echtzeitkommunikation mit KI-Chatbots, automatisierter Überweisungen auf der Grundlage von Einkommenszyklen und sogar KI-gesteuerter Robo-Berater, die den Teammitgliedern helfen können, ihr Geld auf Autopilot zu investieren, damit es wächst.

Schlussgedanken

Obwohl viele Analysten und Experten über den möglichen Niedergang von Fintech sprechen, denke ich aus meiner Perspektive, dass es nicht tot ist. Wie die oben genannten Beispiele zeigen, gibt es viele Chancen in Fintech, und für diejenigen, die die neuen Regeln des Spiels verstehen, sind diese Chancen aufregender denn je. Dies liegt daran, dass der Sektor jetzt mehr Wert auf Rentabilität als auf exzessive Kundenakquise legt, was gut für die Gesamtnachhaltigkeit des Unternehmens ist. Außerdem kann der Fintech-Sektor durch die Integration von KI-gesteuerten Technologien seine Einhaltung neuer Regulierungen verbessern und einen notwendigen Schub für viele Bereiche der Finanzbranche geben, einschließlich Risikomanagement, Treasury, Soziale Finanzen und Cross-Border-Zahlungen.