KI, Personalisierung und Telematik werden die Versicherungsbranche neu definieren

Wie die meisten Branchen, die seit der Pandemie eine beschleunigte Adoption digitaler Technologien durch Verbraucher erlebt haben, durchläuft die Versicherungsbranche eine große Transformation, bei der neue Technologien und Geschäftsmodelle es Versicherern ermöglichen, hochflexible und personalisierte Deckungen anzubieten. Für eine Branche, die historisch gesehen langsam bei der Übernahme von Technologie war, verspricht 2023 ein herausforderndes Jahr für Versicherer zu werden – aber eines, das einen enormen Einfluss auf ihre Beziehung zu den Kunden haben wird.

In den nächsten zehn Jahren wird die Versicherungsbranche, wie wir sie kennen, nicht wiederzuerkennen sein. Autos, Häuser und Einzelpersonen werden alle innerhalb hochflexibler Versicherungsprogramme als Selbstverständlichkeit versichert werden. Diese Programme werden sophisticatede Mechanismen enthalten, um die Deckung dynamisch und automatisch anzupassen, um sicherzustellen, dass sie optimal und personalisiert sind. KI-gesteuerte Lösungen werden kontinuierlich das menschliche Verhalten überwachen, proaktive Herausforderungen und Chancen entlang der Kundenlebenszeit antizipieren und die Deckung anpassen, um kontextuelle, personalisierte Angebote bereitzustellen.

Beispielsweise könnte ein KI-gesteuerter Versicherungsprogramm für Autos das Fahrverhalten überwachen und die Deckungsniveaus basierend auf Faktoren wie Tageszeit, Wetter, Fahrmustern, Straßenbedingungen und der Fahrergeschichte anpassen. Dies würde es Versicherern ermöglichen, spezifischere Produkte und Programme für jeden Einzelnen anzubieten und könnte zu niedrigeren Prämien für sichere Fahrer führen.

Ähnlich könnte ein Versicherungsprogramm als Teil eines Smart Home-Systems KI verwenden, um den Zustand des Eigentums zu überwachen und die Deckungsniveaus entsprechend anzupassen. Wenn beispielsweise das Dach zu leaken beginnt oder der Ofen nicht mehr funktioniert, könnte das Versicherungsprogramm die Deckung automatisch anpassen, um den notwendigen Schutz zu bieten.

Insgesamt wird die Versicherungsbranche der Zukunft durch hochflexible und personalisierte Programme gekennzeichnet sein, die KI verwenden, um kontinuierlich die Deckungsniveaus zu überwachen und anzupassen. Dies wird es Versicherern ermöglichen, optimalen Schutz für ihre Kunden zu bieten und sich an veränderte Marktbedingungen anzupassen.

Telematik wird die Personalisierung auf das nächste Level heben

In den kommenden Jahren können wir erwarten, dass sich die Welt der Telematik und Konnektivität wesentlich verändert, mit einem größeren Fokus auf Digitalisierung und Personalisierung. Ein Beispiel dafür ist das Wachstum von nutzungs- oder verhaltensbasierten Kfz-Versicherungspolicen, die bei Versicherern immer beliebter werden.

Beispielsweise erwartet Nationwide, einer der größten US-Versicherer, dass innerhalb weniger Jahre etwa 70 Prozent aller neu ausgestellten Kfz-Policen auf Nutzung oder Verhalten basieren werden. Dieser Trend wird es Versicherern erfordern, fortschrittliche analytische Modelle und Machine-Learning-Algorithmen zu verwenden, um in Echtzeit die großen Mengen an Daten zu analysieren, die von verbundenen Autos und Telefon-Sensoren generiert werden. Dies wird es ihnen ermöglichen, personalisierte Versicherungsangebote zu erstellen, die auf jeden einzelnen Kunden zugeschnitten sind. Darüber hinaus bietet Telematik eine Gelegenheit für Versicherungsunternehmen, in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit mit ihrer Kundenbasis zu interagieren und ihnen personalisierte ergänzende Dienstleistungen und andere relevante Informationen anzubieten.

KI und Analytics werden für den Erfolg von Versicherungsunternehmen von entscheidender Bedeutung sein

Um mit diesen Entwicklungen Schritt zu halten, müssen Versicherungsunternehmen in KI-gesteuerte Werkzeuge und Lösungen sowie flexible Technologien investieren, die es ihnen ermöglichen, fortschrittliche ML-Algorithmen zu operationalisieren und zu nutzen, die in der Lage sind, große Mengen an Echtzeit-Daten mit hoher Frequenz zu analysieren. Mehr als neun von zehn Versicherern verlassen sich auf Risiko- und Kundendaten von Drittanbietern – aber weniger als die Hälfte nutzt Echtzeit-Daten effektiv.

2023 wird den Trend der KI-Demokratisierung beschleunigen. Letztendlich wird KI so einfach gemacht, dass sie mit Geschäftsführern geteilt werden kann, so dass sie nicht nur in den Händen von Data Scientists oder technischen Personen liegt. Dies wird zu besser informierten Geschäftsentscheidungen und besseren Kundenresultaten führen. Es ist jedoch wichtig, dass potenzielle Vorurteile und Datenschutzbedenken angegangen werden. Um die Risiken zu mindern, können Versicherer Fairness-Metriken verwenden, um ihre Algorithmen zu bewerten, und Techniken wie Datenstörung und differentielle Privatsphäre, um die Privatsphäre von Einzelpersonen zu schützen. Es ist entscheidend, dass sie erklärbare und verantwortungsvolle KI verwenden, um sicherzustellen, dass Algorithmen transparenter, interpretierbarer und fairer sind.

Zusammenfassend durchläuft die Versicherungsbranche eine große Transformation, bei der neue Technologien und Geschäftsmodelle es Versicherern ermöglichen, hochflexible und personalisierte Deckungen anzubieten. In den nächsten zehn Jahren können wir erwarten, dass sich die Versicherungsprogramme in Richtung kontinuierlich überwachter und angepasster Programme entwickeln, die KI verwenden, um sicherzustellen, dass sie für jeden einzelnen Kunden optimiert sind. Telematik, vernetzte Autos und das Internet der Dinge werden eine wichtige Rolle bei der Beschleunigung von Digitalisierungs- und Personalisierungsprozessen spielen.

Um mit diesen Trends Schritt zu halten und einen Wettbewerbsvorteil zu behalten, müssen Versicherungsunternehmen in die Entwicklung von KI-gesteuerten Werkzeugen und Lösungen investieren, während sie gleichzeitig Lösungen für Erklärbarkeit entwickeln und investieren, die Vertrauen bei Geschäftsführern, Regulierungsbehörden und Verbrauchern schaffen. Dies wird es Versicherern ermöglichen, optimalen Schutz für ihre Kunden zu bieten und sich an veränderte Marktbedingungen anzupassen.