Агентний ШІ у фінансах: Як лідери в галузі даних масштабуються безпечно

У всій Європі лідери в галузі даних у фінансових послугах опиняються в ситуації, що нагадує ходіння по канату – вони прагнуть впроваджувати та масштабувати інструменти ШІ, але їх стримують вимоги комплаєнсу, управління ризиками та складність демонстрації відчутної цінності. Згідно з нашим опитуванням CDO Insights 2025, понад 97% глобальних лідерів у сфері даних заявляють, що їм важко чітко продемонструвати бізнес-цінність генеративного ШІ. І хоча 87% планують прискорити інвестиції в ШІ, 67% визнають, що перевели менше половини своїх пілотних проектів ШІ у повномасштабне впровадження. Одна з найбільших перешкод – отримання підтримки керівництва. Понад третина (35%) зазначають, що саме залучення підтримки та демонстрація цінності є ключовим викликом, що перешкоджає розгортанню ШІ. Це означає, що багато хто залишається в стані очікування, не наважуючись на ширше впровадження без вимірюваних доказів ефективності. Ця вагалість різко контрастує з потенціалом технології. McKinsey оцінює, що ШІ та аналітика можуть приносити до $1 трлн додаткової щорічної цінності для глобального банкінгу, тоді як лише генеративний ШІ може зробити внесок у розмірі до $340 млрд у операційний прибуток. Це можливість, занадто значуща, щоб її ігнорувати – але підхід до неї має гарантувати дотримання вимог, будувати довіру та генерувати доведену віддачу.

Шлях вперед

Незважаючи на значні зусилля, в Європі та в усьому світі є організації, які просувають впровадження ШІ, досліджуючи, як вони можуть отримати вигоду від AI-агентів. Ті, хто досягає прогресу, роблять це не занурюючись з головою у складні, довгострокові проекти. Натомість вони обирають виважений підхід: починають з малого, будують довіру, доводять цінність і масштабуються лише тоді, коли технологія довела свою ефективність. Найуспішніші впровадження ШІ не відбуваються за одну ніч. Вони починаються з невеликих, але високоефективних кроків, які будують довіру та дають результати. Ось три кроки для початку.

1. Використовуйте ШІ для очищення даних перед масштабуванням

Навіть за наявності згоди від комплаєнсу, системи ШІ настільки ж хороші, наскільки хороші дані, на яких вони побудовані. Погана якість даних підірве точність, ефективність і довіру. Фактично, 43% лідерів у сфері даних заявляють, що проблеми з даними є найбільшою перешкодою для масштабування генеративного ШІ. Заохочує те, що сам ШІ може допомогти вирішити ці проблеми з даними. Наприклад, у фінансових послугах деякі компанії використовують інструменти ШІ для очищення даних дебіторської заборгованості, видаляючи дублікати, виправляючи застарілі записи та вирішуючи проблеми невідповідності записів. Коли дані стають узгодженими та надійними, компанії можуть автоматизувати подальші дії, покращити грошовий потік і діяти з більшою впевненістю в інсайти, отримані за допомогою ШІ. Це також є пріоритетним напрямком інвестицій. 86% лідерів у сфері даних планують збільшити витрати на управління даними, причому майже половина називає основним мотиватором підготовку даних для ШІ.

2. Почніть з фокусованих агентів-виконавців

Впровадження вузькоспеціалізованих агентів-«виконавців» – один із найшвидших способів отримати вимірювані результати. Ці агенти призначені для виконання дуже конкретних, чітко визначених завдань, таких як складання підсумків зустрічей, обробка стандартних транзакцій або категоризація вхідних запитів клієнтів. Оскільки за агентами-виконавцями легко спостерігати, вони дають результати, які чітко відстежуються та легше перевіряються на точність. Це не лише зменшує операційні ризики, але й надає ранні докази ефективності для стейкхолдерів, допомагаючи заручитися їхньою підтримкою для ширшого впровадження. Після демонстрації успіху з агентами, що виконують одне завдання, організації можуть впроваджувати більш складні агентні структури, такі як планувальники та оркестратори, для обробки багатоетапних робочих процесів.

3. Спрощуйте звітність з комплаєнсу за допомогою автоматизації

Комплаєнс – це сфера у фінансових послугах, яка вимагає великих ресурсів. Регуляторна звітність часто вимагає збору та узгодження даних з кількох джерел, процесу, який може займати сотні годин і покладатися на невелику групу навчених фахівців. ШІ чудово підходить для цього, надаючи відмінну відправну точку для тестування та масштабування технології. Коли базові дані очищено та структуровано, ШІ може взяти на себе частину важкої роботи. Наприклад, генерацію звітів, що відповідають вимогам BCBS 239, можна частково автоматизувати за допомогою мапування метаданих у поєднанні з агентними моделями ШІ. Ці системи можуть створювати точні перші чернетки, які потім перевіряються співробітниками з комплаєнсу, скорочуючи час виконання при збереженні контролю якості. Потенціал тут значний. McKinsey наводить приклад одного глобального банку, який досяг зростання продуктивності на 200% до 2 000% у процесах Know Your Customer (KYC), впровадивши підхід «фабрики AI-агентів». Вони зберегли людський контроль, але автоматизували найбільш трудомісткі кроки.

Уроки з подорожі даними міжнародного банку

Один нідерландський міжнародний банк усвідомив важливість побудови основ даних для успіху ШІ. Він усвідомив важливість управління даними, зробивши це пріоритетом. Він інвестував у правильні організаційні процеси для забезпечення масштабованої реалізації, свідомо обравши стратегію надання повноважень командам. І він надав командам чіткі напрямки та забезпечив міцну міжфункціональну співпрацю для досягнення успіху. Саме поєднання надійних даних, уповноважених команд і чіткого стратегічного курсу дозволяє ШІ забезпечувати бізнес-цінність, а не лише технологічні результати.

Набуття обертів без втрати контролю

Оскільки 76% компаній у сфері фінансових послуг планують впровадити рішення на основі агентного ШІ протягом наступних 12 місяців, набирає оберти динаміка. Однак очевидно, що найуспішніші організації не поспішають із повномасштабною трансформацією. Вони впроваджують ШІ стратегічно, зосереджуючись на невеликих, чітко окреслених випадках використання, які дають вимірювану цінність і покращують операційну ефективність. Вони також вбудовують управління на кожному етапі, забезпечуючи раннє та постійне залучення команд з комплаєнсу. Узявши на озброєння цей поступовий підхід, компанії можуть прискорити впровадження ШІ, не жертвуючи довірою або відповідністю регуляторним вимогам, перетворюючи «початок з малого» з уявного обмеження на свідому, перевірену стратегію зростання. У впровадженні ШІ швидкість має значення, але безпека та масштабованість мають більше значення. Фінансові установи, які почнуть з малого, доведуть цінність і масштабуватимуться з упевненістю, будуть найкраще підготовлені, щоб розкрити трильйонний потенціал ШІ.