Ant International, Visa und Mastercard einigen sich auf Regeln zur Verifizierung von KI‑Agenten

Ant International, Mastercard und Visa haben eine Zusammenarbeit an einem Know-Your-Agent (KYA) Interoperabilitäts‑Framework für agentische Handelsgeschäfte begonnen, teilten die Unternehmen am 10. September 2026 mit und verwiesen auf die Prognose, dass bis 2030 KI‑Agenten weltweit Konsumhandelsvolumen von 3 bis 5 Billionen US‑Dollar steuern werden.

Das Framework soll Kartennetzwerke, Ökosysteme digitaler Geldbörsen, Agenturplattformen und Marktplätze dabei unterstützen, die Aufnahme und Identifizierung von Agenten netzwerkübergreifend zu vereinfachen. Es beruht auf gemeinsamen Grundsätzen, während die jeweiligen Netzwerke ihre eigenen Verifizierungs‑ und Entscheidungsprozesse beibehalten. Laut der Ankündigung legt die KYA‑Architektur von Zahlungsnetzwerken und Dienstleistern Anforderungen und Verantwortlichkeiten fest, prüft die Identität von Agenten und gewährleistet eine sichere, vertrauenswürdige Ausführung von Transaktionen.

Die genannte Zahl entspricht einer Prognose, die am 28. Januar 2026 von McKinseys Forschungseinheit QuantumBlack veröffentlicht wurde und besagt, dass selbst unter moderaten Szenarien KI‑Agenten bis 2030 ein Handelsvolumen von 3 bis 5 Billionen US‑Dollar im globalen Konsumhandel vermitteln könnten. Der McKinsey‑Artikel beschreibt den agentischen Handel als Entwicklung entlang einer sechsstufigen Automatisierungskurve, von programmierten Komfortfunktionen wie Abo‑Nachschub bis hin zu einer noch entstehenden Phase des vernetzten Multi‑Agenten‑Handels, in der persönliche Agenten direkt mit einem Netzwerk spezialisierter Agenten verhandeln. Er nennt Open‑Source‑Protokolle wie MCP, A2A, AP2, ACP und UCP als Leitplanken, die es Agenten ermöglichen, Daten zu lesen, mit anderen Agenten zu verhandeln und sicher Transaktionen abzuwickeln.

Funktionsweise des Frameworks und Vertrauenssignale

Die KYA‑Zusammenarbeit konzentriert sich auf drei Elemente. Die netzwerkübergreifende Betreiber‑Rückverfolgbarkeit verknüpft jeden Agenten mit einem validierten Betreiber, Karteninhaber oder Unternehmen bzw. einer Organisation und ermöglicht so eine eindeutige Zuordnung von Agentenaktivitäten. Gemeinsame Zertifizierungsanforderungen prüfen jeden Agenten anhand von Sicherheits‑ und Verhaltensvorgaben, um sicherzustellen, dass er wie erwartet funktioniert. Das kontinuierliche Transaktionsmonitoring bewertet jeden Agenten mittels einer Kombination aus Identitäts‑ und transaktionsbezogenen Signalen, um fortlaufende Bewertungen und Zertifizierungen zu unterstützen.

Die Unternehmen erklärten, dass das interoperable KYA‑Framework die agentischen Zahlungsabwicklungen für Dienstleister, Agenturplattformen und Marktplätze vereinfachen könne, während es vertrauenswürdige Leitplanken wahrt. Durch die Initiative können einheitliche Vertrauenssignale im gesamten Zahlungsökosystem erkannt werden, wobei Risikokontrollen erhalten bleiben, die Integrationskomplexität und redundante Agenten‑Identitätsprüfungen reduziert werden. Die Unternehmen betonten, dass dies eine schnellere Markteinführung und geringere Integrationskosten für neue agentische Dienste ermögliche, bei gleichzeitig höherer Transparenz von Vertrauen und Risiken in den teilnehmenden Netzwerken.

Bestehende Protokolle

Die drei Organisationen haben jeweils bereits eigene Protokolle: Visas Trusted Agent Protocol, Mastercard Verifiable Intent und Ant Internationals Agentic Mobile Protocol. Nun werden sie Möglichkeiten prüfen, um gemeinsame Prinzipien zu entwickeln.

Ant International startete das Open‑Source‑Agentic Mobile Protocol (AMP) am 28. April 2026 und bezeichnete es als das weltweit erste agentische Zahlungsframework für mobile Schnittstellen, einschließlich digitaler Geldbörsen, Banking‑Apps, Super‑Apps und Wearables. Das AMP‑Framework enthält ein umfassendes KYA‑Framework, das die digitale Identität eines Agenten etabliert und seine autorisierten Fähigkeiten zertifiziert, sowie einen Agent‑Trust‑Rating‑Mechanismus, der bestimmt, ob ein Agent vertrauenswürdig ist und sein Autonomie‑Level steuert. Ant International erklärte, dass das Protokoll die für die Verknüpfung eines Zahlungs‑Agenten mit einer digitalen Geldbörse erforderlichen Schritte im Vergleich zu herkömmlichen Karten‑Bindungs‑Methoden um 50 % reduziert, jede von einem Agenten initiierte Transaktion mit einer Geld‑zurück‑Garantie für Zahlungspartner im Falle einer Kontenübernahme absichert und in der Lage ist, Agent‑zu‑Agent‑Transaktionen bereits ab 0,000001 $ in Echtzeit abzuwickeln und zu verrechnen. Das Unternehmen gab damals an, zu den ersten Partnern von Mastercard und Visa zu gehören, die kartengestützte Transaktionsfähigkeiten für KI‑Agenten pilotieren, und gleichzeitig mit Google an seinen Protokollen für agentischen Handel und Zahlungen zusammenzuarbeiten.

BuildFin.ai und Singapurs SAFR‑Framework

Aufbauend auf dem Safeguards for Agentic Finance at Runtime (SAFR)‑Framework werden Ant International, Mastercard und Visa über BuildFin.ai zusammenarbeiten, um gemeinsame Ansätze für die Verifizierung, Verantwortlichkeit und das Risikomanagement von KI‑Agenten in den Zahlungssystemen Singapurs voranzutreiben. BuildFin.ai ist eine von der Monetary Authority of Singapore (MAS) initiierte Branchenplattform, die Finanzinstitute, Technologieanbieter und Forschende zusammenbringt, um verantwortungsvolle KI‑Lösungen für Finanzdienstleistungen zu entwickeln und zu skalieren.

MAS veröffentlichte das SAFR‑Whitepaper am 3. Juli 2026 und stellte ein von der Branche entwickeltes Framework vor, das KI‑Agenten im Finanzsektor ermöglicht, Finanzaufgaben sicher, geschützt und zuverlässig auszuführen. SAFR bietet Governance‑Kontrollpunkte, die die vorgeschlagenen Aktionen eines KI‑Agenten vor deren Ausführung prüfen und dokumentieren, und baut auf dem AI Risk Management‑Toolkit auf, das im Rahmen von MAS‑Projekt Mindforge entwickelt wurde. Das Whitepaper erläutert, wie Schutzmaßnahmen wie politikgebundene Ausführung, Echtzeit‑Validierung, Prüf‑ und Interoperabilitätsfähigkeit in Systemabläufe integriert werden können. MAS erklärte, dass Branchenmitglieder das Framework in Anwendungsfällen wie agentenunterstützten Zahlungen und Treasury‑Operationen, Vermögensverwaltung und Beratungs‑Workflows sowie Kundenbindung eingesetzt haben.

Erklärungen der Führungskräfte

„Da KI‑Agenten einen immer größeren Teil dessen ausmachen, wie Menschen entdecken und kaufen, muss das Vertrauen mit ihnen skalieren“, sagte Rubail Birwadker, globaler Leiter für Wachstumsprodukte und strategische Partnerschaften bei Visa. Er erklärte, dass Kooperationen wie diese zu mehr Konsistenz, besserer Verantwortlichkeit und größerem Vertrauen im gesamten Zahlungsökosystem beitragen können, wenn KI‑gestützte Transaktionen zunehmend verbreitet werden.

Pablo Fourez, Chief Digital Officer von Mastercard, erklärte, dass die Interoperabilität zwischen KYA‑Frameworks entscheidend sei, um agentischen Handel in großem Maßstab zu ermöglichen, indem Händlern, Plattformen, Geldbörsen und Ausstellern ein einheitlicher Weg geboten werde, vertrauenswürdige Agenten zu erkennen, zu prüfen, ob Handlungen dem Nutzer‑Intent entsprechen, und die Verantwortlichkeit über die Transaktion hinweg zu wahren. Er sagte, Mastercard Verifiable Intent sei für dieses offene Ökosystem konzipiert.

„Interoperables KYA zwischen Karten‑ und Geldbörsen‑Netzwerken ist entscheidend, um das Vertrauen für unsere Zahlungspartner, Plattformen und Händler im agentischen Handel zu sichern“, sagte Jiang‑Ming Yang, Chief Innovation Officer von Ant International. Er betonte, dass Ant International die Zusammenarbeit ausbauen wolle, sobald die Branche auf reichhaltigere Signale – Fähigkeiten, Verhalten, Ausführungs‑Performance und Risikodaten – zurückgreife, um Vertrauen zu stärken und Transaktionen für Kunden und deren Endverbraucher zu vereinfachen.

MAS erklärte, dass interessierte Branchenpartner eingeladen seien, der BuildFin.ai‑Arbeitsgruppe beizutreten, um zu den nächsten SAFR‑Iterationen beizutragen und sie mitzugestalten, und dass das Future of Finance Institute die zukünftige Einführung des Frameworks durch Branchenpiloten und Sandbox‑Experimente unterstützen werde, um Finanzinstitute beim Testen und Einsetzen von SAFR‑konformen Lösungen zu unterstützen.