Як AI виявляє онлайн-фрод: методи та ефективність

Практично кожна галузь у бізнес-середовищі інвестує або принаймні розглядає можливість інвестування в штучний інтелект (AI), включаючи машинне навчання (ML), одну з найбільш відомих підмножин AI. Розширені рішення AI та ML трансформуватимуть галузі, такі як виробництво, споживча електроніка, маркетинг та охорона здоров’я, серед інших.

Оскільки світ ставає дедалі більш цифровим, рішення AI та ML можуть надати необхідну допомогу різним типам компаній, державним органам та особам. Розгляньте, як випадки крадіжки особистих даних та інших форм онлайн-фрода зростають, залишаючи компанії боротьбою з негативними наслідками.

Онлайн-фрод не новий. Однак AI відіграє важливу роль у допомозі організаціям виявляти та реагувати на фрод. Нижче дізнайтеся більше про те, як AI корисний для виявлення онлайн-фрода, про деякі методи, які компанії використовують для виявлення фрода на основі AI, та про те, наскільки ефективними можуть бути ці методи для зупинки випадків фрода.

Короткий огляд онлайн-фрода

Виявлення фрода виконує важливу функцію у сучасному бізнес-середовищі. Від електронної комерції до фінансових установ та всього іншого, різні види онлайн-фрода, також звані інтернет-фродом, можуть вплинути на широкий спектр державних та приватних організацій.

Офіс інформаційних технологій штату Північна Кароліна визначає онлайн-фрод як будь-який план, який використовує інтернет для публікації фальшивих пропозицій, передачі грошей, отриманих через фальшиві дії, або проведення фальшивих транзакцій. Деякі популярні види інтернет-фрода включають, але не обмежуються:

• Авансовий збір (Nİгерійські листові схеми)
• Фальшиві чеки
• Фрод з кредитними або дебетовими картками
• Пірамідальні схеми
• Бізнес- або робочі схеми
• Інвестиційні схеми
• Недоставка товарів або послуг

Крадіжка особистих даних та фішингові атаки також є поширеними прикладами інтернет-фрода. Обидва з цих злочинів загрожують будь-кому, хто використовує інтернет, особливо користувачам, які зберігають конфіденційні дані, такі як номери соціального страхування (SSN) або номери кредитних карт.

Переваги виявлення фрода на основі AI

Рішення для виявлення фрода на основі AI є незамінними для сучасної організації. Ці системи використовують силу AI для вивчення фрода, виявлення випадків фрода та забезпечення безперебійного функціонування бізнесу. Нижче наведені основні переваги, які пропонують рішення для виявлення фрода на основі AI:

• Швидкий і ефективний метод виявлення фрода, який працює 24/7
• Зменшення ручної праці та помилок
• Кращі прогнози на основі можливості вивчення великих наборів даних
• Виявлення унікальних, складних ознак фрода, яких люди можуть не виявити
• Успішний досвід, особливо у сфері банківського та страхового фрода
• Економічна ефективність
• Масштабованість

Ці переваги роблять рішення для виявлення фрода на основі AI корисними інвестиціями для більшості компаній. Однак загально прийнято, що інструменти AI та ML працюють краще разом зі кваліфікованими працівниками.

Хоча інструменти AI та ML зазвичай вимагають менше нагляду людини порівняно з традиційними бізнес-технологіями, компанії повинні все ж таки розглянути можливість утримання працівників для підтримки ініціатив з виявлення фрода.

3 методи: використання AI для виявлення фрода

Нижче наведені три методи використання AI для виявлення випадків онлайн-фрода, які деякі компанії використовують для покращення своїх стратегій виявлення фрода.

1. Фінансові установи, страхування та дотримання вимог

Фінтех-компанії, банки та страхові компанії працюють з високочутливими клієнтськими даними та повинні дотримуватися різних вимог для успішної роботи. Тому роль встановлення добрих практик виявлення фрода є ще більш важливою в цих галузях.

Наприклад, Bank of America (BAC ) використовує AI для різних цілей, включаючи виявлення фрода. Організація використовує AI для аналізу даних щодо минулих фальшивих транзакцій. AI розробляє розуміння того, що робить транзакцію підозрілою, і тренується для позначення будь-якого потенційного фрода в майбутньому.

2. Електронна комерція та транзакційний фрод

Електронні комерційні компанії повинні проводити тисячі транзакцій на день, що може бути складним навіть для найбільш досвідчених менеджерів з фрода.

З допомогою системи виявлення фрода на основі AI менеджери можуть ввести історичні дані для розуміння того, чому минулі випадки фальшивих транзакцій не були позначені. Звідти компанії можуть отримати цінні знання про свої поточні стратегії виявлення фрода та зробити корективи для більш ефективного виявлення фрода.

3. Онлайн-ігри та підозріла поведінка облікових записів

Онлайн-ігрові компанії, такі як казіно-аплікації та букмекерські платформи, стають дедалі популярнішими серед споживачів. Однак вони також збільшують ризик фрода. Experian вважає, що коли більше людей проводили час удома під час пандемії, випадки онлайн-ігрового фрода збільшувалися.

В результаті онлайн-ігрові компанії та інші учасники ігрової індустрії використовують рішення для виявлення фрода на основі AI для позначення підозрілих облікових записів. Деякі рішення вимагають від користувачів проходження процесу верифікації особистості, що допомагає зменшити шанси фрода. Крім того, ці компанії можуть дотримуватися вимог шляхом перевірки віку користувачів для забезпечення того, що вони грають законно.

Чи ефективні методи виявлення фрода на основі AI?

У кінцевому підсумку компанії повинні мати добрі протоколи виявлення фрода під час проведення розслідувань, як внутрішніх, так і зовнішніх. Три методи, описані вище, свідчать про те, що системи виявлення фрода на основі AI є ефективними. Однак компанії повинні розуміти, що немає жодної досконалої технології або програмного рішення, яке зможе виявити кожен випадок фрода.

На жаль, випадки фрода є поширеними, і жодна компанія не є повністю імунною до певної форми фрода. Організації по всьому світу втратили трильйони доларів щорічно через фрод, а споживачі втратили близько 5,8 мільярдів доларів через фрод у 2021 році, на 70% більше, ніж у попередньому році. Ця цифра могла б бути ще вищою, якщо б були враховані непідтверджені випадки.

Майбутнє AI для виявлення фрода

Фрод є серйозною проблемою, з якою боротьба ведуть багато галузей, особливо під час глобальної пандемії. Однак використання останніх передових технологій, таких як AI та ML, для цілей виявлення фрода може бути ефективним для організацій.

Первоочередні витрати на ці рішення можуть бути високими, але компанії, які серйозно ставляться до захисту своїх клієнтів та активів, повинні розглянути можливість здійснення цих корисних інвестицій.