Morgan Stanley คาดการณ์ว่างานในภาคธนาคารของยุโรปจะหายไป 200,000 ตำแหน่งภายในปี 2030

จากการวิเคราะห์ของ Morgan Stanley พบว่า ปัญญาประดิษฐ์และการปิดสาขาจะทำให้งานประมาณ 200,000 ตำแหน่งในธนาคารทั่วยุโรปหายไปภายในปี 2030 รายงานโดย Financial Times (FT)ครอบคลุมสถาบันการเงิน 35 แห่งที่จ้างพนักงานรวมกัน 2.1 ล้านคน การลดจำนวนพนักงานลง 10% นี้ถือเป็นการปรับโครงสร้างองค์กรที่ขับเคลื่อนด้วย AI ครั้งสำคัญที่สุดในภาคธนาคารเท่าที่เคยมีมา

การลดจำนวนพนักงานจะส่งผลกระทบมากที่สุดในส่วนที่ธนาคารเรียกว่า “บริการส่วนกลาง” ได้แก่ การดำเนินงานเบื้องหลัง การบริหารความเสี่ยง และฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่ง AI มีความเชี่ยวชาญในการทำงานอัตโนมัติสำหรับงานที่ซ้ำซากจำเจ นักวิเคราะห์ของ Morgan Stanley ตั้งข้อสังเกตว่า ธนาคารในยุโรปหลายแห่งคาดการณ์ว่าจะมีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้นถึง 30% จากการใช้ AI และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งการประหยัดต้นทุนเหล่านี้จะนำไปสู่การลดจำนวนพนักงานมากกว่าการโยกย้ายกำลังคน

สถาบันการเงินในยุโรปเผชิญแรงกดดันอย่างต่อเนื่องจากนักลงทุนให้ลดช่องว่างด้านผลกำไรกับคู่แข่งจากอเมริกา อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ของธนาคารหลายแห่งในทวีปยุโรปยังคงสูงอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในฝรั่งเศสและเยอรมนี ซึ่งกฎหมายคุ้มครองแรงงานทำให้การลดจำนวนพนักงานมีความซับซ้อนมากขึ้น

ธนาคารต่างๆ เริ่มดำเนินการแล้ว

ธนาคาร ABN Amro ของเนเธอร์แลนด์ได้ปรากฏตัวขึ้นในฐานะผู้ริเริ่มรายแรกๆ ประกาศแผน ในเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา ธนาคารได้ประกาศลดจำนวนพนักงานลง 5,200 ตำแหน่ง หรือประมาณ 24% ของจำนวนพนักงานทั้งหมด ภายในปี 2028 โดยมาร์เกอริต เบราร์ด ซีอีโอหญิงคนแรกที่ดำรงตำแหน่งผู้นำของธนาคาร ชี้ให้เห็นว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นหัวใจสำคัญของการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ ธนาคารคาดว่าตำแหน่งงานในฝ่ายบริการลูกค้า ฝ่ายปฏิบัติการ และฝ่ายต่อต้านการฟอกเงินจะลดลงถึง 35% เนื่องจาก AI จะเข้ามาจัดการงานประจำต่างๆ แทน

ธนาคาร Société Générale ก็มีท่าทีที่แข็งกร้าวไม่แพ้กัน ซีอีโอ Slawomir Krupa ประกาศเมื่อเดือนมีนาคมว่า “ไม่มีอะไรศักดิ์สิทธิ์” ขณะที่ธนาคารฝรั่งเศสแห่งนี้มุ่งเป้าไปที่ต้นทุนที่สูง โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายด้านไอทีและที่ปรึกษาภายนอก ในขณะเดียวกัน BNP Paribas กำลังเดินหน้าบูรณาการ AI เข้ากับระบบของตนโดยมีเป้าหมายที่จะลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อบ้านภายในต้นปี 2026

การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในทวีปยุโรปเท่านั้น UBS ได้ฝึกอบรมผู้บริหารระดับสูง 250 คนที่มหาวิทยาลัยอ็อกซ์ฟอร์ดเกี่ยวกับการเป็นผู้นำโดยใช้ AI ซึ่งแสดงให้เห็นว่าผลกระทบของเทคโนโลยีนี้จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการจัดการ ไม่ใช่แค่บทบาทด้านการปฏิบัติงานเท่านั้น

ช่องว่างด้านทักษะกว้างขึ้น

การเปลี่ยนแปลงในตลาดแรงงานสร้างทั้งผู้ชนะและผู้แพ้ ในขณะที่ตำแหน่งงานประจำกว่า 200,000 ตำแหน่งอาจถูกยกเลิก แต่แรงงานที่มีทักษะด้าน AI กลับได้รับค่าจ้างสูงกว่าเพื่อนร่วมงานถึง 56% ตามงานวิจัยของอุตสาหกรรม ตำแหน่งงานใหม่ๆ ในด้านจริยธรรม AI การกำกับดูแล และการนำไปใช้เชิงกลยุทธ์กำลังเกิดขึ้น ในขณะที่บทบาทงานสนับสนุนแบบดั้งเดิมกำลังหายไป

การแยกสาขานี้สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่กว้างขึ้นในการนำ AI มาใช้ในองค์กร บริษัทต่างๆ ที่กำลังใช้งาน AI เวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ และ กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ มีการค้นพบว่าเทคโนโลยีเข้ามาแทนที่บางหน้าที่การทำงาน ในขณะเดียวกันก็สร้างความต้องการแรงงานที่สามารถจัดการและเพิ่มประสิทธิภาพของระบบเหล่านี้ได้

Conor Hillery ซีอีโอร่วมของ JPMorgan Chase ประจำภูมิภาคยุโรป ตะวันออกกลาง และแอฟริกา ได้เตือนว่าธนาคารอาจเสี่ยงที่จะสูญเสียความเชี่ยวชาญพื้นฐานไปในการเร่งรีบที่จะนำระบบอัตโนมัติมาใช้ “ในการแข่งขันเพื่อนำ AI มาใช้ เราต้องหลีกเลี่ยงการสูญเสียความเข้าใจในพื้นฐาน” Hillery เตือน พร้อมเน้นย้ำถึงความกังวลว่าพนักงานระดับล่างอาจไม่สามารถพัฒนาทักษะหลักได้เลยหาก AI เข้ามาจัดการงานวิเคราะห์ระดับเริ่มต้น

สิ่งที่มาต่อไป

การคาดการณ์ของ Morgan Stanley เน้นย้ำถึงการเปลี่ยนแปลงที่กำลังเกิดขึ้นแล้ว ธนาคารในยุโรปไม่ได้ถกเถียงกันว่าจะนำ AI มาใช้หรือไม่ แต่พวกเขากำลังเร่งดำเนินการให้เร็วกว่าคู่แข่ง ในขณะเดียวกันก็ต้องจัดการกับผลกระทบทางสังคมและกฎระเบียบต่างๆ ด้วย

หน่วยงานกำกับดูแลและกลุ่มแรงงานเรียกร้องให้มีการนำ AI มาใช้อย่างมีความรับผิดชอบ กลยุทธ์ด้านกำลังคนโปร่งใส และความร่วมมือระหว่างธนาคาร ผู้กำหนดนโยบาย และสถาบันการศึกษา ผลกระทบไม่ได้จำกัดอยู่แค่ธนาคารแต่ละแห่งเท่านั้น การใช้ระบบอัตโนมัติที่ขาดการจัดการอาจก่อให้เกิดความท้าทายทางสังคมในวงกว้างในประเทศที่ภาคการธนาคารเป็นภาคการจ้างงานที่สำคัญ

สำหรับอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ห้าปีข้างหน้าจะเป็นบททดสอบว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะสามารถนำมาซึ่งประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นตามที่คาดหวังได้หรือไม่ โดยไม่ทำลายองค์ความรู้ดั้งเดิม การลงทุนด้านโครงสร้างพื้นฐาน AI ที่ไหลเข้าสู่ภาคส่วนนี้บ่งชี้ว่าธนาคารต่าง ๆ กำลังเดิมพันว่าคำตอบคือใช่ ส่วนว่าคนงานที่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงนี้จะสามารถปรับตัวเข้ากับเศรษฐกิจที่ขับเคลื่อนด้วย AI ได้หรือไม่นั้น ยังคงเป็นคำถามที่เปิดกว้าง ซึ่งเป็นคำถามที่ผู้กำหนดนโยบายของยุโรปจะต้องหาคำตอบเมื่อการปรับลดขนาดองค์กรเริ่มต้นขึ้น