AI Nasıl Fintech’i Destekliyor: İzlenecek 7 Vaat Edici AI Güçlü Endüstri

Willie Sutton, Amerika’nın en çok aranan suçlularından biri olduğunda, neden banka soyduğu sorulduğunda cevabı oldukça basitti, “Para orada olduğu için.”

Bu aynı cevap, fintech sektöründe artan düzenleme eğilimini sorgulayan ve bu sektörde inovasyonu zarar verebileceği düşünenlere verilebilir. Para orada olduğu için, bahse girilen yüksek ve daha fazla düzenleme olacaktır. Bu muhtemelen daha sớm gerçekleşecektir, çünkü Michael Hsu, Geçici Para Kontrolörü, son zamanlarda dediği gibi. Dolayısıyla, uyumu konuşmanın ön planına çıkarabileceğimizi ve bunun venture capitalists, CFO’lar ve diğer paydaşlar için öncelikli hale geleceğini bekleyebiliriz.

Fintech anlaşmaları küresel olarak 63.2 milyar dolardan 52.4 milyar dolara düştü, aynı zamanda Affirm, Block, PayPal ve SoFi gibi halka açık fintech şirketlerinin hisse senedi fiyatları düştü, ancak benim görüşüme göre, bu sektörün öldüğü anlamına gelmez ve aslında hala muazzam bir potansiyele sahiptir. İlk olarak, AB ve APAC fintech pazarı küçülürken, ABD fintech pazarı aynı dönemde 28.9 milyar dolardan 36.1 milyar dolara kadar keskin bir büyüme yaşadı. İkincisi, bu potansiyeli gerçekleştirmek için, oyunun kurallarının değiştiğini anlamamız gerekiyor. Birkaç yıl önce, fintech şirketleri ve onları destekleyen venture capitalists için ana odak, daha fazla müşteri kazanmaktı, şimdi ise karlılığa giderek daha fazla vurgu var.

Bu teknoloji AI’dir ve burada, benim görüşüme göre, devasa potansiyelleri nedeniyle izlenmesi gereken yedi dikey finns fintech vardır.

1. Kişiselleşme

Yapay zeka kullanarak sohbet botları dağıtmak ve hem kullanıcı arayüzünü (UI) hem de kullanıcı deneyimini (UX) geliştirmek, ayrıca geniş veri hacimleri toplamak ve doğru kalıpları tespit etmek, şirketler finansal ürün ve hizmetlerini kişiselleştirebilir, böylece belirli bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılayabilirler.

Para çok kişisel bir şey olduğu için, bir şirketin sunduğu ürün ve hizmetleri ultra kişiselleştirebilmesi, müşterileriyle olan bağlantısını önemli ölçüde güçlendirebilir ve dönüşüm oranlarını iyileştirebilir, bu da geliri artırır. Bankalar ve finansal kurumlar, bu hedefleri gerçekleştirmelerine yardımcı olan bir girişimle ortak olmak isteyebilirler.

2. Risk Yönetimi

AI, risk yönetimini tamamen yeniden tanımlıyor. KPMG tarafından yapılan bir çalışma, yapay zeka sistemlerinin finansal kurumlar tarafından entegre edilen üç ana yeteneğini belirledi. Bunlar, daha yüksek tahmini doğruluk, geliştirilmiş değişken seçim süreçleri ve daha yüksek doğrulukla segmentasyondur.

Bu kapasitelerden yararlanarak, finansal kurumlar, kredi risklerini ve temerrütlerine maruz kalma durumlarını daha net bir şekilde görebilir ve kredi vermeye değer konuları belirleme kararlarını daha iyi verebilirler. Ayrıca, sahtecilik tespit süreçlerini iyileştirebilirler, bankalar için zaten 4.36 dolarlık masraf olan her bir dolar için. Son olarak, AML (para aklama karşıtı) ve due diligence gibi uygulamalarla uyumu da iyileştirebilirler.

3. Hazine Otomasyonu

Gelecekteki nakit akışını, sınır kapatmaları nedeniyle tedarik zinciri kesintileri veya yabancı bir ortağın kötü iş uygulamaları nedeniyle yasal zorluklarla dolu bir dünyada tahmin etmek zor bir görevdir.

Aynı zamanda, şirketlerin başa çıkması gereken daha fazla veri vardır. İşte burada AI devreye giriyor. AI güçlendirilmiş teknolojileri mevcut şirket sistemleriyle entegre ederek, yöneticiler daha net bir görünüm ve daha kesin tahminlerle kararlar alabilirler. AI, historical verileri, piyasa kalıplarını ve müşteri davranışlarını birleştirerek daha iyi tahminler sunabilir ve pro forma nakit akış ifadesini hazırlayabilir. Aynı zamanda, belirli hazine görevleri otomatikleştirilebilir.

Örneğin, satış yaptığımız bir para birimi değer kaybederse, AI, bu riski karşılamak için bir hazine stratejisi otomatikleştirebilir. Ayrıca, AI yardımıyla, bir finans yöneticisi, işleri işletmek için gerekli nakit seviyelerini bilebilir ve şirket için ek finansal kazançlar sağlayarak kısa vadeli yatırımları otomatikleştirebilir.

4. Açık, Entegre Bankacılık

Dijital olarak gerçekleştirilen finansal işlemlerin artmasıyla, müşterinin verilerinin artık yalnızca bir bankanın kendi sistemlerinde kalması gerekmez.

AI ile şirketler, finansal yönetim uygulamalarını kolaylaştırabilir, birden fazla hesabın verilerini doğrulayabilir ve bu verileri tek bir platformda entegre edebilir, böylece sorunsuz işlemler sağlar ve bireylere finansal durumlarının kapsamlı bir görünümünü sunabilir.

Örneğin, Plaid, açık bankacılık API’si, bir kişinin farklı bankalardaki hesaplarına (örneğin, Interactive Brokers, Bank of America, Wise) bağlanarak işlemler yapmasını sağlar. Dünyanın en büyük bankalarının bazıları açık bankacılık API’lerini uygulamaktadır, bunlar arasında Capital One, Barclays ve Nordea bulunmaktadır. AI entegrasyonu, açık bankacılık hizmetlerini daha güvenli hale getirebilir, Örneğin, müşteri kimlik doğrulamasını güçlendirebilir, sahteciliği önleyebilir ve kullanıcıların kişiselleştirilmiş finansal içgörülerini sunabilir.

5. Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL-as-a-service)

Şimdi Al, Sonra Öde hizmetleri popülerlik kazanmaktadır. Ancak, bir şirket veya daha küçük bir banka için bu hizmetleri bir platforma entegre etmek maliyetli olabilir ve çekiciliğini azaltabilir.

AI kapasitelerini kullanarak, daha fazla şirket BNPL hizmetlerini entegre edebilir ve nakit ödemeyi hemen gerçekleştiremeyen müşterileri edinebilir. AI, potansiyel bir borç alanın krediye uygunluğunu hemen tespit edebilir ve aktif bir BNPL kullanıcısına (iyi durumdaysa) gelecekteki ürünler için kişiselleştirilmiş öneriler sunabilir.

6. Sınır Ötesi Ödemeler

Dünya Bankası’na göre, bir havale göndermenin maliyeti gönderilen tutarın yaklaşık %6.20’sidir. Bu, özellikle çoğu havale alıcısının gelişmekte olan ülkelerde bulunduğu düşünüldüğünde önemlidir. Düşünün, Nijerya veya Tayland’daki bir sevdikinize 100 dolar gönderiyorsunuz ve onlar sadece 94 dolar alıyor. Bu, onları doğrudan etkiliyor ve bu nedenle Dünya Bankası, havalelerin toplam maliyetini %3’e düşürme hedefini koymuştur.

Fintech şirketleri, bu konuda büyük bir yardım olabilir. İlk olarak, onlar Western Union gibi devasa altyapılara sahip değillerdir. Ancak, sınır ötesi ödeme şirketlerinin masih birçok yasal ve düzenleyici zorlukla başa çıkmaları gerekir ve bunlar AI ve DeFi kullanımını optimize ederek azaltılabilir. Örneğin, DeFi, işlem maliyetlerini azaltabilir ve AI, teknolojiyi küresel olarak dağıtabilir, riskten arındırabilir ve şeffaf hale getirebilir, bu da fintech şirketlerinin daha uygun fiyatlı bir hizmet sunmasına yardımcı olabilir. Ayrıca, güvenlikleri artırabilir ve hatta döviz kurlarını öngörerek sınır ötesi işlemleri daha verimli hale getirebilirler.

7. Sosyal Finans

Bazı çalışmalar gösteriyor ki, hedeflerimizi başkalarıyla paylaştığımızda, bunları gerçekleştirmeye daha eğilimliyiz. Finansmanda, bu, insanların ortak hedefler için birlikte tasarruf etmelerine olanak tanıyan bir sosyal finans patlamasına yol açtı.

Örneğin, bir grup arkadaş, bir sonraki FIFA Dünya Kupası’na seyahat etme niyetindeyse, bir AI güçlendirilmiş uygulama, hepsini hedef maliyeti optimize etmeye ve bu amaç için özel bir hesap paylaşmaya veya tasarruf hesaplarını bir platforma entegre etmeye yardımcı olabilir. Ardından, AI, hedeflerine ulaşmalarını sağlamak için finansal davranışları etrafındaki kalıpları tanımlayarak ve içgörüler sağlayarak onlara yardımcı olabilir. Bu, ortak finansal hedeflerine ulaşma olasılıklarını artırır.

Bu alanda, otomatik ve kişiselleştirilmiş bildirimler, AI sohbet botlarıyla gerçek zamanlı iletişim, gelir döngülerine dayalı otomatik transferler ve AI güçlendirilmiş robo-danışmanlar gibi AI sürüklenen yenilikler için çok fazla alan vardır. Bu robo-danışmanlar, ekibin parasını otomatik olarak büyütmelerine yardımcı olabilir.

Son Düşünceler

Birçok analist ve uzman, fintech’in potansiyel olarak ölebileceğinden bahsediyor, ancak benim bakış açımdan, fintech ölmedi. Yukarıdaki örnekler gibi, fintech’te birçok fırsat var ve oyunun yeni kurallarını anlayanlar için bu fırsatlar daha da heyecen verici. Çünkü şimdi sektörde karlılığa daha fazla vurgu var ve bu, girişimin genel sürdürülebilirliği için iyidir. Ayrıca, AI sürüklenen teknolojilerin entegrasyonu, fintech sektörünün yeni düzenlemelerle uyumlu olmasını sağlayabilir ve finans endüstrisinin birçok alanına, risk yönetimi, hazine, sosyal finans ve sınır ötesi ödemelere gerekli bir ivme kazandırabilir.