Wie KI das FinTech bereichert: 7 vielversprechende KI-gesteuerte Branchen, die man im Auge behalten sollte

Als Willie Sutton, einst einer der meistgesuchten Verbrecher in den USA, gefragt wurde, warum er Banken ausraubte, war seine Antwort erstaunlich einfach: “Weil das dort ist, wo das Geld ist.”

Das ist dieselbe Antwort, die man denen geben könnte, die nach der wachsenden Tendenz zur Regulierung im FinTech-Sektor fragen und die glauben, dass eine zunehmende Gesetzgebung die Innovation in diesem Bereich schädigen könnte. Das ist dort, wo das Geld ist, also sind die Einsätze hoch, und es wird wahrscheinlich mehr Regulierung geben. Dies wird wahrscheinlich eher als später passieren, da Michael Hsu, Acting Comptroller of the Currency, vor kurzem sagte. Daher können wir erwarten, dass die Einhaltung der Vorschriften im Mittelpunkt des Gesprächs steht und zu einer Priorität für Venture-Capital-Geber, CFOs und andere Beteiligte wird.

Obwohl das Volumen der FinTech-Deals weltweit von 63,2 Milliarden auf 52,4 Milliarden Dollar sank, sowie die Aktienkurse der börsennotierten FinTech-Unternehmen, einschließlich Affirm, Block, PayPal und SoFi, zurückgingen, bin ich der Meinung, dass der Sektor weit davon entfernt ist, tot zu sein, und tatsächlich noch enormes Potenzial besitzt. Erstens, obwohl der EU- und APAC-FinTech-Markt schrumpfte, erlebte der US-FinTech-Markt ein starkes Wachstum von 28,9 Milliarden auf 36,1 Milliarden Dollar während desselben Zeitraums. Zweitens ist die Einschränkung, dass wir, um das Potenzial von FinTech zu realisieren, erst verstehen müssen, dass die Regeln des Spiels geändert haben. Während vor einigen Jahren der Hauptfokus für FinTech-Startups – und für die Venture-Capital-Geber, die sie unterstützten – darin bestand, mehr Kunden zu gewinnen, liegt der Fokus jetzt zunehmend auf Profitabilität. Und während es noch Segmente von FinTech gibt – wie DeFi -, die immer noch in einer Art liberaler Utopie ohne viele Vorschriften operieren, gibt es eine Technologie, die ich glaube, dass sie den Sektor radikal verändern und ihm helfen wird, trotz des regulatorischen Drucks zu gedeihen.

Diese Technologie ist KI, und hier sind sieben vertikale Bereiche innerhalb von FinTech, die, aus meiner Perspektive, wegen ihres enormen Potenzials beachtenswert sind.

1. Personalisierung

Indem generative KI eingesetzt wird, um Chatbots zu bereitstellen und sowohl die Benutzeroberfläche (UI) als auch die Benutzererfahrung (UX) zu verbessern, sowie um umfangreiche Datenmengen zu sammeln und genaue Muster zu erkennen, können Unternehmen ihre Finanzprodukte und -dienstleistungen so personalisieren, dass sie den spezifischen Bedürfnissen eines Kunden entsprechen. Dies ist Teil eines größeren Trends, der in verschiedenen Branchen stattfindet, angesichts der fantastischen Fähigkeiten, die KI für die Anpassung bietet.

Lassen Sie uns daran erinnern, dass Geld etwas sehr Persönliches ist, daher kann die Ultra-Personalisierung der Produkte und Dienstleistungen, die ein Unternehmen anbietet, die Verbindung mit seinen Kunden wesentlich verbessern und die Umwandlungsrate erheblich steigern, was wiederum den Umsatz erhöht. Banken und Finanzinstitute würden, aus meiner Perspektive, mehr als bereit sein, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das ihnen hilft, diese Ziele zu erreichen.

2. Risikomanagement

KI verändert das Risikomanagement vollständig. Eine Studie von KPMG identifizierte drei Schlüsselkompetenzen, die von künstlichen Intelligenzsystemen besessen werden und die nun von Finanzinstituten integriert werden, trotz ihrer anfänglichen Zurückhaltung, sich technologisch zu entwickeln. Dazu gehören eine höhere Prognosegenauigkeit, verbesserte Variable-Auswahlprozesse und höhere Präzision bei der Segmentierung.

Indem Finanzinstitute diese Fähigkeiten nutzen, können sie beispielsweise ein klareres Bild von ihrem Kreditrisiko und ihrer Ausfallquote erhalten und bessere Entscheidungen treffen, wenn sie bestimmen, welche Subjekte einen Kredit verdienen. Außerdem könnten sie ihre Betrugsbekämpfungsprozesse verbessern, die bereits 4,36 Dollar an Ausgaben für jeden Dollar, den sie verlieren, kosten. Last, aber nicht least, können sie auch ihre Einhaltung von Praktiken wie AML (Anti-Geldwäsche) und Due Diligence verbessern.

3. Treasury-Automatisierung

Die Erstellung einer soliden Cash-Flow-Prognose in einer Welt, die von geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten geprägt ist, ist eine herausfordernde Aufgabe, angesichts der zunehmend wachsenden Anzahl von Variablen, die den Betrieb eines Unternehmens beeinflussen könnten, von Lieferkettenunterbrechungen aufgrund von Grenzschließungen bis hin zu einem ausländischen Partner, der aufgrund schlechter Arbeitspraktiken rechtliche Herausforderungen zu bewältigen hat.

Gleichzeitig gibt es immer mehr Daten, mit denen Unternehmen umgehen müssen. Hier kommt KI ins Spiel. Durch die Integration von KI-gesteuerten Technologien in bestehende Unternehmenssysteme, wie ein ERP (Enterprise Resource Planning) und ein CRM (Customer Relationship Management), können Führungskräfte eine klarere Sicht und präzisere Prognosen haben, um Entscheidungen zu treffen. KI kann historische Daten, Marktmuster und Kundenverhalten integrieren, um bessere Vorhersagen zu liefern und eine Pro-Forma-Cash-Flow-Bilanz zu erstellen. Gleichzeitig könnten bestimmte Treasury-Aufgaben automatisiert werden.

Beispielsweise kann KI, wenn eine Währung, in der wir Verkäufe haben, abwertet, eine Treasury-Strategie automatisieren, um dieses Risiko zu hedgen. Ebenso kann ein Finanzmanager mit Hilfe von KI die Cash-Bestände kennen, die zum Betrieb des Unternehmens benötigt werden, und kurzfristige Investitionen automatisieren, die sofortige Liquidität bieten und zusätzliche finanzielle Gewinne für das Unternehmen generieren können.

4. Offene, integrierte Bankwesen

Da immer mehr Finanztransaktionen digital durchgeführt werden, besteht die Notwendigkeit für offenes, integriertes Bankwesen, bei dem die Daten eines Kunden nicht mehr ausschließlich in einem Banksystem bleiben können.

Mit KI können Unternehmen Finanzmanagement-Praktiken erleichtern, indem sie ihre mehreren Konten überprüfen und diese Daten in einer einzigen Plattform integrieren, was einen nahtlosen Betrieb ermöglicht und Einzelpersonen eine umfassende Sicht auf ihre finanzielle Situation gibt.

Beispielsweise ermöglicht Plaid, eine offene Banking-API, es einer Person, Transaktionen durchzuführen, indem sie ihre Konten bei verschiedenen Banken wie Interactive Brokers, Bank of America und Wise verbindet. Einige der größten Banken der Welt implementieren offene Banking-APIs, einschließlich Capital One, Barclays und Nordea. Durch die Integration von KI können offene Banking-Dienste sicherer gemacht werden, beispielsweise durch die Verbesserung der Kundenauthentifizierung, die Verhinderung von Betrug und die Bereitstellung personalisierter Finanzinformationen für die Nutzer.

5. Kauf jetzt, bezahle später (BNPL-as-a-Service)

Kauf jetzt, bezahle später-Dienste werden immer beliebter. Allerdings kann es für ein Unternehmen oder eine kleinere Bank teuer sein, diese Dienste in eine Plattform zu integrieren, und ihre Attraktivität verringern.

Indem die Fähigkeiten von KI genutzt werden, können mehr Unternehmen BNPL-Dienste integrieren und Kunden gewinnen, die nicht die Möglichkeit haben, sofort bar zu bezahlen. Mit KI können Unternehmen sofort die Eignung eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit erkennen und sogar personalisierte Empfehlungen für einen aktiven BNPL-Nutzer – der in gutem Standing ist – für zukünftige Produkte bereitstellen.

6. Grenzüberschreitende Zahlungen

Laut der Weltbank kostet das Senden einer Überweisung etwa 6,20 % des gesendeten Betrags. Dies ist enorm, insbesondere wenn man bedenkt, dass die meisten Empfänger von Überweisungen in Entwicklungsländern leben. Denken Sie daran. Sie senden 100 Dollar an einen geliebten Menschen in Nigeria oder in Thailand, und sie erhalten nur 94 Dollar. Dies betrifft sie sofort, und dies ist der Grund, warum die Weltbank das Ziel gesetzt hat, die Gesamtkosten von Überweisungen auf 3 Prozent zu reduzieren.

Um dies zu erreichen, können FinTech-Unternehmen eine große Hilfe sein. Erstens, weil sie nicht die riesige Infrastruktur haben, wie zum Beispiel Western Union. Es gibt jedoch noch viele rechtliche und regulatorische Herausforderungen, mit denen grenzüberschreitende Zahlungsunternehmen konfrontiert sind, und diese könnten durch die Nutzung von KI und DeFi optimiert werden. Beispielsweise kann DeFi helfen, die Transaktionskosten zu reduzieren, und KI kann helfen, die Technologie global zu verteilen und sie risikofrei und vollständig transparent zu machen, was FinTech-Unternehmen ermöglichen würde, einen günstigeren Service anzubieten. Sie können auch die Sicherheit erhöhen und sogar dabei helfen, Wechselkurse vorherzusagen, um grenzüberschreitende Transaktionen effizienter zu machen.

7. Soziale Finanzen

Einige Studien zeigen, dass wir eher unsere Ziele erreichen, wenn wir sie mit anderen teilen. Im Finanzwesen hat dies einen Boom namens soziale Finanzen ausgelöst – nicht zu verwechseln mit der sozialen Unternehmensvertikale, die ebenfalls so heißt -, die es ermöglicht, gemeinsam für gemeinsame Ziele zu sparen.

Beispielsweise, wenn eine Gruppe von Freunden die Absicht hat, zum nächsten FIFA-Weltcup zu reisen, kann eine KI-gesteuerte App es allen ermöglichen, die Zielkosten zu optimieren und ein bestimmtes Konto für diesen Zweck zu teilen oder ihre Sparkonten in eine Plattform zu integrieren, um den Fortschritt zu messen. Dann kann KI helfen, die Ziele zu erreichen, indem Muster identifiziert und Einblicke in das finanzielle Verhalten gegeben werden. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihr gemeinsames finanzielles Ziel erreichen.

Es gibt viel Raum für KI-gesteuerte Innovationen in diesem Bereich, einschließlich automatisierter und personalisierter Benachrichtigungen, Echtzeitkommunikation mit KI-Chatbots, automatisierter Überweisungen auf Basis von Einkommenszyklen und sogar KI-gesteuerter Robo-Berater, die den Teammitgliedern helfen können, ihr Geld auf Autopilot zu investieren, um es wachsen zu lassen.

Schlussgedanken

Selbst wenn viele Analysten und Experten über das potenzielle Ende von FinTech sprechen, bin ich der Meinung, dass es nicht tot ist. Wie die oben genannten Beispiele zeigen, gibt es viele Möglichkeiten in FinTech, und für diejenigen, die die neuen Regeln des Spiels verstehen, sind diese Möglichkeiten aufregender denn je. Dies liegt daran, dass der Sektor nun mehr Wert auf Profitabilität legt als auf exorbitante Kundenakquise, was gut für die Gesamtnachhaltigkeit des Unternehmens ist. Außerdem kann der FinTech-Sektor durch die Integration von KI-gesteuerten Technologien seine Einhaltung neuer Vorschriften verbessern und einen dringend benötigten Schub für viele Bereiche der Finanzbranche bieten, einschließlich Risikomanagement, Treasury, soziale Finanzen und grenzüberschreitende Zahlungen.