Маурісіо Верґара, CEO та співзасновник Kapwork – Серія інтерв’ю

Маурісіо Верґара, CEO і співзасновник Kapwork, керує операціями компанії, продажами та маркетингом. Як колишній власник малого бізнесу, він особисто відчув тягар пізніх платежів на зростання компаній. Пізніше, під час роботи в Google (GOOGL ) і Unity, він побачив, як затримки платежів негативно впливають на творців, зупиняючи їхню здатність розширюватися. Стимульований знайти краще рішення, він почав досліджувати цю сферу – швидко зрозумівши, наскільки обмежені варіанти фінансування для малих підприємств і як складно фінансистам ефективно підтримувати їх.

Це призвело до створення Kapwork, платформи, яка спрощує фінансування на основі активів, з’єднуючи підприємства з постачальниками капіталу через прозорий і безперешкодний досвід. Розроблена для підтримки нового покоління підприємців, Kapwork допомагає підприємствам розвиватися на своїх умовах.

Що спонукало вас створити Kapwork, і як ваш особистий досвід як власника малого бізнесу в Колумбії сформував ваше бачення щодо трансформації галузі факторингу?

Колись я керував рестораном і бізнесом з організації заходів у Колумбії. До цього дня я пам’ятаю, коли перший клієнт увійшов у двері, і подумав про себе: “вона тут, бо у мене є щось, що пропонує цінність. Щось, що додає цінність”. Це був такий сюрреалістичний досвід, який пізніше підтвердив у Google.

Працюючи безпосередньо з розробниками програм і ігор, я зрозумів, наскільки мені подобається допомагати людям, які можуть створити щось, де нічого не було раніше. Розробники, як і власники малих підприємств, – це ремісники і ремісниці сучасної доби, і для мене немає нічого більш задовольняючого, ніж допомагати тим, хто створює цінність, генерує багатство. Саме тому я створив Kapwork з Пітом Томасом. Була вся сфера, критично важлива для нашої економіки, яка була в основному проігнорована технологіями. Штучний інтелект розблокував багато можливостей для трансформації, чому залишати будь-який кордон позаду? Це така щільна проблема, і я був приваблений спробувати свої сили у створенні компанії з нуля. Як сказав Пітер Тіль у книзі “Від нуля до одиниці”: “Стартап – це найбільше підприємство, над яким ви можете мати певний контроль”.

Ви описали факторинг рахунків як життєву лінію для малих підприємств. Що виглядає ця життєва лінія сьогодні, і як Kapwork змінює її?

Поток коштів – це життєва лінія для малих підприємств, і без факторингу, який надає їм це, багато цих компаній просто зникнуть з ринку. У сфері Б2Б звичайно бачимо розтягнуті терміни платежів – 30 до 90 днів. Припустіть, що ви залежите від великих корпорацій, які чекають оплати за товари і послуги, які ви вже надали. Без факторингу, який надає необхідний робочий капітал, ці підприємства не можуть розвиватися, а іноді можуть навіть зникнути. Факторинг існує понад 100 років, щоб закрити ці прогалини, купуючи рахунки і доставляючи капітал, але він ще не розширився. Це дуже ручний, ризикований і часоємний процес для тисяч факторів по всьому світу.

Kapwork був створений, щоб змінити ці операції; ми впроваджуємо штучний інтелект і автоматизацію, щоб прискорити робочі процеси, зменшити помилки і розширитися більш ефективно. Це означає, що більше коштів надходить до підприємств. Факторинг допомагає підприємствам процвітати, а Kapwork допомагає тим факторам і малим підприємствам, які на них залежать.

Платформа Kapwork включає самозцілювальний агент штучного інтелекту. Чи можете ви пояснити, що це означає на практиці, і як це покращує процес факторингу?

Kapwork функціонує шляхом розгортання агентів на величезній кількості порталів постачальників, щоб витягнути і заповнити дані. Традиційно такі автоматизації важко створити і дуже дорого підтримувати в онлайн-режимі, коли щось змінюється в веб-порталі, наприклад. У цьому випадку весь процес створює більше проблем, ніж переваг, і кидає під сумнів надійність. Ми мали розробити підхід, щоб запобігти цьому.

Коли ми кажемо, що наші агенти штучного інтелекту “самозцілювальні”, ми маємо на увазі, що коли існуючий агент Kapwork зазнає фатальної помилки через якусь зовнішню зміну, яка перешкоджає йому досягти мети, цей самий агент може викликати процес штучного інтелекту, щоб оцінити, що змінилося, і вказати, як його потрібно змінити або замінити, щоб продовжувати працювати знову. Ця здатність дає Kapwork нашу стійкість, ми завжди витягуюємо необхідні дані. Коли наш поточний підхід ламається через зміну веб-сайту, ми не повертаємося і не розробляємо новий підхід, а замість цього дозволяємо штучному інтелекту зробити це для нас автоматично.

Які були найбільші технічні перешкоди при створенні платформи штучного інтелекту, яка інтегрується з понад 4 000 порталів постачальників і фінансових систем?

Першою великою технічною перешкодою є те, що більшість систем управління постачальниками (VMS) не надають API, тому агенти штучного інтелекту Kapwork мали бути розроблені для навігації по однакових інтерфейсах VMS, які використовують люди. Ці інтерфейси можуть бути ненадійними при автоматизації витягування даних, з деякими змінами форми і функції кожні кілька місяців, тому нам довелося розробити стійку систему корекції помилок у нашому агентському фреймворці, щоб агенти Kapwork залишилися стійкими, незважаючи на внутрішньо ненадійне середовище, і могли безперешкодно вирішувати помилки, як тільки вони їх виявляють.

Другою великою технічною перешкодою є те, що кожна система VMS відрізняється. Хоча боржники, які використовують Ariba і Coupa, зазвичай пропонують однаковий інтерфейс для витягування даних, тисячі інших боржників у “довгому хвості” не слідують жодному інтерфейсному стандарту і представляють дані, необхідні фінансистам, у всіх видах нелогічних і незручних способах. Щоб залишатися ефективними, нам довелося розробити агентську систему штучного інтелекту, яка може досліджувати будь-який портал, який вона раніше не бачила, і швидко визначити, де отримати необхідні дані і як написати надійну програму для їх отримання.

Нарешті, відсутність API зробила визначення відповідних протоколів управління паролями для автоматизації дуже складною перешкодою. Нетрадиційний фінанс у загальному сенсі винен у поганій гігієні паролів. Ми часто бачимо, як кілька сторін часто ділять різні облікові дані, щоб довести одна одній, що сторони і контрагенти зберігають правильні дані в правильних системах. Тому, коли мова йде про допомогу цій галузі в автоматизації перевірки даних у масштабі, визначення відповідних протоколів безпеки і просування найкращих практик вимагало багато досліджень і дискусій з операторами, які працюють у цій сфері сьогодні.

Як Kapwork використовує штучний інтелект для верифікації рахунків за секунди – щось, що раніше займало 1-2 дні ручної праці?

Оскільки агенти штучного інтелекту Kapwork працюють паралельно, наприклад, витягуючи дані з 20 порталів одночасно, ми можемо верифікувати дані рахунків у масштабі. Дані також можуть бути автоматично заповнені у центральний داشборд для комплексного огляду трубопроводу. Це на відміну від більшості фінансових команд у сфері верифікації сьогодні, де одна людина може займатися лише одним порталом одночасно, знайти необхідні дані, завантажити їх, вийти з системи, знову зайнятися наступним клієнтом тощо, і перейти до наступної системи VMS, коли закінчиться робота з першою. До сьогодні люди робили всю цю роботу вручну, послідовно, роблячи свій шлях через велику книгу підтверджень, яка може зайняти у однієї людини дні.

Який вид перевірки даних або виявлення шахрайства пропонує ваша система штучного інтелекту, і як це порівнюється з традиційними підходами?

Що стосується виявлення шахрайства сьогодні, Kapwork описує нашу унікальну здатність як “виявлення аномалій”. Ми не застосовуємо жодного спеціального штучного інтелекту до цієї проблеми, а натомість спираємося на те, що агрегування даних агентами штучного інтелекту Kapwork природно будує шаблони того, як дві компанії ведуть бізнес разом, які діапазони цін мають речі, такі як сума і термін сплати, і чи завжди є покупчий наказ, пов’язаний з рахунком. Коли шаблони встановлюються з часом, Kapwork може виявити можливу шахрайство, показуючи недавню транзакцію або набір транзакцій, які виходять за межі того, що вважається “нормальним” бізнесом, і попередити клієнта. Багато з цього могло бути пропущено людським оком і звичайними процесами. Це область дослідження, і ми раді зробити ще більше тут у майбутньому.

Яка роль штучного інтелекту у покращенні потоку угод і показників конверсії для покупців рахунків на вашій платформі?

Фактор зазвичай потребує одного до трьох місяців, щоб схвалити продавця рахунку. Під час цього часу продавець залишається відданим готівці, тоді як фактор тримає свій капітал нерухомо в банку. Штучний інтелект Kapwork миттєво верифікує дані рахунків, витягуючи записи безпосередньо з систем боржників і доставляючи перевірений “знімок облікового періоду”, який дозволяє кредитним командам схвалити або відхилити угоду про рахунки за дні, а не місяці. Система також дозволяє факторам верифікувати рахунки від їхньої існуючої клієнтської бази більш часто без прийняття додаткового персоналу, що дозволяє їм розгортати капітал швидше.

Ви займали керівні посади в Google і Unity. Які уроки з великого технологічного бізнесу допомогли вам при переході до стартап-життя в Kapwork?

У трьох аспектах. Це допомогло мені зрозуміти, що я не хочу проводити більше часу, спостерігаючи, як фарба висихає, сформувало мене як лідера і дало мені впевненість, що я завжди можу спробувати і розібратися з речами.

У словах Марка Рендольфа: “Все розв’язується, якщо ви готові почати і розібратися”. Коли я вперше працював у Google і Unity, я часто відчував синдром самозванця. Приходячи з більш скромного походження, ніж мої колеги з Ліги плюща, я сумнівався у своїй вартості, але Google навчив мене, що якщо я там був, то це було з причини. Коли я почав прогресувати в своїй кар’єрі, я набув впевненості, що, хоча я не знаю, як зробити щось, все, що мені потрібно, – це почати. З часом ви завжди можете розібратися.

Google також сформував мене як лідера. Він навчив мене, що нічого не розширюється швидше, ніж отримання людей за чіткою візією, у яку вони вірять. Він також допоміг мені зрозуміти, що потрібно, щоб створити здорове середовище, у якому кожен може висловлювати свої думки без страху перед помстою. Ніщо не допомагає компанії зростати швидше, ніж розумна команда проактивних осіб, об’єднаних навколо візії, які готові поставити під сумнів вашу думку і зобов’язатися.

Нарешті, великий технологічний бізнес також допоміг мені зрозуміти, що я не хочу спостерігати, як фарба висихає, більше. Є так багато ієрархій і вбудованих інтересів, що завжди складно поставити під сумнів статус-кво. Системи, які існують, розроблені для зменшення ризику і іноді приводять до того, що співробітники більше займаються сигналізацією про свою добру роботу, ніж фактично роблять цю роботу. Я не хотів цього у своєму житті, особливо коли ви бачите, як світ рухається зі швидкістю світла з усіма останніми розробками у сфері штучного інтелекту.

Яке ваше бачення щодо того, як штучний інтелект ще більше трансформуватиме фінансові послуги, особливо в недопредставлених сегментах малих підприємств?

Гетерогенність хороша для суспільства і погана для галузі кредитування. Я вважаю цікавим, як різноманітність серед малих підприємств робить їм важко знайти рішення для робочого капіталу.

Що буквально робить малих підприємств особливими, робить їм важко зростати. Просто подумайте про різноманітність малих підприємств. З одного боку, у вас є сімейний господар, який займається оптовими продажами будівельних матеріалів, а з іншого боку – булочна. Обидва хороші, бо вони унікально вкладають свій внесок, але тим, як вони керуються і працюють, є абсолютно різним. Різноманітність галузей, фінансових показників і бізнес-моделей робить надзвичайно складним для кредиторів приймати рішення про них і для малих підприємств – навігацію у цій сфері. Як оцінити різноманітні підприємства без універсального підходу? Штучний інтелект був інструментом для подолання цього розриву вже тривалий час, але це завжди було дорого.

На мою думку, найцікавіше те, що нарешті має економічний сенс створювати рішення для подолання цих проблем. Більш доступний штучний інтелект зробить можливим для фінансової галузі створювати рішення для високофрагментованої і гетерогенної галузі малих підприємств.

Дякую за велике інтерв’ю, читачам, які бажають дізнатися більше, слід відвідати Kapwork.