Yapay Zeka Fintech'i Nasıl Güçlendiriyor: Takip Edilecek Gelecek Vaat Eden Yapay Zeka Destekli 7 Sektör

Bir zamanlar Amerika'nın en çok aranan kaçaklarından biri olan Willie Sutton'a neden banka soyduğu sorulduğunda cevabı son derece basitti: "Çünkü paranın olduğu yer orası."

Bu, fintech sektöründe artan düzenleme eğilimini sorgulayan ve artan mevzuatın bu alandaki inovasyona zarar verebileceğine inananlara verilebilecek cevabın aynısıdır. Paranın olduğu yer burasıdır, dolayısıyla riskler yüksektir ve orada daha fazla düzenleme olacaktır. Para Birimi Denetleyicisi Vekili Michael Hsu'nun belirttiği gibi, bu büyük olasılıkla er ya da geç gerçekleşecektir. yakın zamanda söyledi. Bu nedenle uyumun sağlanmasını bekleyebiliriz. konuşmanın ön saflarındave risk sermayedarları, CFO'lar ve diğer paydaşlar için bir öncelik haline gelmek.

Her ne kadar küresel olarak fintech işlemlerinin hacmi düşse de H63.2'den H52.4'e 22022 milyar dolardan 12023 milyar dolaraAffirm, Block, PayPal ve SoFi dahil olmak üzere halka açık fintech'lerin hisse senedi fiyatları düştü, ancak bana göre sektör ölmekten çok uzak ve aslında hala büyük bir potansiyele sahip. Birincisi, AB ve APAC fintech pazarı küçülse de ABD fintech pazarı hızlı bir büyüme yaşadı 28.9 milyar dolardan 36.1 dolara aynı dönemde milyar İkincisi, fintech potansiyelini hayata geçirmek için öncelikle oyunun kurallarının değiştiğini anlamamız gerekiyor. Birkaç yıl önce, fintech girişimlerinin ve onları destekleyen risk sermayedarlarının asıl odak noktası daha fazla müşteri kazanmak iken, şimdilerde kârlılığa verilen önem giderek artıyor. Hâlâ pek çok düzenleme olmaksızın bir tür liberal cennette faaliyet gösteren DeFi benzeri fintech segmentleri olsa da, sektörü radikal bir şekilde dönüştüreceğine ve düzenleyici baskılara rağmen gelişmesine yardımcı olacağına inandığım bir teknoloji var.

Bu teknoloji yapay zekadır ve işte benim bakış açıma göre, muazzam potansiyelleri nedeniyle izlemeye değer olan fintech'in yedi alanı.

1. Kişiselleştirme

Şirketler, sohbet robotlarını dağıtmak ve hem kullanıcı arayüzünde (UI) hem de kullanıcı deneyiminde (UX) iyileştirmeler yapmak, ayrıca kapsamlı hacimlerde veri toplamak ve doğru kalıpları tespit etmek için üretken yapay zekadan yararlanarak finansal ürün ve hizmetlerini kişiselleştirebilirler. belirli bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılayabilir. Yapay zekanın kişiselleştirme için sunduğu muhteşem yetenekler göz önüne alındığında, bu, endüstriler arasında meydana gelen daha büyük bir trendin parçası.

Paranın son derece kişisel bir şey olduğunu hatırlayalım; bu nedenle, bir firmanın sunduğu ürün ve hizmetleri son derece kişiselleştirebilmek, onun müşterileriyle olan bağlantısını önemli ölçüde hızlandırabilir ve dönüşüm oranlarını önemli ölçüde iyileştirerek geliri artırabilir. Benim bakış açıma göre bankalar ve finans kurumları, bu hedeflere ulaşmalarına yardımcı olacak bir girişimle ortak olmaya fazlasıyla istekli olacaktır.

2. Risk yönetimi

Yapay zeka, risk yönetimini tamamen yeniden tanımlıyor. KPMG'nin bir araştırması üç temel yetenek belirledi Başlangıçta teknolojik olarak gelişme konusunda çekingen olmalarına rağmen, artık finansal kurumlar tarafından entegre edilen yapay zeka sistemleri tarafından ele geçirilmiştir. Bunlar arasında üstün tahmin doğruluğu, geliştirilmiş değişken seçim süreçleri ve segmentlere ayırma sırasında daha yüksek hassasiyet yer alır.

Bu kapasitelerden yararlanan finansal kurumlar, örneğin kredi riskleri ve temerrüde maruz kalma durumları hakkında daha net bir resme sahip olabilir ve hangi konuların krediye layık olduğunu belirlerken daha iyi kararlar alabilir. Ayrıca dolandırıcılık tespit süreçlerini geliştirebilirler. bu zaten bankalara 4.36 dolarlık masrafa mal oldu kaybettikleri her dolar için. Son olarak, aynı derecede önemli olarak, AML (kara para aklamanın önlenmesi) ve durum tespiti gibi uygulamalara uyumu da geliştirebilirler.

3. Hazine otomasyonu

Jeopolitik ve ekonomik belirsizliklerle dolu bir dünyada sağlam bir nakit akışı tahmini yapmak, sınırların kapanması nedeniyle tedarik zinciri kesintilerinden yasal zorluklarla karşı karşıya kalan yabancı bir ortağa kadar bir işletmenin operasyonlarını etkileyebilecek değişkenlerin sayısı giderek arttığı göz önüne alındığında, göz korkutucu bir zorluktur. Kötü işgücü uygulamaları nedeniyle.

Aynı zamanda şirketlerin uğraşması gereken daha fazla veri var. İşte burada yapay zeka devreye giriyor. Yapay zeka destekli teknolojilerin ERP (Kurumsal Kaynak Planlama) ve CRM (Müşteri İlişkileri Yönetimi) gibi mevcut şirket sistemleriyle entegre edilmesiyle yöneticiler, karar alırken daha net görünürlük ve daha kesin tahminler elde edebilir. Yapay zeka, daha iyi tahminler sağlamak ve proforma nakit akışı tablosu hazırlamak için geçmiş verileri, piyasa modellerini ve müşteri davranışlarını entegre edebilir. Aynı zamanda bazı hazine görevleri otomatikleştirilebilir.

Örneğin, satış yaptığımız bir para biriminde değer kaybı yaşanıyorsa yapay zeka, bu riskten korunmak için bir hazine stratejisini otomatik hale getirebilir. Benzer şekilde, yapay zekanın yardımıyla bir finans yöneticisi, işi yürütmek için gereken nakit seviyelerini bilebilir ve anında likidite sağlayabilecek ancak şirket için ek mali kazançlar yaratabilecek kısa vadeli yatırımları otomatikleştirebilir.

4. Açık, entegre bankacılık

Önemli ölçüde daha fazla finansal işlemin dijital ortamda gerçekleştirildiği göz önüne alındığında, müşteri verilerinin artık yalnızca bankanın kendi sistemi içinde kalamayacağı açık, entegre bankacılığa ihtiyaç duyulmaktadır.

Yapay zeka ile şirketler, birden fazla hesaplarını doğrulayarak ve bu verileri tek bir platformda entegre ederek finansal yönetim uygulamalarını kolaylaştırabilir, sorunsuz operasyonlara olanak tanıyabilir ve bireylere finansal durumlarına ilişkin bütünsel bir görünüm sunabilir.

Örneğin, açık bankacılık API'si olan Plaid, bir kişinin Interactive Brokers, Bank of America ve Wise gibi farklı bankalardaki hesaplarını bağlayarak işlem yapmasına olanak tanır. Dünyanın en büyük bankalarından bazıları açık bankacılık API'lerini uyguluyoruzCapital One, Barclays ve Nordea dahil. Yapay zekanın dahil edilmesiyle açık bankacılık hizmetleri, örneğin müşteri kimlik doğrulamasının geliştirilmesi, dolandırıcılığın önlenmesi ve kullanıcılara kişiselleştirilmiş finansal bilgiler sağlanması yoluyla daha güvenli hale getirilebilir.

5. Şimdi Al Sonra Öde (Hizmet Olarak BNPL)

Şimdi Al Sonra Öde hizmetleri giderek daha popüler hale geliyor. Ancak bir şirket veya daha küçük bir banka için bu hizmetleri bir platforma entegre etmek maliyetli olabilir ve çekiciliğini azaltabilir.

Yapay zekanın kapasitelerinden yararlanarak daha fazla şirket BNPL hizmetlerini entegre edebilir ve hemen nakit ödeme imkanı olmayan müşterileri kazanabilir. Yapay zeka sayesinde işletmeler, potansiyel bir borçlunun krediye uygun olup olmadığını anında tespit edebilir ve hatta iyi durumda olan aktif bir BNPL kullanıcısına gelecekteki ürünler için kişiselleştirilmiş öneriler sunabilir.

6. Sınır ötesi ödemeler

Dünya Bankası'na göre havale göndermek gönderilen toplam tutarın yaklaşık %6.20'sine mal olur. Özellikle havale alıcılarının çoğunun gelişmekte olan ülkelerde olduğu göz önüne alındığında, bu çok büyük bir rakam. Bunun hakkında düşün. Nijerya'daki ya da Tayland'daki sevdiğiniz birine 100 dolar gönderiyorsunuz ve o yalnızca 94 dolar alıyor. Bu onları hemen etkiliyor ve bu nedenle Dünya Bankası, havalelerin toplam maliyeti yüzde 3'e.

Bunu yapmak için fintech'ler çok yardımcı olabilir. Her şeyden önce, örneğin Western Union gibi devasa bir altyapıya sahip olmadıkları için. Ancak sınır ötesi ödeme şirketlerinin halletmesi gereken birçok yasal ve düzenleyici zorluk var ve bunlar yapay zeka ve DeFi kullanımından yararlanılarak optimize edilebilir. Örneğin, DeFi işlem maliyetlerinin azaltılmasına yardımcı olabilir ve yapay zeka, teknolojinin küresel olarak dağıtılmasına ve risksiz ve tamamen şeffaf hale getirilmesine yardımcı olabilir, bu da fintech'lerin daha uygun fiyatlı bir hizmet sunmasına yardımcı olabilir. Ayrıca güvenliği artırabilir ve hatta sınır ötesi işlemleri daha verimli hale getirmek için döviz kurlarının tahmin edilmesine yardımcı olabilirler.

7. Sosyal finans

Bizi çalışmalar göstermek Hedeflerimizi başkalarıyla paylaştığımızda onlara ulaşma olasılığımız daha yüksektir. Finans alanında bu, insanların ortak hedefler için işbirliği içinde tasarruf etmelerine olanak tanıyan, sosyal finans adı verilen (aynı zamanda bu şekilde adlandırılan sosyal girişim dikeyiyle karıştırılmamalıdır) bir patlama yarattı.

Örneğin, bir grup arkadaşın bir sonraki FIFA Dünya Kupası'na seyahat etme niyeti varsa, yapay zeka destekli bir uygulama, hepsinin hedef maliyeti optimize etmesine ve bu amaç için belirli bir hesabı paylaşmasına veya tasarruf hesaplarını entegre etmesine yardımcı olabilir. İlerlemeyi ölçmek için tek bir platformda. Daha sonra yapay zeka, kalıpları belirleyerek ve onlara finansal davranışlarıyla ilgili bilgiler vererek hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilir. Bu, ortak mali hedeflerine ulaşma olasılığını artırır.

Otomatik ve özelleştirilmiş bildirimler, yapay zeka sohbet robotlarıyla gerçek zamanlı iletişim, gelir döngülerine dayalı otomatik transferler ve hatta ekip üyelerinin paralarını yatırmalarına yardımcı olabilecek yapay zeka destekli robot danışmanlar dahil olmak üzere bu alanda yapay zeka odaklı yenilikler için bolca yer var. Büyümesi için otomatik pilotta.

Son Düşüncelerimiz

Pek çok analist ve uzman fintech'in potansiyel felaketinden bahsetse de benim bakış açıma göre FinTech ölmemiş. Yukarıdaki örneklerin gösterdiği gibi fintech'te pek çok fırsat var ve oyunun yeni kurallarını anlayanlar için bu fırsatlar her zamankinden daha heyecan verici. Bunun nedeni artık sektörün fahiş kullanıcı kazanımı yerine kârlılığa daha fazla önem vermesidir ki bu da girişimin genel sürdürülebilirliği için iyidir. Ayrıca, yapay zeka destekli teknolojilerin dahil edilmesiyle fintech sektörü, yeni düzenlemelere uyumluluğunu artırabilir ve risk yönetimi, hazine, sosyal finans ve sınır ötesi ödemeler dahil olmak üzere finans sektörünün birçok alanına çok ihtiyaç duyulan desteği sağlayabilir. .