Morgan Stanley прогнозує зникнення 200 000 робочих місць у європейському банківському секторі до 2030 року

Штучний інтелект та закриття відділень призведуть до скорочення приблизно 200 000 робочих місць у європейських банках до 2030 року, згідно з аналізом Morgan Stanley, про що повідомляє Financial Times (FT), який охопив 35 кредитних установ, що разом налічують 2,1 мільйона працівників. Скорочення 10% робочої сили стане найзначнішою реструктуризацією в банківському секторі, спричиненою ШІ на сьогодні.

Найбільше скорочення торкнуться того, що банки називають “центральними сервісами” — операційною діяльністю бек-офісу, управлінням ризиками та відділами комплаєнсу, де ШІ чудово справляється з автоматизацією рутинних завдань. Аналітики Morgan Stanley зазначають, що багато європейських банків прогнозують підвищення ефективності до 30% завдяки ШІ та цифровізації, і ця економія все частіше перетворюється на скорочення штату, а не на перерозподіл робочої сили.

Європейські кредитні установи стикаються з постійним тиском з боку інвесторів щодо скорочення розриву в рентабельності з американськими конкурентами. Співвідношення витрат до доходів у багатьох континентальних банках залишається вперто високим, особливо у Франції та Німеччині, де трудове законодавство ускладнює скорочення персоналу.

Банки вже діють

Нідерландський банк ABN Amro став одним з перших, хто вжив заходів, оголосивши плани у листопаді скоротити 5200 посад — приблизно 24% своєї робочої сили — до 2028 року. Генеральна директорка Маргарита Берар, перша жінка на чолі установи, назвала ШІ ключовим для цієї трансформації. Банк очікує, що посади в обслуговуванні клієнтів, операційній діяльності та протидії відмиванню коштів скоротяться до 35%, оскільки ШІ братиме на себе рутинні завдання.

Société Générale зайняла таку ж агресивну позицію. Генеральний директор Славомір Крупа заявив у березні, що “немає нічого святого”, оскільки французький банк націлюється на свої високі операційні витрати, беручи до уваги IT-витрати та зовнішніх консультантів. Тим часом BNP Paribas просуває інтеграцію ШІ, маючи на меті скоротити час схвалення іпотеки до початку 2026 року.

Зміни поширюються за межі континентальної Європи. UBS навчив 250 топ-менеджерів в Оксфордському університеті лідерству в сфері ШІ, що свідчить про те, що вплив технології переформатує структури управління, а не лише операційні ролі.

Розрив у навичках збільшується

Перетворення робочої сили створює переможців поряд із переможеними. Хоча 200 000 посад у рутинних ролях можуть бути ліквідовані, працівники з навичками у сфері ШІ отримують зарплату на 56% вищу за середню, згідно з галузевими дослідженнями. Нові позиції в сфері етики ШІ, нагляду та стратегічної імплементації з’являються навіть тоді, коли традиційні ролі бек-офісу зникають.

Ця біфуркація віддзеркалює загальні тенденції впровадження корпоративного ШІ. Компанії, що впроваджують інструменти автоматизації робочих процесів та роботизованої автоматизації процесів, виявляють, що технології витісняють одні функції, одночасно створюючи попит на працівників, які можуть керувати та оптимізувати ці системи.

Конар Гіллері, співгенеральний директор JPMorgan Chase в Європі, на Близькому Сході та в Африці, застерігав, що банки ризикують втратити фундаментальну експертизу в поспіху до автоматизації. “У перегоні за ШІ ми повинні уникати втрати розуміння основ”, — попередив Гіллері, висловивши занепокоєння, що молоді співробітники можуть ніколи не розвинути ключові навички, якщо ШІ виконуватиме аналітичну роботу початкового рівня.

Що буде далі

Прогноз Morgan Stanley підкреслює трансформацію, яка вже триває. Європейські банки не дискутують про те, чи впроваджувати ШІ — вони поспішають зробити це швидше за конкурентів, одночасно керуючи соціальними та регуляторними наслідками.

Регулятори та трудові кола закликають до відповідального впровадження ШІ, прозорих стратегій щодо робочої сили та співпраці між банками, політиками та навчальними закладами. Ставки виходять за межі окремих банків: некерована автоматизація може створити ширші соціальні проблеми в країнах, де банківський сектор є значним роботодавцем.

Для фінансової галузі наступні п’ять років стануть випробуванням того, чи зможе ШІ забезпечити обіцяне підвищення ефективності, не знищивши інституційні знання. Інвестиції в інфраструктуру ШІ, що надходять у сектор, свідчать про те, що банки роблять ставку на позитивну відповідь. Чи зможуть працівники, витіснені цією трансформацією, знайти своє місце в економіці, доповненій ШІ, залишається відкритим питанням — на яке європейським політикам доведеться відповісти, коли скорочення почнуться.