Mauricio Vergara, CEO та співзасновник Kapwork – Серія інтерв’ю

Mauricio Vergara, CEO та співзасновник Kapwork, керує операціями компанії, продажами та маркетингом. Як колишній власник малого бізнесу, він особисто відчув тягар пізніх платежів на зростаючі компанії. Пізніше, під час роботи в Google та Unity, він побачив, як затримки платежів негативно впливають на творців, зупиняючи їхню здатність розширюватися. Стимульований знайти краще рішення, він почав вивчати цю сферу – швидко усвідомивши, наскільки обмежені варіанти фінансування для малих підприємств та наскільки складно фінансистам ефективно їх підтримувати.

Це призвело до створення Kapwork, платформи, яка спрощує фінансування на основі активів, з’єднуючи підприємства з постачальниками капіталу через прозорий і безперешкодний досвід. Розроблена для підтримки наступного покоління підприємців, Kapwork допомагає підприємствам розвиватися на своїх умовах.

Що надихнуло вас створити Kapwork, і як ваш особистий досвід як власника малого бізнесу в Колумбії сформував ваше бачення щодо трансформації галузі факторингу?

Я колись керував рестораном і бізнесом з катерингу в Колумбії. До цього дня я пам’ятаю, коли перший клієнт увійшов у двері і думав про себе: “вона тут, тому що у мене є щось, що пропонує. Щось, що додає вартість”. Це було таке сюрреалістичне переживання, яке я пізніше підтвердив у Google.

Пряма робота з розробниками додатків та ігор показала мені, наскільки мені подобається допомагати людям, які можуть створити щось, де нічого не було раніше. Розробники, як і власники малих підприємств, – це ремісники та ремісниці сучасної епохи, і для мене немає нічого більш задовольняючого, ніж допомагати тим, хто створює вартість, генерує багатство. Саме тому я створив Kapwork з Пітом Томасом. Там була ціла галузь, критично важлива для нашої економіки, яка була в основному проігнорована технологіями. Штучний інтелект розблокував так багато можливостей для трансформації, чому залишати будь-який кордон позаду? Це така густинна проблема, і мене привабило нарешті спробувати свої сили у створенні компанії з нуля. Як сказав Пітер Тіль у книзі “Від нуля до одиниці”: “Стартап – це найбільше підприємство, над яким ви можете мати визначену майстерність”.

Ви описали факторинг рахунків як рятувальний круг для малих підприємств. Що таке рятувальний круг сьогодні, і як Kapwork змінює його?

Грошові потоки – це рятувальний круг для малих підприємств, і без факторингу, який забезпечує їх, багато цих компаній просто припинили б існування. У сфері Б2Б звичайно бачити розтягнуті терміни платежів від 30 до 90 днів. Представьте собі, що ви на милості великих корпорацій, чекаючи, щоб отримати оплату за товари та послуги, які ви вже надали. Без факторингу, який забезпечує необхідний робочий капітал, ці підприємства не можуть розвиватися, а в деяких випадках навіть можуть збанкрутуватися. Факторинг існує вже понад 100 років, щоб закрити ці прогалини, купуючи рахунки та доставляючи капітал, – але він ще не масштабувався. Це дуже ручний, ризикований і трудомісткий процес для тисяч факторів по всьому світу.

Kapwork був створений, щоб змінити ці операції; ми використовуємо штучний інтелект та автоматизацію, щоб прискорити робочі процеси, зменшити помилки та більш ефективно масштабуватися. Це означає, що更多 коштів буде надходити до підприємств. Факторинг допомагає підприємствам процвітати, а Kapwork допомагає тим факторам та малим підприємствам, які на них залежать.

Платформа Kapwork включає в себе самозцілювальний агент штучного інтелекту. Чи можете ви пояснити, що це означає в практичному сенсі, і як це покращує процес факторингу?

Kapwork функціонує шляхом розгортання агентів на величезній кількості веб-порталів постачальників, щоб витягнути та заповнити дані. Традиційно такі автоматизації важко створити та дуже дорого підтримувати, коли щось змінюється в веб-порталі, наприклад. У цьому випадку весь процес створює більше головного болю, ніж переваг, і кидає під сумнів надійність. Ми повинні були розробити підхід, щоб запобігти цьому.

Когда ми кажемо, що наші агенти штучного інтелекту “самозцілювальні”, ми маємо на увазі, що коли існуючий агент Kapwork штучного інтелекту зазнає фатальної помилки через якусь нову зовнішню зміну, яка заважає йому досягти мети, цей самий агент може викликати процес штучного інтелекту, щоб оцінити, що змінилося, і вказати, як його потрібно змінити або замінити, щоб продовжувати працювати знову. Ця здатність надає Kapwork нашу стійкість, ми завжди отримуємо необхідні дані. Коли наш поточний підхід зазнає поразки через зміну веб-сайту, ми не повертаємося і не розробляємо новий підхід, натомість ми дозволяємо штучному інтелекту зробити це для нас автоматично.

Які були найбільшими технічними перешкодами при створенні платформи штучного інтелекту, яка інтегрується з понад 4 000 веб-порталами постачальників та фінансовими системами?

Першою великою технічною перешкодою є те, що більшість систем управління постачальниками (VMS) не надають API, тому агенти штучного інтелекту Kapwork мали бути розроблені для навігації по однакових інтерфейсах VMS, які використовують люди. Ці інтерфейси можуть бути ненадійними при автоматизації витягування даних, деякі з них змінюють форму та функцію кожні кілька місяців, тому нам справді потрібно було розробити надійну систему корекції помилок у нашому агентському фреймворку, щоб агенти Kapwork залишилися стійкими, незважаючи на внутрішньо ненадійне середовище, і могли безперешкодно усунути помилки, коли вони їх виявляють.

Другою великою технічною перешкодою є те, що кожен VMS є різним. Хоча боржники, які використовують Ariba та Coupa, зазвичай пропонують однаковий інтерфейс для витягування даних, тисячі інших боржників у “довгому хвості” не слідують жодному стандарту інтерфейсу та представляють дані, необхідні фінансистам, у всіх видах нелогічних та незручних способах. Щоб залишатися ефективними, нам потрібно було розробити систему штучного інтелекту, яка може дослідити будь-який портал, який вона раніше не бачила, і швидко визначити, де отримати необхідні дані та як написати надійну програму для їх отримання.

Нарешті, відсутність API зробила визначення відповідних протоколів управління паролями для автоматизації надзвичайно складною перешкодою. Нетрадиційний фінанси загалом винні у поганій гігієні паролів. Ми часто бачимо, як кілька сторін часто ділять різні облікові дані, щоб довести один одному, що сторони та контрагенти зберігають правильні дані в правильних системах. Тому, коли мова йде про допомогу цій галузі в автоматизації перевірки даних у масштабі, визначення відповідних протоколів безпеки та просування найкращих практик потребувало багато досліджень та обговорень з операторами, які працюють у цій сфері сьогодні.

Як Kapwork використовує штучний інтелект для верифікації рахунків за секунди – щось, що раніше займало 1-2 дні ручної праці?

Оскільки агенти штучного інтелекту Kapwork працюють паралельно, наприклад, витягуючи дані з 20 порталів одночасно, ми можемо верифікувати дані рахунків у масштабі. Дані також можуть бути автоматично заповнені у централізовану панель для комплексного огляду трубопроводу. Це на відміну від більшості фінансових команд у сфері верифікації сьогодні, де одна людина може зайти лише на один портал одночасно, знайти необхідні дані, завантажити їх, вийти, знову зайти для наступного клієнта тощо, і перейти до наступного VMS, коли вони закінчать з першим. До сьогодні люди робили всю цю роботу вручну, послідовно, проходячи через велику книгу підтверджень, яка може зайняти у однієї людини дні.

Який тип перевірки даних або можливостей виявлення шахрайства пропонує ваша система штучного інтелекту, і як вони порівнюються з традиційними підходами?

Відносно виявлення шахрайства сьогодні Kapwork описує нашу унікальну здатність як “виявлення аномалій”. Ми зараз не застосовуємо жодного спеціального штучного інтелекту до цієї проблеми, а натомість спираємося на той факт, що агрегація даних агентами штучного інтелекту Kapwork природно створює моделі того, як дві компанії ведуть бізнес разом, які діапазони вартості існують для таких речей, як сума та термін платежу, і чи завжди існує покупний ордер, пов’язаний з рахунком. Коли ці моделі встановлюються з часом, Kapwork може виявити можливий шахрайство, показуючи, що недавня транзакція або набір транзакцій виходять за межі того, що вважається “звичайним” бізнесом, і попередити клієнта. Багато з цього могло бути пропущено людським оком та звичайними процесами. Це область дослідження, і ми раді зробити більше тут у майбутньому.

Яку роль відіграє штучний інтелект у покращенні потоку угод та показників конверсії для покупців рахунків на вашій платформі?

Фактор зазвичай потребує від одного до трьох місяців, щоб підтримати продавця рахунку. Під час цього часу продавець залишається відданим грошам, а фактор тримає свій капітал бездіяльним у банку. Kapwork миттєво верифікує дані рахунків, витягуючи записи безпосередньо з систем боржників та доставляючи перевірену “звіт про обліковий платіж” (AP), який дозволяє кредитним командам схвалити або відхилити угоду про рахунки протягом днів, а не місяців. Система також дозволяє факторам верифікувати рахунки від їхньої існуючої клієнтської бази більш часто без додаткового штату, що дозволяє їм розгортати капітал швидше.

Ви займали керівні посади у Google та Unity. Які уроки з Big Tech допомогли вам при переході до життя стартапу у Kapwork?

У трьох аспектах. Це допомогло мені усвідомити, що я не хочу проводити більше часу, спостерігаючи, як фарба висихає, сформувало мене як лідера та дало мені впевненість, що я завжди можу спробувати та розібратися.

За словами Марка Рендольфа, “все можна розв’язати, якщо ви готові почати та розібратися”. Коли я вперше працював у Google та Unity, я часто відчував синдром самозванця. Маючись більш скромне походження, ніж мої колеги з ліги IV, я сумнівався у своїй вартості, але Google навчив мене, що якщо я там був, то це було за причиною. Коли я почав прогресувати в своїй кар’єрі, я набув впевненості, що, хоча я можу не знати, як зробити щось, все, що мені потрібно зробити, – це почати. З часом ви завжди можете розібратися.

Google також сформував мене як лідера. Він навчив мене, що нічого не розширюється швидше, ніж отримання людей за чіткою візією, у яку вони вірять. Він також допоміг мені зрозуміти, що потрібно для створення здорової середовища, де кожен може висловити свою думку без страху перед помстою. Нічого не допомагає компанії зростати швидше, ніж розумна команда проактивних осіб, об’єднаних навколо візії, які готові поставити під сумнів вашу думку та зобов’язатися.

Нарешті, Big Tech також допоміг мені усвідомити, що я не хочу проводити більше часу, спостерігаючи, як фарба висихає. Є так багато ієрархій та вбудованих інтересів, що завжди складно поставити під сумнів статус-кво. Системи, які існують, розроблені для зменшення ризику, і в деяких випадках це призводить до того, що працівники більше зайняті сигналізацією про свою добру роботу, ніж фактично виконують роботу. Я не хотів цього у своєму житті, особливо коли ви бачите, як світ рухається зі швидкістю світла з усіма останніми розробками у сфері штучного інтелекту.

Яке у вас бачення щодо того, як штучний інтелект далі трансформуватиме фінансову сферу – особливо в недопредставлених сегментах малих підприємств?

Гетерогенність хороша для суспільства та погана для галузі кредитування. Я вважаю цікавим, як різноманітність малих підприємств робить для них складним знайти рішення з робочим капіталом.

То, що буквально робить малих підприємств особливими, робить для них складним зростати. Просто подумайте про різноманітність малих підприємств. З одного боку, у вас є сімейний господар, який займається оптовими продажами будівельних матеріалів, а з іншого – це булочна. Обидва величі, тому що вони унікально сприяють, але той спосіб, яким вони керуються та працюють, є абсолютно різним. Різноманітність галузей, фінансових показників та бізнес-моделей робить надзвичайно складним для кредиторів вирішити щодо них та для малих підприємств – навігацію у цій сфері. Як ви оцінюєте різноманітні підприємства без універсального підходу? Штучний інтелект був інструментом для подолання цього розриву вже певний час, але це завжди було дорого.

На мою думку, те, що найцікавіше, полягає в тому, що тепер це економічно виправдано будувати рішення для подолання цих проблем. Більш доступний штучний інтелект зробить можливим для фінансової галузі будувати рішення для високофрагментованої та гетерогенної галузі малих підприємств.